Вопрос. Международные расчеты

Под международными расчетами понимается система регулирования платежей по международным денежным требованиям и обязательствам.

Международные расчеты осуществляются через коммерческие банки. Организационная основа международных расчетов – банковские счета клиентов в иностранной валюте и корреспондентские счета банков. (Правовая основа – 1. международные соглашения (Вексельная и Чековая конвенции, принятые в Женеве в 1930 и 1931 гг.; изданные Парижской международной торговой палатой (МТП) в 2007 г (№ 600). «Унифицированные правила и обычаи для документарных аккредитивов» и изданные в 1995 г. «Унифицированные правила по инкассо»), а также 2. нормы национального законодательства.)

Осуществление международных расчетов на основе межгосударственных соглашений обусловливает их первую особенность – унифицированный характер. Вторая особенность – их документарный характер. Международные расчеты, как правило, осуществляются против финансовых (векселя, чеки) и коммерческих (коносаменты, накладные) документов.

Классические и наиболее распространенные формы международных расчетов: банковский перевод, аккредитив, инкассо.

Банковский перевод – это поручение одного банка другому выплатить бенефициару (иностранному получателю) определенную сумму. В поручении указывается способ возмещения банку-плательщику выплаченной по переводу суммы. Банк переводополучателя при наличии денег по переводу руководствуется конкретными указаниями, содержащимися в платежном поручении.

Участники данной формы расчетов: перевододатель (плательщик); банк, принявший поручение от плательщика; банк, выполняющий поручение; переводополучатель (бенефициар).

При аккредитивной форме расчетов банк (банк-эмитент) по поручению импортера открывает аккредитив, т.е. берет на себя обязательство произвести платеж экспортеру (или акцептовать (либо учесть) выставленную экспортеру тратту) на сумму стоимости поставленного товара и оказанных услуг против предъявленных экспортером документов. В этой форме расчетов могут участвовать несколько банков: банк-эмитент, который открывает аккредитив; авизующий банк, который извещает экспортера об открытии аккредитива в его пользу; банк, подтверждающий аккредитив, исполняющий банк, который оплачивает аккредитив, акцептует либо учитывает тратту. При этом в качестве авизующего, подтверждающего и исполняющего банка может выступать один и тот же банк.

Инкассовая операция заключается в том, что экспортер дает своему банку инкассовое поручение, т.е. поручение получить от импортера соответствующую сумму валюты против передачи последнему обусловленных в контракте документов.

 

ЛИТЕРАТУРА

Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. проф. Жукова Е.Ф. (издание четвертое) – М.: ЮНИТИ, 2009.

Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. Лаврушина О.И. (издание третье) – М.: КНОРУС, 2004.

Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Под ред. Красавиной Л.Н., М.: Финансы и статистика, 2005.

 

Тема 7. Ссудный капитал и ссудный процент

(2 часа)

План

Ссудный капитал, его источники и особенности.

2. Рынок ссудного капитала: понятие, функции, структура

3. Кредитная система: понятие, характеристика ее звеньев

4. Рынок ценных бумаг: сущность, структура. Виды ценных

Бумаг.

Ссудный процент.

 

Вопрос. Ссудный капитал, его источники и

Особенности

Ссудный капитал — это 1. денежный капитал, 2. отдаваемый в ссуду, 3. приносящий доход в форме ссудного процента.

Основные источники образованияссудногокапитала:

1) денежные капиталы, временно высвобождающиеся в процессе кругооборота промышленного и торгового капитала (амортизационные отчисления; часть выручки от реализации продукции, предназначенная на выплату зарплаты, приобретение сырья; часть прибыли, предназначенная на расширение основного капитала);

2) денежные средства населения, помещаемые в виде вкладов в банки и в ценные бумаги;

3) вре­менно свободные денежные средства государства (превышение доходов над расходами государственного бюджета).

Особенности ссудного капитала:

1. ссудный капитал — это капитал-собственность в противо­положность капиталу-функции. Когда ссудный капитал передается во временное пользование промышленному или торговому предприятию, собственность на капитал отделяется от его функционирования: функционирующий капитал проделывает кругооборот в предприятии заемщика, а как капитал-собственность та же сумма стоимости принадлежит кредитору-собственнику ссудного капитала, которому она должна быть возвращена по истече­нии срока ссуды;

2. с судный капитал - это капитал как товар. Капитал внешне выступает в качестве своеобразного товара, который «продается» банками промышленным и торговым предприятиям. Использование от­данного в ссуду денежного капитала выражается в том, что предприниматель-заемщик покупает на него средства произ­водства и рабочую силу и в результате получает прибыль. Потребительная стоимость капитала как товара отличается от потребительной стоимости обычных товаров. Она заключается в способности ссудного капитала приносить прибыль. Ссудный капитал как товар имеет особую цену – ссудный процент;

3. с судный капитал имеет особую форму движения. В отличие от кругооборота промышленного капитала Д—Т...П...Т—Д' и кругооборота торгового капитала Д — Т — Д' движение ссуд­ного капитала сводится к формуле Д — Д', т. е. деньги, отданные в ссуду, по истечении определенного срока возвращаются их собственнику с приростом— процентом. В то время как промышленный капитал принимает три формы (денежную, производительную и товарную), а торговый — две (денежную и товарную), ссудный капитал находится все время в одной и той же форме - денежной;

4. с судный капитал имеет специфическую форму отчуждения -форму ссуды. При купле-продаже товара стоимость в товарной форме передается от продавца к покупателю и одновременно эквивалентная товару сумма де­нег переходит от покупателя к продавцу, т.е. происходит двустороннее перемещение стоимости. Ссуда отличается от купли-продажи товара односторонним перемещением стоимости: ка­питал сначала переходит от кредитора к заемщику (стоимость перемещается в одну сторону), воз­врат капитала с процентами, т.е. его движение от заемщика е кредитору, происходит лишь по истечении опре­деленного времени;

5. с судный капитал — наиболее фетишистская форма капита­ла. Способность приносить доход (процент) представляется при­сущей деньгам, как таковым. В движении ссудного капитала Д - Д' не видно никаких посредствующих звеньев между пре­доставлением капитала в ссуду и возвратом его с приростом (процентом). Возникает видимость, что деньги обла­дают чудесной способностью к самовозрастанию совершенно независимо от процесса производства и от процесса товарного обращения: деньги порождают деньги.

2 вопрос. Рынок ссудного капитала: понятие,

Функции, структура

Рынок ссудного капитала (РСК) – это экономический механизм мобилизации и перераспределения ссудного капитала. На нем концентрируется спрос и предложение на ссудный и капитал.

РСК выпоняет две основныефункции:

1. мобилизации ссудного капитала;

2. перераспределения ссудного капитала.

Различают функциональную (операционную) и институциональную структуру РСК.

С функциональной (операционной) точки зрения РСК делится на три рынка:

кредитный, или депозитно-ссудный (в том числе кратко-, средне- и долгосрочный);

фондовый (РЦБ), в том числе первичный и вторичный;

валютный (в том числе кассовый (наличный) и срочный).

С институциональной точки зрения РСК делится на два сектора:

кредитную систему,

биржевой рынок.

 

3 вопрос. Кредитная система: понятие,

Характеристика ее звеньев

Как и РСК кредитную систему определяют с функциональной и

институциональной точек зрения.

Кредитная система (КС) с функциональной точки зрения – это совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования.