Основные термины и понятия
Бартер. Товарные, символические и кредитные деньги. Монеты, бумажная наличность. Чековые счета. Ликвидность. Параметры М0, М1, М2, М3, L. Центральный банк. Коммерческие банки. Специальные кредитные институты. Банковские резервы. Норма обязательных резервов. Обязательные резервы. Избыточные резервы. Депозитный мультипликатор. Денежный мультипликатор. Факторы, влияющие на денежный мультипликатор.
Литература
1. Киселева Е.А. Макроэкономика: курс лекций. - М.: Изд-во Эксмо, 2015.- гл. 8,9.
2. Курс экономической теории / Под ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. Киров: "АСА", 2010. Гл. 20. С. 411-425.
3. Макроэкономика. Теория и российская практика: учебник. – 2-изд., перераб. и доп. Под ред. Грязновой А.Г. и Думной Н.Н. – М.: КНОРУС, 2006. Тема 9 (9.1. – 9.4.)
4. Макроэкономика: учебник для бакалавров / под ред. С. Ф. Серегиной. — 2-е изд., испр. и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2013. — гл.6.
Вопросы и задания
1. Назовите функции денег. В чем особенности их проявления в современных условиях? В каких экономических ситуациях происходит частичный или полный возврат к системе товарных денег? Во второй половине 1990-х годов российские фирмы 2/3 всех сделок совершали на основе бартера, взаимозачетов и денежных суррогатов, то есть без использования банковских (наличных и безналичных) денег. Это помогло многим предприятиям выжить при переходе от плановой экономики к рыночной. В то же время какое негативное влияние это оказало на российскую экономику?
2. Что понимается под ликвидностью актива? Разместите перечисленные активы в порядке убывания ликвидности: а) акции; б) недвижимость; в) облигации; г) счета до востребования; д) товары первой необходимости.
3. Наличные металлические и бумажные деньги составляют 215 ден.ед. Вклады на счетах сберегательных банков – 800 ед. Чековые вклады – 1615 ед. Мелкие срочные вклады – 2182 ед. Крупные срочные вклады – 620 ед. Сформируйте денежные агрегаты М1, М2, М3.
4. Почему современная кредитно-денежная система в рыночной экономике состоит из двух уровней? Каковы основные функции центрального банка и коммерческих банков?
5. В чем особенности бизнеса коммерческих банков? Какова структура банковских активов и пассивов?
6. «Задача банка заключается в надежном обеспечении клиентов суммами, которые они внесли на свой счет, по первому требованию, поэтому банк должен держать в резерве 80-90% суммы депозитов».
«Задача банка заключается в осуществлении быстрого оборота средств, поэтому банк должен держать в резерве 1-1,5% депозитов».
Оцените оба мнения. Как данные ситуации сказались бы на размере депозитного мультипликатора?
7. Вы получили ссуду в банке на сумму 0,5 млн. руб. Затем в этот же банк другим лицом был сделан вклад на сумму 0,7 млн. руб. Что произошло с предложением денег?
8. Баланс коммерческого банка выглядит следующим образом (млн. долл.):
| Активы | Пассивы |
| Резервы: 500 | Депозиты: 3500 |
| Ссуды: 3000 |
Норма резервных требований – 10%.
а) Если ли у банка избыточные резервы? Если да, то какова их величина?
б) Какова величина денежного мультипликатора?
в) Предположим, что вкладчики сняли со счета 200 млн. наличными. Покажите, каким будет новый баланс банка. Будут ли у банка теперь избыточные резервы? Выполняет ли он теперь резервные требования? Если нет, то что можно сделать?
9. Почему банки должны иметь обязательные резервы? Что такое избыточные резервы? Каково их назначение?
10. Почему в современный тип банковской системы получил название системы с частичными резервами? В чем его преимущества и недостатки?
11. Как банки делают деньги? Что такое депозитный мультипликатор? В чём его экономический смысл?
12. «Если бы центральный банк не устанавливал минимальную норму резервирования вкладов, то мультипликативное расширение могло происходить неопределенно долго» Верно ли это утверждение?
Тесты для самоконтроля:
1. Если предложение денег увеличится на 5%, уровень цен возрастет на 4%, то при неизменной скорости обращения денег, в соответствии с количественной теорией, реальный ВВП:
а) увеличится на 9%; б) снизится на 9%; в) увеличится на 1%; г) снизится на 1%.
2. Пусть спрос на наличность составляет 10% от суммы депозитов. Норма резервирования равна 0,15. Если центральный банк решает расширить предложение денег на 330 млрд. руб., он должен:
а) увеличить денежную базу на 330 млрд. руб.;
б) уменьшить денежную базу на 75 млрд. руб.;
в) увеличить денежную базу на 75 млрд. руб.;
г) увеличить денежную базу на 49,5 млрд. руб.
3. Банковский мультипликатор равен 4. Максимальное дополнительное количество денег, которое может «создать» банковская система, равно 40 млрд. руб. Тогда норма обязательных резервов и сумма, которую банки использовали для выдачи ссуд, составят:
а) 40% и 4 млрд. руб.; б) 40% и 10 млрд. руб.;
в) 25% и 2,5 млрд. руб.; г) 25% и 10 млрд. руб.
Задача
1. Пусть спрос на наличность = 10% от суммы депозитов. Норма резервирования равна 15%. Что должен сделать Центральный Банк с денежной базой, чтобы расширить денежное предложение на 330 млрд. руб.?
