Устав и иные внутренние документы Банка

 

Уставной капитал составляется из номинальной стоимости акций банка, приобретенных акционерами, и определяет минимальный размер имущества банка, гарантирующего интересы его кредитов.

Уставной капитал может быть изменен в порядке и на условиях, определенных законодательством РФ и настоящим уставом.

Уведомление об ограничении ответственности

1.1. Настоящая Политика АО «Россельхозбанк» в отношении обработки персональных данных (далее – Политика) разработана в соответствии с п. 2 ст. 18.1 Федерального закона Российской Федерации от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» и применяется в отношении всех персональных данных, к которым АО «Россельхозбанк» (далее – Банк) может получить доступ от субъекта персональных данных.

1.2. Политика распространяется на персональные данные, полученные как до, так и после утверждения настоящей Политики.

1.3. Важнейшим условием реализации целей деятельности Банка является обеспечение необходимого и достаточного уровня безопасности активов, к которым в том числе относятся персональные данные и банковские технологические процессы, в рамках которых они

обрабатываются, в связи с чем обеспечение безопасности персональных данных является одной из приоритетных задач Банка.

1.4. Обработка и обеспечение безопасности информации, отнесенной к персональным данным, в Банке осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и внутренними документами Банка и позволяет обеспечить защиту персональных данных, в том числе обрабатываемых как с использованием средств автоматизации в информационных системах персональных данных, т.е. в системах, целью создания которых является обработка персональных данных и к защите которых предъявляют требования и рекомендации по обеспечению безопасности персональных данных Федеральная служба безопасности Российской Федерации (ФСБ России), Федеральная служба по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК России), так и в иных информационных системах, в которых персональные данные обрабатываются совместно с информацией, защищаемой в соответствии с требованиями, установленными для этой информации (включая обеспечение режима защиты сведений конфиденциального характера, в т.ч. составляющих банковскую тайну, а также соблюдение режима коммерческой тайны и др.), а также без использования таких средств или систем.

1.5. Настоящая Политика определяет принципы и условия обработки Банком персональных данных работников Банка и иных лиц, чьи персональные данные обрабатываются Банком, в целях обеспечения защиты прав и свобод человека и гражданина, в том числе защиты прав на неприкосновенность частной жизни, личную и семейную тайну.

1.6. Персональные данные являются конфиденциальной информацией, охраняемой в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, и на них распространяются все требования, установленные внутренними документами Банка, связанными с обеспечением защиты конфиденциальной информации.

Лицензии

• Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3349 (выдана Банком России 12.08.2015)
• Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов № 3349 (выдана Банком России 12.08.2015)
• Лицензия на осуществление депозитарной деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08461-000100)
• Лицензия на осуществление дилерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08456-010000)
• Лицензия на осуществление брокерской деятельности (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 19.05.2005 №077-08455-100000)
• Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле (выдана Федеральной службой по финансовым рынкам от 17.11.2009 №1473)
• Лицензия на осуществление разработки, производства, распространения шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, выполнения работ, оказания услуг в области шифрования информации, технического обслуживания шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств (за исключением случая, если техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств, информационных систем и телекоммуникационных систем, защищенных с использованием шифровальных (криптографических) средств, осуществляется для обеспечения собственных нужд юридического лица или индивидуального предпринимателя) (выдана Центром по лицензированию, сертификации и защите государственной тайны ФСБ России от 17.02.2016 рег. № 14953 Н)
• Сертификат соответствия АО «Россельхозбанк» требованиям международного Стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (Payment Card Industry Data Security Standard – PCI DSS) № DN-2016-01 (выдан АО «ДиалогНаука», QSA-аудитором, сертифицированным Советом PCI SSC, от 14.01.2016 г.)

Свидетельства

• Свидетельство о государственной регистрации кредитной организации, регистрационный номер № 3349 (выдано Банком России от 24.04.2000)
• Свидетельство о включении банка в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов (выдано Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» от 14.03.2005 №760)
• Свидетельство о постановке на учет юридического лица в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (выдано УФНС России по г. Москве)
• Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц о юридическом лице, зарегистрированном до 1 июля 2002 года (выдано Управлением МНС России по г. Москве от 22.10.2002)
• Страховое свидетельство (выдано Московским региональным отделением Фонда социального страхования Российской Федерации Филиал №13 от 14.03.2001)
• Свидетельство о внесении в общегородской реестр предприятий г. Москвы (выдано Московской регистрационной палатой от 18.05.2000 №002.003.381)
• Свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (выдано Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве от 25.12.2008)

 

3.АНАЛИЗ ФИНАНСОВОЙ ОТЧЕТНОСТИ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

Финансовый анализ – метод оценки и прогнозирования финансового состояния банка на основе бухгалтерского баланса.

В оперативной деятельности финансовый анализ используется для:

1. оценки финансового состояния филиала;

2. установления ограничений при формировании планов и бюджетов;

3. оценки прогнозируемых и достигнутых результатов деятельности.

В течение 2015 года кредитный портфель по отношению к 2014 году был увеличен АО «Россельхозбанком» на 256,6 млрд. руб. (на 17,8%) и составил 1 701,7 млрд. руб., в том числе кредиты юридическим лицам выросли на 20,6%, а физическим лицам – на 5,7%.

Активы Банка возросли в 2015 году на 21,4% и достигли 2 511 млрд. рублей.

Средства клиентов за 2015 год были увеличены на 47,5% – с 1 218 млрд. руб. до 1 796 млрд. рублей.

Основную долю кредитного портфеля Банка традиционно составляют кредиты, предоставленные корпоративным заемщикам. В 2015 году этой категории клиентов выдано кредитов на сумму 1 182,0 млрд рублей. По состоянию на 01.01.2016 доля корпоративного кредитного портфеля Банка составила 82,8% от общего портфеля, а его размер достиг 1 409,2 млрд рублей, увеличившись с начала отчетного года на 20,6%, или на 240,8 млрд рублей.

Основная доля кредитных вложений Банка приходится на заемщиков сферы АПК – в 2015 году объем вложений в отрасль увеличился на 3,3%, с 1 052,3 млрд рублей до 1 087,1 млрд рублей. Доля АПК и смежных отраслей в кредитном портфеле Банка составила к концу отчетного года 63,9%

Динамика корпоративного кредитного портфеля в 2015 году (рисунок 2.1).

Рисунок 2.1 Динамика корпоративного кредитного портфеля в 2015 году, млрд. руб.

Исходя из данных рисунка 2.1 можно сказать, что корпоративный кредитный портфель на начало 2016 года вырос на 20,6% по сравнению с началом 2015 года.

Крестьянским (фермерским) хозяйствам в 2015 году было предоставлено 3,2 тыс. кредитов объемом 11,1 млрд. рублей.

В 2015 году выдано розничных кредитов на сумму 121,1 млрд. рублей, 91% из которых составляют ипотечные и потребительские кредиты. Объем выданных ипотечных кредитов достиг 37,7 млрд. рублей.

Розничный кредитный портфель составил 292,5 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 5,7%, или на 15,8 млрд. рублей.

Динамика кредитного портфеля населения в 2015 году (рисунок 2.2).

Рисунок 2.2 Динамика кредитного портфеля населения в 2015 году, млрд. руб.

По рисунку 2.2 мы видим, что кредитный портфель населения на начало 2016 года вырос на 5,7%.

Основные направления кредитной поддержки Банком российского АПК обусловлены его активным участием в реализации Госпрограммы АПК.

За 2015 год Банком выдано 455,6 тыс. кредитов в рамках реализации мероприятий Госпрограммы АПК, включая кредиты предприятиям и организациям АПК, К(Ф)Х, гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, и т.д., на общую сумму 637,6 млрд рублей (на 40,4% больше, чем в 2014 году). На долю краткосрочных кредитов пришлось 72,7% всего объема выдачи.

На рисунке 2.3 покажем объем выдачи кредитов АПК в 2015 году.

Рисунок 2.3 Объем выдачи кредитов АПК, в 2015 году, млрд рублей

По рисунку 2.3 мы видим, что краткосрочных кредитов выдано больше, чем долгосрочных. Долгосрочные кредиты превышают краткосрочные почти в 2,7 раза.

На рисунке 2.4 представим круговую диаграмму, отражающая структуру кредитных вложений в АПК по субъектам кредитования.

 

Рисунок 2.4 Структура кредитных вложений в АПК на 01.01.2016

По рисунку 2.4 можно сказать, что доля кредитов гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, составила 5,3%, КФХ – 4,1%. В структуре вложений в АПК на кредиты предприятиям пищевой и перерабатывающей промышленности приходится 16,9%, предприятиям, обслуживающим АПК, – 0,4%. Наименьшую долю занимают предприятия, обслуживающие АПК (0,4%), а наибольшую – животноводство (24%).

По состоянию на 01.01.2016 46,9% кредитных вложений в АПК было сформировано за счет кредитов организациям – сельскохозяйственным товаропроизводителям.

Одним из основных направлений кредитования в Банке является финансирование сезонных работ. На эти цели в 2015 году Банком выдано 189,9 млрд. рублей (на 28,5% больше, чем в 2014 году).

Важным направлением деятельности Банка в рамках реализации Госпрограммы АПК является финансирование инвестиционных проектов, предусматривающих строительство, реконструкцию и модернизацию объектов АПК (животноводческие комплексы, теплицы, овощехранилища и т.д.). В 2015 году по данному направлению было выдано 43,8 млрд рублей кредитов (на 31,5% больше по сравнению с 2014 годом).

На указанные цели за прошедший год Банком предоставлено 13,2 млрд. рублей кредитных средств.

В 2015 году на приобретение сельскохозяйственных животных Банком выдано кредитов на сумму 1,9 млрд. рублей. Кредиты такого характера занимают наименьшую долю в общей сумме выданных кредитов в АПК.

Объем выдачи кредитов АПК по направлениям кредитования в 2015 году покажем на рисунке 2.5.

Рисунок 2.5 Объем выдачи кредитов АПК по направлениям кредитования в 2015 году, млрд. руб.

По рисунку 2.5 мы видим, что больше всего кредитов выдано на сезонные полевые работы, а меньше всего – на приобретение с/х животных.

Хотелось бы также привести структуру выдачи кредитов физическим лицам (таблица 2.2).

Таблица 2.2 Структура выдачи кредитов физическим лицам, тыс. руб.

№	Наименование показателя	На 2015 г.	На 2014 г.
Абсолютное значение, тыс. руб.	Уд. вес в общей сумме кредитов	Абсолютное значение, тыс. руб.	Уд. вес в общей сумме кредитов
	Кредиты физическим лицам, в т.ч. по видам	265 630 496	100,0	256 297 688	100,0
	Жилищные и потребительские кредиты	100 072 254	37,7	78 282 280	30,5
	Автокредиты	1 590 272	0,6	2 351 278	1,0
	Иные потребительские кредиты	163 967 970	61,7	175 664 130	68,5

 

По данным таблицы 2.2 можно сказать, что кредиты физическим лицам в 2015 году выросли на 3,6% по сравнению с 2014 годом. Меньшую часть кредитов занимают автокредиты. Большую – жилищные и потребительские кредиты.

Немного поговорим о сотрудниках банка. Штатная численность банка на 1 января 2016 г. составила 33 030 штатных единиц, на 1 января 2015 г. – 37 041.

За 2015 год величина активов Банка увеличилась на 443,4 млрд. рублей, или на 21,4%, и по состоянию на 01.01.2016 составила 2 510,9 млрд. рублей. Объем собственных средств Банка увеличился на 15,6 млрд. рублей (на 7,2%), до 233,7 млрд. рублей.

В структуре активов Банка преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 01.01.2016 составляет 80,1% от общего объема активов Банка.

Доля средств в кредитных организациях по состоянию на 01.01.2016 составила 0,2% от величины активов Банка, доля средств в Банке России – 1,8%, денежных средств – 1,6%, чистых вложений в ценные бумаги – 10,3%.

В структуре пассивов Банка основной объем (71,5%) приходится на средства клиентов, не являющихся кредитными организациями. На долю средств кредитных организаций приходится 6,3% кредитов, на долю депозитов и прочих средств, привлеченных в Банке России, – 1,7%, выпущенных долговых обязательств – 9,4%.

Обязательства Банка по состоянию на 01.01.2016 составляют 90,7% пассивов, собственные средства – 9,3%.

Основную долю кредитного портфеля Банка традиционно составляют кредиты, предоставленные корпоративным заемщикам. В 2015 году этой категории клиентов выдано кредитов на сумму 1 182,0 млрд. рублей. По состоянию на 01.01.2016 доля корпоративного кредитного портфеля Банка составила 82,8% от общего портфеля, а его размер достиг 1 409,2 млрд. рублей, увеличившись с начала отчетного года на 20,6%, или на 240,8 млрд. рублей.

Основная доля кредитных вложений Банка приходится на заемщиков сферы АПК – в 2015 году объем вложений в отрасль увеличился на 3,3%, с 1 052,3 млрд. рублей до 1 087,1 млрд. рублей. Доля АПК и смежных отраслей в кредитном портфеле Банка составила к концу отчетного года 63,9%.

В период с 2006 по 2015 годы – в период реализации приоритетного национального проекта «Развитие АПК», трансформировавшегося в последующем в государственные программы развития сельского хозяйства, Банк оказал кредитную поддержку предприятиям, организациям и КФХ в реализации 4 879 инвестиционных проектов по строительству, реконструкции и модернизации животноводческих (птицеводческих) комплексов и прочих объектов АПК с общим объемом финансирования 457,4 млрд рублей. Из общего количества объектов, финансируемых Банком (4 879), по состоянию на 01.01.2016 в эксплуатацию введено 3 942 производственных объекта, в том числе 71 объект – в отчетном году.

4 АНАЛИЗ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИИ АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

Рассмотрим состав и структуру кредитного портфеля АО «Россельхозбанк»» по категориям заемщиков.

Из данных следует, что кредитный портфель РСХБ за 2013 – 2015 гг. увеличился на 319 619 653 тыс. руб. или 33,7%. По итогам 2015 г. кредитный портфель составлял 1 269 045 912 тыс. руб., что на 15,6% больше, чем в 2014 г. На протяжении всего периода анализа наибольший удельный вес в структуре кредитного портфеля АО «Россельхозбанк» составляли кредиты, выданные юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям. В 2015 г. доля кредитов юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям составляла 80,5% или 1 021 785 003 тыс. руб., что на 121 711 103 тыс. руб. или на 13,5 % больше уровня 2014 г.

Рассмотрим состав и структуру кредитного портфеля АО «Россельхозбанк»» по категориям заемщиков

Из данных следует, что кредитный портфель РСХБ за 2013 – 2015 гг. увеличился на 319 619 653 тыс. руб. или 33,7%. По итогам 2015 г. кредитный портфель составлял 1 269 045 912 тыс. руб., что на 15,6% больше, чем в 2014 г. На протяжении всего периода анализа наибольший удельный вес в структуре кредитного портфеля АО «Россельхозбанк» составляли кредиты, выданные юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям. В 2015 г. доля кредитов юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям составляла 80,5% или 1 021 785 003 тыс. руб., что на 121 711 103 тыс. руб. или на 13,5 % больше уровня 2014 г.

В составе кредитов юридических лиц и индивидуальных предпринимателей за период 2013 -2015 гг. наибольшую долю занимали кредиты, выданные на сельское хозяйство, охоту и лесное хозяйство - 53,0 %, 52,2 % и 51,3 % соответственно. В анализируемом периоде наблюдался стабильный рост кредитов, выданных на добычу полезных ископаемых; обрабатывающие производства; производство и распределение электроэнергии, газа и воды; сельское хозяйство, охоту и лесное хозяйство; строительство; транспорт и связь; оптовую и розничную торговлю, ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования, а также кредитов, выданных на завершение расчетов. Однако в 2014 г. по сравнению с 2013 г. наблюдается снижение суммы кредитов, выданных юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям на операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг: на 6 032 582 тыс. руб. или на 10,9%. Также в 2015 г. по сравнению с 2014 г. наблюдается незначительное уменьшение кредитов, выданных на прочие виды деятельности – на 10,4%.

В структуре кредитов, выданных физическим лицам, наибольший удельный вес за период 2013 – 2015 гг. составляли иные потребительские кредиты – 86,4 %, 84,1 % и 79,9 % соответственно. Жилищные кредиты больше всего возросли в анализируемый период, а именно на 29 770 092 тыс. руб. или на 162,1%. Автокредиты в 2014 г. по сравнению с 2013 г. упали на 19,2 %, а потом возросли в 2015 г. по сравнению с 2014 г. на 29,1 %. Всего же кредиты, выданные физическим лицам, в кредитном портфеле АО «Россельхозбанк» по состоянию на 01.01.2015 г. составляли 19,1% или 247 260 909 тыс. руб., что на 49 309 732 тыс. руб. или на 24,9 % больше уровня 2014 г.

Далее рассмотрим структуру кредитного портфеля по категориям заемщиков в процентном соотношении (рис.2).

Рисунок 2 Структура кредитного портфеля АО «Россельхозбанк» по категориям заемщиков на 1 января 2013 – 2015 гг, %

Как показано на данном рисунке в анализируемый период наблюдается незначительное снижение доли кредитов, выданных юридическим лицам-резидентам и индивидуальным предпринимателям. Если по состоянию на 01.01.2013 г. доля данных кредитов составляла 84,6%, то к 01.01.2015 г. составила 80,5%. Причинами такой ситуации мог стать снизившийся спрос на кредиты со стороны индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, а также повышение требований банка к оценке платежеспособности заемщиков.

Далее проведем анализ кредитного портфеля АО «Россельхозбанк» в разрезе просроченной задолженности по каждому из видов заемщиков (приложение Б).

Из данных можно сделать вывод о том, что просроченная задолженность вначале возросла, а потом упала. Другими словами, нельзя сделать точных прогнозов о том, что с ней будет происходить дальше. Так по итогам 2014 г. общая сумма просроченной задолженности увеличилась на 32 362 419тыс. руб. или на 48,7%, но в 2015 г. она снизилась на 1,1%. Удельный вес просроченной задолженности в кредитном портфеле АО «Россельхозбанк» на протяжение анализируемого периода также имел неоднозначную тенденцию. Если по итогам 2013 г. удельный вес составлял 7,0%, то в 2014 г. он увеличился на 2%, а в 2015 упал 1,3%.

Такие колебания просроченной ссудной задолженности свидетельствует о недостаточной эффективности управления кредитным портфелем АО «Россельхозбанк». Однако низкий показатель по уровню просроченных ссуд в целом позволяет сделать вывод о том, что банк уделяет повышенное внимание качеству выдаваемых кредитов. Просроченная ссудная задолженность физических лиц за 2014 г. по сравнению с 2013 г. увеличилась на 841 423 тыс.руб. или на 48,7%, за 2015г. по сравнению с 2014 г. – на 2 023 298 тыс. руб. или на 78,7%, а за 2015 г. по сравнению с 2013 г. - 2 864 721 тыс. руб. или на 165,8. Просроченная задолженность же юридических лиц в 2014 г. возросла на 31 520 996 тыс. руб. или на 48,7%, а за 2015 г. снизилась на 3 129 020 тыс. руб. или на 3,3%.

Рассмотрим структуру просроченной ссудной задолженности АО «Россельхозбанк» по категориям клиентов на 1 января 2013-2015 гг. (рис. 3).

Рисунок 3 Структура просроченной ссудной задолженности АО «Россельхозбанк» по категориям клиентов на 1 января 2013-2015 гг., %

Как показано на рисунке 3, в структуре просроченной задолженности на протяжении всего периода анализа наибольший удельный вес занимала задолженность юридическим лицам. Так, по итогам 2013 и 20143 гг. просроченная задолженность по кредитам, выданным физическим лицам составляла 2,6% и 97,4% юридическим лицам. В 2015 г. доля просроченной задолженности юридических лиц снизилась до 95,3%, а доля просроченной задолженности физических лиц соответственно, возросла до 4,7%.

 

5 ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ В АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК»

Первая проблема: отсутствие экономической и политической стабильности в стране;

Вторая проблема: высокий риск кредитования (недостаточная защищённость залоговых прав; отсутствие или недостаточно определённая перспектива развития предприятий; инфляция; общее неустойчивое состояние экономики; криминализация экономики)

Третья проблема: отсутствие реальной ответственности заёмщиков за убыточные результаты деятельности;

Четвёртая проблема: недостатки в законодательных и нормативных документах, а также инвестиционной и денежно-кредитной политике государства

Кроме того, можно выделить и другие проблемы не менее важные, чем четыре предыдущие, такие как:

· проблема минимизации кредитных рисков коммерческими банками;

· отсутствие экономического стимулирования банков для кредитования материального производства;

· отсутствие надлежащих ресурсов (прежде всего речь идёт о длинных ресурсах, потому что, главным образом, только из таких ресурсов и можно предоставлять кредиты)

Каждая из этих проблем требует своего специфического подхода к её решению.

Проблема минимизации кредитных рисков с помощью следующих методов (путей) минимизации кредитных рисков: диверсификации ссудного портфеля; анализа и оценки кредитоспособности, платежеспособности заемщика и кредитуемого проекта; применения методов обеспечения возвратности кредита (залога, поручительств, гарантий, цессии, страхования) и их оценка; формирования резервов для покрытия возможных потерь по ссудам; способов работы с “проблемными” кредитами, включая кредитный мониторинг; способов реализации дополнительных мер по возвратности кредита.

Такая система методов управления кредитными рисками предусматривает меры, с помощью которых могут быть спрогнозированы, преодолены и компенсированы потери от невозврата кредита.

Так, специфический подход к решению проблемы возвратности выданных кредитов, заключается, в первую очередь, в устранении угроз невозврата долга, для этого решаются три основные группы задач, определяющих гарантии возвратности:

а) полнота и корректность оформления договорной документации;

б) наличие системы сопровождения договоров;

в) степень обеспеченности кредита

На современном этапе становления и развития банковской системы, в условиях нестабильной экономической и политической обстановки в РФ проблема обеспечения своевременной возвратности кредита является одной из наиболее важных практических задач, стоящих перед коммерческими банками.

Возвратность кредита - это фундаментальное свойство кредитных отношений, и, поскольку экономическую основу возвратности кредита составляет кругооборот и оборот фондов участников воспроизводственного процесса, то можно сказать, что именно возвратность кредита и выступает необходимым условием функционирования всей кредитной системы.

Проблема, связанная с отсутствием реальной ответственности заёмщиков за убыточные результаты деятельности должна решаться в законодательном порядке, для этого необходимо внести изменения в законодательные документы, определяющие очередность платежей предприятий по их обязательствам, с отнесением погашения банковских ссуд к первоочередным платежам, расширив права банков по распоряжению залогами для реального обеспечения возврата выданных средств.

Проблема вложения свободных ресурсов – ещё одна актуальная проблема для банковской системы нашей страны. Рынок государственных заимствований при современной нестабильной политической ситуации, при низком объёме заключаемых сделок, а значит, слабой ликвидности, к тому же после недавнего дефолта, - весьма непривлекательный сегмент финансового рынка.

Относительно долгосрочного кредитования следует заметить, что оно жизненно необходимо для развития нашей экономики, и банки призваны способствовать всестороннему её развитию.

Таким образом, укрепление ресурсной базы и соответственно задача кредитования реального сектора экономики исключительно сложны как в силу общеэкономических условий, так и из-за отсутствия у банков стабильных источников (пассивов).

Поэтому главной задачей руководства нашей страны на ближайшую перспективу должна явиться, прежде всего, стабилизация экономической и политической ситуации в России.

Без экономической и политической стабилизации в стране нельзя говорить не о каком реальном кредитном рынке, способствующем развитию экономики и повышению эффективности её функционирования.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Во время прохождения производственной практики я старалась быстро и добросовестно выполнять все задания, которые поручали мне мои наставники.

Я ознакомилась с организационной структурой банка, направлениями деятельности, задачами и функциями операционного управления. Научилась всему, что я хотела узнать. Так же закрепила и расширила теоретические и практические знания в области экономики и управления банка; изучила основные законодательные и нормативные документы и материалы, организационную структуру предприятия. Приобрела навыки работы по сбору, обработке и анализу экономической информации, смогла применить знания, полученные в процессе обучения.

За 2 недели прохождения производственной практики в банке, я очень изменилась по отношению к людям, стала коммуникабельной, вежливой. Мне очень понравилось в отделе по работе с персоналом, где я проходила практику. В дальнейшем, после окончания университета, я бы хотела работать именно в банковской сфере. Для достижения этих целей нужно познать экономические знания.

 

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1) Жуков, Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их опера-ции [Текст]:учебник / Е.Ф. Жуков. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Вузовский учебник, 2011. - 528 с.

2) 18. Официальный Сайт Россельхозбанка. [Электрон,ресурс]-Режим доступа: http://www.rshb.ru/

3) Годовые отчеты в составе аудиторского заключения [Электронный ре-сурс] / Официальный сайт АО Россельхозбанк. URL: http://www.rshb.ru/ (дата обращения 29.08.2013).

4) 12. Банковские новости: [Электрон,ресурс]-Режим доступа: http://bankir.ru

6) 11. Тарасов В. И. Деньги, кредит, банки. Учебное пособие. //Мн., МИСАНТА, 2014.

7) О банках и банковской деятельности: Федер. Закон Рос. Федерации от 2 декабря 1990 г., №395-1 // Собр. законодательства Рос. Федерации. – 2014