Тема 25. Правове регулювання розрахункових та кредитних відносин

Питання:

І. Поняття та види договорів у сфері банківської діяльності.

2. Поняття та характеристика кредитного договору. Види кредитів.

3. Поняття та загальна характеристики договору банківського вкладу (депозиту).

Види банківських вкладів.

4. Договір банківського рахунку. Особливості виконання договору банківського

рахунку.

Задачі:

1. Підприємець Єрьоменко, що має рахунок у комерційному банку, віддав розпорядження останньому про перерахування коштів з його рахунку на рахунок підприємця Каменко, що знаходиться в іншому банку. Про переказ грошей Єрьоменко повідомив Каменко. Через два тижні Каменко пред'явив претензію до Єрьоменко про неотримання від нього грошей і зажадав сплатити збитків, які він поніс через зірвану внаслідок відсутності коштів торговельну угоду. Єрьоменко, у свою чергу, висунув вимогу до комерційного банку про відшкодування збитків, що виникли через прострочення в перерахуванні коштів з його рахунку на рахунок Каменко. Банк відмовився платити.

Чи правомірна вимога Єрьоменко до банк?

Чи підлягають задоволенню вимоги Каменко до Єрьоменко?

 

2. Підприємець Луцьків уклав договір кредиту з комерційним банком «Пріват-Банк». З'явившись у банк за одержанням кредиту наступного дня після встановленого договором терміну його одержання. Луцьків сказав, що весь кредит йому не потрібний і він візьме тільки його половину. Банк йому відмовив і запропонував узяти кредит повністю відповідно до договору.

Чи правомірні дії Луцьків? Вирішіть справу.

 

3. Підприємець Галіцин, який займається закупівлею в Греції парфумерної продукції і доставкою її в Україну для продажу, відкрив валютний рахунок у комерційному банку «Промбанк». При відкритті рахунку працівник банку не повідомив Галіцину, що з Грецією в них немає кореспондентських відносин. Галіцин, віддавши розпорядження банку про перерахування певної суми коштів у банк Греції на його рахунок, виїхав туди за черговою партією продукції. Однак гроші «Промбанком» банку Греції перераховані не були, а операція з закупівлі продукції зірвалася. Галіцин потерпів збитки. Прибувши в Україну він звернувся до суду з вимогою про відшкодування «Промбанком» всіх збитків, заподіяних йому неперерахуванням коштів на його рахунок у грецькому банку.

Чи підлягає задоволенню вимога Галіцина? Вирішіть справу.

 

4. Гусєв взяв в позику у банка 70000 грн. на роки з умовою щомісячної виплати відсотків по банківській ставці рефінансування. Перший рік Гусєв оплачував відсотки, після чого звернувся до банку з пропозицією повернення всієї суми грошей. Працівник банку відмовив Луціків, зазначивши, що лише після закінчення строку дії договору може бути повернута взята в кредит сума.

Яка різниця між договором позики і кредитним договором? Чи правомірна відмова працівника банку? Вирішіть спір.

 

5. Алексієв вклав гроші у банк на шість місяців, обумовивши розмір відсотка, виплачуваного наприкінці строку. Через місяць після здачі грошей банк зменшив процентну ставку на внесок Алексієва. А через кілька днів з результатів аудиторської перевірки стало відомо, що умови забезпечення повернення внеску погіршилися: знизився розмір чистих активів банку і немає прибутку від його річної діяльності. Алексієв звернувся до комерційного банку з вимогою розірвання договору, повернення внеску, виплати йому відсотків у розмірі, встановленому у договорі.

Чи правомірна вимога Павленка до комерційного банку?

Який розмір відсотків виплачується при розірванні строкового договору при нормальній роботі банка?

Чи правомірні дії банка по зменшенню процентної ставки?

Тема 26, 27. Комерційна концесія. Договір факторингу.

Питання:

1. Поняття договору комерційної концесії.

2. Зміст та елементи договору комерційної концесії.

3. Зміна та припинення договору та відповідальність сторін за порушення умов

договору.

4. Поняття та предмет договору факторингу.

5. Суб’єкти та зміст договору факторингу.

 

Задачі:

1. Банк-1 на підставі платіжного доручення підприємця на перерахування грошової суми фірмі «Н» за отримане обладнання списав кошти з поточного рахунку підприємця та перерахував їх банку-2, який обслуговує поточний рахунок фірми «Н». Банк-2 не зарахував отримані кошти на поточний рахунок фірми «Н», а залишив їх у своєму розпорядженні в рахунок погашення заборго­ваності підприємця перед банком-2 за кредитним договором, який підприємець порушив чотири роки тому, не повернувши частину отриманих від банку-2 кредитних коштів.

Дайте правову оцінку діям банку-2.

Чи можна вважати виконаними грошові зобов'язання підприємця перед фірмою «Н» щодо оплати отриманого обладнання?

Як має діяти суд,розглядаючи справу за позовом фірми «Н» до підприємця про стягнення заборгованості за поставлене обладнання?

2. Банк відмовив клієнту в прийнятті до виконання платіжного доручення та повернув його, мотивуючи свої дії тим, що в графі «Призначення платежу» в платіжному дорученні клієнт не зазначив, чи включає сплачувана сума суму податку на додану

вартість.

Чи правомірні дії банку? Обґрунтуйте свою відповідь.

3. Грошові кошти на поточному рахунку клієнта були арештовані в установленому законом порядку, однак їх сума була не достатньою для виконання відповідного рішення суду. Клієнт ібанк уклали до договору банківського рахунку додатковий договір, за яким банк за окрему винагороду зобов'язався направляти всі кошти, які надходитимуть за платіжними дорученнями від третіх осіб для зарахування на «арештований» поточний рахунок клієнта, на депозитний рахунок клієнта в іншому банку.

Як мас діяти банк, який, обслуговує рахунок, кошти на якому арештовані і сума яких недостатня для виконання рішення суду, в разі надходження від третіх осіб коштів для зарахування на такий рахунок?

Дайте юридичну оцінку додатковому договору, укладеному банком і клієнтом.

Кваліфікуйте дії клієнта та банку щодо виконання такого додаткового договору.

4. Підприємець Летягін, з метою погашення заборгованості за кредитним договором перед комерційним банком продав останньому грошову вимогу до підприємця Іванова, термін платежу якої вже настав. Банк запропонував Іванову погасити грошову вимогу. Щоб її сплатити, Іванов був змушений терміново продати за зниженою ціною товар, отриманий від Летягіна. Після цього Іванов пред'явив вимогу до Летягіна про відшкодування збитків, викликаних порушенням останнім договору, укладеного між ними при здійсненні угоди по купівлі-продажу товару, про заборону уступки вимоги.

Чи правомірна вимога Іванова до Летягіна?

Чи буде дійсною уступка комерційному банку грошової вимоги, якщо між існує угода про її заборону? Вирішіть справу.