ДЕНЬГИ. КРЕДИТ. БАНКИ.
Сущность и функции денег.
Сущность денег заключается в том, что это – всеобщий эквивалент, специфич вид товара,на кот м обменять любой друг товар. Сущ-ть выражается в единстве трех свойств: всеобщей непосредственной обмениваемости; кристализация меновой стоимости(Д хар-т взаимное стремление в процессе обмена на рынке цены спроса и предложения к меновой); материализация всеобщего рабочего времени(через цену товара м оценить вложен в него труд).
Функции денег. 1Мера стоимости-для измерения и сравнения стоимости товаров. 2Средство обращения-позволяют приобретать тов за налич деньги. 3Средство сбережения(копим дома) и накопления(получаем доход от денег) 4.Средство платежа-позв-т приобрет тов в рассрочку,т.е. с задержкой платежа(в кредит) 5.Мировые деньги. Здесь деньги выступают в роли международного платежного средства, используются для денежных операций между странами. Первоначально формой мировых денег было золото, сейчас – ведущие национальные банкноты, главным образом $. Роль денег:1.общественная роль-деньги позв-т осущ-ть связи между субъектами эк-ки (тов-ден отн-я)
2.деньги позв-т форм-ть капитал.3.с помощью денег происходит образование и перераспределение НацДОх через гос бюджет, налоги, займы и инфляцию.4.экон взаимоотношения с другими странами. Деньги обслуживают процесс обмена между странами, движение товаров, рабочей силы и капитала.
2. Роль и развитие денег в условиях рыночной экономики.
Роль денег в рыночной экономике в общем виде можно свести к одной фразе: «Деньги способствуют развитию экономики и росту всеобщего благосостояния». Более расширенно, роль денег заключается в следующем: 1.В условиях рыночной экономики деньги превращаются в денежный капитал или самовозрастающую стоимость. Деньги как средство накопления концентрируются в кредитной системе и обеспечивают владельцу прибыль. Как средство платежа, деньги обслуживают разные платежные отношения, в том числе и трудовые. Именно эти функции денег обеспечили широкое развитие кредитной системы. 2.С помощью денег стимулируется производственный процесс. Через них можно определить величину издержек на производство каждого вида продукции, выручку от реализации, полученную прибыль. Применение денег по-зволяет сопоставить выручку от реализации с издержками, оценить выгодность произ-водства каждого вида продукции. Т.о. создаются предпосылки для расширения произ-водства видов продукции, пользующихся повышенным спросом, снижения издержек, роста прибыли, повышения эффективности производства. 3.Через систему денежных потоков между сферами хозяйства, отраслями производства и регионами деньги обес-печивают развитие экономики страны в целом и рост благосостояния всех ее граждан. 4.Функционируя на мировом рынке, деньги обеспечивают перелив капитала между странами, развитие мировой торговли. 5.Деньги ускоряют процесс кругооборота това-ров и капитала. С развитием рынка происходит и модификация денег. После натура-льной формы стоимости (мех, зерно, скот) они в своем развитии прошли два этапа. Первый. Действительные деньги (золотые, серебряные монеты), у которых номинальная стоимость соответствует их реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Второй. Заменители действительных денег (знаки стоимости). Это деньги, номинальная стоимость которых выше их реальной стоимости (металлические знаки стоимости, бумажные деньги, кредитные деньги).
3. Виды денег и их особенности. Металл деньги – медные, серебряные и золотые монеты. Впервые появились в 7 в. до н.э. в Ливии. Различали Неполноценные(бИлоны) – их ном ст-ть выше реальной ст-ти металла. Полноценные – ном ст-ть равнялась реальной. Бумажные деньги – знаки, заменившие полноценные деньги. Впервые появились в Китае в 12 в. н.э.
Сущ-ть– ден знаки, кот выпускаются гос-вом для покрытия бюджетного дефицита, обычно не размениваются на металл, но при этом наделены гос-вом принудительным курсом.
Кредитные деньги. Возникли с расширением коммерч и банк кредита.Этапы:1вексель– письме обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводной вексель) об уплате обознач на нем суммы через опред срок. 2банкнота– кред деньги,кот выпускается ЦБ. 3чек-вкладчик выписывает на коммерч или ЦБ. именные – на опред лицо без права передачи; ордерные – на опред лицо с правом передачи; на предъявителя; расчетные – только для безнал расчетов; акцептованные – по кот банк дает акцепт.
4электронные деньги– деньги на счетах компьют памяти банков, распоряжение кот осущ-ся с помощью спец электр устройств. 5пластиковые карточки– средство расчетов, заменяющее наличные деньги и чеки, а также позволяющие владельцу получить в банке краткосрочную ссуду.
4. Денежный оборот
Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах. Часть ден обращ-я- денежный оборот,кот ориентир-ся на отд сегменты эк-ки.Находясь в ден обор Д вып-т 3 ф-ии:ср-ва обращ-я,платежа и накопл-я. ОН состоит из обращения между: ЦБ и коммерческими банками, коммерческими банками, коммерческими банками и их клиентами, предприятиями и организациями, предприятиями и населением, физическими лицами, банками и различными финансовыми институтами. В зависимости от формы функционирующих денег ден оборот: наличный – движ наличн ден знаков (бумажных денег и разменной монеты), безналичный ( обслуживается чеками, пластиковыми карточками, электронными средствами платежа).По целям Ден об:платежный(оплата тов и усл),неплатеж(уплата налогов,получение кредитов,их погаш-е) Административно-распределительная модель экономики. функционировал в рамках единой (гос) формы собственности,был централизован, т.е. исходный и завершающий этапы были сосредоточены в ЦБ.,Сущ-ла монополия Госбанка на эмиссию нал и безнал ден знаков,служил объектом директивного план-ия государства. Безнал и нал Д.О. совершались практически независимо друг от друга. обслуживал исключительно распределительные отношения в н/х. Рыночная модель экономики. функционирует при разных формах собственности. децентрализован, т.е. исходящий этап-Цб,заверш-КБ Отсутствие монополии на эмиссию всех видов денег. Эмиссия наличных денег осуществляется ЦБ, эмиссия безналичных – КБ. служит объектом прогнозного планирования. обслуживает преимущественно рыночные отношения и в незначительной степени – распределительные.
5. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот.
Следует различать понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег». Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот при предоставлении КБ ссуд своим клиентам. Наличные деньги выдаются клиентам из операционных касс КБ в процессе осуществления кассовых операций. Но при этом происходит и обратный процесс: клиенты погашают ссуды и сдают наличные деньги в кассы банков. Т.о. количество денег в обороте в результате этих операций может и не увеличиться. Эмиссия – это такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Существует эмиссия наличных и безналичных денег. При 2-х уровневой банковской системе ЭБД осуществляется КБ-ми, а ЭНД – ЦБ Он имеет монопольное право на выпуск банковских билетов. Первичной является без-наличная эмиссия, т.к. эмитируемые наличные деньги сначала отражаются на депозит-ных счетах КБ-в, т.е. выступают в безналичной форме. Главная цель ЭБД в оборот – обеспечение дополнительной потребности предприятий в оборотных средствах. ЭНД выступает как следствие безналичной эмиссии. Сотрудники ЦБ проводят анализ состояния денежного обращения, выясняют тенденции его развития, прогнозируют потребность хозяйственного оборота в денежных средствах, устанавливают минимальную и максимальную границы прироста денежной массы. Чрезмерная эмиссия приведет к возникновению в обороте избыточной массы денег, что может вызвать всплеск инфляции. Недостаточная эмиссия влечет за собой сбои в продаже товаров и др.
6. Налично-денежный оборот - движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций: средства платежа и средства обращения.Основные НПА, регулирующие нал.обращение:Положение №14 ЦБ РФ от 05.01.98 «о правилах организауии нал.-ден. обращения в РФ»Положение №199 ЦБ от 09.10.02 «о порядке ведения кассовых опреаций в кредитных организациях на территории РФ»Письмо №40 ЦБ РФ от 1993 «о кассовых операциях на территории РФ» Основные принципы и порядок организации нал.-ден.обращения в РФ:1)предпр-я, орг-ции,учр-я независимо от организац-правовой формы хранят свободные денеж ср-ва в учер-я банков на сотв счетах.2)наличные денеж ср-ва поступающие в кассы предпр-й, орг-ций, учер-й, должны сдаваться ими своевременно в кассу банка для зачисления на свой счет.3)наличные деньги предпр-ми, орг-ми, учер-ми могут сдаваться в банк след-ми способами:-внесение в кассу банка;-с исп-ем инкосаторских машин либо принадлежащих банку либо инкасса торским службам-в выездную кассу банка открытую на предпр-ии-предпр-ям гос-го комитета РФ по связи и информатизации(почта)-исп-ся редко.4)порядок и сроки сдачи наличности в кассу банка устанавл-ся банком каждому предпр-ю индивидуально,по согласованию с руководителем пр-я в зависимости от оборачиваемости ср-в по счету клиента.5)в касссах предпр-я могут храниться наличные деньги в пределах лимита остатка кассы кот-й опред-ся предпр-ем и утверждается банком. 6)превышение установленных лимитов допускается только в дни з/п, пособий по соцстрах,стипендий, пенсий,но не свыше 3х рабочих дней включая день получения денег в банке.7)пр-я могут сдавать наличные деньги в след-е кассы банка:приходная, расходная,приходно-расхо,вечерняя.8)пр-е обязано за 2 раб дня известить банк о снятии суммы.9)ГУ ЦБ РФ осущ-ет текущий контроль за исп-ем наличных денег ч/з кассы банка.10) По РФ составляется прогноз кассовых оборотов на квартал на базе кассовых заявок, поступающих от предприятий, банков, ГУ ЦБ.Положение №199:Порядок внесения и снятия наличных денег через кассу банка (при внесении наличности предприятие оформляет объявление на взнос наличности, кот. состоит из 3-х частей: Объявление (остаётся в кассе банка и прикрепляется к док-ам дня), квитанция (возвращается представителю прел0тия в момент внесения денег), ордер (возвращается клиенту вместе с выпиской по счёту)). Для сня тия денег предприятие оформляет чековую книжку.Требования для кассы банка.Порядок упаковки в инкассаторские сумки денежной наличности.
7. Закон денежного обращения определяет необходимое количество денежной массы, в обращении для нормального функц-я эк-ки. Уравнение Фишера-MV=PQ,M*V=Pввп*Иц/НввпV-скорость обращения денежной массыМ- ден масса в обращ Рввп –реальный ВВП (ст-ть товара с учетом инфляции)Иц – индекс цен(во сколько раз изменилась ст-ть товара, Иц=Цт/Цпр Денежная масса – кол-во денег,обращаемое в гос-ве в опред период.В структуре Д. массы выделяют денежную базу – высоколиквидные Д. средства, которые м использовать ЦБ при пополнении Д. массы при необх-ти.
Для анализа изменений движения денег на определенную дату и за определенный период в финансовой статистике используются определенные денежные агрегаты. В России для расчета совокупной денежной массы применяют агрегаты МО, М1, М2, МЗ.Агрегат МО включает в себя наличные деньги в обращении находящиеся на руках у населения в кассах предпр-я и банках.
Агрегат М1 = МО + средства находящиеся на счетах до востребования в банках.Агрегат М2 = М1+ср-ва на срочных депозитах и в ценных бумагах на срок до года.Агрегат МЗ = М2+ср-ва на срочных депозитах и в ценных бумагах со сроком более годаДля нормального функционирования денежной массы желательно выполнение след-х неравенств: М2+М3>М1;М2>М1.
Общие положения орг-ции безналичных расчетов.
Основные док-ты регулирующие безнал ден оборот:1)ГК РФ там определены основные формы безнал-х расчетов; понятие банковского счета и банковского вклада; структура договора о расчетно-кассовом обслуживании, права и обязанности сторон, определен срок проведения платежей.2)положение №2 ЦБ от 9 октября 2002г «положение о безнал-х расчетах в РФ»-уточнен порядок проведения безналичных расчетов;-определены расчетные док-ты используемые в безнал-х расчета. Принципы организации безн. ден. оборота: Правовой режим проведения расчётов,Осуществление расчётов по банковским счетам,Поддержание ликвидности на необходимом уровне достаточном для бесперебойного осущ-ния расчётов,Наличие акцепта плательщика на платёж,Срочность платежа (2 дн. – внутри субъекта, 5 - между),Контроль всех участников за осуществлением расчётов,Имущественная ответ-ть сторон за соблюдение договорных условий.
9. Денежная система – это исторически сложившаяся форма организации ден обращения в стране, закрепленная нац закон-вом. Элементы ДС:1Нац ден единица – мера денег, принятая в стране за единицу.2Масштаб цен – соотношение внутри ден единицы.3Виды денег – законные платежные средства, принимающие форму всеобщего эквивалента. 4Система эмиссии денег – законод установленный порядок выпуска денег в обращение.5Ин-ты ДС – учреждения, регулирующие денежное обращение в стране.5.Валютный паритет – соотношение с другими валютами. ДС РФ. ФЗ «О ЦБ РФ» от 10.07.02г. №86 – ФЗ.Хар-ка элементов:
· Ден единица – 1 рубль100. *Масштаб цен – 1руб=10 коп
· Виды денег – на территории России функционируют наличные и безналичные деньги. Наличные – выпускаются в обращение в виде банковских билетов и монет.Банкноты и монеты. *Система эмиссии денег – эмиссия осущ исключит ЦБ РФ.На ЦБвозложена задача управления денеж обращением. *Валютный паритет – официальный курс рубля к денежным единицам других стран определяется ЦБ РФ.
Развитие ДС. Причины формирования денежных систем в Европе в 17 веке: 1. Развитие капит строя. 2. Развитие межнац рынков торговли. 3. Укрепление гос власти. В каждой стране Д.С. складывалась исходя из конкретно существующих исторических условий. Виды ДС: 1. Система металлического обращения. Базируется на обращении действительных денег (золотых/серебряных монет), выполняющих все 5 функций. Банкноты обмениваются на них беспрепятственно. Эти системы существовали в 2 вариантах: биметаллизм и монометаллизм. 2. Система обращения денежных знаков. Обращаются знаки стоимости (бумажные деньги), которые полностью вытеснили действительные деньги. Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища и излишек их не может сам уйти из обращения. Системы денежных знаков: Бреттон-Вудская Д.С., Ямайская Д.С.
Биметаллизм – это Д.С., при кот роль всеобщего эквивалента законод была закреплена за двумя металлами – золотом и серебром.1. Система параллельной валюты, соотношение м/у золотом и серебром устанавливалось стихийно в соответствии с рыночной ценой этих металлов.
2. Система двойной валюты, соотношение м/у металлами устанавливалось государством.3. Система «хромающей» валюты,законод-но примен-сь огранич- по чеканке серебр монет.Биметаллизм был широко распространен в Европе в 16 – 18 в.в. Разновидности золотого монометаллизма.
Монометаллизм – это Д.С., при которой роль всеобщего эквивалента выполняет один металл.1.Золотомонетный. свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота; банкноты, обращающиеся в стране, свободно обмениваются на золотые монеты; свободное движение м/у странами. Существовал до Первой мировой войны(Париж коныеренц)2.Золотослитковый. золотые монеты в обращении отсутствуют, нет их свободной чеканки; размен банкнот на золото ограничивается стоимостью слитков; золотые слитки используются в международных расчетах. Существовал в странах, обладающих запасами золота – Англии, Франции, Японии(Генуэзская конф)
3.Золотодевизионный. При нем банкноты обменивались на девизы, т.е. на иностранную валюту, которая была размена на золото (доллар США, английский фунт стерлингов). В результате возникла валютная зависимость одних стран от других. Существовал в странах, не обладающих большими запасами золота (Германия, Дания, Норвегия и др.).
Денежная система РФ Регулируется ФЗ «о ЦБ» от 10.07.2002г. денежный знак рубль который детализирован на копейке. Официальная ст-ть рубля по отношению к драгоценным металлам не устанавливается. ЦБ устанавливает официальные курсы рубля по отношению к иностранной валюте:1)московская межбанковская валютная биржа- устанавливается биржевой или рыночный курс, торги как правило с 10 до 12ч.2)официальный курс устанавливает ЦБ. Ориентируется на биржевой курс, также на курсы установленные ЦБ соответствующей страны и на потребности денежно-кредитного обращения. ЦБ к 13ч. устанавливает все курсы на своем сайте. 3)коммерческий курс который устанавливается банками в своих обенниках.
Видами денег имеющие законную силу являются банкноты и разменные монеты-все обращающиеся денежные знаки обеспечены активами банка России включая золотовалютные резервы-виды банкнот и разменных монет нового образца утверждаются банком России-обмен старых денег на новые осущ-ся не менее 1 и не более 5 лет.-подделка и незаконное изготовление денег преследуется по закону.-банк России устанавливает правила по обмену испорченных купюр на новые-на территории России обращаются деньги в наличной и безналичной форме-на ЦБ взложены функции по орг-ции налично-денежного обращения и безналичных расчетов
10. Принципы и сущность инфляции,
Инфляция – кризисное состояние Д. системы, связанное с обесцениванием денег. Формы проявления.: 1.Рост цен на товары и услуги, как правило, неравномерный, что приводит к обесцениванию денег и снижению их покупательской способности. 2.Падение курса денежной единицы по отношению к иностранной валюте. 3.Увел-е цены золота,выраж в нац валюте. Причины инфляции спроса:
Милитаризация эк-ки и рост военных расходов.Дефицит бюджета и рост гос долга.Кредитная экспансия банков(необосн предост-е дешевых кредитов).Приток ин вал в страну.Чрезмерные инвестиции в тяжелую промыш-ть.
Причины инфляции издержек: Снижение роста производ-ти труда и падение пр-ва. Повышение оплаты труда. Высокие косвенные налоги. Методы борьбы с инфляцией. *Денеж реформы – полное или частичное преобразование ден. системы, проводимое гос-вом с целью упорядочения и укрепления ден. Обращения: 1.Нулификация – объявление об аннулировании сильно обесцененной единицы и введение новой валюты. 2.Девальвация – снижение золотого содержания ден. единицы. 3.Деноминация – метод «зачеркивания нулей», т.е. укрупнение масштаба цен.
*Антиинфляционная политика – комплекс мер по гос регулированию эк-ки, направленных на борьбу с инфляцией.
*Дефляционная политика – это методы ограничения ден. спроса через денежно-кредитный и налоговый механизмы (снижение государственных расходов, повышение % ставки за кредит, усиление налогового бремени и т.д.).
*Политика доходов – параллельный контроль над ценами и заработной платой путем полного их замораживания или установления пределов их роста.
При переходе от государственной к рыночной экономике широко используется метод «шоковой терапии» (снятие контроля государства за ценами).
Индекс потребительских цен – это коэффициент, позволяющий определить уровень инфляции в заданный временной период. рассчитывается по всем субъектам РФ и по стране в целом (по полному перечню товаров и услуг). показывает во сколько раз изменились цены. Он рассчитывается по формуле: Иц = Цт/Цпр,
Если значение индекса цен больше 1, можно говорить о росте цен (инфлятор). Если индекс цен меньше 1, можно говорить о снижении цен (дефлятор).На сколько изменились цены показывает уровень цен. Он рассчитывается по формуле: Уц = (Цт – Цпр)/Цпр. Расчет ИПЦ производится ежемесячно, поквартально и по годам.
28Методы регулирования инфляции: 1)денежные реформы. Это полное или частичное преобразование денежной системы проводимая гос-ом с целью упорядоченья и укрепления денежного обращения. К денежным реформам относятся:- нуллификация признание не действительными старых денежных знаков и выпуск новых.- деноминация обмен по установленному курсу старых денег на новые. Метод зачеркивания нулей. - девальвация официальное снижение курса национальной валюты по отношению к иностранной.2)антиинфляционная политика это комплекс мер по гос-му регулированию эк-ки направленных на борьбу с инфляцией. В рамках ее проводится 2 подхода:- дефляционная политика которая регулирует денежный спрос ч/з денежно-кредитный и налоговый механизм. Снижаются гос-е расходы, в первую очередь на соц.- оздоовительные программы; увеличение налогового бремени; растет ставка рефинансирования ЦБ следует растет ставка по кредитам и кредит становится не интересным для потребителей, одновременно растет ставка по депозитам следует выгодно нести деньги в банк- политика доходов предполагает параллельный контроль за ценами и з/п путем полного их замораживания или установления предела их роста. Здесь гос-во старается минимизировать спрос. 3) шоковая терапия гос-во полностью отпускает цены не контролируя их (Польша, Израиль).
Валюта: понятие и виды.
Валюта – ден. Ед-ца гос-ва, используемая для определения величины стоимости товаров(работ, услуг) для расчетов за проданные товары,выполненные работы, оказанные услуги, как на внутр рынке, так и во внешних отн-х. Виды валют:По качеству:1Свободно конвертируемые валюты (США,Канада, Кувейт)около 15-не имеют практически никаких огранич-й на их обращ-е: *Резервные В-в них гос-ва держат свои инвалютные активы(Фунт стерлингов,евро) *Обычные СКВ (Канадский доллар, Сингапурский доллар, доллар Гонконга) ок 70.*СКВ арабских нефтяных государств.2.КВ –на их обращ-е имеются к-л ограничения.3.ЗамкнутыеВ –исп-ся только на территории конкретных государств. 100В.
ПО СТАТУСУ: Нац В- закон плат ср-во на терр-и гос-ва Иност В -в иностр гос-ве Коллективная В –счетная вал ед-ца,приним на основании коллективных договоров в качестве ср-ва платежа и меры ст-ти. Определяется на основании корзины валют.ПО ИСПОЛЬЗ-Ю ВАЛ ОПЕРАЦИЙ:1.В контракта-в ней выражена общая ст-ть внешнеэк контракта
2. В платtжа-в ней осущ-ся расчеты по контракту3 Клирингов В –обслуживает срочные договора, между гос-ми, по кот ведутся взаимные поставки. К концу срока договора остаток выплачивается в к-л др вал,по взаимной договоренности сторон. применяется во избежание потерь сторонами, при изменении курса нац валют
12. Валютная система – форма организации вал отн-й в к-л стране закреп.национ.зак-ом. Золотой стандарт (Парижская валютная система).(1821-1941) В основе лежал золотомонетный стандарт,те каждая валюта имела золотое содержание и курс твердо привязывался к золоту и курсу другой ин валюты. Валюта свободно конвертировалась в золото,кот выполняло роль мир денег. Со временем сложился плавающий курс валют с учетом спроса и предложения, но в пределах «Золотых точек».Золотая точка – максим (предельное) отклонение валют от установл золотого паритета. Бреттон-Вудская система фиксированных курсов.(1944-16.03.73) Данная система была создана для достижения целей: Восстановление обширной свободной торговли.Установл-е стабил равновесия системы междунар обмена на основе фиксиров вал курсов. Передача в распоряжение государств-участников системы ресурсов для противодействия временным трудностям во внешнем балансе. Бреттон-Вудская мир ВС базировалась на принципах:Устанавливались твердые обменные курсы валют стран-участниц к курсу ведущей валюты ($). Курс $ фиксировался к золоту.Фиксир курс валют к $ поддерж странами путем вал интервенции на уровне установленного паритета, не допускалось рын отклонения курса в ту или иную сторону более чем на 1%. Организационным звеном системы являлся МВФ и МБРР. Ямайская система плавающих вал курсов.(01.1976-1979) Основой системы являлись плавающие курсы и многовалютный стандарт. Переход к гибким вал курсам предполагал достижение следующих целей:Выравнивание темпов инфляции в разл странах;Уравновешивание плат балансов;Расширение возможностей для проведения независимой внутренней ден пол-ки ЦБ страны. Европейская валютная система (ЕВС) 1979 года. ЦЕЛИ:Создать зону европ стаб-ти собственной валюты в противовес ямайской ВС,кот основывалась на $. Оградить общеевроп рынок от экспансии $. Сблизить экон и фин по-ки стран-участниц.Выполнение этих задач способствовало бы построению европ вал орг-и,кот могла бы отражать спекулятивные атаки рынка.
13. Платежный баланс -соотн-е ден платежей,поступ в страну из-за границы и всех ее платежей за границу в теч опред времени.В ПБ находят отражение все внешнеэк операции страны.ПБ хар-т страну как чистого экспортера или импортера. СТРУКТУРА ПБ:1.ТЕКУЩИЙ ПБ(Б тек опер):
*поступления по экспорту и платежи по импорту тов. *Б услуг (транспортные усл, банк, страхования).*Б платежей по заграничным кап вложениям.*Б платежей по некомм опер: содержанием посольств, консульств.*Платежи и поступления связ с расходами по содерж военных баз, проведению военнопер на ин территориях. Если платежи меньше поступлений, то, следовательно, баланс – активный, если больше, то баланс – пассивный. Страны, которые длительное время имеют активный баланс, используют активное сальдо для ин кап.вложений.А страны с пассивным сальдо вынуждены прибегать к ввозу капитала.
2.Движение капитала(ввоз\вывоз).Показ-т дв-е долгоср и краткоср кап-ла:Строительство пр-й в др странах; Покупка акций и облигаций пр-й в др странах;Покупка зем участков за границей; Помещение капитала в ин банки.
3.Офиц резервы страны: ин валюта,гос зол запас,гос валют запас.Есть строка ЧИСТЫЕ ОШИБКИ и пропуски.
Так как ПБ отражает состояние экон и др связей каждой страны с остальным миром, то структура и общее состояние ПБ зависит от экон разв-я и того места,кот страна занимает в мир сообществе. Так как ПБ отражает состояние платежей и поступлений данной страны по текущим операциям, то в долгосрочном аспекте он не может характеризовать общую задолженность по отношению к мир сообществу. То есть в ПБ не учитываются товары, которые были проданы в кредит и срок оплаты по которым не наступил.В расчетно-платежном балансе на определенную дату отражается состояние всей междун задолженности данной страны. Этот баланс называется балансом междунар задолженности. Его состояние показывает является ли страна кредитором или должником. В нем учитываются платежи и поступления с учетом фактически вывезенного или ввезенного количества товаров или услуг.
14.. Сущность кредита и его функции.
Кредит – это движение стоимости в интересах реализации общественных потребностей государства на началах срочности, возвратности и платности. РОЛь кредита в рын эк-ке опр-ся его необх-тью,кот проявл-ся в: постоянном образовании ден резервов и возникновении временных доп потребностей в них; различии оборота ДС у отдельных субъектов эк-ки;тесном переплетении нал и безнал оборота; поддержке развития НТП. Для возникновения кред отн-й необходимо:1.совпадение интересов у кредитора и заемщика
2.кредитор и заемщик д.б. эк-ки самостсубъектами т.е. иметь возможность отвечать по своим обяз-вам. Функции кредита.
1аккумулирующая - кредит позволяет формировать ссудный фонд т.е. аккумулировать свободные ден рес-сы. 2)перераспределительная –кредит осуществляет перераспред рес-сов из одной сферы в др.3)экономия издержек обращения –кредит позволяет покрывать временной разрыв м/у реализацией товара и поступлением выручки.4)обслуживание товарооборота –ч/з кредитные ускоряется товарооборот. 5)ускорение концентрации кап-ла-. за счет кредита возможно расширение пр-ва 6)контрольная функция –кредитор осущ-т контроль за использ-м и погашением кредита.7)эмиссионная функция т.е. создание кредитных ср-в обращения.8.Ускорение НТП. принципы Срочность. Возвратность Обеспеченность Виды обеспечения: поручительство; залог; банковская гарантия; задаток; неустойка; удержание имущества заемщика. Платность. Целенаправленность. Дифференцированность(разл подход к разл заемщикам)
Формы кредита
1)в зависимости ссуженной ст-ти-товарная форма (К выдаётся в виде товара и погашается товарами) -ден форма-смешанная форма2)в зав-ти от кредитора-м/ународный -гос-й-межбанковский-банков-коммерч-личный (гражданский)3)Участие посредника:-прямая форма, когда предост-ся непосредственно заемщику
-косвенная-ч/з посредника-4.явная кредит исп-ся на цели кот-е определены в договоре-скрытая кредит исп-ся на другие цели-5развитая (кредит по пласт карточке, лизинговая деят-ть)-неразвитая (ломбард).Виды К:1.срочные,до восстр-я
2.ПО способам погаш-я:*погашаемы единовр взносом*в рассрочку в теч всего срока3.ПО способам взимания %:*% упл-ся единовр всей суммой*равномерными взносами*по прогрессив ставке*регрессив ст5.По числу кредиторов:*пред-ся одним банком*Синдицированный (неск-ко банков)
*параллельн К-предост-ся связанным заемщикам 6.обеспеченный\необесп7.по категории потенц-х заемщиков:*потреб(физ л)*коммерч(юр л)*ссуды посредника
Ссудный процент.
Факторы:1внешние*Эл-ты связ с ЦБРФ:ставка рефинанс-я,нормативы обязат резервирования(% ставка,кот оценивает объемы перечисл-я КБ в ЦБ,3,5%),норматив ликвидности,15%.*не связан с ЦБРФ:спрос и предлож на кред рынке,экон ситуация в стране,стабильность ден обращ-я в стране2Внутренни(связ с деят-ю банка)*депозитная и кред пол-ка банка*структура ресурсной базы*доля приб заклад в кред операции*часть администрат-хоз расх,включ в ставку по кредиту(банк бремя)
