Понятие банка. Классификация и виды банков

Аннотация

 

Данный документ предназначен для проведения лекционных занятий по теоретическому курсу "Вводный курс. Тема 1. Основы банковского дела ".

Требования к знаниям слушателей:

- общие знания основ экономики.

По итогам обучения, слушатели должны освоить следующие вопросы, рассматриваемые в данной теме «Вводного курса»:

- основные банковские понятия;

- структуру банковской системы РФ и ее основных элементов;

- организационное устройство кредитных организаций и роль банковских подразделений;

- основные виды банковской деятельности, банковских операций и видов отчетности.

 

Теоретический курс рассчитан на стажеров в компании.

Программой курса предусматривается обязательное итоговое тестирование.

Продолжительность курса

· Лекции – 2 часа;

· Самостоятельная работа и ответы на тесты 2 часа.

Тема 1. Основы банковского дела

1. Основные понятия. 4

1.1. Понятие банка. Классификация и виды банков. 4

1.2. Классификация и виды банков. 5

2. Банковская система РФ.. 5

2.1. Общая структура Банковской системы России. 5

2.2. Правовой статус и функции Центрального Банка России (ЦБР). 6

· Правовой статус ЦБР. 6

· Функции ЦБР. 7

· Контроль и регулирование деятельности кредитных организаций. 8

· Регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций. 10

· Обязательные нормативы деятельности кредитных организаций. 11

2.3. Организационное устройство и общая структура акционерного банка. 12

· Пример состава подразделений и служб АКБ. 13

2.4. Сберегательный банк России (СБ РФ) 15

3. Основные виды банковской деятельности. 15

3.1. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов. 16

3.2. Кредитное обслуживание клиентов. 16

3.3. Депозитные операции банков. 17

3.4. Ценные бумаги и сделки. 18

· Понятие и виды ценных бумаг. 18

· Сделки по ценным бумагам.. 20

3.5. Прочие банковские операции. 22

· Лизинг. 22

· Факторинг. 22

3.6. Банковские документы и отчеты.. 23

· Банковские документы.. 23

· Банковская отчетность. 24

Список источников: 27

· Список учебных пособий. 27

· Нормативные документы.. 27

· Ресурсы Internet 27

Вопросы для самоконтроля. 28

В молодости мне казалось, что деньги – самая важная вещь на свете.

И только сейчас, в старости, я знаю, что это так и есть.

Оскар Уайльд

Основные понятия

 

Понятие банка. Классификация и виды банков.

 

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального Банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом РФ “О банках и банковской деятельности”. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности.

 

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Наряду с банками перемещение денежных средств на рынках осуществляют и другие небанковские финансовые и кредитно-финансовые учреждения: инвестиционные фонды, страховые компании, брокерские, дилерские фирмы и т.д., но банки как субъекты финансового рынка имеют два существенных признака, отличающие их от всех других субъектов:

1. Для банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами: они размещают свои собственные долговые обязательства (депозиты, сберегательные сертификаты и пр.), а мобилизованные таким образом средства размещают в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими. Это отличает банки от финансовых брокеров и дилеров, которые не выпускают своих собственных долговых обязательств.
2. Банки отличает принятие на себя безусловных обязательств с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами. Этим банки отличаются от различных инвестиционных фондов, которые все риски, связанные с изменением стоимости ее активов и пассивов, распределяет среди своих акционеров.

 

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается на Законе РФ "О банках и банковской деятельности в РФ". В соответствии с этим законом, банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке:

• предоставление различных по видам и срокам кредитов;
• покупка-продажа и хранение ценных бумаг, иностранной валюты;
• привлечение средств во вклады;
• осуществление расчетов;
• выдача гарантий, поручительств и иных обязательств;
• посреднические и доверительные операции и т.п.

 

Небанковская кредитная организация (НКО) – кредитная или расчетная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Законом “О банках и банковской деятельности”. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.Примерами таких организаций в России может быть институт клиринговых палат и расчетных агентов:· ООО НКО "Международная расчетная палата"ООО НКО "Межрегиональный расчётный центр"; · ОАО НКО «Объединенная расчетная система»;· ЗАО"Небанковская кредитная организация "Кредит-Казань";· НКО "Частный РКЦ".· Муниципальной НКО" г. Ростова-на-Дону