Характеристика и классификация активных операций коммерченских банков

10. Кредитование физических лиц. Потребность в кредите. Аппликационное заявление. Методы оценки кредитоспособности клиента. Условия предоставления кредита. Кредит по текущему счету. Кредит по текущему счету с обеспечением сберегательным вкладом или ценными бумагами. Кредит по методу «кредитная линия». Учетный кредит. Бронзовый вексель. Потребительский кредит. Ипотечный кредит. Жилищно-целевой сберегательный счет. Ссуды на образование. Персональные кредиты. Зарубежный и российский опыт.

11. Кредитование юридических лиц. Технико-экономическое обоснование предоставления кредита. Методы оценки платежеспособности заемщика. Принципы предоставления кредита. Овердрафтный кредит. Контокоррентный кредит. Инвестиционный налоговый кредит: снижение стоимости налогового платежа; компенсации по процентам, начисленным по кредиту, предоставленному банком; целевая налоговая льгота. Отсрочки и рассрочки. Авальный кредит и его формы. Консорциальный кредит. Ломбардный кредит. Переучетный кредит. Факторинг. Форфейтинг: простая и взаимная схемы. Правила вхождения в Международное объединения фактор-фирм.

12. Межбанковское кредитование. Сравнительная характеристика корреспондентских и кредитных отношений. Оценка кредитоспособности банка. Расчет кредитоемкости: формула Центрального банка, формула ме6жбанковского рынка. Система межбанковских расчетов. Схемы межбанковских расчетов: банк - клиент другого банка, два банка - клиенты друг друга, единый активно-пассивный счет. Счета Лоро и Ностро. Определение межбанковского кредита: расчет процентных и непроцентных расходов с учетов налогов на прибыль и действующей ставки рефинансирования.

Решение задач по расчету банковского процента и процентных начислений. Проценты: простой сложный, полная формула простого и сложного процентов, непрерывное начисление. Дисконтирование и компаундинг. Ренты (аннуитеты): ренты постнумерандо и пренумерандо для простых, сложных, полного варианта сложных процентов и непрерывного начисления. Расчет первоначального размера вклада для рентных выплат.

Темы рефератов:

· Инвестиционное поведение населения и влияние на него системы страхования вкладов: результаты и перспективы

· Обзор рынка вкладов физических лиц

· Годовой отчет Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за 2007 год

 

ТЕМА 5. ОРГАНИЗАЦИЯ КРЕДИТНОГО ПРОЦЕССА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

Вопросы для обсуждения

Кредитные операции коммерческих банков. Кредитные операции в структуре банковских активов. Кредитная политика банков.

Виды и формы кредитных договоров.

Обеспечение кредита.

Кредитоспособность заемщика.

Процентная политика банка.

Механизм определения кредитного риска.

Организация кредитной работы в банке. Кредитный отдел банка. Этапы выдачи кредита. Заявка и интервью с заемщиком.

Изучение кредитоспособности и риска. Переговоры об условиях кредитного договора, подписание договора.

Особенности кредитования физических лиц. Микрокредитование

10. Межбанковский кредитный рынок. Цель деятельности. Организационная схема работы. Ставки Libor, Tibor, Fibor, Mibor, Mibid, Miacr. Ставка Instar и процедура ее расчета. Площадка котировок Оргбанка.

ТЕМА 6. ОПЕРАЦИИ БАНКА С ЦЕННЫМИ БУМАГАМИ

Вопросы для обсуждения

Долговые обязательства коммерческого банка. Условия регистрации проспекта эмиссии при выпуске долговых обязательств.

Финансовые векселя коммерческих банков, механизм их обращения.

Инвестиционные кредиты коммерческих банков, особенности их выдачи. Инвестиционная политика банков. Права участия коммерческих банков в хозяйственной деятельности других предприятий.

Размещение привлеченного капитала в ценные бумаги акционерных обществ, в Государственные ценные бумаги.