Действие норм страхового права, условия их реализации

Важнейшим свойством страхового права является его способ­ность воздействовать на волю и сознание субъектов страховых отно­шений, диктуя им необходимое поведение. В регулирующем воздей­ствии на поведение субъектов страховых отношений главную роль играют нормы страхового права. При следовании в реальных жиз­ненных обстоятельствах предписаниям той или иной нормы страхо­вого права или совокупности таких норм субъекты страховых отно­шений, наделенные определенными правами и обязанностями, действуют правомерно, должным образом и упорядочение. Таким образом, нормы страхового права регулируют страховые отношения посредством предоставления их участникам определенных прав и возложения на них обязанностей, соблюдение и исполнение которых обеспечивается возможностью государственного принуждения.

Действие норм страхового права или их реализация - это, по су­ществу, одно и то же. Для действия норм страхового права необхо­димо наличие следующих трех условий:

1) лица, обладающие правосубъектностью и дееспособностью в данной области деятельности;

2)действующие нормы страхового права, регулирующие отно­шения в соответствующей области деятельности;

3)акты реализации норм страхового права (юридически значи­мое поведение субъектов, в котором осуществляются их права и
обязанности) и обстоятельства, обусловливающие их принятие,
осуществление.

Нормы страхового права реализуются в следующих формах:

1)соблюдение предписаний норм, заключающееся в воздержа­нии от совершения действий, которые запрещены нормами;

2)исполнение предписаний норм, которое предусматривает ак­тивное действие для претворения в жизнь обязывающих норм;

3)использование предписаний норм, означающее осуществле­ние правомочий лица по реализации его права по его усмотрению - в виде активного или пассивного поведения;

4)применение предписаний норм - это «приложение» закона и
правовых норм к конкретным лицам, конкретным обстоятельствам,
имеющее целью содействие адресатам правовых норм в реализа­ции принадлежащих им прав и обязанностей компетентными госу­дарственными органами и должностными лицами.

Страховые отношения, урегулированные нормами страхового права, приобретают форму страховых правоотношений. Действие норм страхового права неразрывно связано со страховыми правоот­ношениями, которые являются, по существу, формой бытия этих норм и основным элементом правового регулирования страховых от­ношений. То есть нормы страхового права действуют (существуют) только в форме страховых правоотношений, т.к. воздействие тех или иных норм на поведение субъектов страховых отношений осуществ­ляется посредством предоставления для такого воздействия участ­никам этих отношений субъективных прав и возложения на них юридических обязанностей. В процессе осуществления своих прав и исполнения возложенных обязанностей между субъектами страхо­вых отношений устанавливаются определенные субъектно-правовые отношения, и сами страховые отношения (как базисные, эконо­мические в данном случае отношения) возникают, изменяются и прекращаются в соответствии с нормами страхового права. В этом проявляется диалектическое единство правовой формы и экономи­ческого содержания в едином целом - страховом правоотношении.

Форма и содержание, как известно, взаимодействуют друг с другом и оказывают взаимное влияние. Так, различия в условиях возникновения, изменения, действия и прекращения страховых отношений в имущественном и личном страховании, их подотрас­лях предопределяют принятие и существование соответствующих групп норм страхового права, регулирующих отношения только в указанных отраслях или подотраслях страхования. С другой сто­роны, нормы страхового права, выполняющие регулирующую роль, устанавливают, например, принципиальные схемы опреде­ления страховой суммы (ч. 2 ст. 947 ГК РФ) или размеров выплаты страхового возмещения при страховом случае по договорам стра­хования имущества и предпринимательских рисков (ст. 949 ГК РФ).

Исходя из сказанного здесь и представленного в разделе 4.2 тол­кования основного (первичного) и производного (вторичного) стра­хового правоотношения, можно предложить такое определение по­нятия «страховое правоотношение». Страховое правоотношение — это страховое отношение, урегулированное нормой (нормами) страхового права и представляющее органическое единство пра­вовой формы и его содержания, возникающее, изменяющееся, дей­ствующее и прекращающееся на основе норм страхового права и определяемых ими субъективных прав, юридических обязаннос­тей и ответственности страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) и страховщика.