Важнейшим свойством страхового права является его способность воздействовать на волю и сознание субъектов страховых отношений, диктуя им необходимое поведение. В регулирующем воздействии на поведение субъектов страховых отношений главную роль играют нормы страхового права. При следовании в реальных жизненных обстоятельствах предписаниям той или иной нормы страхового права или совокупности таких норм субъекты страховых отношений, наделенные определенными правами и обязанностями, действуют правомерно, должным образом и упорядочение. Таким образом, нормы страхового права регулируют страховые отношения посредством предоставления их участникам определенных прав и возложения на них обязанностей, соблюдение и исполнение которых обеспечивается возможностью государственного принуждения.
Действие норм страхового права или их реализация - это, по существу, одно и то же. Для действия норм страхового права необходимо наличие следующих трех условий:
1) лица, обладающие правосубъектностью и дееспособностью в данной области деятельности;
2)действующие нормы страхового права, регулирующие отношения в соответствующей области деятельности;
3)акты реализации норм страхового права (юридически значимое поведение субъектов, в котором осуществляются их права и
обязанности) и обстоятельства, обусловливающие их принятие,
осуществление.
Нормы страхового права реализуются в следующих формах:
1)соблюдение предписаний норм, заключающееся в воздержании от совершения действий, которые запрещены нормами;
2)исполнение предписаний норм, которое предусматривает активное действие для претворения в жизнь обязывающих норм;
3)использование предписаний норм, означающее осуществление правомочий лица по реализации его права по его усмотрению - в виде активного или пассивного поведения;
4)применение предписаний норм - это «приложение» закона и
правовых норм к конкретным лицам, конкретным обстоятельствам,
имеющее целью содействие адресатам правовых норм в реализации принадлежащих им прав и обязанностей компетентными государственными органами и должностными лицами.
Страховые отношения, урегулированные нормами страхового права, приобретают форму страховых правоотношений. Действие норм страхового права неразрывно связано со страховыми правоотношениями, которые являются, по существу, формой бытия этих норм и основным элементом правового регулирования страховых отношений. То есть нормы страхового права действуют (существуют) только в форме страховых правоотношений, т.к. воздействие тех или иных норм на поведение субъектов страховых отношений осуществляется посредством предоставления для такого воздействия участникам этих отношений субъективных прав и возложения на них юридических обязанностей. В процессе осуществления своих прав и исполнения возложенных обязанностей между субъектами страховых отношений устанавливаются определенные субъектно-правовые отношения, и сами страховые отношения (как базисные, экономические в данном случае отношения) возникают, изменяются и прекращаются в соответствии с нормами страхового права. В этом проявляется диалектическое единство правовой формы и экономического содержания в едином целом - страховом правоотношении.
Форма и содержание, как известно, взаимодействуют друг с другом и оказывают взаимное влияние. Так, различия в условиях возникновения, изменения, действия и прекращения страховых отношений в имущественном и личном страховании, их подотраслях предопределяют принятие и существование соответствующих групп норм страхового права, регулирующих отношения только в указанных отраслях или подотраслях страхования. С другой стороны, нормы страхового права, выполняющие регулирующую роль, устанавливают, например, принципиальные схемы определения страховой суммы (ч. 2 ст. 947 ГК РФ) или размеров выплаты страхового возмещения при страховом случае по договорам страхования имущества и предпринимательских рисков (ст. 949 ГК РФ).
Исходя из сказанного здесь и представленного в разделе 4.2 толкования основного (первичного) и производного (вторичного) страхового правоотношения, можно предложить такое определение понятия «страховое правоотношение». Страховое правоотношение — это страховое отношение, урегулированное нормой (нормами) страхового права и представляющее органическое единство правовой формы и его содержания, возникающее, изменяющееся, действующее и прекращающееся на основе норм страхового права и определяемых ими субъективных прав, юридических обязанностей и ответственности страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) и страховщика.
