Особенности страхования в России

В России страхование начинает активно развиваться в 19 веке. Обязательное соц. страхование развивалось в России особенно в отношении городского населения.

Появились такие законы, как: 1) "О страховании рабочих" (1912 г.).

2) "Об обязательном страховании рабочих, служащих" (1914 г.).

3) "О надзоре за деятельностью страховых учреждений и обществ" (1894 г.).

Советский период. Особенности развития страхования:

1. Государственная монополия на страховое дело.

2. Ограниченность видов страхования. Т. е. государство запрещало добровольное страхование.

3. Отсутствие медицинского страхования (медицинские услуги полностью финансировались государством и были бесплатными для граждан).

4. Контроль и надзор в сфере страхования осуществлялся профсоюзным органом.

 

Современный период. (Активный период - последние 10-15 лет)

Основной НПА, который регулирует страхование в РФ - ФЗ "Об организации страхового дела в РФ" от 1992 г.

Иностранные страховые организации НЕ имеют права заниматься страховой деятельностью на территории РФ. Это связано с тем, чтобы государство получало налог с этой деятельности, давать развиваться отечественным страховым организациям.

Офшорная зона - зона с особым статусом (обычно налогооблагаемая база ниже, чем на территории всей страны).

 

П. Т.: Основные теории страхования.

По мере развития страхования или страхового рынка возникла наука страхового дела, в рамках которой сформировались различные научные представления о страховании, а именно теории страхового дела.

 

Теории страхового дела подразделяются на 2 группы - общие и частные. Общие теории касаются сущности и назначения страхования. Частные теории посвящены отдельным видам страхования.

Наибольший интерес представляют общиетеории страхования, так как данные теории не противоречат друг другу, а каждая последующая дополняет предыдущую. К числу общих теорий можно отнести:

1. Теория возмещения ущерба. В соответствии с данной теорией, сущность страхования заключается в возмещении ущерба, причиненного страхователю в результате страхового случая. П.: ДТП, прямой ущерб возмещается.

2. Теория возмещения убытков. Страхование охватывает не только прямой ущерб, но и упущенную выгоду. П.: страхование деятельности организации (страхование упущенных выгод).

3. Теория возмещения вреда. Страхование охватывает не только ущерб в отношении страхования имущества, но и вред, причиненной здоровью. П.: страхование жизни.

4. Теория эвентуальной потребности. Целью страхования является покрытие случайно возникающих имущественных потребностей, которые могут выражаться не только в необходимости возмещения имущественного ущерба, но и в утрате доходов, утрате возможности получать средства к существованию или в возникновению обязанностей произвести какую-либо выплату. *Однако в некоторых видах страхования целью является НЕ удовлетворение нужды или потребности, а получение дохода в будущем, когда этот доход может и не быть обусловлен потребностью прожиточного минимума.

5. Теория страховой защиты. Суть страхования заключается в предоставлении страховщиком страхователю страховой защиты.

 

Т. П.: Страховые фонды.

В экономическом аспекте страхование - это определенные общественные отношения, в ходе которых денежные средства физ. и юр. лиц (а именно страхователей) объединяются в денежный фонд. Средства этого фонда имеют специальное назначение - они предназначены для покрытия имущественных потерь страхователей.

Страхование можно рассматривать как в широком, так и в узком смысле. В широком смысле страхование охватывает собой осуществление любых защитных мероприятий через создание специальных натуральных и денежных резервов, предназначенных для возмещения вреда или ущерба. Эти резервы называются фондами. Существует 3 основных фонда:

1. Государственные (централизованные) фонды. Образуется за счет общегосударственных ресурсов. Его назначение заключается в возмещении ущерба и устранении последствий стихийных бедствий, крупных аварий, повлекших серьезные разрушения и большие человеческие жертвы.

2. Фонды самострахования - это децентрализованные организационно-обособленные денежные фонды в виде денежных запасов. Его назначение заключается в преодолении временных затруднений в процессе производства.

3. Фонды страховых организаций. Это денежный фонд страховой организации, специально созданный для осуществления страхования.