Государственный банк Российской Империи – 1860г

 

Банк Италии – 1893г

 

Федеральная резервная система (США) – 1913г

 

Немецкий Бундесбанк – 1957г (реорганизация)

 

 

Итак, период формирования центральных банков развитых стран Европы и Америки составил порядка 300 лет.

 

Начинались центральные банки, как правило, с эмиссионной деятельности, которая постепенно превращалась в их монополию, а эмитируемые этими банками платежные средства становились всеобщими средствами платежа в данной стране,т.е. национальными деньгами.

 

Дальнейшее развитие превращает центральные банки в главные банки государств, обслуживающие правительство, коммерческие банки и национальных денежный оборот в целом. Центральные банки представляют собой денежную власть страны, формируют и реализуют совместно с правительствами своих стран, другими государственными органами государственную денежно-кредитную политику.

 

Начинавшиеся как частные банки, центральные банки в последующем зачастую подвергались огосударствлению (полному или частичному). Так, доля участия государства в центральных банках Великобритании, Франции, ФРГ, Дании, Нидерландах, России составляет в настоящее время 100% (во Франции и Англии – с 1945г и 1946г, соответственно).

 

В Австрии – 50% принадлежит государству.

 

В Японии – 55% гос-ву.

 

В Швейцарии – 50% в собственности кантогнов.

 

В Италии – 100% в собственности банков и страховых компаний.

 

В США – 100% в собственности банков-членов ФРС.

 

Особым типом центрального банка является Европейский центральных банк. Сформированный в результате достаточно длительных интеграционных процессов в Европе как наднациональный орган денежно-кредитного регулирования, Европейский центральный банк проводит общую денежно-кредитную политику стран-участниц Евросоюза, регулирует эмиссию единой валюты стран зоны евро, организует взаимодействие центральных банков европейских стран-членов Европейской системы центральных банков.

 

Т.о., на сегодняшний день мы имеем централизованные национальные банковские системы во всех странах и процесс развития централизации банковских систем на международном уровне.

 

Имелся ли ранее и имеется ли теперь иной вариант развития – децентрализованные банковские системы?

 

Есть интересная работа английского экономиста Веры Смит (1912-1976гг) «Происхождение центральных банков», изданная в 1936г.

 

В этой работе Вера Смит утверждает, что создание центральных банков и с ними – централизованных банковских систем не является объективно обусловленными закономерностями развития рыночной экономики. Центральные банки, согласно этой концепции, создавались властью в собственных интересах.

 

Вопрос о возможных альтернативах организации банковской системы в историческом плане и с точки зрения современных путей развития периодически поднимается в экономической литературе.

 

(!) План семинара по теме 1:

Исторические и экономические предпосылки возникновения и роль ЦБ в экономике

 

1) Предпосылки, история возникновения и основные характерные черты Банка Франции, Дойчебанка, Федеральной резервной системы (3 доклада, по 1 человеку на страну)

2) Причины и предпосылки создания Европейского центрального банка, его особенности. Разделение полномочий ЕЦБ и национальных центральных банков Европы в области денежно-кредитного регулирования

3) Возможна ли альтернатива централизованной банковской системе? Аргументы «за» и «против»

 

Литература:

 

1) ecb.int

2) europa.eu

3) Смит В. Происхождение центральных банков. Пер. с англ. – М.: Институт национальной модели экономики, 1996 (finansy.ru)

4) Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л. Банковские системы зарубежных стран. Курс лекций. Москва, ЭКОНОМИСТЪ, 2006

5) Деньги, кредит, банки. Учебник. Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: ЮРАЙТ, 2010. Глава 9.

6) Фетисов Г.Г., Лаврушин О.И., Маманова И.Д. Организация деятельности Центрального банка. Учебник/Под общ. Ред. Фетисова Г.Г. – М.: КНОРУС, 2012, глава 1.

 

Тема 2. История развития Банка России.

 

Днем рождения ЦБ РФ считается 31 мая 1860г (по старому стилю). В этот день Император Александр II подписал Высочайший Указ о создании Государственного банка Российской Империи и утвердил его первый Устав. С этого дня началась ИСТОРИЯ Банка России. Однако, у него была и своя ПРЕДЫСТОРИЯ.

 

Известно, что совсем недолго правивший страной Император Петр III успел издать Указ об учреждении Государственного банка и введении в обращение банковских билетов. Однако, его последующее свержение в результате дворцового переворота не позволило реализовать этот Указ в первоначальном виде.

 

Вместе с тем, идея осталась и в 1769г Екатериной II в Петербурге и Москве создаются ассигнационные банки – «для вымена государственных ассигнаций», которые через 17 лет (в 1786г) преобразуются в Государственный ассигнационный банк. Этому банку поручается функция эмиссии бумажных денег.

 

В этом же году был также учрежден государственный Заемный банк для содействия дворянскому землевладению. Банк выдавал ссуды под дворянские имения, каменные дома, фабричные строения, горные заводы. Ссуды выдавались на срок до 20 лет из расчета 8% годовых. В случае неуплаты срочных платежей после трехмесячной льготной отсрочки имения брались «в опеку».

 

Спустя еще 11 лет – в 1797г (уже в начале периода царствования Павла I) – при Государственном ассигнационном банке были основаны три учетные конторы – вексельная, для выдачи ссуд под товары, и страховая.

 

Император Александр I, вступивший на трон в 1801г, поощрял создание и распространение учетных контор. Однако, они «не прижились» в России по причине весьма слабого развития вексельного оборота в стране.

 

В связи с этим, в 1818 г вместо этих контор был открыт государственный Коммерческий банк, который просуществовал вплоть до 1860г, когда он был реорганизован в Государственный банк Российской Империи.

 

При создании Коммерческого банка был замысел нацелить его на приятие мер по оздоровлению кредитных учреждений России, положение которых было подорвано выпусками необеспеченных ассигнаций, выдачами долгосрочных ссуд из бессрочных вкладов и секретными заимствованиями на нужды правительства.

 

Вновь учреждаемому Государственному Коммерческому банку предполагалось придать акционерную форму с капиталом в 50млн руб, изъять все кредитные учреждения из ведения Министерства финансов и придать им статус независимых организаций. Однако, реформы не были осуществлены в задуманном объеме. Банку было выделено 17 млн руб, через пять лет капитал был увеличен до 30 млн руб. Принцип независимости кредитных учреждений был забыт. Вместо этого был создан Совет государственного кредитного установления с функцией контроля за всеми казенными кредитными заведениями. Председателем Совета являлся министр финансов, а в числе членов Совета – представители дворянства и купечества.

 

С 1818 по 1852 г Коммерческим банком было открыто 12 отделений в крупных российских городах. За счет выгодных процентов Банком были привлечены значительные по размерам вклады не только от русских, но и от иностранных предпринимателей. Однако, эффективное использование привлеченных средств было затруднено из-за высокой степени централизации и жесткой регламентации деятельности. Так, в Банке устанавливались лимиты кредитования: для купцов первой гильдии – 60к руб, второй – 30к руб, третьей – 7к руб. Кроме того, учет векселей в Банке производился с более высоким дисконтом, чем в некоторых частных банках.

 

 

14.09.12

 

Казенные банки не были единственными банковскими учреждениями в тот период. Так, например, в 1841 году были учреждены сберегательные кассы для приема мелких вкладов. Начиная с этого года, ведет свою историю Сбербанк России – День рождения Банк отмечает 12 ноября, в этом году ему исполняется 171 год.

 

Первые сберкассы были открыты при «сохранных казнах» в Санкт-Петербурге и Москве и при некоторых «приказах общественного призрения». Позднее они стали создаваться при уездных казначействах и городских думах, а в конце 19 века – при учреждениях почтово-телеграфного ведомства, при фабриках и заводах, таможнях, при различных правительственных и общественных организациях. К 1914 году было создано всего 8553 сберегательные кассы.

 

Сохранная казна начала создаваться в 1772-1775гг по замыслу Ивана Ивановича Бецкого. Существовала в С.-Петербурге и Москве при воспитательных домах с целью накопления капитала для этих учреждений. Основной капитал сохранной казны сложился из высочайших пожалований и разного рода предоставленных воспитательным домам сборов и составлял к началу операций до 310тыс руб. Операции состояли в приеме вкладов и выдаче ссуд под залог недвижимых имений, причем долги сохранной казны получали преимущественное право на взыскание. В ссуду выдавалось не более 5000 руб в одни руки на срок не более 5 лет.

 

Рядом мероприятий 1799, 1800, 1819, 1824 и 1830гг были облегчены операции сохранной казны и расширена сфера их деятельности. К концу существования сохранной казны (1860г) обороты операций достигали 180 млн руб в год. Сохранные казны подчинялись Министерству финансов. В 1862г был прекращен дальнейший прием залогов сохранной казны, а на Петербургскую сохранную казну возложена также ликвидация дел Заемного банка. Окончательное упразднение Петербургской сохранной казны произошло в 1895г, а Московской – в 1888 году.

 

В 50-е годы 19 века, прежде всего в С.-Петербурге, начали образовываться особые кредитные учреждения – банкирские дома и банкирские конторы. Разница между ними была условная – банкирские дома были как правило крупнее.

 

Операции банкирских домов и контор, достигавшие значительных размеров, чаще всего были направлены на снабжение казны денежными средствами, а их владельцы выступали в роли казенных интендантов и комиссионеров.

 

Наиболее заметную роль в первой половине 19 века играл Банкирский дом Штиглица. Его основателю – Людвигу Штиглицу – за организацию финансирования железной дороги Петербург – Москва и другие услуги правительству Императором Николаем I был пожалован баронский титул.

 

Через банкирский дом Штиглица русское правительство поддерживало отношения с банкирскими домами Лондона, Парижа, Амстердама.

 

Сын Людвига Штиглица – Александр Штиглиц – основал суконную и льнопрядильные фабрики в Нарве, внес значительные пожертвования во время Крымской войны, выступил в качестве одного из учредителей Главного общества российских железных дорог. Первый управляющий государственным банком Российской Империи.

 

Итак, основанный в 1818г гос Коммерческий банк стал основой для образования 31 мая 1860г Государственного Банка Российской Империи, в который также вошел государственный Заемный банк и некоторые другие кредитные организации. Основной задачей нового государственного банка как первого центрального банка в России стало регулирование денежного обращения в стране, которое после Крымской войны находилось в весьма плачевном состоянии.

 

Изучение предпосылок создания первого российского центрального банка свидетельствует о том, что он совершенно определенно создавался «сверху» - под нужды гос власти. Это обстоятельство, а также особенности развития собственно Государственного банка Российской Империи, определили в значительной степени характер главного учреждения гос денежной власти в России как высоко централизованной вертикальной структуры с большими властными полномочиями.

 

Основные этапы развития центральной денежной власти в России:

 

· 1860г – Учреждение Государственного банка Российской Империи. Утверждение первого Устава.

 

· 1894г – Новый Устав Госбанка. Наделение Госбанка Российской Империи статусом монопольного эмиссионного центра страны (Указ 1897г)

 

· 1917г – Госбанк после революции 1917г. народный банк РСФСР (1917-1920гг). Декрет от учреждении Госбанка РСФСР (1921г), его реорганизация в Госбанк СССР в 1923г. Развитие Госбанка СССР в советский период (предвоенный период, отечественная война, восстановительный период).

 

· 1963г – Передача Госбанку СССР Сберегательных касс и функций упраздненных учреждений Сельхозбанка, Торгбанка, Всекомбанка (Банка финансирования коммунального и жилищного строительства), местных коммунальных банков

 

· Формирование двухуровневой банковской системы. Организация новых специализированных государственных банков в 1987г – Внешэкономбанка СССР, Промстройбанка СССР, Жилсоцбанка СССР, Сбербанка СССР. Изменение функций Госбанка СССР

 

· Принятие законов СССР «О Государственном банке СССР», «О банках и банковской деятельности», параллельно – Закона РСФСР «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (1990г)

 

· 1991г – упразднение Госбанка СССР. Передача полномочий Центральному банку РФ. Активный процесс формирования и развития коммерческих банков в России

 

· Принятие 10 июля 2002г Государственной Думой РФ Федерального закона № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», формирование в целом ныне действующей системы государственного денежно-кредитного регулирования (!) – скачать этот закон

 

План семинара по теме 2.

История развития Банка России.

1) создание Государственного банка Российской Империи и его функционирование до революции 1917г

2) основные этапы послереволюционных преобразований банковской системы в России. (Особенности банковской системы, денежные реформы в период «военного коммунизма», НЭПа, предвоенные годы и т.д.). Создание и деятельность Госбанка СССР.

3) Функции и операции, возложенные на специализированные государственные банки в результате реорганизации банковской системы в 1987 году.

4) Создание Центрального банка Российской Федерации в 1990г и начало нового этапа развития банковской системы России.

 

Литература:

1) Фетисов, глава 2

2) Белоглазова, глава 11

3) Банк России: организация деятельности – книга 1 (Голикова, Ю.С., Хохленкова М.А.)

4) Cbr.ru – официальный сайт Банка России

 

 

Правовые основы деятельности Банка России, его экономическая политическая независимость.

 

Роль ЦБ РФ в государстве, его статус, функции, полномочия определяются:

· Конституцией Российской Федерации

· Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002г №86-ФЗ

· Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1

· Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ

· Другими федеральными законами

 

Статья 75 Конституции РФ:

1. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются
2. Защита и обеспечение устойчивости рубля – основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

 

Статья 114 Конституции РФ:

 

1. Правительство Российской Федерации:

…

Б) обеспечивает проведение в Российской Федерации единой финансовой, кредитной и денежной политики.

 

В статье1 Федерального закона «О Центральном банке РФ» также указывается (и одновременно уточняется), что Банк России осуществляет свои функции «независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления».

 

Согласно Закону 9статья 1), Банк России является юридическим лицом. Банк России имеет печать с изображением Государственного герба РФ и со своим наименованием.

 

Никакой конкретизации правового статуса Банка России ни в данном федеральном законе, ни в других законах не содержится.

 

Выводы придется делать, исходя из анализа установленных законодательством РФ прав, обязанностей, целей деятельности Банка России, механизма их реализации.

 

В Статье 2 Закона №86-ФЗ указывается:

 

«Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. В соответствии с целями и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом банка России, включая золотовалютные резервы Банка России.

 

Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.

 

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.

 

 

 

19.09.12

 

Банк Франции. Основан 2 мая 1716г. Первый директор Джон Ло. Основная деятельность – выпуск векселей и дисконтных облигаций. 08.1717г – переименование банка в Королевский Банк.

 

21.07.1972 – норма обязательного резерва 10%.

 

1993г. – банковская реформа во Франции.

 

ФРС США.

 

 

21.09.12

 

Банк России осуществляет свои расходы за счет собственных доходов».

 

Т.о., хотя уставный капитал и другое имущество Банка России – федеральная собственность.

Банк России, тем не менее, обладает имущественной и финансовой самостоятельностью (т.е. экономической независимостью).

 

При этом, согласно статье 6 закона № 86-ФЗ, Банк России вправе обращаться с исками в суды в порядке, определенном законодательством РФ.

 

Банк России вправе обращаться за защитой своих интересов в международные суды, суды иностранных государств и третейские суды.

 

Вместе с тем, Банк России не обладает правом законодательной инициативы. Тем не менее, он принимает участие в законодательном процессе в форме согласования проектов федеральных законов, нормативных актов органов исполнительной власти, затрагивающих вопросы, связанные с выполнением Банком России закрепленных за ним законодательством РФ функций.

 

Нормотворческая функция Банка России состоит в том, что по вопросам, отнесенным к его компетенции, Банк России издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц (Ст 7 закона №86-ФЗ) в форме:

- указаний

- положений

- инструкций

 

Правила подготовки нормативных актов Банка России устанавливаются Банком России самостоятельно.

 

Нормативные акты Банка России вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании Банка России – «Вестнике Банка России», за исключением случаев, установленных Советом директоров. Нормативные акты Банка России не имеют обратной силы.

 

Нормативные акты Банка России должны быть зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти.

 

Не подлежат государственной регистрации нормативные акты Банка России, устанавливающие:

• курсы иностранных валют по отношению к рублю
• изменение процентных ставок
• размер резервных требований
• размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп
• прямые количественные ограничения
• правила бухгалтерского учета и отчетности для Банка России
• порядок обеспечения функционирования системы Банка России

 

В соответствии с порядок, установленным для федеральных органов исполнительной власти, также могут не подлежать регистрации иные нормативные акты Банка России.

 

В статье 3 Закона определяются цели деятельности Банка России:

• защита и обеспечение устойчивости рубля
• развитие и укрепление банковской системы РФ
• обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.

(прежняя формулиовка – до 27.06.2012 – обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы).

 

Получение прибыли не являеется целью деятельности Банка России.

 

Последняя фраза статьи 3 дает основание с известной долей условности отнести Банк России к некоммерческим организациям, что и пытаются сделать некоторые исследователи. Однако здесь есть противоречие: центральный банк – субъект публичного права,тогда как деятельность некоммерческих (как и коммерческих) организаций регулируется гражданским правом.

 

Статья 5. Банк России подотсчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (!).

 

Гос Дума:

 

• Назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента РФ
• Назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России (далее – Совет директоров) по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ
• Направляет и отзывает представителей Гос Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты
• Рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение
• Рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение
• Принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета
• Проводит парламетские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей
• Заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).

 

Банк россии представляет в Гос Дума и Президенту РФ информацию в порядке, установленном федеральными законами.

 

Сопоставление и анализ вышеприведенных положений законодательных актов страны послужили поводом для множества научных дискуссий о правовом статусе Банка России:

• С одной стороны, из Конституции можно сделать вывод о том, что Банк России является органом гос власти
• С другой – он независим от других органов гос власти

 

 

Вариант толкования, предлагаемый самим Банком России:

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом гос власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер гос принуждения.

 

Вопросы к семинару по теме 3. Правовые основы деятельности Банка России, его экономическая и политическая независимость

 

1) Правовые акты, определяющие основы функционирования Банка России. Юридический статус Банка России.

2) Взаимоотношения Банка России с органами гос власти, его подотчетность Гос Думе РФ

3) Независимость Банка России: формы выражения, способы реализации.

 

Литература:

1) Конституция РФ, статья 75

2) ФЗ №86, глава I

3) Фетисов Г.Г. Организация деятельности центрального банка. Учебник

4) Cbr.ru

5) Крохина, Ю.А. Финансовое право России.

 

 

Тема 4. Цели, задачи, функции, структура Банка России.

 

Цели деятельности Банка России определяются статьей 3 ФЗ 86 от 10.07.12.

 

Задачи ЦБ как общественно-экономического института:

 

1) быть эмиссионным центром страны

2) осуществлять денежно-кредитное регулирование в стране

3) осуществлять банковское обслуживание кредитных организаций страны, прежде всего – банков, обеспечивая хранение их резервов, расчетно-кассовое обслуживание, предоставление им кредитов, совершение с ними депозитных и других операций

4) быть главным расчетным центром страны

5) быть главным банком государства, размещать государственные ценные бумаги, хранить официальные золотовалютные резервы

6) осуществлять надзор за кредитными организациями (не во всех странах)

 

Несмотря на то,ч то в основном цели, задачи, фукнции центральных банков в разных странах схожи между собой, они не являются абсолютно идентичными.

Набор функций, которыми законодательно наделяется центральный банк, зависит от поставленных перед ним задач, от степени централизации денежной власти в стране. Среди функций центральных банков могут быть и те, которые непосредственно не вытекают из предназначения собственно центрального органа денежной власти, но могут эффективно выполняться, например, в силу наличия в центральном банке необходимой информации, квалифицированных кадров, либо в силу тех или иных исторически сложившихся факторов.

 

Среди экономистов существуют разные точки зрения на то, какие цели, задачи и функции должны быть у центрального банка. Более того, существует и такое мнение, что в существовании центральных банков в нынешнем их понимании вообще нет необходимости.

 

Далее будут представлены функции ЦБ РФ, набор которых весьма широк в сравнении со многими аналогичными органами денежной власти в других странах что во многом связано с факторами исторического характера.

 

В соответствии со статьей 4 Закона №86-ФЗ Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику

2) Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение

2.1) Утверждает графическое обозначение рубля в виде знака (п. 2.1 введен Федеральным законом от 12.06.2006 № 85-ФЗ)

3) Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования

 

Что такое рефинансирование?

 

В статье 40 ФЗ №86 определено, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.

Само рефинансирование – процесс, в течение которого заемщик выплачивает полученный ранее (уже существующий) кредит с помощью нового кредита. Целью заемщика при рефинансировании, как правило, является решение следующих задач:

 

• Получение нового кредита на более выгодных условиях, например, по более низкой ставке, что позволяет заемщику снижать свои расходы. И одновременно, это дает возможность банкам менять ставки кредитования клиентов.
• Получение нового кредита с целью продления срока кредитования. Кредиты ЦБ для коммерческих банков являются дополнительными ресурсами для кредитования клиентов.

 

Ставка рефинансирования Банка России – это процентная ставка, которую Банк России использует при предоставлении коммерческим банкам кредитов в порядке рефинансирования.

 

 

4) устанавливает правила осуществления арсчетов в РФ

 

4.1) осуществляет надзор и наблюдщение в национально платежной системе (введен пунктом 2 статьи 11 ФЗ №162 от 27.06.2011, вступил в силу 27.06.2012)

 

5) устанавливает правила проведения банковских операций

6) осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов

7) осуществялет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России

8) принимает решение о гос регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их

9) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее – банковский надзор)

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами

11) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России

12) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ

13) определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами

14) устанавливает правила бух учета и отчетности для банковской системы РФ

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ

16.1) принимает участие в разработке методологии составления финансового счета РФ в системе национальных счетов и организует составление финансового счета РФ (п 16.1 введен ФЗ №286 от 19.10.2011)

17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные

18.1) осуществляет выплаты Банка России по вкладам физ лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физ лиц в банках РФ, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом.

Банк России осуществляет такие выплаты в соответствии с ФЗ 96 от 29 июля (!) г.

18.2) является депозитарием средств Международного ВФ в валюте РФ, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного ВФ и договорами с Международным валютным фондом

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами

 

 

Банк России:

1) эмиссионный центр

2) банк государства

3) банк банков

 

 

Лекция 26.09.12

 

Структура Банка России.

 

Важную роль в обеспечении выполнения ЦБ возложенных на него задач играет выбор огрганизационной структуры банка.

 

Банк России представляет собой единую централизованную систему со следующей вертикальной системой управления6

• Центральный аппарат (ЦА), находится в Москве
• Территориальные учреждения Банка России (ТУ)
• РАсчетно-кассовые центры (РКЦ), созданые при ТУ
• Полевые учреждения Банка России
• Образовательные учреждения и учебно-методические центры Банка России
• Российское объединение инкассации (Росинкасс)

 

В ЦА входят первые заместители и заместители Председателя Банка России, секретариат, советники и помощники председателя Банка России и его заместителей, а также департаменты, главные управления и др.

 

Структурные подразделения Банка России не являются юридическими лицами.

 

Территориальное учреждение (ТУ) – обособленное подразделение Банка России, осуществляющее на территории субъекта РФ часть его функций в соответствии с нормативными актами Банка России. Основным нормативным актом в этой области является Положение Банка России «О территориальных учреждениях Банка России» от 29.07.1998 №46-П (в ред. от 30.11.2009).

 

Территориальные учреждения, как правило, создаются на территории субъектов РФ. По решению Совета директоров Банка России территориальные учреждения могут создаваться по

Экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов РФ.

 

Территориальными учреждениями Банка России являются его Главные управления в краях, областях и автономных округах РФ, городах Москве и СПБ, Национальные банки республик в Составе РФ.

 

Территориальное учреждение Банка России, созданное по экономическому району, объединяющему территории нескольких субъектов РФ является Главным управлением.

 

Основные задачи территориального учреждения.

 

Территориальное учреждение на территории субъекта РФ или экономического района, объединяющего территории нескольких субъектов РФ, участвует в:

• проведении единой гос денежно-кредитной политики, направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
• беспечивает развитие и укрепление банковской системы РФ;
• участвует в обеспечении эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов; обеспечивает осуществление регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций;
• Организацию и контроль за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг;
• Организацию валютного контроля;
• Проведение анализа состояния и перспектив развития экономики и финансовых рынков региона

 

В целях выполнения поставленных задач ТУ наделено целым рядом полномочий, закрепленных в Положении №46-П:

• В области денежно-кредитного регулирования
• В области организации денежного обращения и расчетов
• По обслуживанию счетов по учету доходов и средств федерального бюджета, бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов и гос внебюджетных фондов
• В области экономического анализа и статистики
• По регулированию, надзору и осуществлению проверок деятельности кредитных организаций
• В области организации банковского санирования и ликвидации кредитных организаций
• По регулированию и контролю за деятельностью кредитных организаций на рынке ценных бумаг
• В области валютного контроля
• В правовой области
• В сфере информатизации банковской деятельности
• В области обеспечения безопасности и защиты информации
• В области связей со средствами массовой информации и общественностью

 

Территориальное учреждение не имеет статуса юридического лица.

Оно не имеет права:

• принимать нормативные акты, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства;
• не в праве предоставлять кредиты на финансирование дефицитов федерального бюджета и бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов;
• н вправе без разрешения Банка россии осуществлять банковские операции в иностранной валюте с юридическими и физическими лицами

 

Территориальное учреждение возглавляет начальник (в Национальных банках – председатель), который назначается и освобождается от должности Председателем Банка России.

 

Структура ТУ формируется на тех же принципах, что и структура ЦА и является симметричной структуре подразделений ЦА.

 

Особое место в деятельности территориальных учреждений занимают расчетно-кассовые центры. Они функционируют в соответствии с Тимовым положенинем о расчетно-кассовом центре Банка России (Утрвеждено приказом Банка России от 07.10.1996 №02-373).

 

РКЦ и головной РКЦ (ГРКЦ) являются структурными подразделениями Банка России, действующими в составе ТУ. Их создание, ликвидация, реорганизация осуществляются по решению Совета директоров Банка России. Начальник РКЦ (ГРКЦ) назначается начальником ТУ.

 

Основные функции РКЦ:

 

• Осуществление расчетов между кредитными организациями (филиалами)
• Осуществление кассового обслуживания кредитных организаций (илиалов)
• Хранение наличных денег и других ценностей, совершение операций с ними и обеспечение их сохранности
• Обеспечение учета и контроля осуществления расчетных операций и выверки взаимных расчетов через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитными организациям (филиалам)
• Обеспечение учета и контроля осуществления кассовых операций через корреспондентские счета (субсчета), открываемые кредитным организациям (филиалам)
• Расчетно-кассовое обслуживание представительных и исполнительных органов гос власти, органов местного самоуправления,их учреждений и организаций, счетов бюджетов всех уровней и органов федерального казначейства Минфина РФ, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России, а также иных лиц в случаях, предусмотренных федеральными законами
• Обслуживание клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации
• Обеспечение защиты ценностей, банковских документов и банковской информации от несанкционированного доступа
• Разработка ипредставление в территориальное учреждение Банка России прогноза по эмиссионному результату на предстоящий квартал в целом по обслуживаемой территории
• Установление предельных остатков денежной наличности в операционных кассах кредитных организаций (филиалов), других юридических лиц и осуществление оперативного контроля за их соблюдением в соответствии с действующим порядком
• Осуществление контроля за достоверностью отчетности о кассовых оборотах, составляемой кредитными организациями
• Составление на основании данных кредитных организаций календаря выдач денег на оплату труда и представление его в территориальное учреждение Банка России
• Проверка в кредитных организациях работы по соблюдению порядка ведения кассовых операций по обслуживаемой клиентуре
• Регулировани обязательных резервов, депонируемых (размещаемых на спец счетах) в Банке России, осуществление контроля за своевременностью и полнотой перечисления обязательных резервов, проверка достоверности расчетов обязательтных резервов
• Участие в реализации функциональных задач территориального учреждения Банка России:
• В порядке передоверия права по предоставлению банкам кредитов Банка России в установленном порядке
• По его распоряжению участие в проведении инспекционных проверок кредитных организаций (филиалов), применение к обслуживаемым кредитным организациям санкций в виде штрафа в соответствии со статьей 74 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и др.

 

 

Функции специлазириованных подразделений, входящих в систему Банка России, выполняют полевые учреждения Банка россии. Они также не имеют статуса юридического лица и действуют от имени Банка России.

 

Полевые учреждения имеют особое, двойственное положение:

1. С одной стороны, они являются составной частью Банка России и осуществляют операции в соовтетствии с федеральными законами и нормативными актами Банка россии
2. С другой стороны, полевые учреждения являются воинскими учреждениями и руководствуются воинскими уставами, а также Положением о полевых учреждениях Банка России, утрвеждаемым совместно Банком России и Минобороны России.

 

 

Полевыми учреждениями обслуживаются:

1. воинские части
2. учреждения и организации Минобороны России
3. иные гос органы и юр лица, обеспечивающие безопасность страны
4. физ лица, проживающие на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями, когда создание и функционирование ТУ Банка России невозможно

 

Структурные подразделения ЦА Банка России:

1. Сводный экономический департамент
2. Департамент исследований и информации
3. Департамент наличного денежного обращения
4. Департамент регулирования, управления и мониторинка платежной системы Банка России
5. Департамент регулирования расчетов
6. Департамент бухгалтерского учета и отчетности
7. Департамент лицензирования деятельности финансового оздоровления кредитных организаций
8. Департамент банковского регулирования и надзора
9. Департамент финансовой стабильности
10. Главная инспекция кредитных организаций
11. Департамент операций на финансовых рынках
12. Департамент обеспечения и контроля операций на финансовых рынках
13. Департамент финансового мониторинка и валютного контроля
14. Департамент платежного баланса
15. Департамент методологии и организации обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы РФ
16. Юридический департамент
17. Департамент полевых учреждений
18. Департамент информационных систем
19. Департамент кадровой политики и обеспечения работы с персоналом
20. Финансовый департамент
21. Департамент внутреннего аудита
22. Департамент международных финансово-экономических отношений
23. Департамент внешних и общественных связей
24. Административный департамент
25. Главное управление недвижимости Банка России
26. Главное управление экспертизы и планирования капитальных затрат Банка России
27. Главное управление безопасности и защиты информации

 

 

Совет директоров Банка России:

 

Игнатьев Сергей Михайлович – Председатель ЦБ РФ (утв. 24.06.09)

Улюкаев Алексей Валентинович – Первый заместитель Председателя Банка России (13.04.12)

Лунтовский Георгий Иванович – Первый заместитель Председателя Банка России (01.06.11)

Конторович Владислав Карлович – Первый заместитель Председателя Банка России (05.10.11)

Симановский Алеквсей Юрьевич – Первый заместитель Председателя Банка России (06.04.11)

Сухов Михаил Игоревич – Заместитель Председателя Банка России (06.04.11)

Швецов Сергей Анатольевич – Заместитель Председателя Банка России (11.02.09)

Гуденко Людмила Ивановна – Главных бухгалтер – Директор Департамента бухгалтерского учета и отчетности (07.12.10)

Иванова Надежда Юрьевна – Директор Сводного экономического департамента Банка России (05.05.10)

Савинская Надежда Алексеевна – Начальник Главного управления ЦБ РФ по г. СПБ (07.12.10
Шор Константин Борисович – Начальник Московского главного территориального управления ЦБ РФ (07.12.10)

 

 

Состав национального банковского совета:

1. Силуанов А.Г. – Министр финансов РФ, Председатель Национального банковского совета

2. Игнатьев С.М. – Председатель Банка России, заместитель Председателя Национального банковского совета

3. Ананьев Д.Н. – первый заместитель председателя Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам

4. Белоусов А.Р. – Министр экономического развития РФ

5. Бурыкина Н.В. – председатель Комитета Гос Думы по финансовому рынку

6. Бушмин Е.В. – председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам

7. Глазьев С.Ю. – советник Президента РФ, заместитель Ген секретаря Евразийского экономического сообщества

8. Лакутин Н.А. – член Комитета Гос Думы по вопросам собственности

9. Маркин Э.В. – член Комитета Гос Думы по фин рынку

10. Моисеев А.В. – зам Министра финансов РФ

11. Набиуллина Э.С. – помощник Президента РФ

12. Чиханчин Ю.А. – директор Федеральной службы по финансовому мониторингу

 

28.09.12

 

Семинар.

 

ЦБ устанавливает правила, но напрямую не руководит.

ЦБ также оказывает влияние на коммерческие банки, однако, не имеет право вмешиваться в коммерческую политику и деятельность напрямую, но устанавливает нормативы. Есть принудительные меры воздействия на случай неподчинения установленным правилам.

 

Центральный Банк не может быть независимым от экономической политики страны.

Общественный контроль – обязательная вещь для любого центрального банка.

28.09.12

 

Лекция

 

Органзация и регулирования эмиссионной деятельности.

 

Регулирование эмиссионных операций и наличного денежного обращения в целом относится к компетенции центрального банка в любой стране. Эта деятельность является традиционнойи для Банка России.

 

Функция эмиссии осуществляется путем:

1) организации собственных эмиссионно-кассовых операций – выпуск наличных денег в хоз оборот и кассовое обслуживание клиентов ЦБ (коммерческих банков, бюджетов различных уровней и др)

2) установления правил осуществления и регулирования кассовых операций коммерческих банков, а также предприятий и организаций других сфер деятельности

 

Исторически, сосредоточение эмиссии наличных денегв едином центре – ЦБ государства – позволило значительно более эффективно решать проблемы обеспечения экономики наличными деньгами,сдерживания инфляции, снижения рисков подделок денег и др.

 

Несмотря на тенденцию к снижению доли налично-денежного обращения в общем денежном обороте развитых стран мира (составляет, по разным оценкам, от 3 до 10%), роль его попрежнему велика.

 

В России на долю наличного оборота в последнее десятилетие приходится от 25 до 38%. По годам это выглядит следующим образом:

2001г 35-37%

2002г 33-36%

2003г 35-38%

2004г 34-36%

2005г 32-34%

2006г 31-33%

2007г 27-31%

2008г 28-30%

2009г 26-29%

2010г 25-26%

2011г 24.8-25.3%

2012г 23.8-24.3%

 

Весьма высокая доля наличных денег в общей денежной массе в России в значительной степени связана с менталитетом населения, относительно медленно принимающего новые, безналичные формы расчетов и зачастую хранящего сбережения в наличной форме. Весомым фактором является также заинтересованность в наличном обороте «теневого» сектора экономики. Однако, эта доля имеет выраженную тенденцию к снижению.

 

Будучи до сих пор самым универсальным и самым ликвидным средством, наличные деньги сохраняют свою значимость в системе расчетов не только домашних хозяйств, но также малых и, в определенной степени, средних предприятий и организаций в различных сферах экономики (розничная торговля, услуги и т.п.).

 

Немаловажным фактором столь широкого распространения в России наличных денег является их большая, по сравнению с безналичными средствами платежа, надежность: наличные деньги – это обязательства Банка России, а, например, средства на счетах банковских карт – обязательства коммерческих банков, т.е. более рисковые активы.

 

Поэтому наличные деньги по объективным причинам продолжают оставаться в сфере регулирования и особого контроля со стороны Банка России.

 

ФЗ «О Центральном банке (Банке России)» в части регулирования наличного денежного обращения на территории РФ (ст. 34) возлагает на Банк России выполнение следующих функций:

• Прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет Банка России, создание их резевных фондов;
• Установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• Установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;
• Определение порядка ведения кассовых операций.

 

Первая функция непосредственно связана с выпуском в хоз оборот банкнот и монеты как законных платежных средств в наличной форме.

 

Выпуск наличных денег в хоз оборот может и не сопровождаться ростом денежной массы.

 

Под собственно денежной эмиссией понимается выпуск в обращение дополнительного количества денежных знаков и платежных средств, приводящий к росту денежной массы.

 

В то время, когда существовал «золотой стандарт», надежность наличных денег обеспечивалась товарной стоимостью металла, из которого они были изготовлены, государственной гарантией размена на драгоценные металлы по официально установленному курсу.

 

В настоящее время банкноты и монеты Банка России отнесены федеральным законом к безусловным обязательствам Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

 

Основными статьями активов, обеспечивающими выпуск в обращение банкнот, являются официальные валютные резервы, государственные и иные ценные бумаги в активах Банка России, кредиты коммерческим банкам под залог ценных бумаг. Т.о., эмиссия наличных бумажных денег носит в настоящее время фидуциарный характер.

 

Понятие «фидуциарный» происходит от латинского «fiducia», что означает «доверительный».

Фидуциарный договор – сделка, основанная на доверии; договор в гражданско-правовых отношениях, основанный на личном доверительном отношении сторон.

 

Фидуциарные деньги – средство обращения, не имеющее внутренней стоимости; в частности, бумажные деньги, не обеспеченные запасом драгоценных металлов. Основой, на которой фидуциарные деньги должны функционировать как платежное средство, является, в конечном счете, гос закон, указание принимать их по номиналу. В этом же значении может употребляться и термин «фиатные деньги» (напр., в США).

 

Т.о., мы имеем денежную систему, основанную на доверии. При этом отсутствют какие-либо нормативы обмена наличных денег как обязательств ЦБ на те или иные реальные ценности.

 

Однако, выполняя задачу обеспечения устойчивого функционирования национальной валюты, Банк России ограничивает выпуск наличных денег, увязывая объем эмиссии с процессом производства и обмена товаров и услуг. Задача обслуживания товарооборота предполагает, что выпуск новых наличных денег может осуществляться либо для замены физически износившихся старых банкнот, либо при росте национального богатства. Регулирование количества выпускаемых наличных денег осуществляется Банком россии в соответствии с выработанной им системой.

 

Вместе с тем, при всей важности наличной денежной эмиссии, она явялется вторичной, производной от безналичной. Значительная часть современных денег как платежных средств создается безналичным путем на основе кредитных операций коммерческих банков, которые выступают эмитентами дополнительных платежных средств.

 

Наличные деньги, эмитируемые центральным банком, поступают в обращение и изымаются из него через систему коммерческих банков при выполнении ими расчетно-кассовых и кредитных операций.

 

Эмитированные деньги непосредственно поступают в обращение через коммерческие банки. ЦБ РФ передает из оборотной кассы РКЦ в кассу коммерческого банка наличные деньги против остатка средств коммерческого банка на корреспондентском счете в Банке России. Клиент получает наличные деньги из кассы коммерческого банка, в котором открыт счет или депозит, против остатка средств на соответствующих счетах. Такой остаток средств может образовываться и в результате получения ссуды. Предоставление ссуды, в результате чего у клиента образовался остаток средств на счете, представляет собой депозитную эмиссию, осуществляемую коммерческими банками. Т.е. деятельность ЦБ составляет лишь часть процесса выпуска наличных денег в обращение, другая часть этого процесса фактически происходит в результате деятельности коммерческих банков.

 

Организация наличного денежного обращения – очень дорогостоящая деятельность, включаяющая целый дяр мероприятий: внедрение новой техники и технологий в процесс производства денежных знаков, их обработки в процессе денежного оборота, контроль за количеством и качеством денежных знаков, изъятие непригодных денежных знаков из обращения, их утилизация с учетом экологических требований и т.д.

 

Кроме того, Банк России разрабатывает дизайн денежных купюр, обеспечивает защиту банкнот от подделок. Кроме особого качества бумаги и других отличительных знаков (например, пунктирная металлическая нить и др.), банкноты содержат дополнительные невидымые приметы, которые можно различить только при помощи специального оборудования.

 

Деятельность Банка России как эмиссионного центра обеспечивается комплексом законодательных и нормативных актов.

 

Так. В главе 6 закона о Центральном банке определено, что:

1) официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек. Введение на территории РФ других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются

2) официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается

3) эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории РФ осуществляются исключительно Банком России

Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории РФ. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.

4) Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

 

Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей для зачисления на счета, во вклады и для переовда на всей территории РФ.

 

5) Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и монету Банка России нового образца. Не допускаются какие-либо ограничения в отношении сумм или субъектов обмена.

 

При обмене банкнот и монеты Банка России старого образца на банкноты и монету Банка России нового образца срок изъятия банкнот и монеты из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пять лет.

 

6) Банк России без ограничений обменивает ветхие и поврежденные банкноты в соответствии с установленными им правилами

7) Совет директоров приинимает решения о выпуске банкнот и монеты Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот и монеты Банка России старого образца, утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков. Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Указанное решение в порядке предварительного информирования направляется в Государственную Думу и Правительство РФ

 

 

03.10.12

семинар

Гос дума может спорить, а минфин не может.

 

Устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; расчеты – безналичные платежи

 

Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами: относится и к денежно-кредитному регулированию, и к операционной деятельности.

 

Графическое обозначение рубля в виде знака – элемент эмиссионной политики, а эмиссия – часть денежно-кредитной политики.

 

 

Клиенты БР:

- кредитная организация: в основном банки

- правительство

 

 

Лицензируемая банковская деятельность не облагается НДС, а сделки – облагаются (!).

 

 

Министерство Финансов:

 

- Законодательно ограничить налично-денежное обращение

- теневой сектор 30-40% от ВВП

- 600к рублей – пороговая сумма

- установка банкоматов-платежных систем

- 12% - объем чего?

 

ЦБ:

 

- 12-13% - безналичные расчеты 2010-2011

- невысокий уровень развития финансовой инфраструктуры

- за период 2007-2012 кол-во наличных денег в обороте уменьшилось почти в 2 раза

 

темпы роста безналичного оборота сдерживает общее недоверие к банкам и, в частности, безопасности пластиковых карт: "Риск потерять деньги от мошеннических операций заставляет отказаться от использования новых продуктов".

 

 

РАН:

 

- не проводились масштабные исследования с серьезными расчетами

- отсутствие системы управления и контроля за протекающими процессами в нашей стране

- 80%+ товаров являются контрабандой

- совершенствование нормативно-правовой базы

- развитие инфраструктуры

 

10.10.12

 

Лекция.

 

Подразделения Банка России, обеспечивающие регулирование эмиссионно-кассовых операций:

- сводный экономический департамент

- департамент регулирования, управления и мониторинга платежной системы Банка России

- департамент наличного денежного обращения

- Центральное хваринилище Банка России (обособленное подразделение)

- управления (отделы) наличного дережного обращения в территориальных подразделениях Банка России

- отделы кассовых операций в РКЦ

 

Основные задачи деятельности первых трех структурных подразделений обусловлены необходимостью макроэкономического анализа состояния собственно денежной сферы экономики. В армках решения этих задач:

1) узичается состояние наличного денежного оборота, проходящего через кассы банков, изменение его структуры (в РФ в целом и по регионам) и разрабатываются предложения по совершенствованию регулирования наличной денежной массы

2) анализируются изменения в направлениях использования денежных доходов населения и источниках их формирования, причины этих изменений, их влияние на состояние наличного денежного оборота, готовятся соответствующие выводы и предложения

3) расчеты объема наличной денежной массы в обороте, скорости обращения наличных денег и их возврата в кассы кредитных организаций

4) расчеты прогноза наличного денежного оборота, оцениваются размеры эмиссии наличных денег в целом по РФ

5) рассматриваются предложения об изменении действующего лимита остатка оборотной кассы в целом по РФ, уустанавливаются указанные лимиты территориальным учреждениям Банка России

6) изучается влияние на состояние денежного обращения в РФ выплат юридическими лицами зарплаты и соц пособий

7) анализируется статистическая и бух отчетность, характериюущая состояние наличного денежного оборота в РФ в целом и в регионах

8) разрабатываются предложения по совершенствованию соствляемой учреждениями Банка России и кредитными организациями отчетности о кассовых оборотах, о состоянии расчетов по зарплате и выплатам соц характера

9) разрабатываются проекты нормативных актов Банка России по вопросам организации наличного денежного оборота

 

Задачи Департамента наличного денежного обращения БР:

1) проведение политики БР в области обращения наличных денежных знаков РФ

2) разработка методологии и организация кассовой работы в учреждениях БР и кредитных организациях

3) обеспечение платежного оборота денежными знаками

 

Что он делает:

1) составляет прогноз объема и организует производство банкнот и монеты, обеспечивает создание запасных фондов банкнот и монеты, организацию их перевозки и хранения

2) анализирует покупюрное строение денег, находящихся в обращении и резервных фондах, и обеспечение налично-денежного оборота банкнотами и монетой соответствующих купюр и достоинств

3) разрабатывает направления совершенствования организации и учета операций по выпуску денег в обращение

4) определяет порядок совершенствования кассовых операций в учреждениях БР и кредитных организациях

5) устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков, порядок замены поврежденных банкнот и монеты, изъятие из обращения ветхих денежных знаков и их уничтожение

6) осуществляет организацию экспертизы денежных знаков БР и иностранных гос-в

7) разрабатывает предложения по выпуску в обращение памятных монет из драгоценных и недрагоценных металлов, организует их изготовление и выпуск в обращение

8) проекты нормативных актов БР по вопросам организации наличного денежного оборота, входящим в компетенцию Департамента

 

Центральное хранилище БР обеспечивает РКЦ банкнотами и монетой.

Центральное хранилище является обособленым подразделением, режимным объектом особой гос важности.

Направления:

1) хранение, учет и контроль запаса драг металлов БР

2) прием, хранение, учет, экспертиза, пересчет и уничтожение банкнот, монеты, других ценностей, а также их выдача по распоряжению Департамента наличного денежного обращения БР

3) перевозка ценностей спецвагонами, спецавтомобилями, воздушным и водным транспортом

4) прием поврежденных банкнот на экспертизу, их хранение и принятие решения об утилизации

5) проверка качества изготовления денежных знаков

6) любые операции с ценностями по поручению БР

 

Управления (отделы) наличного денежного обращения в территориальных подразделениях БР прогнозируют потребности соответствующего региона в наличных деньгах и организуют их обращение. Их функции определены в Положении о территориальных учреждениях БР от 29.07.1998.

 

Выпуск наличных денег в обращение состоит из нескольких этапов:

1) Составление прогноза потребности хоз оборота в наличных деньгах – базовая часть работы; прогноз осуществляется ежеквартально в разрезе областей, краев, республик и в целом по России; на его основе определяются:

a. Объем поступления наличных денег

b. Источники поступления наличных денег в кассы коммерческих банков

c. Направления выдачи наличных денег

d. Собственно потребность в