Особенности рассмотрения страховых споров

Задание для самостоятельной внеаудиторной работы:

Обобщить и проанализировать судебную практику по делам, вытекающим из договора страхования, принимая во внимание следующие разновидности предметов исковых требований:

- требование страхователя или выгодоприобретателя о взыскании страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая;

- требование страховщика о взыскании страховой премии в связи с расторжением договора страхования;

- требование страховщика о расторжении договора страхования и возмещении убытков, причиненных расторжением договора в случае неисполнения страхователем или выгодоприобретателем обязанности немедленного сообщения страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в принятом на страхование риске;

- требование страховщика о взыскании со страхователя убытков с зачетом сумм, полученных в качестве платы за страхование, за сообщение ложной информации о действительной стоимости предмета страхования;

- требования страховщика, основанные на переходе к нему прав страхователя, на возмещение ущерба (суброгация).

Задание для самостоятельной аудиторной работы:

Подготовит процессуальные документы исходя из следующей практической ситуации (задание выполняется по вариантам).

 

Между Калпиной И.Б. (индивидуальный предприниматель) и СК «Доверие - НН» был заключен договор добровольного страхования помещения посредством выдачи страхователю полиса на основании ее письменного заявления. В правилах добровольного страхования имущества, которые в соответствие с заключенным договором являются его неотъемлемым приложением, было предусмотрено, что страховыми рисками являются:

- проникновение воды из соседних помещений, не принадлежащих страхователю;

- пожар, включая воздействие продуктами сгорания, а так же водой (пеной) и другими средствами, используемыми при пожаротушении;

- умышленное уничтожение (повреждение) помущения другими лицами.

В период действия договора в застрахованном помещении произошел пожар. В результате расследования, проведенного по факту возгорания, было установлено, что пожар возник из-за неисправности электропроводки.

Страхователь обратился в страховую компанию с требованием о страховой выплате. Страховщик, в свою очередь, обратился в арбитражный суд с исковым заявлением к страхователю о признании на основании ст.179 ГК РФ недействительным заключенного между ними договора страхования, как сделки, совершенной под влиянием обмана.

В обоснование иска страховщик указал, что страхователь умышленно не сообщил ему существенные обстоятельства о степени риска, а именно о том, что в здании, где находилось застрахованное помещение, из-за изношенной электропроводки несколько раз в течение двух предшествующих заключению договора страхованию лет были возгорания. Эти обстоятельства были известны собственнику здания и всем владельцам помещений, а страховщик об этом не знал и не мог знать.

Возражая против иска, страхователь ссылался на то, что в стандартном бланке заявления о добровольном страховании имущества вопросов о состоянии электропроводке не содержалось. На все вопросы, содержащиеся в бланке заявления, он сообщил страховщику все известные ему сведения.

 

Задание:

1 ВАРИАНТ: составьте исковое заявление о признании договора страхования недействительным;

2 ВАРИАНТ: составьте отзыв на исковое заявление;

3 ВАРИАНТ: подготовьте проект судебного решения по данному делу.

 

 

Нормативные акты:

1. Гражданский кодекс РФ (часть первая). Закон РФ от 30.11.94 г. №51-ФЗ (ред. От 26.06.07) // СЗ РФ. 05.12.94. №32. ст.3301

2. Гражданский кодекс РФ (часть вторая). Закон РФ от 26.01.1996 г. №14-ФЗ (ред. От 04.11.07) // СЗ РФ. 29.01.96. №5. ст.410

3. Налоговый кодекс РФ от 05.08.2000 №117 – ФЗ (ред. От 24.07.07; с изм. От 08.11.07) // СЗ РФ. 07.08.2000. №32. ст.3340

4. Кодекс торгового мореплавания РФ от 30.04.1999 г. №81-ФЗ (ред. От 08.11.07) // СЗ РФ. 03.05.99. №18. ст. 2207

5. Основы законодательства РФ о нотариате от 11.02.1993 г. №4462-1 (ред. От 02.10.07) // Российская газете. 13.03.93. №49

6. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (ред. От 08.11.07) / Российская газета. 12.01.93. №6

7. Закон РФ от 28.06.1991 г. № 1499-1 "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации" (ред. От 29.12.06) / Ведомости СНД и ВС РСФСР. 04.07..91. с. 920. №18. ст. 2207

8. Закон РФ от 25.04.2002 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ред. От 30.12.06) / СЗ РФ. 06.05.02. №18. ст.1720

9. ФЗ РФ от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. От 19.07.07) / СЗ РФ. 28.10.02. №43. ст.4190

10. ФЗ РФ от 24.11.96 г. №132-ФЗ «Об основах туристской деятельности» / СЗ РФ. 02.12.96. №49. ст.5491

11. Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 г. №263 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ред. От 21.06.07, изм. От 24.07.07) / Российская газета. 13.05.03. №87

12. Письмо Минфина РФ от 26 июня 1998 г. № 24-11/05 «об отдельных вопросах проведения видов страхования, относящихся к страхованию жизни» / Финансовая газета, 1998. №27.

Судебная практика:

1. Информационное письмо президиума ВАС РФ от 28.11.2003 № 75 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования" / Вестник ВАС РФ. 2004. №1

2. Постановление ФАС Поволжского округа от 26.12.06. по делу № А55-1920/2006 «Отказ страховщика выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая по договору страхования транспортного средства в связи с отсутствием у страхователя свидетельства о регистрации транспортного средства, находившегося в момент совершения хищения в салоне машины и похищенного вместе с транспортным средством, является неправомерным».

3. Решение арбитражного суда московской области от 07.10.04. по делу № А41-К1-15277/04 «Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствии грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя».

4. Определение Верховного суда РФ от 15.11.2006 №48-в06-18 «Право на получение страховых выплат нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания, имеют только тогда, когда страховым случаем является смерть застрахованного».

5. Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 04.07.2007 по делу № а43-6145/2007-4-172 «требование о взыскании невыплаченной страховой премии удовлетворено, так как факт неисполнения страхователем обязательства по внесению спорной денежной суммы подтвержден материалами дела»

6. Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 13.06.2007 по делу № а43-5144/2007-22-100-2 «Утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу и подлежит взысканию со страховой организации по договору обязательного страхования гражданской ответственности в пределах страховой суммы»

7. Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 26.02.2007 по делу № а43-8834/2006-39-200 «Требование о взыскании дополнительной страховой выплаты удовлетворено, так как разница в суммах оценки стоимости восстановительного ремонта доказана материалами дела»

8. Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 23.03.2006 по делу № а43-1420/2006-39-27 «В удовлетворении иска о взыскании страховой премии по договору медицинского страхования отказано, т.к. факт вступления спорного договора в силу материалами дела не доказан»

9. Определение ВАС РФ от 31.10.2007 №13277/07 по делу № а40-76764/06-40-511 «Страховым риском "угон" предусматривается утрата застрахованного транспортного средства в результате кражи, грабежа или разбоя. возбуждение уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного частью 1 ст. 159 УК РФ, не является безусловным основанием для исключения утраты застрахованного транспортного средства из числа страховых случаев, предусмотренных договором страхования».

10. «В передаче дела по иску о взыскании в порядке суброгации денежных средств, составляющих разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба, причиненного в дорожно-транспортном происшествии, для пересмотра в порядке надзора отказано, так как суд кассационной инстанции, удовлетворяя исковые требования, правомерно исходил из того, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, его причинившим».

11. Постановление Президиума ВАС РФ от 14.06.2007 № 1136/07 по делу № а27-40698/2005-1 «Неуведомление страховщика о передаче управления транспортным средством лицу, не указанному в полисе в качестве допущенного к управлению водителя, хотя и является отступлением от договора обязательного страхования со стороны владельцев транспортного средства, но не влечет отказа в страховой выплате, поскольку не отнесено фз "об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" к случаям, исключающим обязанность страховщика произвести страховую выплату».

12. Постановление ФАС Волго-вятского округа от 15.10.2007 по делу № а43-4401/2007-4-111 «Во взыскании убытков, причиненных страховой компании, выплатившей страховое возмещение по договору страхования, отказано правомерно, так как в спорной ситуации имеют место деликтные отношения, регулируемые гл. 59 ГК РФ, а не законом об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

13. Постановление ФАС Волго-вятского округа от 10.09.2007 по делу № а82-11848/2006-4 «Иск о взыскании страхового возмещения удовлетворен правомерно, так как страхователь вправе предъявить к страховщику требование о выплате страховой суммы в свою пользу только в случае, когда выгодоприобретатель отказался от своего права».

14. Постановление ФАС Волго-вятского округа от 05.03.2007 по делу № а82-1033/2006-9 «В удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения отказано правомерно, так как застрахованное имущество повреждено в результате пожара, возникшего вследствие нарушения правил пожарной безопасности, что не является страховым случаем».

 

Основная литература:

1. Страховые споры: сборник судебной практики / ВС РФ, ВАС РФ, Российская Академия Правосудия / Под ред. Сухорукова С.А. М.: «Волтерс Клувер», 2006.

2. Комментарий судебной практики. Выпуск 10 (О значении и порядке применения правил страхования при разрешении споров о выплате страхового возмещения) / Под ред. К.Б. Ярошенко, «Юридическая литература», 2004.

3. Абрамов В.Ю., Фогельсон Ю.Б. Комментарий судебной практики к ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». М.: «Волтерс Клувер», 2006.

4. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. М.: «Норма», 2001.

5. Смирнова М.Б. Страховое право: Учебное пособие. М.: «Юстицин форм», 2007.

6. Убытки и практика их возмещения: сборник статей (Ю.Б. Фогельсон. Страховые убытки. Некоторые проблемы правового регулирования) / Отв. Ред. М.А. Рожкова, «Статут», 2006.

7. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. – М.: Юрстъ, 1999.

8. Фурсов Д.А. Подготовка дела к судебному разбирательству. Страхование: Пособие для судей арбитражных судов. – М., 1997.

 

Дополнительная литература:

1) Ишо К.Д. Сроки исковой давности в страховых правоотношениях // Юридическая и правовая работа в страховании, 2007, №3.

2) Дедиков С.В.Судебное решение: вопросов больше, чем ответов // Юридическая и правовая работа в страховании, 2006, №4.

3) Шахтарина Н.И. Судебные решения и практика страховщиков // Юридическая и правовая работа в страховании, 2005, №2.

Методические рекомендации по изучению дисциплины.

УМК по дисциплине «Страховое право» подготовлен с учетом норм действующего законодательства в области страхования.

Главная цель УМК – помощь студенту при освоении программы.

Для наиболее полного освоения курса студентам рекомендуется обратить внимание на следующие источники. Среди нормативных актов основными источниками, регулирующими отношения в области страхования являются ГК РФ и Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее по тексту - Закон) с последующими изменениями и дополнениями. Среди источников особенно необходимо выделить Фогельсона Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. – М.: Юрстъ, 1999; Сокола П.В. Комментарий к ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» / СПС Консультант Плюс. К учебникам по страховому праву преподаватель относится скептически, учитывая динамичность действующего законодательства и отношений в области страхования в целом. В связи с этим рекомендуется при освоении курса использовать периодические издания, поскольку они наибольшим образом отражают действительную ситуацию в области страхования (несовершенство законодательства; сложившуюся судебную практику; актуальные виды страхования; проблемы). При изучении материалов периодических издания особое внимание следует уделять следующим авторам (специалистам в области права и страхования): Ю.Б. Фогельсон, С.В. Дедиков, Л.Н. Клоченко, К.Е. Турбина, В.Ю. Абрамов, П.В. Сокол.

По окончанию изучения дисциплины студент должен знать и уметь следующее:

- знать правовое регулирование страховых правоотношений;

- знать обычаи делового оборота, сложившиеся в страховой практике;

- знать сложившуюся судебную практику по наиболее актуальным, спорным вопросам;

- знать основные категории в страховании (объект страхования, страховой риск, интерес);

- знать порядок заключения, исполнения и прекращения договора страхования;

- знать особенности взаимоотношений сторон при наступлении страхового случая;

- знать разновидности обязательств в сфере страхования и их специфику;

- знать особенности рассмотрения страховых споров.

- уметь хорошо ориентироваться в действующем законодательстве;

- уметь оперировать специальными терминами;

- уметь применять действующие нормы к конкретным страховым правоотношениям;

- уметь аргументировано и уверенно отстаивать свою точку зрения по спорным вопросам.

Для наиболее полного освоения курса студенту необходимо: во-первых, посещать как лекционные, так и семинарские занятия, принимая в них, по возможности, активное участие; во-вторых, анализировать нормативные акты в области страхования; в-третьих, обобщать судебную практику по спорам, вытекающим из страховых правоотношений; в-четвертых, знакомиться с материалами периодических изданий.

В рамках лекционных занятий преподаватель дает теоретический материал, учитывая актуальность страхования сегодня и практическую направленность курса, преподаватель дает так же материал, основанный на обобщающих данных по видам страхования по наиболее крупным страховым компаниям, «преломленный», в свою очередь, через призму действующего законодательства и сложившейся судебной практики.

Основная цель семинарских занятий – закрепить и углубить знания, полученные на лекциях. Как правило, на семинарские занятия выносятся наиболее актуальные, проблемные, неоднозначные вопросы, требующие всестороннего изучения.

Преподаватель контролирует усвоение материала по следующей системе:

1. В рамках лекционных занятий: задает уточняющие вопросы по ранее пройденным темам.

2. В рамках семинарских занятий: опрос по вопросам плана семинарских занятий; научные доклады; выполнение тестов; решение практических ситуаций.

3. Рубежный контроль: проводится в форме тестирования.

4. Итоговый контроль знаний: зачет в вопросно-ответной форме.

 

Представляется возможным автоматическое освобождение от зачета при условии:

1. отсутствие пропусков (без уважительных причин) лекционных и семинарских занятий;

2. активное участие в обсуждении вопросов на семинарских занятиях;

3. положительная оценка по результатам рубежного контроля.

 

Настоящая дисциплина поделена на две части: введение в страховое право России и отдельные разновидности обязательств в сфере страхования. Условно можно назвать данные части – общая и особенная. Так, темы выстроены таким образом, что в первую очередь освещаются общие вопросы, например, такие как: характеристика страховых правоотношений; особенности процедура заключения, исполнения и прекращения договора страхования; государственное регулирование страховых правоотношений. И, уже на основе полученных знаний, студентам предлагается изучать и анализировать отдельные разновидности обязательств в сфере страхования.

При изучении дисциплины необходимо обратить внимание на следующие моменты как теоретического так и практического содержания.

Обращаем Ваше внимание на тот факт, что внутренняя сущность страхования все-таки экономическая. При изучении же дисциплины «Страховое право» мы делаем акцент на «внешнюю» характеристику страхования, а именно: взаимоотношения между участниками страхового дела в правовой плоскости. Так, при изучении дисциплины мы акцентируем внимание на специфике заключения, исполнения и прекращения договора страхования; рассматриваем особенности отдельных видов страхования, сопоставляя условия, предлагаемые отдельными крупными страховыми компаниями с действующим законодательством и устоявшейся судебной практикой; а так же, анализируем нормативные акты по обязательным видам страхования.

Так, для наиболее полного и всестороннего изучения курса, мы начинаем его изучение именно с экономической сущности страхования, без ознакомления с которой, не может быть понят и адекватно воспринят весь последующий материал.

Студентам следует знать, что экономическая сущность проявляется в функциях страхования, к которым относятся:

1. функция возмещения убытков;

2. социальная функция;

3. инвестиционная функция;

4. предупредительная функция;

5. сберегательная функция.

В ст. 2 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» законодатель достаточно полно охарактеризовал страхование как экономическую категорию: это - «отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а так же за счет иных средств страховщика».

Таким образом, необходимо помнить, что три основных «кита», на которых базируется страхование, являются: имущественный интерес; страховой риск; страховой случай.

Дискуссионным является вопрос, касающийся классификации страхования. Различные авторы предлагают свои варианты отраслей, подотраслей и видов страхования. Это теоретические подходы. Студентам же следует исходить из законодательно закрепленных видов страхования. ГК РФ и Закон выделяют две формы страхования: обязательное и добровольное. Оба нормативных акта классифицируют страхование на имущественное и личное, выделяя при этом в имущественном страховании: страхование имущества; страхование гражданской ответственности и страхование предпринимательского риска. ГК РФ, в свою очередь не выделяет подвиды личного страхования; Закон же, напротив, классифицирует личное страхование на страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование (п.1. ст.4 Закона). Более того, ст. 32.9 Закона содержит подробную классификацию страхования. Так, необходимо помнить, что в лицензии, выдаваемой страховщику, должны быть указаны виды страхования, предусмотренные данной классификацией.

При изучении дисциплины следует помнить пять базисных принципов страхования, общепринятых в международной практике, которые, в свою очередь соответствуют основным этапам отношений страхователя и страховщика:

1. наличие имущественного интереса;

2. наивысшая степень доверия сторон;

3. наличие причинно-следственной связи между убытками и событиями их вызвавшими;

4. выплата возмещения в размере реального убытка;

5. суброгация.

 

Важное значение при изучении курса имеет тема: «Субъекты страховых правоотношений». Здесь следует сделать акцент не только на стороны договора, но и проанализировать правовое положение остальных участников страховых правоотношений, поименованных в Законе.

Необходимо обратить внимание, что законодатель выделяет категорию «субъекты страхового дела», включая в нее страховые организации, общества взаимного страхования, страховых брокеров, страховых актуариев. Следует принимать во внимание, что деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации. Кроме того, все сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в единый государственные реестр субъектов страхового дела.

Говоря о страхователе как стороне договора страхования следует сделать акцент на застрахованные лица и выгодоприобретателей. Более того, посмотреть каково правовое положение вышеназванных лиц в договорах страхования различных видов.

Рассматривая вторую сторону договора, следует обратить внимание на очень важный момент: в соответствие с Законом страховщики вправе осуществлять или только страхование объектов личного страхования, или только страхование объектов имущественного и личного страхования. Так, страховщики не имеют права осуществлять отдельно только имущественное страхование.

Неоднозначно складывается ситуация вокруг обществ взаимного страхования. С одной стороны, ст.7 Закона и п.2. ст.968 ГК РФ предусматривают, что общества взаимного страхования создаются как некоммерческие организации и защищают интересы своих членов; с другой стороны, п.5. ст.968 ГК РФ предусматривает возможность образования обществ взаимного страхования в форме коммерческих организаций. Данная неопределенность может быть устранена с помощью федерального закона о взаимном страховании. Но на сегодняшний момент его нет.

В настоящее время большинство страховых операций проводится при участии посредников: страховых агентов и страховых брокеров. В рамках данной темы необходима определить «плюсы» и «минусы» заключения договоров страхования посредством данных лиц. Так же необходимо обратить внимание на процедуру заключения договора.

Следует знать, что, несмотря на тот факт, что статья, посвященная страховым пулам, введена в Закон в 2003 г., подобная форма объединения страховщиков имеет место достаточно давно. В данном разделе необходимо обратить внимание на цели создания страховых пулов, их виды. Особое внимание следует уделить специфике заключения и исполнения договоров страхования, заключенных от имени участников страхового пула.

Принципиально важным в рамках данной дисциплины представляется изучение темы: «Договор страхования».

Несмотря на то, что раздел «Страхование» рассматривается в рамках особенной части гражданского права студентами третьего курса, в том числе и вопросы, касаемые договорных отношений в области страхования, изучение темы «Договор страхования» в рамках данного курса принципиально важно. Так, в данном разделе акцентируется внимание на положения, которые, вследствие нехватки времени, не могут быть в необходимом объеме охвачены при изучении курса «Гражданское право». Более того, учитывая специальный характер изучаемого курса, делается акцент на судебную практику и сложившуюся практику страховых компаний, что, в свою очередь, расширяет знания студентов по данному вопросу и готовит их к профессиональной деятельности.

Так, начать изучение данной темы необходимо с процедуры заключения договора страхования. Для этого необходимо посмотреть форму договора страхования. Следует знать, что в большинстве случаев договор страхования представляет собой договор присоединения, вследствие чего необходимо говорить об особенностях с этим связанных. Говоря об оформлении страховых правоотношений посредством страхового полиса, следует обратить внимание на сложившуюся судебную практику, а именно: страховой полис представляет собой документ, подтверждающий факт заключения договора страхования. Так же необходимо рассмотреть особенности оформления страховых отношений посредством полиса на предъявителя и генерального полиса. Далее необходимо сделать акцент на каждом существенном условии договора, предусмотренного в ГК РФ со ссылкой на материалы судебной практики.

Особое внимание следует уделить правилам страхования как документу, в котором определяются условия, на которых заключается договор страхования. Следует знать, что в настоящее время страховщики повсеместно используют метод специальных оговорок, которые, в свою очередь отягчают, смягчают или исключают отдельные условия правил. Оговорки действуют только в том случае, если они включены в текст договора (страхового полиса), увеличивая тем самым страховую премию.

Студентам необходимо обратить внимание на «принцип наивысшей добросовестности» при заключении договора страхования и на то, как этот принцип реализуется в практике страхования.

Так же следует подробно проанализировать содержание ст.945 ГК РФ (право страховщика на оценку страхового риска) и определиться с ответами на следующие вопросы: - вправе ли страховщик требовать принудительного проведения оценки страхового риска? – в каких целях страховщик вправе требовать проведения подобного осмотра? - каковы последствия отказа страхователя от оценки страхового риска?

Представляется очень важным момент вступления договора страхования в силу. Необходимо определится, является ли договор реальным или он консенсуальный?

Подробно следует рассмотреть вопрос, связанный со взаимоотношениями сторон при наступлении страхового случая. Необходимо последовательно, подробно, с учетом норм действующего законодательства все действия, которые должны быть предприняты при наступлении страхового случая.

Особого внимания требует условие договора страхования, в соответствие с которым страховщик освобождается от возмещения убытков в установленном размере – условие о франшизе. В практике страхования применяется две разновидности франшизы – условная и безусловная. Тем не менее, следует проанализировать, не противоречит ли внесение в договор подобного условия действующему законодательству.

На стадии принятия страховщиком решения об осуществлении (неосуществлении) выплаты страхователю, решение может быть принято не в пользу последнего. В данном аспекте подробного анализа требуют основания освобождения от выплаты и основания для отказа в выплате. Необходимо посмотреть, когда они применяются и каковы последствия с этим связанные.

Рассматривая вторую часть курса, особенно сложной является тема: «Обязательства в сфере страхования предпринимательских рисков».

Прежде чем перейти к рассмотрению данной темы необходимо определиться с понятийным аппаратом. Так, следует определить, что же понимается под предпринимательским риском.

Что же касается понятия самой предпринимательской деятельности, необходимо руководствоваться положениями ст.2 ГК РФ.

Необходимо взять во внимание, что практика выработала три возможных варианта страхования данного вида.

1. Страхование инвестиций

2. Страхование на случай перерыва производства

3. Страхование риска неплатежа, товарных кредитов.

Принципиально новым и достаточно востребованным видом страхования предпринимательского риска является страхование от перерывов в производстве и страхование риска лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность, в случае неисполнения договорных обязательств контрагентом.

Следует обратить внимание на то обстоятельство, что в России начинает развиваться страхование имущественных интересов банков. Необходимо принимать во внимание, что элементы системы банковского страхования могут быть подразделены на две группы. Первая группа охватывает объекты страхования и страховые риски, общие для многих организаций. Сюда можно отнести страхование зданий и другого недвижимого имущества, оборудования в том числе электронного, транспортных средств и т.п. Ко второй группе относятся такие объекты, необходимость страховой защиты в отношении которых объясняется специфичностью банковской деятельности. Эта группа страховых операций, в свою очередь может быть подразделена на ряд подвидов, таких как:

1) страхование банковских ценностей и иного имущества банков;

2) страхование на случай компьютерного мошенничества;

3) страхование от рисков, связанных с использованием пластиковых карт;

4) страхование активных банковских операций (например, выдача кредитов);

5) страхование пассивных банковских операций (банковские вклады) и т.п.

При изучении данной темы следует обратить особое внимание на процедуру заключение договора страхования. Так, учитывая повышенные риски, на момент заключения договора страхования страховщики требуют проведения комплексной проверки деятельности банка, включая анализ финансового состояния банка в целом, проверку системы безопасности, условий перевозки и хранения ценностей и т.п. в зависимости от вида страхования. Более того, в процессе действия договора страхования, страховщик оставляет за собой право осуществлять периодический контроль за работой банка.

Прежде чем перейти к рассмотрению тем: «Обязательства в сфере страхования жизни» и «Обязательства в сфере страхования от несчастных случаев», необходимо определить общие черты, которые находят свое отражение в личном страховании в целом.

Так, необходимо принимать во внимание, что все договора личного страхования – публичные (со всеми вытекающими от сюда последствиями).

Далее, необходимо обратить внимание на процедуру заключения договора. Как правило, данный договор заключается на основе письменного заявления страхователя, в котором отражаются сведения относительно застрахованного лица: возраст, пол, состояние здоровья, наличие вредных привычек, занятие опасными видами спорта, особенности проведения досуга и т.п. Студентам следует обратить внимание на сложившуюся практику в страховых компаниях, а именно выдачу ковер-ноты (документ, выдаваемый страховщиком и подтверждающий гарантию страховой выплаты при наступлении страхового случая с момента подачи заявления на страхование до выдачи страхового полиса). Так, следует проанализировать, не противоречит ли выдача вышеназванного документа действующему законодательству.

Анализируя существенные условия договора личного страхования, необходимо обратить внимание на условие, которое обычно вноситься страховщиками: выплата инвестиционного дохода (выплата, осуществляемая страховщиком при дожитии застрахованного до срока или возраста, а так же в случае его смерти). Размер выплаты определяется в зависимости от сложившегося размера ежеквартально дохода от инвестирования временно свободных средств страховых резервов по страхованию жизни.

В разделе «Прекращение договора страхования» необходимо взять во внимание возможность «выкупа договора» (применяется только в договорах страхования, имеющих накопительный элемент). Так, в случае досрочного прекращения договора страхователь получает сумму накопленного по договору резервного фонда за вычетом необходимых расходов страховщика по ведению дела. Тем не менее, необходимо знать, что в настоящее время страховщики не советуют своим клиентам расторгать договоры досрочно. Поскольку при «выкупе договора» страхователь теряет большую долю уплаченных страховых премий особенно в первые годы действия договора. В этот

Далее необходимо перейти к анализу обязательств в сфере страхования жизни. Среди основных видов страхования жизни следует назвать Страхование на случай смерти (пожизненное и срочное); Страхование на дожитие (страхование капитала и страхование жизни с выплатой аннуитетов). Страховые компании в целях привлечения клиентов предлагают различные программы страхования, сочетающие в себе различные условия. В рамках изучения курса предлагается классический вариант классификации страхования жизни. Следует уяснить, что сущность пожизненного страхования на случай смерти заключается в том, что срок действия договора не устанавливается, т.е. договор действует до наступления смерти застрахованного. Поэтому согласованная сумма обязательно будет выплачена, не известен только срок. При срочном страховании на случай смерти, если в течении действия договора страховой случай не наступит, то никакие выплаты производиться не будут.

Сущность же страхования на дожитие заключается в следующем: страховщик осуществляет выплату, обусловленную договором при дожитии лица до определенного договором возраста либо при наступлении в жизни застрахованного события, предусмотренного в договоре. Особенность страхования жизни с выплатой аннуитетов состоит в том, что данные договоры содержат условие, которое предусматривает, что страховая выплата производиться не единовременно, а в форме регулярных платежей – аннуитетов. Следует сделать акцент на том, что многие страховщики используют достаточно некорректные формулировки договоров, такие как: «страхование ренты»; «страхование с выплатой ренты», тем самым, вводя в заблуждение относительно природы договора. Необходимо принимать во внимание, что договор ренты регулируется главой 33 ГК РФ, в которой под рентой понимаются регулярные выплаты в обмен на полученное имущество. Рентные платежи выплачиваются вне зависимости от наступления каких-либо событий в жизни получателя ренты. В этом и заключается принципиальное отличие ренты от страховых аннуитетов. Следует отметить, что п.2. ст.587 ГК РФ устанавливает необходимость в отдельных случаях застраховать в пользу получателя ренты риск ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, но это разновидность имущественного страхования.

В рамках данной темы студентам следует обратить особое внимание на накопительное страхование жизни. Страховщики считают его наиболее перспективным и делают на него большие ставки.

Учитывая специальную направленность ВУЗа, особое внимание следует уделить теме: «Особенности рассмотрения страховых споров».

Необходимо помнить, что в силу закона претензионный порядок рассмотрения страховых споров является необязательным. Тем не менее, практически во всех договорах стороны его предусматривают. И, надо сказать, что во многих случаях его соблюдение это наиболее простой и быстрый способ выхода из сложившейся, конфликтной ситуации. Но, если, не смотря на наличие документа, именуемого претензией, противоположная сторона не соглашается с выдвинутыми требованиями, либо игнорирует их, существуют все основания для передачи дела на рассмотрения в высшие судебные инстанции.

При определении подведомственности споров, вытекающих из договора страхования, необходимо рассматривать субъектный состав его участников.

Учитывая тот факт, что на стороне страховщика всегда выступает юридическое лицо, основным критерием определения подведомственности спора является статус страхователя или выгодоприобретателя.

Вопрос о разновидностях предметов иска, вытекающих из договора страхования, студентам целесообразно рассматривать в контексте прав и обязанностей его участников. Так, руководствуясь нормами ГК РФ можно сформулировать следующие предметы исковых требований, в свою очередь, наиболее часто встречающихся в практике:

1) требование страхователя или выгодоприобретателя о взыскании страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая;

2) требование страховщика о взыскании страховой премии в связи с расторжением договора страхования;

3) требование страховщика о расторжении договора страхования и возмещении убытков, причиненных расторжением договора в случае неисполнения страхователем или выгодоприобретателем обязанности немедленного сообщения страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в принятом на страхование риске;

4) требование страхователя о расторжении договора страхования и возмещении убытков, причиненных расторжением договора в случае несоблюдения страховщиком тайны страхования;

5) требование страховщика о взыскании со страхователя убытков с зачетом сумм, полученных в качестве платы за страхование, за сообщение ложной информации о действительной стоимости предмета страховой охраны;

6) требование страхователя о взыскании расходов со страховщика в целях предотвращения убытков, являющихся необходимыми или произведенными по указанию страховщика.

7) требования страховщика, основанные на переходе к нему прав страхователя, на возмещение ущерба (суброгация).

Рассматривая данную тему, необходимо обратить внимание на одну из важнейших особенностей страховых споров – суд должен исследовать вопрос о наличии имущественного интереса страхователя, поскольку его отсутствие влечет за собой признание договора недействительным.

В этой связи необходимо отметить, что обязанность доказывания отсутствия имущественного интереса страхователя возлагается на страховщика, поскольку, в силу закона, именно он обязан проверять наличие имущественного интереса.

Следует обратить внимание на тот факт, что срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, сокращен в имущественном страховании до двух лет. В личном страховании действует общий срок исковой давности – три года.

Методические рекомендации по организации самостоятельной работы студентов

 

Самостоятельная работа студентов является неотъемлемой и важнейшей составной частью изучения дисциплины «Страховое право». Ее надлежащая организация при серьезном, системном к ней подходе, значительно облегчит освоение учебного курса и сделает его изучение более успешным и плодотворным.

В процессе самостоятельной работы закрепляются знания материала, полученного студентом на лекциях, приобретаются уверенные навыки работы с законодательной базой, научной, учебной и иной юридической литературой. Студент обогащается знаниями судебной практики, материалами практической деятельности государственных органов и иных лиц в сфере исполнительного производства.

В современных условиях бурно изменяющегося, зачастую несовершенного, а порой и противоречивого законодательства студенты должны самостоятельно отслеживать текущие изменения законодательной базы с помощью справочных правовых систем – Гарант, Кодекс, КонсультантПлюс. Это научит умению эффективно работать с правовыми электронными базами, позволит проследить развитие юридической мысли по изучаемому предмету, избежать применения устаревшего нормативного материала и более полно осмыслить результаты историко-юридического анализа.

Самостоятельная работа включает и подготовку к семинарским (практическим) занятиям. При подготовке к ним следует ознакомиться с содержанием планов семинарских занятий, вдумчиво изучить лекционный материал, нормативные правовые акты, научную и учебно-методическую литературу, учебники. Необходимо уяснить проблемы, которые будут рассматриваться на семинарских занятиях, и подготовить ответы на них.

При работе с законодательной базой и литературой в ходе самостоятельной подготовки рекомендуется делать выписки наиболее важного для понимания данной темы материала, основных правовых понятий, определений, а также положений, содержащих ответы на вопросы, затронутые в ходе лекций и семинаров.

Особое внимание целесообразно уделять понятийному аппарату, поскольку он является основой изучаемого материала. Здесь следует стремиться к осознанию и осмыслению каждого признака, определения, раскрывающих сущность той или иной правовой категории. Важность этой работы несомненна, ибо она позволит студентам приобрести навыки аналитического мышления, толкования права, умения критически оценивать различные правовые позиции, вырабатывать собственную точку зрения и аргументированно отстаивать ее.

При решении тестовых заданий и практических задач студент должен показать умение использовать теоретический и законодательный материал, знания судебной практики.

При решении задачи следует изучить ее условия, определиться с тем, какие правовые нормы какой отрасли законодательства должны быть применены к данной конкретной правовой ситуации, уяснить, на какие вопросы требуются ответы. Последние должны быть исчерпывающими, содержащими аргументацию со ссылками на конкретные нормы права – закон, подзаконные нормативные акты, постановления Правительства Российской Федерации, ведомственные нормативные документы, постановления Пленумов высших судебных органов, теоретические разработки и материалы судебной практики по конкретным делам.

С учетом сравнительно-правового анализа желательно сформулировать собственную позицию. Если по условиям задания возможно несколько вариантов ответов, необходимо разобрать их все.

Проводимая с учетом изложенного организация самостоятельной работы при решении практических заданий будет способствовать приобретению умения ориентироваться в нормативных правовых актах и использовании их положений для правильного и аргументированного ответа на вопросы.

Особое внимание в ходе самостоятельной работы следует обратить на темы, не вынесенные на аудиторные занятия. Изучив необходимый нормативный материал, рекомендуемую по теме литературу, студенты самостоятельно выделяют ключевые моменты темы, вырабатывают свое видение основных проблем, подходы к их толкованию и разрешению, готовят ответы на них. При необходимости следует обратиться за консультацией к преподавателю.

 

 

Примерная тематика рефератов (либо научных докладов)

1. К вопросу о праве страховщика на оценку страхового риска.

2. Особенности договора перестрахования.

3. Особенности правосубъектности страховых организаций.

4. Особенности правосубъектности страхователя.

5. Страхование коммерческих и финансовых рисков

6. Особенности страхования кредитных рисков.

7. Правовой статус страховых посредников.

8. Особенности договора страхования заключенного от имени участников страхового пула.

9. Гражданско-правовые санкции за нарушение условий договора страхования.

10. Проблемы совершенствования страхового законодательства.

11. Объекты и субъекты страховых правоотношений.

12. Особенности государственной регистрации и лицензирования страховой деятельности.

13. Специфика прекращения деятельности страховых организаций.

14. Экологическое страхование в России и за рубежом.

15. Особенности страхования средств наземного транспорта.

16. Организационно-правовые аспекты деятельности страховых пулов.

17. Интернет-страхование.

18. Основные тенденции развития страхования в XXI веке.

19. Проблемы соотношения страховой суммы и страховой стоимости.

20. Проблемы отраслевой классификации страхования в России.

21. Основания возникновения страховых правоотношений.

22. Особенности организации страхования ответственности.

23. Проблемы исполнения обязательств в страховании.

24. Специфика страхования банковских рисков.

Примерная тематика дипломных работ

1. Проблемы правового регулирования страхования в России и возможные пути их решения.

2. Современное состояние и тенденции развития законодательства и правоприменительная практика в сфере страхования.

3. Перспективы развития автострахования в России.

4. Категория «Страхование» в российском праве.

5. Проблемы правового регулирования договора перестрахования.

6. Правовое регулирование имущественного страхования.

7. Правовое регулирование личного страхования.

8. Государственное регулирование страховой деятельности в РФ.

9. Договор страхования: правовое регулирование и практическое применение.

10. Роль судебной практики в регулировании отношений в сфере страховой деятельности.

11. Особенности несостоятельности (банкротства) страховых организаций.

12. Категория «риск» в страховом праве России.

13. Проблемы организации деятельности обществ взаимного страхования в России.

14. Банковское страхование в России и за рубежом.

Примеры тестовых заданий для
проведения рубежного контроля

Литература

Нормативные правовые акты

1. Гражданский кодекс РФ (часть первая). Закон РФ от 30.11.94 г. №51-ФЗ (ред. От 26.06.07) // СЗ РФ. 05.12.94. №32. ст.3301

2. Гражданский кодекс РФ (часть вторая). Закон РФ от 26.01.1996 г. №14-ФЗ (ред. От 04.11.07) // СЗ РФ. 29.01.96. №5. ст.410

3. Налоговый кодекс РФ от 05.08.2000 №117 – ФЗ (ред. От 24.07.07; с изм. От 08.11.07) // СЗ РФ. 07.08.2000. №32. ст.3340

4. Кодекс торгового мореплавания РФ от 30.04.1999 г. №81-ФЗ (ред. От 08.11.07) // СЗ РФ. 03.05.99. №18. ст. 2207

5. Основы законодательства РФ о нотариате от 11.02.1993 г. №4462-1 (ред. От 02.10.07) // Российская газете. 13.03.93. №49

6. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (ред. От 08.11.07) / Российская газета. 12.01.93. №6

7. Закон РФ от 28.06.1991 г. № 1499-1 "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации" (ред. От 29.12.06) / Ведомости CYL и ВС РСФСР. 04.07..91. с. 920. №18. ст. 2207

8. Закон РФ от 25.04.2002 г. №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ред. От 30.12.06) / СЗ РФ. 06.05.02. №18. ст.1720

9. ФЗ РФ от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ред. От 19.07.07) / СЗ РФ. 28.10.02. №43. ст.4190

10. Закон РФ от 02.12.1990 г. №395-1ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ред. От 02.11.07) / СЗ РФ. 05.02.96. №6. ст.492

11. ФЗ РФ от 24.11.96 г. №132-ФЗ «Об основах туристской деятельности» / СЗ РФ. 02.12.96. №49. ст.5491

12. Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 г. №263 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ред. От 21.06.07, изм. От 24.07.07) / Российская газета. 13.05.03. №87

13. Постановление Правительства РФ от 24.04.2003 г. №238 «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств» / Российская газета. 30.04.03. №83

14. Постановление Правительства РФ от 18.07.07 г. №452 «Об утверждении правил оказания услуг по реализации туристского продукта» / Российская газета. 25.07.07. №159

15. Постановление правительства РФ от 21.06.2007 № 390 "О внесении изменений в страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии, утвержденные постановлением правительства российской федерации от 8 декабря 2005 г. № 739" / Российская газета. 26.06.07. №134

16. Постановление правительства РФ от 08.12.2005 № 739 (ред. от 21.06.2007)

17. "Об утверждении страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуры и порядка применения страховщиками при определении страховой премии" / Российская газета. 16.12.05. №284

18. Постановление Правительства РФ от 30.06.04г. №330 «Об утверждении Положения о Федеральной службе страхового надзора» / Российская газета. 13.07.04. №148

19. Постановление Правительства РФ от 08.04.04 г. №203 «Вопросы Федеральной службы страхового надзора» / Российская газета. 13.04.04. №76

20. Постановление Правительства РФ от 30.06.04 г. №330 «Об утверждении положения о Федеральной службе страхового надзора» / Российская газета. 13.07.04. №148

21. Постановление правительства нижегородской области от 8 августа 2007 г. № 275 «Об утверждении основных направлений развития страхового рынка нижегородской области на 2007 - 2009 годы» / Нижегородские новости. 11.10.07. №189 (3841)

22. Письмо Минфина РФ от 23 ноября 2005 г. N 05-04-07/01 / Финансовая газета. 2005. №50.

23. Письмо Минфина РФ от 26 июня 1998 г. № 24-11/05 «об отдельных вопросах проведения видов страхования, относящихся к страхованию жизни» / Финансовая газета, 1998. №27.

24. Приказ Минфина РФ от 28.12.04 г. №126н (ред. От 01.08.06) «Об утверждении положения о территориальном органе Федеральной службы страхового надзора – инспекции страхового надзора по Федеральному округу» / Российская газета. 01.03.05. №40

25. Приказ Минфина РФ от 11.05.2006 № 76н "О порядке представления сведений о страховой брокерской деятельности" / Российская газета. 29.06.06. №138

26. Приказ Минфина РФ от 30 января 2006 г. № 16н «О признании не подлежащими применению некоторых приказов федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью по вопросам страховой деятельности» // Финансовая газета, 2006, №12.

 

Судебная практика

1. Информационное письмо президиума ВАС РФ от 28.11.2003 № 75 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования" / Вестник ВАС РФ. 2004. №1

2. Постановление ФАС Поволжского округа от 26.12.06. по делу № А55-1920/2006 «Отказ страховщика выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая по договору страхования транспортного средства в связи с отсутствием у страхователя свидетельства о регистрации транспортного средства, находившегося в момент совершения хищения в салоне машины и похищенного вместе с транспортным средством, является неправомерным».

3. Решение арбитражного суда московской области от 07.10.04. по делу № А41-К1-15277/04 «Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствии грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя».

4. Письмо Роспотребнадзора от 31.08.07 г. №0100/8935-07-32 «Об особенностях правоприменительной практики, связанной с обеспечением защитыправ потребителей в сфере туристского обслуживания»

5. Постановление ФАС Волго-вятского округа от 19.04.04 №А43-10420/2003-16-498 о условиям заключенного истцом договора накопительного страхования жизни, застрахованные лица не являются олучателями страховых выплат, следовательно налоговый орган неправомерно доначислил подоходный налог на страховые платежи

6. Постановление ФАС Волго-вятского округа от 23.12.2002 № а29-2232/02а «начисление и выплата процентов по страховым взносам, за счет которых производилось погашение ссуд и выплаты страхователям, являются страховыми выплатами, и изменение отдельных положений правил смешанного страхования жизни по договоренности между страхователем и страховщиком при заключении договора страхования не являются нарушением норм налогового законодательства».

7. Определение Верховного суда РФ от 15.11.2006 №48-в06-18 «Право на получение страховых выплат нетрудоспособные лица, состоявшие на иждивении умершего или имевшие ко дню его смерти право на получение от него содержания, имеют только тогда, когда страховым случаем является смерть застрахованного».

8. Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 04.07.2007 по делу № а43-6145/2007-4-172 «требование о взыскании невыплаченной страховой премии удовлетворено, так как факт неисполнения страхователем обязательства по внесению спорной денежной суммы подтвержден материалами дела»

9. Определение судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от 19.06.2007 по делу № 33-3080 «дело о взыскании страховой выплаты направлено на новое рассмотрение, так как факт невнесения страхователем страховых взносов подтвержден материалами дела»

10. Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 13.06.2007 по делу № а43-5144/2007-22-100-2 «Утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу и подлежит взысканию со страховой организации по договору обязательного страхования гражданской ответственности в пределах страховой суммы»

11. Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 28.05.2007 по делу № а43-4843/2007-15-136 «при определении суммы, подлежащей возмещению одновременно нескольким потерпевшим, устанавливается общая предельная сумма выплаты всем потерпевшим в размере 160000 рублей, выплачиваемая пропорционально отношению страховой суммы к сумме заявленных требований, но не более 120000 рублей одному лицу»

12. Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 26.02.2007 по делу № а43-8834/2006-39-200 «Требование о взыскании дополнительной страховой выплаты удовлетворено, так как разница в суммах оценки стоимости восстановительного ремонта доказана материалами дела»

13. Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 26.02.2007 по делу № а43-30309/2006-23-579 «повреждение груза вследствие его ненадлежащей перевозки не является страховым случаем по договру страхования имущества»

14. Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 27.12.2006 по делу № а43-45355/2005-15-1276 «В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить требования о возмещении вреда в пределах страховой суммы непосредственно страховщику»

15. Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 01.11.2006 по делу № а43-2458/2006-15-58 «Лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы непосредственно страховщику»

16. Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 02.10.2006 по делу № а43-12257/2006-15-235 «В пределах суммы компенсационной выплаты, произведенной потерпевшему в соответствии с законодательством РФ об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к профессиональному объединению страховщиков переходит право требования страховой выплаты по обязательному страхованию, которое потерпевший имеет к страховщику»

17. Решение Арбитражного суда Нижегородской области от 23.03.2006 по делу № а43-1420/2006-39-27 «В удовлетворении иска о взыскании страховой премии по договору медицинского страхования отказано, т.к. факт вступления спорного договора в силу материалами дела не доказан»

18. Определение ВАС РФ от 31.10.2007 №13277/07 по делу № а40-76764/06-40-511 «Страховым риском "угон" предусматривается утрата застрахованного транспортного средства в результате кражи, грабежа или разбоя. возбуждение уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного частью 1 ст. 159 УК РФ, не является безусловным основанием для исключения утраты застрахованного транспортного средства из числа страховых случаев, предусмотренных договором страхования».

19. Определение ВАС РФ от 25.10.2007 №3058/07 по делу № а21-2194/2006 «В передаче дела по иску о взыскании в порядке суброгации денежных средств, составляющих разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба, причиненного в дорожно-транспортном происшествии, для пересмотра в порядке надзора отказано, так как суд кассационной инстанции, удовлетворяя исковые требования, правомерно исходил из того, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, подлежит возмещению в полном объеме лицом, его причинившим».

20. Постановление Президиума ВАС РФ от 14.06.2007 № 1136/07 по делу № а27-40698/2005-1 «Неуведомление страховщика о передаче управления транспортным средством лицу, не указанному в полисе в качестве допущенного к управлению водителя, хотя и является отступлением от договора обязательного страхования со стороны владельцев транспортного средства, но не влечет отказа в страховой выплате, поскольку не отнесено фз "об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" к случаям, исключающим обязанность страховщика произвести страховую выплату».

21. Постановление ФАС Волго-вятского округа от 15.10.2007 по делу № а43-4401/2007-4-111 «Во взыскании убытков, причиненных страховой компании, выплатившей страховое возмещение по договору страхования, отказано правомерно, так как в спорной ситуации имеют место деликтные отношения, регулируемые гл. 59 ГК РФ, а не законом об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

22. Постановление ФАС Волго-вятского округа от 10.09.2007 по делу № а82-11848/2006-4 «Иск о взыскании страхового возмещения удовлетворен правомерно, так как страхователь вправе предъявить к страховщику требование о выплате страховой суммы в свою пользу только в случае, когда выгодоприобретатель отказался от своего права».

23. Постановление ФАС Волго-вятского округа от 05.03.2007 по делу № а82-1033/2006-9 «В удовлетворении исковых требований о взыскании страхового возмещения отказано правомерно, так как застрахованное имущество повреждено в результате пожара, возникшего вследствие нарушения правил пожарной безопасности, что не является страховым случаем».

24. Постановление ФАС Волго-вятского округа от 02.10.2006 по делу № а43-1420/2006-39-27 «В удовлетворении иска о взыскании страховой премии по договору добровольного медицинского страхования граждан отказано правомерно, т.к. факт оказания истцом услуг по страхованию лиц материалами дела не доказан».

25. Разъяснения Росстрахнадзора от 14.04.1995 "По отдельным вопросам осуществления страховой деятельности на территории российской федерации" / финансовая газета. 1995. №18

26. Постановление ФАС Волго-вятского округа от 27.07.07 по делу №А38-7990-3/419-2005 (А38/22-2006, А38-3/58-2007) «Страховая компания, выплатившая страховое возмещение по договору страхования автомобиля, в силу ст. 965 ГК РФ имеет право взыскания в порядке суброгации убытков, возмещенных в результате наступления страхового случая»

27. Определение ФАС Волго-вятского округа от 05.07.07 по делу №А43-19314/2006-39-367 «Производство по делу о взыскании вреда, причиненного в связи с потерей кормильца, проценты за пользование чужими денежными средствами прекращено ввиду отказа от кассационной жалобы и принятия данного отказа судом»

28. Постановление ФАС Московского округа от 30.08.01. №КП-А40/4612-01 «Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость»

29. Постановление семнадцатого Арбитражного Апелляционного суда от 05.03.07 № 17АП-1117/2007-ГК по делу №А72-7296/2006-Г27 «Если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости»

30. Постановление ФАС Волго-вятского округа от 15.05.07 по делу №А43-32900/2006-10-732 «Во взыскании страхового возмещения, составляющего стоимость лечения истца, отказано правомерно, так как оплата лечения по данному договору произведена до наступления страхового случая и не относится к страховому возмещению»

31. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 10.11.03 №Ф03-А51/03-1/2736 «Правомерно отказанов иске о взыскании выкупной суммы вследствие досрочного расторжения договора страхования, так как собственником средств, выделенных для страхования студентов, истец не является, в связи с чем не вправе требовать расторжения договора и выплаты выкупной суммы в свою пользу»

32. Постановление ФАС Волго-вятского округа т 07.07.01 №А29-4759/003 «Суд правомерно отказал в удовлетворении исковых требований о признании недействительным договора страхования предпринимательского риска ввиду отсутствия правовых оснований»

33. Постановление ФАС Дальневосточного округа от 10.10.06, 03.10.06 №Ф03-А04/-6-1/3350 по делу №А04-496/2006-11/31 «По договору страхования предпринимательского риска может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу»

 

Основная литература

1. Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право. М.: «Норма», 2001.

2. Брагинский М.И. Договор страхования. – М.: Статут, 2000.

3. Смирнова М.Б. Страховое право: Учебное пособие. М.: «Юстицин форм», 2007.

4. Страховое право / Под ред. В.В.Шахова, В.Н.Григорьева, А.П.Архипова – 2-е изд., перераб.и доп. М.:ЮНИТИ-ДАНА: Закон и право, 2007*[2]

5. Убытки и практика их возмещения: сборник статей (Ю.Б. Фогельсон. Страховые убытки. Некоторые проблемы правового регулирования) / Отв. Ред. М.А. Рожкова, «Статут», 2006.

6. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. – М.: Юрстъ, 1999.

7. Фурсов Д.А. Подготовка дела к судебному разбирательству. Страхование: Пособие для судей арбитражных судов. – М., 1997.

 

Дополнительная литература

1. Абрамов В.Ю. Перестрахование как разновидность страхования. Особенности заключения договоров перестрахования // Юридическая и правовая работа в страховании, 2005, №3.

2. Абрамов В.Ю. Сострахование // Юридическая и правовая работа в страховании, 2005, №1.

3. Абрамов В.Ю. Союзы и ассоциации страховщиков // Юридическая и правовая работа в страховании, 2005, №2.

4. Абрамов В.Ю.Страховая сумма, неполное и дополнительное имущественное страхование // Юридическая и правовая работа в страховании, 2006, №3.

5. Абрамов В.Ю. Страховой интерес выгодоприобретателя: правовые проблемы // Юридическая и правовая работа в страховании, 2005, №4.

6. Абрамов В.Ю. Страховой интерес как разновидность категории интереса в гражданском праве // Юридическая и правовая работа в страховании, 2006, №1.

7. Абрамов В.Ю., Фогельсон Ю.Б. Комментарий судебной практики к ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». М.: «Волтерс Клувер», 2006.

8. Алиев А.М. Проблемные вопросы в страховании ответственности аудитора // Налоги, 2006, №№12, 13.

9. Ангелова Е. Судебно-арбитражная практика по вопросам реализации страхователем права на получение страхового возмещения // Юридическая и правовая работа в страховании, 2005, №2.

10. Андреева Е. Проблемы отраслевой классификации страхования в России. // Страховое право, 2000, №5.

11. Антонова Н.А. Страхование предпринимательского риска: проблемы и перспективы. // Юрист, 2003, № 9.

12. Аристова А.Е., Смирных А.Г. Правовое положение страховых посредников // Журнал российского права, 2005, №8.

13. Ахвледиани Ю. Ипотечное страхование в России // // Страховое дело, 2004, №10.

14. Ахвледиани Ю.Т. Имущественное страхование: Уч. пос. – М.: Российская экономическая академия, 2001.

15. Бажайкин А.Л. Методология экологического страхования // Экологическое право, 2005, №4.

16. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. – Спб.: Питер, 2001.

17. Белокобыльская Л.В., Туманов А.А. Генеральный полис страхования грузов — некоторые особенности и положитель