Ліцензування банківської діяльності

Лекція 3: Ліцензування банків в Україні

План лекції:

1. Ліцензування банківської діяльності

2. Умови відкликання банківської ліцензії

3. Фонди банків, їх види, порядок формування та використання

Самостійна робота:

1. Основні поняття Закону України «Про банки та банківську діяльність» від 07.12.2000р. №2121-ІІІ.

2. Становлення та розвиток банківської системи України.

3. Походження, розвиток та функції комерційних банків.

4. Відокремлені структурні підрозділи банку.

 

Перелік використаної літератури:

1. Положення про порядок реєстрації та ліцензування банків, відкриття відокремлених підрозділів затверджено Постановою НБУ від 08.09.2011 № 306

2. Закон України «Про банки і банківську діяльність» від 7.12.2000, № 2121-ІІІ

3. Копилюк О. І., Музичка О. М. Банківські операції. 2-ге вид. випр. і доповн. Навч. посіб. – К.: Центр учбової літератури, 2012. – 536 с. (с. 22-24)

4. Банківські операції: Підручник/ За ред. О. В. Дзюблюка. – Тернопіль: Вид-во ТНЕУ «Економічна думка», 2009. – 696 с. (с. 71-82.)

5. Банківські операції: Підручник / За ред. проф. А.М.Мороза. - К.: КНЕУ, 2002 (с. 14-24)

 

Ліцензування банківської діяльності

Ліцензування – це порядок видачі банкам, які з часу реєстрації НБУ набули статусу юридичної особи, дозволу на здійснення всіх чи окремих банківських операцій.

Банківськаліцензія – це документ, який видається Національним банком України у встановленому порядку і на підставі якого банки та філії іноземних банків мають право здійснювати банківську діяльність.

Юридична особа, яка має намір здійснювати банківську діяльність, зобов'язана протягом року з дня державної реєстрації подати НБУ такі документи для отримання банківської ліцензії:

1) копію свідоцтва про державну реєстрацію;

2) копію статуту з відміткою державного реєстратора про проведення державної реєстрації юридичної особи;

3) копії зареєстрованого Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку звіту про результати закритого (приватного) розміщення акцій та свідоцтва про реєстрацію випуску акцій (для банку, що створюється у формі публічного акціонерного товариства);

4) відомості про кількісний склад спостережної ради, правління (ради директорів), ревізійної комісії;

5) відомості за формою, визначеною НБУ, що дають змогу зробити висновок про:

- наявність як мінімум трьох осіб, призначених членами правління (ради директорів), у тому числі голови правління, їх професійну придатність та ділову репутацію;

- професійну придатність та ділову репутацію головного бухгалтера та керівника служби внутрішнього аудиту;

- наявність організаційної структури та відповідних спеціалістів, необхідних для забезпечення надання банківських та інших фінансових послуг, банківського обладнання, комп'ютерної техніки, програмного забезпечення, приміщень, що відповідають вимогам, встановленим НБУ;

6) копії внутрішніх положень банку, що регламентують надання банківських та інших фінансових послуг, визначають порядок здійснення внутрішнього контролю та процедуру управління ризиками;

7) бізнес-план на три роки;

8) копію платіжного документа про внесення плати за видачу банківської ліцензії.

НБУ одночасно вносить відомості про юридичну особу до Державного реєстру банків і приймає рішення про надання банківської ліцензії чи про відмову в її наданні протягом двох місяців з дня отримання повного пакета документів. У разі реорганізації банку за результатами процедури тимчасової адміністрації рішення про надання банківської ліцензії приймається НБУ протягом трьох днів.

Банк не має права передавати банківську ліцензію третім особам.

Банки зобов’язані повідомити про всі структурні та кадрові зміни у складі керівників банку і про внесення змін до внутрішніх положень, що регулюють здійснення ними операцій, протягом трьох робочих днів після змін, а в строк до п’яти робочих днів подати пакет документів територіальному управлінню Національного банку за їхнім місцезнаходженням або Департаменту реєстрації та ліцензування банків.

Підстави для відмови у видачі банківської ліцензії:

1) подано неповний пакет документів, необхідних для видачі банківської ліцензії;

2) подані документи містять недостовірну інформацію;

3) подані документи не відповідають вимогам законів України та нормативно-правових актів НБУ;

4) юридична особа, яка має намір здійснювати банківську діяльність, звернулася із заявою про видачу банківської ліцензії після спливу річного терміну з дня її державної реєстрації;

5) невідповідність вимогам НБУ професійної придатності та/або ділової репутації хоча б одного з керівників;

6) як мінімум три особи не призначені членами правління (ради директорів), у тому числі голова правління;

7) відсутні банківське обладнання, комп'ютерна техніка, програмне забезпечення, приміщення, що відповідають вимогам, встановленим НБУ.