Содержание
1 Правовые основы деятельности Банка России. Правовой статус Центрального банка. 2
2 Операции ЦБ, структура активов и пассивов, отчетность и ее виды.. 4
3 Экономические и организационные основы денежно-кредитной политики Банка России. 7
4. Характеристика методов и инструментов денежно-кредитной политики. 8
5 Организация ЦБ регулирования системы безналичных расчетов и платежей. Электронно-платежные документы, их виды и характеристика. 9
6 Организация и регулирование эмиссионно-кассовых операций ЦБ. Регулирование Банком России наличного денежного обращения, виды эмиссии, резервные деньги. 11
7 Регулирование Банком России кассовых операций в коммерческих банках. 12
8 Рефинансирование коммерческих банков. Кредиты Банка России, их классификация и инструменты рефинансирования. 14
9 Процентная политика Банка России. Методы ее проведения и особенности. 15
10 Банк России как основной участник открытого рынка. Политика Центрального банка на открытом рынке и ее особенности. 17
11 Резервные требования коммерческих банков: основные элементы и их характеристика. Система обязательного резервирования в России, ее регулирование. 18
12 Банк России как финансовый агент правительства. 19
13 Банк России как орган валютного регулирования и валютного контроля. 20
14 Международная и внешнеэкономическая деятельность Банка России. 22
15 Взаимоотношения Банка России с международными и валютно-кредитными инструментами. 23
16 Банковское регулирование и надзор: элементы и методы, нормы и требования. Виды надзора, характеристика. 24
17. Контроль Банка России за банковской системой. Виды и методы контроля. 27
18. Ресурсы коммерческого банка: собственные и заёмные. Структура и характеристика видов ресурсов. 28
19. Активы коммерческого банка: структура и качество. 29
20. Банковская ликвидность и её показатели. 30
21. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка. Источники прибыли и порядок её формирования. 31
22. Пассивы коммерческого банка: характеристика собственных, депозитных и не депозитных операций. Депозитная политика. 33
23. Организация и формы безналичных расчётов: виды и характеристика. 36
24. Корреспондентские отношения и межбанковские расчёты и платежи. 37
25. Кредитные операции коммерческого банка: принципы, процесс организации, формы обеспечения и их характеристика. 39
26. Оценка кредитоспособности банковских заёмщиков: виды и методы оценки. 41
27. Кассовые операции коммерческих банков и их характеристика. 43
28. Посреднические операции коммерческого банка: лизинговые, факторинговые, форфейтинговые, трастовые. 44
29. Банковские операции с пластиковыми картами, дистанционное обслуживание клиентов банка. 48
30. Банковские риски: сущность, классификация и методы борьбы. 49
31. Кредитная политика коммерческого банка, цели и механизм реализации. Кредитный портфель, его виды и структура. 51
32. Валютные операции коммерческого банка, их виды и характеристика. 52
33. Контроль в коммерческом банке. Виды контроля и принципы организации. 53
34 Отчётность коммерческого банка, её виды и характеристика. 54
35. Банковская система Российской федерации, её элементы и особенности. 55
Правовые основы деятельности Банка России. Правовой статус Центрального банка
Правовой основой функционирования банковской системы, защищающей интересы населения и банковских структур, являются Федеральный закон от 3.02.1996 г. № 17-ФЗ (в редакции от 21.03.2002 г. № 31 -ФЗ) «О банках и банковской деятельности» и Федеральный закон от 27.06.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Правовые нормы создания коммерческих банков регламентируются законодательными актами, которые определяют типы организационно-правовых форм предприятий, а также основные положения, регламентирующие предпринимательскую деятельность.
Согласно этим законам банковскую систему России образуют Банк России, Сберегательный банк РФ, Банк внешней торговли РФ, коммерческие банки и другие кредитные учреждения, получившие лицензию Банка России на право осуществления банковской деятельности или отдельных банковских операций. На территории РФ могут создаваться банки развития для осуществления специальных региональных и иных программ, а также ассоциации, союзы и иные банковские объединения, если их создание не противоречит законодательству и требованиям антимонопольного комитета РФ.
Необходимость лицензирования банковских операций объясняется повышенным риском проводимых банковских операций, а также влиянием, которое они оказывают на уровень платежеспособного спроса в стране.
Коммерческие банки — это юридические лица, имеющие право на основании лицензии Банка России привлекать денежные средства физических и юридических лиц и от своего имени размещать их на условиях возвратности, срочности и платности, а также осуществлять иные банковские операции. Российские коммерческие банки независимы от органов государственной власти, решения о проведении банковских операций они принимают самостоятельно. Работникам органов государственной власти запрещается занимать (или совмещать) должности в аппарате управления коммерческого банка.
Деятельность коммерческих банков прежде всего направлена на получение прибыли. Коммерческие банки действуют на основании устава, который должен быть принят его участниками. Устав закрепляет функции банка, его структуру, правоспособность, порядок образования и полномочия органов управления.
При осуществлении своей деятельности все коммерческие банки обязаны создавать обязательные резервы и держать их в Банке России. Банк России в целях укрепления финансовой стабильности коммерческих банков, защиты интересов вкладчиков и кредиторов формирует систему резервных и страховых фондов.
Статус, функции, задачи, полномочия, принципы деятельности Центрального банка РФ определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке РФ» и другими федеральными законами. В соответствии со ст. 71 Конституции федеральные банки (следовательно, и ЦБ РФ) относятся к федеральным экономическим службам и находятся в ведении РФ. В ч. 1 ст. 75 закрепляется, что денежная эмиссия осуществляется монопольно Центральным банком РФ; в ч. 2 этой статьи определяется основная функция ЦБ РФ — защита и обеспечение устойчивости российского рубля. Эта функция осуществляется Банком России независимо от других органов государственной власти.
В рамках полномочий, предоставленных ему Конституцией и федеральными.законами, Банк России является независимым в своей деятельности. Федеральные органы власти, органы власти субьектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность ЦБ РФ по реализации его законных функций и полномочий.
Уставный капитал и имущество Банка России находится в федеральной собственности. ЦБ РФ является только титульным владельцем собственности. Специфической особенностью является обязанность Банка России осуществлять правомочия владения, пользования и распоряжения данным имуществом не в своих интересах, а в интересах государства, т.е. общества в целом.
Свои расходы ЦБ РФ осуществляет за счет собственных доходов. Российское государство не финансирует деятельность банка. Банку России предоставлены некоторые льготы. ЦБ РФ не регистрируется в налоговых органах (таким образом, банк освобожден от уплаты налогов). Однако на деятельность Банка России налагается ряд ограничений. Например, ЦБ не может участвовать в формировании капитала российских кредитных организаций. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, следовательно, и ЦБ не отвечает по обязательствам государства.
Основные цели деятельности Банка России сводятся к следующим:
1) защита и обеспечение устойчивости российской национальной валюты, в том числе поддержание покупательной способности рубля и курса по отношению к иностранным валютам;
2) Банк России является органом банковского надзора и регулирования, т.е. в его задачи входит развитие и укрепление банковской системы РФ;
3) ЦБ РФ должен обеспечивать эффективную и бесперебойную работу системы расчетов в стране. Для этого Банк России должен координировать, регулировать и лицензировать организацию расчетных систем.
При всем многообразии поставленных целей получение прибыли не является основным направлением деятельности Банка России.
