ЗАКОН УКРАЇНИ
Про банки і банківську діяльність
(Відомості Верховної Ради України (ВВР), 2001, N 5-6, ст.30)
{ Із змінами, внесеними згідно із Законами
N 2740-III (2740-14) від 20.09.2001, ВВР, 2002, N 5, ст.30
N 249-IV (249-15) від 28.11.2002, ВВР, 2003, N 1, ст. 2
N 485-IV (485-15) від 06.02.2003, ВВР, 2003, N 14, ст.104
N 835-IV (835-15) від 22.05.2003, ВВР, 2003, N 35, ст.270
N 914-IV (914-15) від 05.06.2003, ВВР, 2003, N 38, ст.322
N 1294-IV (1294-15) від 20.11.2003, ВВР, 2004, N 13, ст.181
N 1828-IV (1828-15) від 22.06.2004, ВВР, 2004, N 38, ст.473
N 2631-IV (2631-15) від 02.06.2005, ВВР, 2005, N 26, ст.358
N 3127-IV (3127-15) від 29.11.2005, ВВР, 2006, N 8, ст.90
N 3163-IV (3163-15) від 01.12.2005, ВВР, 2006, N 12, ст.100
N 3201-IV (3201-15) від 15.12.2005, ВВР, 2006, N 13, ст.110
N 3205-IV (3205-15) від 15.12.2005, ВВР, 2006, N 14, ст.118
N 3273-IV (3273-15) від 22.12.2005, ВВР, 2006, N 16, ст.134
N 3541-IV (3541-15) від 15.03.2006, ВВР, 2006, N 35, ст.296
N 133-V (133-16) від 14.09.2006, ВВР, 2006, N 43, ст.414
N 358-V (358-16) від 16.11.2006, ВВР, 2007, N 2, ст.15
N 532-V (532-16) від 22.12.2006, ВВР, 2007, N 10, ст.90
N 997-V (997-16) від 27.04.2007, ВВР, 2007, N 33, ст.440
N 639-VI (639-17) від 31.10.2008, ВВР, 2009, N 14, ст.181 -
зміни діють до 1 січня 2011 року, крім змін,
внесених підпунктом 2 пункту 7 розділу II
Закону N 639-VI (639-17) від 31.10.2008, які
діють до 1 січня 2012 року згідно із Законом
N 2856-VI (2856-17) від 23.12.2010
N 661-VI (661-17) від 12.12.2008, ВВР, 2009, N 15, ст.190
N 1533-VI (1533-17) від 23.06.2009, ВВР, 2009, N 52, ст.763
N 1617-VI (1617-17) від 24.07.2009, ВВР, 2010, N 2-3, ст.11
N 2258-VI (2258-17) від 18.05.2010, ВВР, 2010, N 29, ст.392
N 2289-VI (2289-17) від 01.06.2010, ВВР, 2010, N 33, ст.471
N 2478-VI (2478-17) від 09.07.2010, ВВР, 2010, N 49, ст.570
N 2510-VI (2510-17) від 09.09.2010, ВВР, 2011, N 4, ст.20
N 2522-VI (2522-17) від 09.09.2010, ВВР, 2011, N 4, ст.26
N 2677-VI (2677-17) від 04.11.2010, ВВР, 2011, N 19-20, ст.142
N 2756-VI (2756-17) від 02.12.2010, ВВР, 2011, N 23, ст.160
N 2856-VI (2856-17) від 23.12.2010, ВВР, 2011, N 29, ст.272
N 3011-VI (3011-17) від 04.02.2011, ВВР, 2011, N 35, ст.345
N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011, ВВР, 2011, N 36, ст.362
N 3265-VI (3265-17) від 21.04.2011, ВВР, 2011, N 43, ст.448
N 3385-VI (3385-17) від 19.05.2011, ВВР, 2011, N 45, ст.493
N 3394-VI (3394-17) від 19.05.2011, ВВР, 2011, N 47, ст.533
N 3795-VI (3795-17) від 22.09.2011, ВВР, 2012, N 21, ст.197
N 4841-VI (4841-17) від 24.05.2012
N 5080-VI (5080-17) від 05.07.2012 }
Розділ I
ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ
Глава 1
ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ
Стаття 1. Предмет та мета Закону
Цей Закон визначає структуру банківської системи, економічні, організаційні і правові засади створення, діяльності, реорганізації і ліквідації банків.
Метою цього Закону є правове забезпечення стабільного розвитку і діяльності банків в Україні і створення належного конкурентного середовища на фінансовому ринку, забезпечення захисту законних інтересів вкладників і клієнтів банків, створення сприятливих умов для розвитку економіки України та підтримки вітчизняного товаровиробника.
Стаття 2. Визначення термінів
У цьому Законі терміни вживаються у такому значенні:
андеррайтинг - купівля на первинному ринку цінних паперів з наступним їх перепродажем інвесторам; укладання договору про гарантування повного або часткового продажу цінних паперів емітента інвесторам, про повний чи частковий їх викуп за фіксованою ціною з наступним перепродажем або про накладання на покупця обов'язку робити все можливе, щоб продати якомога більше цінних паперів, не беручи зобов'язання придбати будь-які цінні папери, що не були продані;
асоційована особа - чоловік або дружина, прямі родичі цієї особи (батько, мати, діти, рідні брати та сестри, дід, баба, онуки), прямі родичі чоловіка або дружини цієї особи, чоловік або дружина прямого родича; { Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011 }
афілійована особа банку - будь-яка юридична особа, в якій банк має істотну участь або яка має істотну участь у банку;
банк - юридична особа, яка на підставі банківської ліцензії має виключне право надавати банківські послуги, відомості про яку внесені до Державного реєстру банків; { Визначення терміна в редакції Закону N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011 }
банк з іноземним капіталом - банк, у якому частка капіталу, що належить хоча б одному іноземному інвестору, становить не менше 10 відсотків; { Термін із змінами, внесеними згідно із Законом N 358-V (358-16) від 16.11.2006 }
банківська група - група юридичних осіб, які мають спільного контролера, що складається:
з материнського банку та його українських та іноземних дочірніх та/або асоційованих компаній, які є фінансовими установами;
з двох або більше фінансових установ та в якій банківська діяльність є переважною.
Банківська холдингова компанія та компанія з надання допоміжних послуг, яка має спільного контролера з учасниками банківської групи, входять до складу банківської групи.
Переважна діяльність у групі є банківською, якщо сукупне середньоарифметичне значення активів банків (банку) - учасників (учасника) банківської групи за останні чотири звітних квартали
становить 50 і більше відсотків сукупного розміру середньоарифметичних значень активів усіх фінансових установ, що входять до цієї групи, за цей період.
Розрахунок переважної діяльності банківської групи здійснюється щороку станом на 1 січня у порядку, визначеному цією статтею.
Після того як групу було визначено банківською на підставі переважної діяльності та частка сукупних активів банків (банку) у сукупному розмірі активів фінансових установ, що входять до цієї групи, зменшилася та становить від 40 до 50 відсотків, така група продовжує вважатися банківською впродовж не більше трьох років з моменту такого зменшення ;{ Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом N 3394-VI (3394-17) від 19.05.2011 }
банківська діяльність - залучення у вклади грошових коштів фізичних і юридичних осіб та розміщення зазначених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик, відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;
банківський кредит - будь-яке зобов'язання банку надати певну суму грошей, будь-яка гарантія, будь-яке зобов'язання придбати право вимоги боргу, будь-яке продовження строку погашення боргу, яке надано в обмін на зобов'язання боржника щодо повернення заборгованої суми, а також на зобов'язання на сплату процентів та інших зборів з такої суми;
банківська ліцензія - документ, який видається Національним банком України в порядку і на умовах, визначених у цьому Законі, на підставі якого банки та філії іноземних банків мають право здійснювати банківську діяльність; { Термін із змінами, внесеними згідно із Законом N 358-V (358-16) від 16.11.2006 }
банківський платіжний інструмент - засіб, що містить реквізити, які ідентифікують його емітента, платіжну систему, в якій він використовується, та, як правило, держателя цього банківського платіжного інструмента. За допомогою банківських платіжних інструментів формуються відповідні документи за операціями, що здійснені з використанням банківських платіжних інструментів, на підставі яких проводиться переказ грошей або надаються інші послуги держателям банківських платіжних інструментів;
банківські рахунки - рахунки, на яких обліковуються власні кошти, вимоги, зобов'язання банку стосовно його клієнтів і контрагентів та які дають можливість здійснювати переказ коштів за допомогою банківських платіжних інструментів;
банківська холдингова компанія - фінансова холдингова компанія, в якій переважною діяльністю фінансових установ, що є її дочірніми та асоційованими компаніями, є банківська діяльність; { Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом N 3394-VI (3394-17) від 19.05.2011 }
державний реєстр банків - реєстр, що ведеться Національним банком України і містить відомості про державну реєстрацію усіх банків;
дочірня компанія - юридична особа, яка контролюється іншою юридичною особою (материнською компанією); { Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом N 3394-VI (3394-17) від 19.05.2011 }
вклад (депозит) - це кошти в готівковій або у безготівковій формі, у валюті України або в іноземній валюті, які розміщені клієнтами на їх іменних рахунках у банку на договірних засадах на визначений строк зберігання або без зазначення такого строку і підлягають виплаті вкладнику відповідно до законодавства України та умов договору;
{ Визначення терміна "державна реєстрація банку" виключено на підставі Закону N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011 }
ділова репутація - відомості, зібрані Національним банком України, про відповідність діяльності юридичної або фізичної особи, у тому числі керівників юридичної особи та власників істотної участі у такій юридичній особі, вимогам закону, діловій практиці та професійній етиці, а також відомості про порядність, професійні та управлінські здібності фізичної особи; { Визначення терміна в редакції Закону N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011 }
економічні нормативи - показники, що встановлюються Національним банком України і дотримання яких є обов'язковим для банків;
{ Визначення терміну "ідентифікація особи" статті 2 виключено на підставі Закону N 485-IV (485-15) від 06.02.2003 }
іноземний - пов'язаний з громадянином або юридичною особою будь-якої країни, крім України;
інспекційна перевірка банку - форма здійснення банківського нагляду уповноваженими Національним банком України особами безпосередньо у банку; { Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011 }
істотна участь - пряме та/або опосередковане володіння однією особою самостійно чи спільно з іншими особами 10 і більше відсотками статутного капіталу та/або права голосу акцій, паїв юридичної особи або незалежна від формального володіння можливість значного впливу на управління чи діяльність юридичної особи; {Визначення терміна в редакції Закону N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011}
капітал банку - власні кошти, залишкова вартість активів банку після вирахування всіх його зобов'язань; { Визначення терміна в редакції Закону N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011 }
{ Визначення терміна "капітал підписний" виключено на підставі Закону N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011 }
капітал приписний - сума грошових коштів у вільно конвертованій валюті, надана іноземним банком філії для її акредитації; { Статтю 2 доповнено терміном згідно із Законом N 358-V (358-16) від 16.11.2006 }
капітал статутний - сплачена грошовими внесками учасників банку вартість акцій, паїв банку в розмірі, визначеному статутом; { Визначення терміна в редакції Закону N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011 }
капітал регулятивний - сукупність основного та додаткового капіталів, складові яких визначаються цим Законом та нормативно-правовими актами Національного банку України; { Визначення терміна в редакції Закону N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011 }
керівники юридичної особи (крім банку) - керівник підприємства, установи, члени виконавчого органу та ради (спостережної ради) юридичної особи; { Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011 }
клієнт банку - будь-яка фізична чи юридична особа, що користується послугами банку;
контролер - фізична або юридична особа, щодо якої не існує контролерів - фізичних осіб та яка має можливість здійснювати вирішальний вплив на управління або діяльність юридичної особи шляхом прямого та/або опосередкованого володіння самостійно або спільно з іншими особами часткою в юридичній особі, що відповідає еквіваленту 50 чи більше відсотків статутного капіталу та/або голосів юридичної особи, або незалежно від формального володіння здійснювати такий вплив на основі угоди чи будь-яким іншим чином; { Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011 }
контроль - можливість здійснювати вирішальний вплив на управління та/або діяльність юридичної особи шляхом прямого та/або опосередкованого володіння однією особою самостійно або спільно з іншими особами часткою в юридичній особі, що відповідає еквіваленту 50 чи більше відсотків статутного капіталу та/або голосів юридичної особи, або незалежно від формального володіння можливість здійснювати такий вплив на основі угоди чи будь-яким іншим чином; { Визначення терміна в редакції Закону N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011 }
кошти - гроші у національній або іноземній валюті чи їх еквівалент;
кредитор банку - юридична або фізична особа, яка має документально підтверджені вимоги до боржника щодо його майнових зобов'язань;
ліквідація банку - процедура припинення функціонування банку як юридичної особи відповідно до положень цього Закону;
ліквідатор - юридична або фізична особа, яка здійснює функції щодо припинення діяльності банку та задоволення вимог кредиторів;
ліквідаційна маса - усі види майнових активів (майно та майнові права) банку, які належать йому на праві власності на день відкриття ліквідаційної процедури та виявлені в ході ліквідації;
материнський банк - український банк, серед дочірніх та/або асоційованих компаній якого є банк та/або інша фінансова установа та який не є дочірньою компанією іншого українського банку або банківської холдингової компанії; { Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом N 3394-VI (3394-17) від 19.05.2011 }
мораторій - зупинення виконання банком зобов'язань перед кредиторами та зобов'язань щодо сплати податків і зборів (обов'язкових платежів) та зупинення заходів, спрямованих на забезпечення виконання цих зобов'язань; {Визначення терміна в редакції Закону N 1617-VI (1617-17) від 24.07.2009}
неплатоспроможність банку - неспроможність банку своєчасно та в повному обсязі виконати законні вимоги кредиторів через відсутність коштів або зменшення розміру капіталу банку до суми, що становить менше однієї третини мінімального розміру регулятивного капіталу банку;
норматив достатності (адекватності) регулятивного капіталу банку - співвідношення між розміром регулятивного капіталу і сумою активів та позабалансових зобов'язань, зважених на відповідні коефіцієнти кредитного ризику, та сумою вимог для покриття інших ризиків банку; {Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011
нормативно-правові акти Національного банку України - нормативно-правові акти, що видаються Національним банком України у межах його повноважень на виконання цього та інших законів України;
{ Визначення терміна "підрозділ банку" виключено на підставі Закону N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011 }
{ Визначення терміна "представництво банку" виключено на підставі Закону N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011 }
реорганізація банку - злиття, приєднання, виділення, поділ банку, перетворення його організаційно-правової форми, наслідком яких є передача, прийняття його майна, коштів, прав та обов'язків правонаступникам;
розкриті резерви - резерви і фонди, створені або збільшені за рахунок нерозподіленого прибутку та оприлюднені у фінансовій звітності банку; { Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011 }
розрахункові банківські операції - рух грошей на банківських рахунках, здійснюваний згідно з розпорядженнями клієнтів або в результаті дій, які в рамках закону призвели до зміни права власності на активи;
споріднена особа - юридична особа, яка має спільних з банком власників істотної участі;
системоутворюючий банк - банк, зобов'язання якого становлять не менше 10 відсотків від загальних зобов'язань банківської системи;
структура власності - система взаємовідносин юридичних та фізичних осіб, що дає змогу визначити всіх осіб, які мають пряму та/або опосередковану істотну участь в юридичній особі, у тому числі відносини контролю між ними щодо цієї юридичної особи; { Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011 }
тимчасова адміністрація - процедура, що застосовується Національним банком України при здійсненні банківського нагляду за обставин, передбачених цим Законом;
тимчасовий адміністратор - фізична або юридична особа, що призначається Національним банком України для здійснення тимчасової адміністрації;
уповноважена особа банку - особа, яка на підставі статуту чи угоди має повноваження представляти банк та вчиняти від його імені певні дії, що мають юридичне значення;
учасники банку - засновники банку, акціонери банку, який є публічним акціонерним товариством, і пайовики кооперативного банку; { Визначення терміну "учасники банку" статті 2 в редакції Закону N 133-V (133-16) від 14.09.2006; із змінами, внесеними згідно із Законом N 1617-VI (1617-17) від 24.07.2009 }
учасники банківської групи - банки, інші фінансові установи, банківські холдингові компанії, компанії з надання допоміжних послуг, які мають спільного контролера; { Статтю 2 доповнено визначенням терміна згідно із Законом N 3394-VI (3394-17) від 19.05.2011 }
{ Визначення терміна "філія банку" виключено на підставі Закону N 3024-VI (3024-17) від 15.02.2011 }
{ Визначення терміна "фінансова холдингова група" виключено на підставі Закону N 3394-VI (3394-17) від 19.05.2011 }
фінансове оздоровлення банку - відновлення платоспроможності банку та приведення фінансових показників його діяльності у відповідність із вимогами Національного банку України. { Статтю 2 доповнено визначенням згідно із Законом N 1617-VI (1617-17) від 24.07.2009 }
Терміни "асоційована компанія", "материнська компанія", "фінансова холдингова компанія", "компанія з надання допоміжних послуг" вживаються в значеннях, визначених Законом України "Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг" (2664-14). { Статтю 2 доповнено частиною другою згідно із Законом N 3394-VI (3394-17) від 19.05.2011 }
