Принципы формирования банковской политики

1. Максимальный учет потребностей клиента.

2. Стремление к повышению эффективности.

3. Ориентация на инновационное развитие.

4. Постоянный мониторинг внешней и внутренней среды.

5. Рациональный подбор персонала и его эффективное использование.

6. Развитие конкуренции.

 

3. Управление коммерческим банком: основные задачи и организационная структура.

Задачи:

1) Создание механизмов управления:

А) прибыльностью, которая включает постановку более частных задач (создание системы управления доходами, расходами, объемом и структурой активных и пассивных операций

Б) ликвидностью (управление денежными потоками, развитие и улучшение качественной структуры пассивов – это приемлемая стоимость и сроки)

В) рисками

Г) конкурентной позицией

В) управления персоналом

Организационная структура – для самостоятельного изучения.

 

Методы и инструменты оценки качества банковского менеджмента. Банковские рейтинги

Качество банковского менеджмента – есть его свойство, определяющее эффективность системы управления, т.е. способность банка достичь поставленной перед ним цели и задачи.

Качество управления – это характеристика самой системы управления, его субъектов, объектов, механизмов, инструментов и технологии принятия решения.

В рыночной экономике качество управления банком подвергается тщательному анализу и оценке, т.к. от него зависят результаты деятельности банка и степень его надежности.

Результаты деятельности являются одним из критериев оценки качества менеджмента. С этой целью учитываются следующие качественные характеристики:

1) Достаточность капитала

2) Качество активов

3) Достаточность созданных резервов

4) Состояние ликвидности

5) Прибыльность

 

Другими критериями являются:

- профессионализм менеджеров

- характер проводимой банком политики

- риск инсальдовских сделок

- эффективность управления персоналом

Центральный банк начал оценку качества менеджмента с 2004 года. В связи с введением указания №1379-У «Об оценки финансовой устойчивости банка в целях признания её достаточной для участия в системе страхования вкладов». ЦБ использует экспертный метод оценки. Согласно указанию 1379-У выделено 3 блока, характеризующие качество управления:

1 блок: оценка прозрачности структуры собственности

2 блок: организация системы управления рисками

3 блок: организация службы внутреннего контроля.

 

Также существует аналитический метод, который предполагает анализ зон риска с установлением оптимального риска для каждого вида банковских операций и их совокупности в целом. В зависимости от методов расчета выделяют частные риски и комплексные.

- Частные риски определяются при помощи шкалы коэффициентов риска, или взвешивания риска

- Комплексные риски предполагают оценку риска банка в целом. Для этого рассчитываются, например, общие показатели ликвидности, достаточности капитала и т.п.

Банковские рейтинги

Рейтинг – это определенная система оценки по каким-либо критериям.

Различают 2 группы банковских рейтингов:

1 группа: Формальные рейтинги. В их основе лежат данные бухгалтерских балансов.

2 группа: Неформальные рейтинги. Они основываются не только на балансовых показателях, но и на определенных качественных характеристиках, таких как рыночная конъюнктура, уровень менеджмента, степень доступности ресурсов и т.д.

Наиболее известная зарубежная неформальная система рейтинговых оценок - CAMELS.

5. Банковская ликвидность: методы поддержания и управление рисками ликвидности.

 

Н2 – норматив мгновенной ликвидности (возможность управления ликвидностью в течении 1 операционного дня – 15 %)

Н3 – Норматив текущей ликвидности (возможность управления ликвидностью в теч 30 календ.дней – 50%)

Н4 – норматив долгосрочной ликвидности (в теч. года - 120 %)

Данные нормативы банки обязаны рассчитывать и соблюдать на ежедневной основе.

Методы управления:

1. Управление активами (используется мелкими банками)

2. Регулирование объема и структуры пассивов (когда банк ориентируется на устойчивость депозитной базы, диверсификации инструментов привлечения, расширение источников пополнения ресурсной базы).

В последнее время наиболее активно используется метод на основе денежных потоков, в основе которого лежит ГЭП-анализ (это анализ риска потерь ликвидности в связи с разрывом сроков погашения требований и обязательств).

В случае проблем с ликвидностью банки могут прибегнуть к помощи ЦБ (рефинансирование).

Финансовое планирование деятельности коммерческого банка. Бизнес-планирование.

Финансовое планирование нацелено на согласование всех планов развития с ресурсным потенциалом банка и формирование сбалансированной системы показателей результативности.

Его плановый горизонт и широта охвата зависят от того, каков характер обосновываемого плана действий и для какого элемента финансовой структуры он разрабатывается (для банка в целом или для отдельных его подразделений).

Основными объектами финансового планирования являются: активы, пассивы, портфель банковских услуг, и связанные с ними доходы и расходы.

Бизнес-планирование определяет конкретные пути решения стратегических задач и внедрение перспективных банковских услуг, а также структурные ограничения деятельности банка, которые позволят ему достичь оптимальных финансовых результатов.

Бизнес-план составляется на 2 года и представляется в ЦБ:

· При создании банка

· При обращении за лицензией для расширения деятельности

 

Бизнес-план содержит программу действий, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности. В нем отражаются цели, задачи, рыночная политика банка, расчетный баланс, план доходов/расходов/прибыли, и т.д.)