Банк внешнеэкономической деятельности РФ

 

Акционерный коммерческий банк краткосрочных кредитов (Роскомбанк) был преобразован в 1924 г. в Банк для внешней тор­говли СССР (Внешторгбанк СССР), специально предназначенный для обеспечения внешнеэкономических связей страны.

Внешторгбанк СССР являлся центром реализации валютной мо­нополии государства, которая строилась на выполнении валютного плана на основе достигнутых результатов централизованной эконо­мики в сфере внешнеэкономических отношений.

Внешторгбанк СССР осуществлял все поступления и платежи, предоставлял кредиты внешнеторговым организациям в соответствии с валютным планом, что обеспечивало государственный кон­троль и регулирование внешнеэкономической деятельности.

Внешторгбанк СССР как агент правительства проводил расчеты и вел учет по межгосударственным кредитам, участвовал в приня­тии кредитных соглашений по импорту оборудования и продоволь­ственно-потребительских товаров, осуществлял мероприятия, свя­занные с покрытием дефицита платежного баланса.

Со второй половины 80-х гг. в связи с обострением негативных явлений в экономике страны начали нарастать противоречия между ростом валютной задолженности и явным сокращением источников ее погашения из-за решения внешнеэкономических проблем в ос­новном за счет увеличения кредитных задолженностей, а также на­личия компенсационных и бартерных операций, усиления парада суверенитетов во всех сферах хозяйствования.

Хронический дефицит платежного баланса, ликвидация валют­ной и внешнеторговой монополии государства привели к необхо­димости проведения банковской реформы, в ходе которой в июне 1988 т. Внешторгбанк СССР был переименован в Банк внешнеэко­номической деятельности (Внешэкономбанк).

Согласно утвержденному в 1988 г. Уставу, а также в соответст­вии с Указом Президента РФ «О некоторых вопросах деятельности Банка внешнеэкономической деятельности СССР» от 22 декабря 1993 г. № 2261 Внешэкономбанк является специализированным го­сударственным банком Российской Федерации, обеспечивающим обслуживание внешнего долга, проведение централизованных внеш­неэкономических операций, предоставление кредитов и гарантий от имени правительства страны.

Важнейший функционально-целевой аспект деятельности Внеш­экономбанка реализуется в следующих основных направлениях.

• участие в реструктуризации советских задолженностей в соот­ветствии с договоренностями с Парижским, Лондонским и дру­гими клубами банков-кредиторов;

• выполнение работ по подготовке, принятию и реализации ра­мочных соглашений с национальными клубами кредитов по проблемам просроченных задолженностей;

• развитие внешнеэкономических связей, проведение междуна­родных расчетов в сфере корреспондентских отношений с крупнейшими зарубежными банками;

• осуществление международных кредитно-финансовых опера­ций, выполнение межнациональных инвестиционных программ;

• участие в решении проблем внутригосударственной задол­женности;

• проведение кредитно-финансовых операций с юридическими лицами, ведение их текущих и депозитных счетов;

• осуществление валютного контроля, обеспечение проведе­ния экспертиз и консультирования финансовых проектов.

Основными клиентами Внешэкономбанка являются иностран­ные торговые фирмы и компании, российские внешнеторговые ор­ганизации, крупные производственные предприятия.

Внешэкономбанк развивает сеть представительств за рубежом, имеет членство во многих банковских объединениях, является ак­ционером ряда финансовых учреждений в России и других странах, в том числе: Белоруссии, Болгарии, Венгрии, Германии, Египте, Индии, Италии, Китае, США, Таиланде, Швейцарии. А это отра­жает признанный высокий уровень качества и надежности работы банка, его ориентацию на реальную рыночную экономику.

Вместе с тем формирование ресурсного капитала Внешэконом­банка характеризовалось рядом неиспользованных возможностей. Так, собственные источники средств на 1 января 1997 г. составили 0,5% всех пассивов Внешэкономбанка. Состав собственных источни­ков следующий: уставный капитал — 0,1%, использовано прибыли — 13,5, нераспределенная прибыль — 24,7, балансовая прибыль — 38,1, прочие фонды и другие собственные источники — 23,6%.

Наибольший объем пассивов Внешэкономбанка приходился на его обязательства — 99,5%, которые, в свою очередь, включали средства кредитных организаций — 36,8%, средства клиентов, в том числе вклады населения, — 62,9, прочие обязательства — 0,3%.

Изучение содержания статей пассива баланса Внешэкономбанка позволило наметить направления рационализации управления его собственными источниками и обязательствами. В частности:

• расширение возможностей собственных ресурсов банка ком­пенсировать убытки, покрыть отток привлеченных средств;

• повышение степени участия собственных источников банка в проводимых им операциях;

• достижение оптимального соотношения собственных источни­ков и обязательств банка.

Данные состава и структуры актива баланса на 1 января 1997 г. характеризовали результаты деятельности Внешэкономбанка в сфе­ре управления активными операциями. Так, доля вложений в цен­ные бумаги составила 1,4% всех активов (в том числе доля вложе­ний в государственные долговые обязательства— 0,3%, доля долго­срочных вложений в ценные бумаги — 1,1%); доля средств в кредитных организациях и кредитов кредитным организациям — 36,2% всех активов (в том числе доля средств, размещенных в кре­дитных организациях, -—6,6%, доля кредитов кредитным организа­циям — 29,6%); доля кредитов организациям, населению и лизинга — клиентам — 62,0% всех активов.

Приведенные показатели работы Внешэкономбанка позволяли выявить особенность и характер его деятельности, объясняли спе­цифику управления пассивами и активами, ориентировали на воз­можные приоритеты его развития. Например, объем вложений средств в государственные долговые обязательства у Внешэконом­банка был значительно меньше, чем в американских банках (0,3 против 22,0%). Высокий удельный вес кредитования организаций по активу и средств, привлекаемых от клиентуры, по пассиву обу­словливали повышенный уровень риска работы банка. Результаты деятельности Внешэкономбанка, выразившиеся в превышении процентных расходов (100,0%) над процентными доходами (97,6%), диаметрально противоположны зарубежной банковской практике. В общих процентных и непроцентных доходах процентные доходы достигали 29,8%, непроцентные — 70,2%. В общих процентных и непроцентных расходах непроцентные расходы составляли 43,0%, процентные — 57,0%. Наряду с этим процентные доходы по креди­там и от лизинга — клиентам достигали всего лишь около 5% в об­щих процентных и непроцентных доходах. Такова же примерно бы­ла и величина процентных доходов по долговым ценным бумагам и непроцентных доходов от операций с иностранной валютой.

В целом данные о расходах и доходах Внешэкономбанка за 1996 г. характеризовали процессы формирования и реализации его ре­сурсного потенциала, определяли кредитно-финансовую политику банка (табл. 1).

Таблица 1 Расходы и доходы Внешэкономбанка за 1996 г.

№ п/п	Наименование статей	Данные на 1 января 1997 г., %
	Процентные расходы
	Подепозитам кредитных организаций	2,6	1,5	—	—	—	—
	По депозитам клиентов	97,4	55,6	—	—	—	—
	По выпущенным ценным бумагам	0,0	0,0	—	—	—	—
	Всего расходов по процентам	100,0	—	57,0	100,0	—	—
	Непроцентные расходы				—	—	—
	Фонд заработной платы	6,6	2,8	—	—	—	—
	Эксплуатационные расходы	41,3	4,9	—	—	—	—
	Другие, текущие расходы	82,1	35,2	—	—	—	-—
	Всего непроцентных расходов	100,0	—	43,0	—	—	—
	Всего процентных и непроцентных расходов	—	100,0	100,0	—	—	—
	Процентные доходы
	По кредитам и от лизинга — клиентам	15,0	4,5	—	—	—	—
	По долговым ценным бумагам	16,9	5,0	—	—	—	—
	По средствам в кредитных организациях	65,7	19,5	—	—	—	—
	По другим источникам	2,4	0,7	—
	Всего доходов по процентам	100,0	—	29,8	97,6	—	—
	Непроцентные доходы
	Доход по трастовым операциям и агентский доход	0,0	0,0	—	—	—	—
	Дивиденды по паям и акциям	0,03	0,02	—	—	—	—
	От операций с иностранной валютой	8,3	5,8	—	—	—	—
	Доход от других операций	71,9	50,6	—	—	—	—
	Другой текущий доход	19,8	13,9	—	—	—	—
	Всего непроцентного текущего дохода	100,0	—	70,2	—	—	—
	Всего процентных и непроцентных доходов	—	100,0	100,0	—	—	—
	Текущий доход (ст. 22 == ст. 22: ст. 21)	—	—	69,5	—	—	—
	Текущий результат до вычета ре­зерва на возможные потери по ссудам (ст. 23 = ст. 23: ст. 21)	—	46,5	—	100,0	—	—
	Изменение резерва на возможные потери по ссудам	—	—	—	0,2	—	—
	Прибыль до непредвиденного дохода	—	—	—	99,8	100,0	—
	Непредвиденные доходы	—	—	—	—	0,0	—
	Балансовая прибыль	—	—	—	—	100,0	100,0
	Налоги, выплаченные из прибыли	—	—	—	—	—	9,8
	Чистая прибыль отчетного года	—	—	—	—	—	90,2

 

Усиливается тенденция развития Внешэкономбанка как круп­нейшего банка, что связано с возрастанием его роли в качестве важнейшего связующего звена между государственным и частным секторами в финансовой сфере. Для этого принято правительствен­ное решение об изменении статуса Внешэкономбанка, в соответст­вии с которым его преобразование будет осуществлено как путем объединения части ресурсного капитала с Росэкономбанком, т.е. созданием ведущей кредитной организации — ВЭБ РФ, так и фор­мированием в перспективе Федерального агентства по управлению государственным долгом страны, что вызывает необходимость трансформации баланса Внешэкономбанка в течение ближайших двух-трех лет.

Внастоящее время^- Внешэкономбанк принимает активное уча­стие в осуществлении государственной концепции развития промыш­ленного экспорта России, принятой в 2003 г., и постановления Прави­тельства РФ о порядке предоставления государственных гарантий экс­портной продукции, действующего с середины 2004 г.

Приоритетные проекты по развитию российского экспорта, в которых учитываются производственно-технологические, финансо­во-экономические и политические риски, нацелены как на постав­ку конкурентных товаров, так и на реализацию широкого спектра услуг и инвестиционных программ за рубежом.

Механизм поддержки российских экспортеров осуществляется на основе предоставления государственных гарантий и субсидиро­ванных процентных ставок, где в должной мере нивелируются раз­ницы между процентными ставками по экспортным кредитам рос­сийских банков и зарубежных кредитных учреждений.

Внешэкономбанком создаются реальные условия по реализации перспективных проектов поддержки экспорта продукции, продви­жения товаров и услуг российских экспортеров на внешние рынки. Это прежде всего относится к продукции отечественных высоко­технологичных отраслей.

Вступили в действие подписанные ранее соглашения о взаимо­действии Внешэкономбанка со специализированными учреждениями промышленно развитых стран и крупнейшими торгово-экономи­ческими партнерами стран Азии и Латинской Америки в области поддержки совместных экспортных проектов с учетом совершенство­вания международной кооперации по их осуществлению.

Банк внешней торговли РФ

Банк внешней торговли РФ (Внешторгбанк — ВТБ) был создан в октябре 1990 г. как акционерное общество закрытого типа на осно­ве смешанной формы собственности. Законодательно контрольный пакет акций Внешторгбанка РФ находится в федеральной собст­венности. Его главный учредитель — Центральный банк РФ, кото­рому принадлежит 96,8% акций.

С учетом специфики организации главной целью Внешторгбан­ка РФ является развитие внешнеэкономических связей для дости­жения высоких результатов на длительную перспективу в условиях рыночной экономики.

К основным задачам Внешторгбанка РФ относятся: обслужива­ние внешнеторговых операций и расчетов российских предприятий и организаций, осуществление валютного кредитования и проектного финансирования, ведение валютных счетов, проведение опе­раций с государственными ценными бумагами.

Статус Внешторгбанка определен генеральной лицензией Цен­трального банка РФ на проведение операций с иностранной валю­той, драгоценными металлами и ценными бумагами, а также на привлечение депозитов и коммерческое кредитование как на терри­тории РФ, так и на международных рынках.

Внешторгбанк относится к числу социально значимых, систе­мообразующих банков России, за деятельностью которых осуществ­ляется мониторинг в рамках ОПЕРУ-2, созданного ЦБ РФ.

Внешторгбанк является крупнейшим банком кредитно-финансовой системы России, занимает одно из лидирующих мест среди первого десятка из 200 наиболее приоритетных отечественных банков. В 2000 г. Внешторгбанк занял 222-е место в списке крупнейших банков мира.

Внешторгбанк имеет широкую сеть филиалов и дочерних бан­ков в России и за рубежом. Это позволяет обеспечить высокую сте­пень надежности его деятельности, которая подтверждается между­народными рейтинговыми агентствами, а также иметь наивысшие сре­ди российских коммерческих банков кредитные рейтинги: LC-1 — по краткосрочным обязательствам и 1С-В — по среднесрочным.

Финансовые обязательства Внешторгбанка признаны зарубеж­ными финансовыми организациями и национальными институтами страхования Германии, Испании, США, Франции, Швейцарии, Японии и других стран мира.

Внешторгбанк осуществляет эффективную политику капитали­зации прибыли, которая достигала более 28% в собственных источ­никах банка и направляет большую ее часть на выплату дивидендов на уставный капитал.

В настоящее время руководство Внешторгбанка.формирует стра­тегию повышения рентабельности собственных источников средств, которые достигали 22,2% всех пассивов и характеризовались исполь­зованием прибыли в объеме 7,9%, уставным капиталом — 10,2, не­распределенной прибылью — 20,9, балансовой прибылью — 28,8, прочими фондами и другими собственными источниками — 32,2%.

Рентабельность собственных источников Внешторгбанка в течение ряда последних лет достигала в среднем 15—20% в год. Это прежде всего объяснялось сохранением тенденции состава структуры баланса банка, где в пассивах преобладали краткосрочные (до шести месяцев) средства. Вместе с тем такой уровень рентабельности не позволял вы­плачивать дивиденды акционерам, как это обеспечивается в других крупнейших российских банках, в частности в Сбербанке РФ.

Достижение Внешторгбанком высокого уровня рентабельности собственных источников средств способствовало получению необходимых экономических показателей, повышению финансовой отдачи на вложенный капитал.

Обязательства Внешторгбанка составляли 75,4% в пассивах ба­ланса и соответственно включали: выпущенные кредитной органи­зацией долговые обязательства — 1,4%; средства клиентов плюс вклады населения — 39,5; средства кредитных организаций — 40,6; прочие обязательства — 18,5%. В общей сумме пассивов «прочие пассивы» достигали 2,4%.

Серьезной проблемой формирования структуры пассивов ба­ланса Внешторгбанка является их прямая зависимость от ресурсов Минфина РФ и Внешэкономбанка РФ, которые в валюте составля­ли около 90% средств, привлеченных от других клиентов. Доля средств остальных клиентов крайне мала, хотя среди них значатся крупные российские предприятия и компании. На объем ресурсов, привлекаемых от корпоративных клиентов, влияет установленный во Внешторгбанке процент ставок на средства клиентов, который принят на основе ставок международного рынка — не выше ставок ЛИБОР или ЛИБОР плюс небольшая премия.

Основной причиной такой процентной политики, проводимой Внешторгбанком, является то, что большая часть привлекаемых ВТБ пассивов приходится на краткосрочные депозиты двух его главных клиентов, которые для обеспечения сохранности средств размещают их в основном в наиболее надежные международные финансовые организации. Доходность средств корпоративных кли­ентов не может быть обеспечена Внешторгбанком выше, чем для Минфина и Внешэкономбанка. По характеру состава структуры пассивов, которые в основном включают государственные средства, Внешторгбанк не формирует в должной мере ресурсный потенциал, как это реализуется в ведущих коммерческих банках страны.

Значительным резервом обеспечения конкурентоспособности процентной политики Внешторгбанка является привлечение им вкладов населения. Банк принимает на обслуживание наиболее со­стоятельных клиентов, минимальная сумма вклада равна 50,0 тыс. долл. США или ее рублевому эквиваленту. Не используются в пол­ной мере преимущества Внешторгбанка как наиболее надежного банка по привлечению средств населения на карточные счета. Так, на начало 1997 г. средств на его карточных счетах было более чем в 10 раз ниже, чем на аналогичных счетах Сбербанка РФ. Необходи­мо значительное снижение требований при открытии карточных счетов с учетом привлечения в качестве клиентов физических лиц, имеющих среднемесячный доход, что упрочит позиции Внешторг­банка на рынке финансовых услуг.

Проблемная ситуация сложилась во Внешторгбанке также и с пассивами, которые формируются за счет рублевых ресурсов. При этом большая часть из них привлекается с рынка краткосрочных межбанковских кредитов и от Внешэкономбанка главным образом для вложений в государственные ценные бумаги. Ставки привлече­ния рублевых ресурсов крайне низки и весьма непривлекательны для клиентов. Повышение эффективности организации рублевых пассивов является важнейшим резервом работы Внешторгбанка в сфере совершенствования их управления.

К основным стратегическим направлениям формирования пер­спективной пассивной базы Внешторгбанка относятся следующие: создание оптимальной структуры пассивов в рублях и в иностран­ной валюте; увеличение среднесрочных и долгосрочных статей пас­сивов; усиление конкуренции в сфере привлечения депозитов; зна­чительное повышение привлекательности заемных средств от боль­шего числа клиентов; достижение необходимой и достаточной политики управления пассивами.

В настоящее время принципиальной позицией Внешторгбанка в процессе управления активными операциями являются развитие кре­дитного портфеля, повышение доходности операций, расширение сферы финансовых связей с крупнейшими партнерами, в том числе с предприятиями машиностроения, военно-промышленного комплек­са, судостроения, нефтегазовой и химической промышленности и др.

Существенно меняется ранее действующее основополагающее положение, результатом которого было обеспечение полного соот­ветствия структур активов и пассивов, когда основной объем ресурс­ного потенциала (до 85% всей валюты баланса) размещался в кратко­срочные депозиты (до шести месяцев) в крупнейших и наиболее на­дежных международных банках с целью обеспечения сохранности средств двух основных клиентов: Минфина РФ и Внешэкономбанка.

Серьезные усилия, прилагаемые работниками Внешторбанка по решению проблем управления активными операциями, нашли свое отражение в результатах деятельности ВТБ за 1996 г.: доля вложений в ценные бумаги составила 19,1% всех активов (в том числе доля долго­срочных вложений в ценные бумаги — 3,0%, доля вложений в госу­дарственные долговые обязательства — 7,9, доля средств в ценных бу­магах для перепродажи — 8,2%); доля кредитов организациям, населе­нию и от лизинга — клиентам — 31,1% всех активов; доля средств в кредитных учреждениях и кредитов кредитным организациям — 40,5% всех активов (в том числе доля средств, размещенных в кредитных уч­реждениях — 8,7%, доля кредитов кредитным организациям — 31,8%).

Приведенные данные свидетельствуют о том, что кредитная по­литика, проводимая Внешторгбанком в сфере кредитных вложений в предприятия, организации, а также среди населения, при кото­рой должна обеспечиваться концентрация основной массы финансовых ресурсов, в противовес высокой доли средств, размещаемых на депозитах и счетах банков, недостаточно эффективна.

В силу нарастающих политических и социально-экономических изменений в Российской Федерации, значительного усиления меж­банковской конкуренции Внешторгбанк развивает свою деятельность, непосредственно ориентируясь на рыночные отношения, четко реали­зуя политику активного наращивания своего кредитного потенциала.

Среди крупнейших российских коммерческих банков Внешторг­банк обладает наиболее высокими лимитами кредитования конвер­сионных и депозитных операций. Успешно реализовалось приори­тетное соглашение о револьверной кредитной линии, заключенное в 1996 г. между Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) и Внешторгбанком сроком на пять лет в сумме 100 млн долл. США. Более 75% всех кредитов ВТБ направляет на осуществление экспортно-импортных операций, свыше 66% всех ссуд приходится на кредиты размером свыше 10 млн долл. каждый.

Новый импульс развития получает одно из важнейших направлений деятельности Внешторгбанка, связанное с расширением и углублением сотрудничества с финансовыми организациями в целях наиболее полно­го удовлетворения потребностей клиентов, создания необходимых усло­вий для осуществления расчетов, повышения эффективности использо­вания средств на корреспондентских счетах. Внешторгбанк постоянно развивает и совершенствует свою международную корреспондентскую сеть, которая охватывает крупнейшие финансовые институты мира, яв­ляется наиболее мощной среди отечественных коммерческих банков и позволяет оперативно осуществлять расчеты и платежи в конвертируе­мых валютах в любом регионе мира. Для ускорения проведения расче­тов во Внешторбанке открыты счета «лоро» в наиболее надежных и ста­бильных западно-европейских банках.

В данный период времени Внешторбанк является одним из крупнейших клиринговых банков России и развивает связи более чем с 650 банками-корреспондентами как в РФ, так и за рубежом.

Стратегической позицией Внешторгбанка на российском и меж­дународном финансовом рынках является диверсификация финансо­вых операций с целью обеспечения клиентам максимально широкого комплекса банковских продуктов, причем высшего качества.

Деятельность Внешторгбанка на международном рынке характери­зуется главным образом успешным осуществлением всех видов между­народных банковских операций и всех форм международных расчетов. ВТБ принимает активное участие в реализации важнейших программ и проектов, финансируемых ЕБРР, непосредственно проводит работу по Рамочному соглашению, нацеленному на развитие российской нефтегазовой промышленности. Внешторгбанк интенсивно привлекает иностранные инвестиции и кредиты в экономику РФ и эффективно их обслуживает, в том числе на базе проектного финансирования, а также кредитного соглашения на общую сумму 1,615 млрд долл. США, предоставляемых международным консорциумом банков, и кредитно­го соглашения, заключенного консорциумом немецких банков. Внеш­торгбанк выступает гарантом по обязательствам РАО «Газпром» перед американскими и японскими поставщиками оборудования для газодо­бывающей промышленности России.

В настоящее время Внешторгбанком осуществляется большая селективная работа по поиску и отбору высокоэффективных про­грамм и проектов, для того чтобы максимально заинтересовать за­рубежных инвесторов.

Расширяя спектр внешнеэкономических связей, Внешторгбанк развивает деятельность по размещению своих долговых обяза­тельств (облигаций, депозитных сертификатов) на международном финансовом рынке на условиях, близких к выпуску государствен­ных ценных бумаг, в чем проявляют большую заинтересованность крупнейшие западные банки. Адаптация на международном рынке и решение этих проблем позволят в будущем Внешторгбанку суще­ственно изменить состав заемных валютных средств, значительно ослабив свою зависимость от российских государственных органов.

Перспективным направлением деятельности Внешторгбанка на национальном финансовом рынке должно стать активное участие в кредитовании российских предприятий и организаций, обслужи­вающих внутрихозяйственные связи в стране, а также приоритетное финансирование проектов строительства и реконструкции объектов недвижимости (жилых и торговых комплексов, офисов, спортивных сооружений и т.д.), что способствовало бы дальнейшему повыше­нию имиджа банка.

Стратегической задачей для Внешторгбанка является его прива­тизация. Это позволит привлечь крупнейших отечественных и зару­бежных институциональных инвесторов, которые главным образом ориентируются на получение финансового дохода в виде высоких дивидендов, а также на рост курсовой стоимости акций.

Результаты деятельности Внешторгбанка за 1996 г. представлены в табл. 2. В частности, процентные расходы составляли 51,9% от про­центных доходов, т.е. процентная маржа достигала 92,7% против сред­него ее значения (1,7%) в банковских сферах промышленно развитых стран. В общих процентных и непроцентных доходах непроцентные доходы составляли 41,5%, процентные — 58,5%. В общих процентных и непроцентных расходах процентные расходы достигали 47,4%, не­процентные — 52,6%. В общих процентных и непроцентных доходах процентные доходы по кредитам и от лизинга — клиентам составляли 13,9%, процентные доходы по долговым ценным бумагам — 36,3%.

В табл. 3 представлен ряд экономических показателей надеж­ности и устойчивости финансовой деятельности российских банков за 2000 г., в том числе результаты формирования и использования ресурсного потенциала Внешэкономбанка и Внешторгбанка РФ.

Параметр, характеризующий отношение собственно капитала к общей сумме активов, отражает долю инвестирования средств в ре­альные активы, динамика роста которых определяет приоритетную позицию банка в данной сфере. Так, Внешэкономбанк по данному параметру занимает десятое место, а Внешторгбанк РФ — третье место в числе десяти крупнейших банков России.

Важным оценочным параметром служит также отношение дохода к капиталу, который в определенной мере характеризует эффектив­ность финансовой политики и тенденции развития банков. Согласно приведенным данным, Внешэкономбанк претендует на пятое место, а Внешторгбанк РФ — на девятое место среди российских банков.

Таблица 2

Расходы и доходы Внешторгбанка за 1996 г.

 

№\ п/п	Наименование статей	Данные на 1 января 1997 г., %
	Процентные расходы
	Подепозитам кредитной организации	20,9	9,9	—	—	—	—
	По депозитам клиентов	30,2	14,3	—	—	—	—
	По выпущенным ценным бумагам	48,9	23,1	—	—	—	—
	Всего расходов по процентам	100,0	—	47,4	51,9	—	—
	Непроцентные расходы
	Эксплуатационные расходы	2,2	1,2	—	—	—	—
	Фонд заработной платы	6,8	3,6	—	—	. _	—
	Другие текущие расходы	91,0	47,9	—	—	—	—
	Всего непроцентных расходов	100,0	—	52,6	—	—	—
	Всего процентных и непроцентных расходов	—	100,0	100,0	—	—	—
	Процентные доходы
	По средствам в кредитных организациях	13,2	7,8	—	—	—	—
	По кредитам и от лизинга — клиентам	23,7	13,9	—	—	—	—
	По долговым ценным бумагам	62,0	36,3	—	—	—	—
	По другим источникам	1,1	0,6	—	—	—	—
	Всего доходов по процентам	100,0	—	58,5	100,0	—	—
	Чистый доход по процентам (ст. 15 = ст. 15: ст. 14)	48,1
	Непроцентные доходы
	Доход по трастовым операциям и агентский доход	0,1	0,02	—	—	—	—
	Дивиденды по паям и акциям	0,5	0,2	—	—	—	—
	От операций с иностранной ва-
	лютой	5,6	2,3	—	—	—	—
	Доход от других операций	36,7	15,2	—	—	—	—
	Другой текущий доход	57,1	23,7	—	—	—	—
	Всего непроцентного текущего дохода	100,0	—	41,5	—	—	—
	Всего процентных и непроцентных доходов	—	100,0	100,0	—	—	—
	Текущий доход (ст. 23 = ст. 23:: ст. 22)	—	—	69,6	—	—	—
	Текущий результат до вычета ре­зерва на возможные потери по ссудам (ст. 24 = ст. 24: ст. 22)	—	35,9	—	100,0	—	—
	Изменение резерва на возможные потери по ссудам	—	—	—	32,1	—	—
	Прибыль до непредвиденного дохода	—	—	—	67,9	100,0	—
	Непредвиденные доходы	—	—	—	—	0,5	—
	Балансовая прибыль	—	—	—	—	99,5	100,0
	Налоги, выплаченные из прибыли						25,6
	Чистая прибыль отчетного года						74,4

 

Таблица 3

Экономические показатели деятельности банков за 2000 г.

 

Банк	Капи­тал, %	Активы, %	Отношение капитала к активам, %	Доход до вычета налогов, %	Отношение дохода к капиталу, %
Внешэкономбанк Внешторгбанк РФ Сбербанк РФ Газпромбанк Альфа-банк МДМ-банк Международный промышленны банк Банк Москвы Собинбанк Доверительный и ин­вестиционный банк	2,77 3,26 22,6 15,07 2,79 4,68 7,53   2,75 6,22 2,33	7,08 11,45 53,59 8,0 5,13 2,69 1,92   4,24 1,42 4,48	4,58 33,99 4,93 22,03 6,38 20,4 45,75   7,58 51,25 6,08	2,77 14,4 47,6 7,4 6,51 7,08 4,31   0,9 7,08 1,95	28,57 12,39 60,31 14,07 66,67 43,28 16,41   9,32 32,58 24,0
В % B млн долл.	100,0 4293,0	100,0 36703,0	__	100,0 1229,0	__

 

В настоящее время приоритетные направления деятельности Внешторгбанка (ВТБ) отражают стратегические цели концепции его развития, принятой на период до 2008 г.

Одним из важнейших направлений развития является превра­щение Внешторгбанка в универсальный банк, отвечающий европейскому уровню банковской конкуренции, реальному росту его влияния в сфере корпоративного и розничного обслуживания кли­ентуры, обеспечению инвестиционных продуктов и услуг.

По объему реализации ресурсного потенциала Внешторгбанк сей­час твердо занимает второе место среди российских банков. Адаптация к жестким условиям банковской конкуренции требует достижения вы­сокого уровня финансовой устойчивости, обеспечения необходимого и достаточного размера капитала, способствующего принятию значи­тельных кредитных рисков, реализации банковских продуктов и услуг, отвечающих требованиям международного характера, успешного фи­нансирования внешнеторговых соглашений, применения новейших банковских технологий, проведения международных расчетов.

Сейчас Внешторгбанк широко развивает партнерские отношения с крупнейшими хозяйствующими субъектами РФ на основе приня­тия и реализации перспективных соглашений о стратегическом со­трудничестве, нацеленном на совершенствование организации и управления финансовыми инвестициями с учетом развития экспорт­ной и импортной деятельности компаний и фирм, а также предос­тавления широкого спектра кредитных продуктов для населения.

Внешторгбанк усиливает приоритетные позиции в области кре­дитования отраслей национальной экономики, расширяя спектр кредитных отношений, используя предэкспортные и инвестицион­ные кредиты, кредиты типа «оведрафт» и на пополнение оборотных средств, возобновляемые кредитные линии и др.

По зарубежным экспертным оценкам, ВТБ — лучший клирин­говый банк России, что свидетельствует не только о высокой сте­пени финансовой устойчивости его ресурсного потенциала, на до­лю которого сейчас приходится около 15% внешних заимствований всей банковской системы РФ, но и о повышении конкурентоспо­собности на международных финансовых рынках.

Внешторгбанк активно использует лимиты по экспортному и предэкспортному финансированию строящихся российских объек­тов, открываемые зарубежными кредитными учреждениями, среди которых особое значение имеют синдицированные кредиты и кре­диты иностранных партнеров под зарубежные гарантии. В данном случае в качестве перспективного финансового партнера ВТБ вы­ступает аэропорт Шереметьево, которому будут выделены значи­тельные средства на строительство нового современного терминала.

Вместе с тем в работе ВТБ отмечается недостаточно эффектив­ное его участие в капиталах дочерних и зависимых структур и необ­ходимость принятия конкретных мер по минимизации убытков от операций со структурными органами, находящимися в стадии бан­кротства.