Деньги играют важную роль в экономике. Рынок невозможен без них, без денежного обращения.
Денежное обращение – это движение денег, опосредствующее оборота товаров и услуг.
Масса денег – это совокупность всех денежных средств, находящихся в наличной и безналичной формах, обеспечивающих движение товаров и услуг в народном хозяйстве которыми располагают частные лица, организации, государство и т.д.
Денежная масса делится на:
- активную (та часть, которая реально обслуживает хозяйственный оборот)
- пассивную (денежные накопления, остатки на счетах, которые являются потенциальными расчетными средствами)
Существует такое понятие как предложение и спрос денег.
Предложение денег – это денежная масса находящаяся в обращении в стране в данный момент. Для характеристики обычно применяют денежные агрегаты.
Денежные агрегаты – это любая из нескольких специфических групп ликвидных товаров, служащих для измерения денежной массы.
Виды: 1. М1 – в его состав включают наличные деньги, деньги на текущих счетах, деньги на депозитах в банке до востребования.
- М2 – включает в себе М1 + деньги на срочных счетах (те деньги, которыми нельзя воспользоваться на определенный срок)
- М3 = М2 + различные депозитные сертификаты банков, вклады в различные учреждения, государственные затраты.
Денежный мультипликатор показывает на сколько может быть расширено предложение денег на рынке за счет монетарной политики государства.
Спрос на деньги – это количество денег, необходимых в обращении. Совокупный спрос состоит из спроса на деньги для сделок и спроса на деньги как средства сохранения богатства. Современная теория спроса на деньги представлена различными концепциями:
M x V = P x Q (И.Фишер), где M – количество денег в обращении; V – скорость их обращения; Р – средневзвешенный уровень цен; Q – количество всех товаров и услуг.
M = K x P x T (А.Пигу), где М – количество денег, К - доля годовых доходов, Р – уровень цен, Т – физический объем производства.
Вопрос #70
Кредит: сущность, функции и формы. Ссудный процент (норма, ставка, динамика).
Кредит – это форма существования ссудного фонда (представляет собой часть централизованного денежного фонда и ассоциируется с некой суммой денег), своеобразная форма реализации собственности на ссудный фонд.
Функции кредита.
Перераспределительная. С помощью кредита осуществляется перераспределение денежных средств на условиях возвратности между предприятиями, организациями, отраслями, регионами.
Эмиссионная предполагает замещение действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями.
Контрольная проявляется в том, что при совершении кредитных операций на действующих предприятиях производится своеобразный контроль за их деятельностью. Такой контроль осуществляется путем использования принципов материального обеспечения и целевой направленности кредитов.
Кредит осуществляет свое движение в различных формах.
Классическими формами является банковский и коммерческий.
Коммерческий кредит используется при продаже товара с отсрочкой платежа. Его объектом выступают средства в товарной форме. Цель – ускорение реализации товаров и услуг. Документом при осуществлении сделки в форме коммерческого кредита выступает вексель (это одна из разновидностей ценных бумаг; представляет собой письменное договорное обязательство, дающее его владельцу право требовать по истечении срока уплаты обозначенной в нем суммы). Виды векселя: 1. простой (обязательство лица, выдавшего его, уплатить определенную сумму держателю векселя в указанный срок); 2. переводной, или тратта (письменный приказ векселедержателя – трассанта, плательщику – трассату, об уплате обозначенной в векселе суммы денег третьему лицу – акцептанту, принимающему на себя обязательство платежа или гарантирующему оплату по векселю).
Банковский кредит предоставляется банками в форме денежных ссуд предпринимателям и другим заемщикам. Кредитором выступает банк. Банковские кредиты делятся на: краткосрочные (кредит выдается сроком до года и используется на формирование оборотного капитала) и долгосрочные (выдаваемые на срок больше года).
Государственный кредит, когда заемщиком выступает государство, а кредитором – главным образом население. Оформляется эта форма кредита в государственных займах, целевых беспроцентных займах, казначейских обязательствах.
Лизинг – это безденежная форма кредита, форма аренды с передачей в пользование машин, оборудования и других материальных средств с последующей постепенной выплатой стоимости. Его применение основано на разделении функций собственности. Право собственности на имущество остается за арендодателем, а арендатор пользуется им определенное время до полной оплаты стоимости этого имущества. Лизинговые сделки заключаются сроком от 1 года до 10-15 лет. В качестве лизинговых компаний выступают банки и их подразделения или филиалы и дочерние компании промышленных корпораций.
Факторинг – это перекупка или перепродажа чужой задолженности или коммерческие операции по доверенности. Банк или другой комиссионер покупает «дебиторские счета» предприятия, ассоциации и т.п. за наличные, а затем взыскивает долг с фактического покупателя, которому ассоциация продала товар или оказала услугу.
Форфейтинг – это долгосрочный факторинг, связанный с продажей банку долгов, взыскание которых наступит через 1-5 лет.
Ссудный процент - это денежное вознаграждение, которое получают кредиторы, предоставляя кредит. Ссудный процент является ценой кредита, или платой, которую заемщик денег должен кредитору за пользование кредитом. Ссудный процент имеет определенный уровень, или норму. Норма процента представляет собой отношение суммы годового дохода, получаемого на ссудный капитал, к сумме капитала, отданного в ссуду. На ставку ссудного процента оказывает влияние степень риска кредитных вложений: чем больше риск, тем выше процентная ставка.
Вопрос #71
Денежно-кредитная система: структура и функции. Виды финансово-кредитных институтов.
Современная кредитная система состоит из следующих основных звеньев:
I. Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.
II. Банковский сектор: коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, специализированные торговые банки.
III. Специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения: (страховые компании).
Государство должно активно вмешиваться в экономику для проведения своей социально-экономической политики, а так же замещение рыночного механизма там, где он дает сбой.
Существует два основных способа:
· прямое административное вмешательство (установка цен, рационирование товаров),
· косвенное экономическое регулирование (выработка и осуществление государством денежно-кредитной политики).
Нормальное функционирование экономики невозможно без денег. Переходя от одного экономического субъекта, деньги способствуют движению товара, и облегчают расчеты.
Движение денег обслуживающее реализацию товаров, а так же платежи расчеты в национальной экономике называется денежным обращением.
Форма организации денежного обращения в стране, закрепленная законодательством, образует денежную систему. Государство определяет следующие элементы денежной системы:
· национальную денежную единицу,
· масштаб цен,
· виды денежных знаков имеющих законное хождение,
· порядок эмиссии и обращения денег (обеспечение, выпуск, изъятие из обращения),
· формы безналичного платежного оборота.
В зависимости от того, какой материал выполняет функции денег, выделяют два типа денежных систем:
· металлических денег
· и бумажных денег.
В случае металлического денежного обращения, в качестве денег используют золотые, серебреные монеты. При обращении бумажных денег, платежным средством выступают банкноты, чеки, векселя. Деньги продаются и покупаются на денежном рынке. Денежный рынок - это одна из разновидностей товарного рынка, часть рынка ссудных капиталов.
Агентами денежного рынка являются в основном банки, а так же другие финансово - кредитные институты, как и на любом другом рынке, на денежном рынке основными элементами механизма его функционирования является спрос и предложение. Спрос на деньги это общее количество денег, которое домохозяйства, предприятия и государство желают иметь в данный момент. Денежное предложение это денежная масса в обращении.
ФИНАНСОВО-КРЕДИТНЫЕ ИНСТИТУТЫ - государственные и частные, коммерческие организации, уполномоченные осуществлять финансовые операции по кредитованию, депонированию вкладов, ведению расчетных счетов, купле и продаже валюты и ценных бумаг, оказанию финансовых услуг и др. Основными финансово-кредитными институтами являются банки, но в их число входят и финансовые компании, инвестиционные фонды, сберегательные кассы, пенсионные фонды, взаимные фонды, страховые компании.
Вопрос #72
