Показатели страховой статистики, их характеристика

Страховая статистика представляет собой систематизированное изучение и обобщение наиболее массовых и типичных явлений в страховании и их изменение во времени. С помощью страховой статистики страховые организации получают данные для прогнозирования статистической вероятности страхового риска, что дает возможность предвидения будущего размера ущерба. При этом, чем больше число объектов наблюдения, тем точнее оценка вероятности наступления страхового события.

Все показатели, подлежащие статистическому изучению, делятся на две группы. Первая отражает процесс формирования страхового фонда, вторая - его использование.

К первой группе показателей относятся: - количество и страховая оценка объектов, подлежащих обязательному страхованию, начисленные суммы обязательных платежей, остатки недоимок; - количество заключаемых или действующих договоров по добровольным видам имущественного и личного страхования;- страховые суммы и суммы платежей по каждому виду страхования, движение портфеля по долгосрочному страхованию жизни.

Вторая группа показателей включает: -количество происшедших страховых случаев и пострадавших объектов по каждому виду страхования, виду страховой ответственности и категориям страхователей, -объем выплаченного страхового возмещения и страховых сумм в денежном выражении.

Статистика страховая построена на сборе необходимой информации с помощью статистического и бухгалтерского учета, которые предусматривают регистрацию соответствующих первичных документов в журналах и других учетных формах. Обобщенные в текущей и годовой статистической отчетности итоговые показатели учета анализируются и обрабатываются с помощью статистических методов. Для этого строятся динамические ряды сравнимых показателей, оценивается влияние важнейших факторов на рост страховых платежей, договоров и застрахованных объектов, выплату страхового возмещения, страховых сумм и финансовые результаты страхования.

Основные абсолютные показатели страх стат-ки:

1.Страховое поле, максимальное число объектов, которое может быть охвачено страхованием Nmax;

2.Число застрахованных объектов, или число заключённых договоров страхования за определенный период(страховой портфель) N

3.Страховая сумма застрахованного объекта S

4.Сумма поступившего страхового платежа (страховой взнос) V

5.Число страховых случаев nС; 6.Число пострадавших объектов nП

7.Страховая сумма пострадавших объектов Sп; 8.Сумма выплаченного страхового возмещения W.

Основные относ пок-ли имущ страх:

1.Степень охвата страхового поля показывает долю застрахо-ванных объектов от числа максимально возможных. Характеризует уровень развития добровольного страхования;

2.Страховой платеж на 1 руб. страховой суммы характеризует тарифную ставку страхования;

3.Частота страховых случаев показывает, сколько стра-ховых случаев приходится в расчёте на 100 или 1000 застрахованных объектов. Можно интерпретировать как вероятность гибели или повреждения застрахован-ного имущества. Всегда < 1.

4.Уровень опустошительности страхового случая показывает, сколько объектов пострадало в одном страховом случае;

5.Коэффициент выплат страхового возмещения (норма убыточности) Показывает, сколько копеек выплачивается в качестве страхового возмещения с каждого рубля страхового платежа. Если величина этого показателя >1, то стра-хование имущества убы-точно. В динамике этот показатель должен уменьшаться.6.Доля пострадавших объек-тов из числа застрахованных;7.Полнота уничтожения пострадавших объектов (коэффициент ущербности) характеризует удельный вес суммы возмещения в страховой сумме постра-давших объектов. 8.Уровень убыточности страховых сумм показывает, сколько рублей возмещается на каждый рубль страховой суммы; 9.Средние показатели по совокупности объектов;10.Средняя страховая сумма застрахованного имущества;11.Средний размер страхового взноса;12.Среднее страховое возме-щение (средняя сумма страховых выплат);13.Средний уровень убыточ-ности страховых сумм;14.Коэффициент тяжести страховых событий;15.Средняя страховая сумма пострадавших объектов;16.Средний показатель полно-ты уничтожения объектов (коэффициент ущербности).

Страховая статистика помогает выявлять неиспользованные резервы и имеющиеся недостатки в страховой работе, обеспечивать правильное планирование и контроль за ходом выполнения плана, определять важнейшие закономерности, тенденции и перспективы развития страхового дела.