Условия получения кредитов

Поиск финансов

Виды источников финансовых средств

Для осуществления своей деятельности туристское предприятие должно обладать соответствующими средствами. Источником их происхождения служат собственные капиталы, умножаемые за счет прибыли, а также и сторонние привлеченные капиталы.

Существует несколько видов финансирования. Вы, например, можете получить кредит на условиях договоренности с фирмой или банком о предос­тавлении займа на оговоренную сумму.

Другие виды кредитов это:

• сезонная коммерческая ссуда;

• суда с погашением в рассрочку;

• заем по кредитной карточке;

• срочная ссуда (на срок свыше 1-2 лет)

Независимо от вида предоставляемой Вам ссуды, все они имеют некоторые сходные, общие признаки или свойства.

Общиесвойства:

• ссуды разделяются на долгосрочные и краткосрочные;

• ставка процента зависит от срока, на который предоставляется ссуда, от типа, размера и степени риска;

• сумма погашения может выплачиваться единовременно, либо на условиях ежемесячных или утвержденных по графику выплат;

• погашение ссуды может быть отложено на некоторый срок до тех пор, пока Вы не акку­мулируете необходимые наличные средства;

• на условиях особой договоренности с банком вам могут предоставляться кредиты каж­дый раз, когда возникает в них потребность, без дополнительного обращения в банк с заявкой на предоставление кредита;

• нередко ссуды предоставляются на условиях, когда вы должны поддерживать определен­ный компенсационный остаток на депозитном счете.

В некоторых случаях финансирование может быть получено «под кон­кретного человека», опыт, знания и репутация которого служат гарантией цен­ности и надежности проекта.

Условия получения кредитов

Независимо от того, к кому вы обратитесь с просьбой о предоставлении кредита в банк, центр развития и поддержки местного предпринимательства или к родственнику - всем им нужно будет убедиться в вашей кредитоспособ­ности. Заявление о предоставлении кредита, полное и тщательно подготовлен­ное (включая бизнес-план), поможет кредитору лучше познакомиться с вашей компанией.

Ваша способность погасить кредит - наиболее значимый фактор. Бу­дущий кредитор захочет узнать, как конкретно вы собираетесь погашать кре­дит. Кредитора будет интересовать поток наличных и безналичных средств вашей компании, сроки и порядок погашения кредита Показателем успешного вложения инвестиций в будущем для кредитора являются ваши отношения (личные и деловые) с другими кредиторами в настоящее время. Его также волнует возможные непредвиденные обстоятельства (так называемые форс-мажорные), которые могут отразиться на своевременном погашении кредита.

Второй компонент - это ваш собственный капитал, вложенный в компа­нию и являющийся показателем того, насколько вы сами реально рискуете в случае, если ваша компания потерпит неудачу. Вашим будущим кредиторам и инвесторам необходимо убедиться, какой частью собственного капитала Вы бу­дете рисковать сами, прежде чем обратитесь к ним с просьбой о предоставле­нии ссуды.

Залоговое обязательство или прочие гарантии будут дополнительными средствами обеспечения надежности вложений для любого кредитора.

Залог дает кредитору право в случае невозврата кредита получить деньги за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Так как кредитные учреждения не принимают предмет залога к себе на хране­ние, то их требование обычно состоит в том, что предметом залога должна быть недвижимость, чтобы должник не мог распорядиться (продать и т.д.) предметом налога.

Сумма залога почти всегда значительно превышает сумму кредита: от 30 % до двух раз. Имущество, которое можно быстро продать без заметного уменьшения цены (квартира в хорошем районе, автомобиль), может по стоимо­сти незначительно превышать сумму кредита, а стоимость неликвидного залога может до нескольких раз превышать сумму кредита.

Заложено может быть не только имущество того, кто получает кредит, но и третьих лиц, например, учредитель компании может заложить принадлежа­щий ему коттедж, автомобиль. Обычно предмет залога остается в пользовании залогодателя, и он может им пользоваться, сдавать в аренду, но не может ни продать, ни подарить, ни передать иным образом права собственности.

Вариантом залога может быть залог имущества, которое Вы покупаете на полученный кредит, т.е. получив деньги, покупаете недвижимость или обо­рудование, которое тут же закладываете банку в обеспечение этого кредита.

Предоставляя кредитору под залог, например, свой дом Вы тем самым гаранти­руете возвращение его средств.

К числу прочих гарантий можно отнести поручительство - документ, со­держащий обещание того, что поручитель (юридическое или физическое лицо) выплатит деньги, если Вы сами не сможете этого сделать. Некоторым кредито­рам требуется такой документ в дополнение к залоговому обязательству и про­чим гарантиям.

При поручительстве поручитель обязуется нести ответственность за свое­временный возврат кредита, поэтому банк может сумму кредита, проценты, не­устойки взыскать с поручителя. Поручитель может нести ответственность не за весь объем обязательств, но об этом должно быть указано в договоре поручи­тельства. Может быть несколько поручителей, которые, если договором не ус­тановлено иное, несут ответственность солидарно, т.е. вся сумма обязательства может быть взыскана с любого поручителя, а дальнейшие расчеты между пору­чителями они должны будут провести без участия кредитора.

При предоставлении ссуды важную роль играют определенные условия, например, собираетесь ли Вы на полученные кредиты приобретать оборудова­ние или материалы, или эти средства будут работать в качестве текущих акти­вов. Для кредитора также очень важно знать экономическую ситуацию в регионе, а также ее влияние на отрасль, в ко­торой работаете, или виды услуг, предоставляемых Вами.

Многое будет зависеть и от того, какое впечатление вы произведете на кредитора или инвестора. Оценив ваши личные качества, например, достаточно ли вы откровенны, и можно ли вам доверять, кредитор примет окончательное решение о предоставлении вам ссуды. Кредитор также обратит внимание на ваше образование и профессиональный опыт, на рекомендательные письма и профессиональные характеристики ваших служащих.