Глава 2 Анализ отрасли личного страхования

Основные показатели в отрасли личного страхования

Как показывает многолетний опыт стран с устоявшимся страховым рынком, одним из ключевых моментов его устойчивого развития является сбор и обработка статистической информации. Именно наличие статистических данных является обязательным условием экономически обоснованного подхода к стратегии развития компаний.

О динамике развития страховой индустрии и, в частности, о развитии личного страхования можно судить по изменению основных показателей этой отрасли, таких как абсолютной и относительной размер страховых выплат и премий. Для анализа используем статистические данные за период 2005-2009 год, предоставленные Российским статистическим ежегодником за 2010 г.

Таблица 1. Уровень страховых выплат по РФ в 2005-2009 гг, млн. руб.

		В том числе
годы	Платежи всего	Личное страхование	Имущественное страхование	Страхование ответственности	Обязательное страхование

	138 566,0	102954,54	5958,338	692,83	28960,29
	201 002,8	151757,11	9045,126	1005,014	39195,55
	232 530,5	155330,37	15812,07	1627,714	59760,34
	292 346,4	188855,77	24849,44	2631,118	76010,06
	293 562,9	139442,38	33466,17	1467,815	119186,5

Таблица 2. Уровень страховых премий по РФ в 2005-2009 гг, млн. руб.

		В том числе
годы	Платежи всего	Личное страхование	Имущественное страхование	Страхование ответственности	Обязательное страхование

	170 074,00	94901,3	37076,13	6632,886	31463,69
	291 174,30		57652,51	9899,926	42220,27
	329 877,80		100282,9	14514,62	62346,9
	446 791,00		130909,8	14297,31	103655,5
	470 525,70		155273,5	14586,3	155273,5

Таблица 3. Структура страховых премий по РФ в 2005-2009 гг. (в процентах)

Подотрасли, виды страхования
Всего по добровольному и обязательному страхованию
Добровольное страхование - всего	81,5	85,8	81,1	76,8
в том числе: жизни	46,8	52,4		34,8	19,5
страхование иное, чем страхование жизни	34,7	33,2	46,2		47,5
в том числе:
личное страхование (кроме страхования жизни)		10,1	11,3	9,4	11,3
в том числе:
от несчастных случаев и болезней	1,5	2,1	3,2	2,5
медицинское	7,5		8,1		8,3
имущественное страхование	21,8	19,8	30,4	29,3
в том числе страхование:
имущества граждан	3,2		4,6	5,3	7,7
из него:
транспорта	1,1	1,4	2,9	3,8
грузов		0,03	0,1		0,1
имущества субъектов хозяйствования	18,2	16,1	24,5
из него:
транспорта	2,2		3,3	2,7	3,4
грузов	3,7	2,6		3,4	3,3
финансовых рисков	0,4	0,6	1,3		2,3
из него:
риска неисполнения обязательств		0,01	0,9	1,6	1,5
вкладов					0,4
страхование ответственности	3,9	3,4	4,4	3,2	3,1
из него:
за неисполнение обязательств	0,2	0,3	0,2	0,2	0,3
из него заемщиков за непогашение кредитов					-
владельцев автотранспортных средств	0,5	0,5	0,9	0,6	0,2
перевозчиков	0,4	0,3	0,7	0,5	0,4
профессиональной	0,2	0,3	0,2	0,1	0,2
предприятий – источников повышенной опасности	1,3			0,6	0,6
Обязательное страхование - всего	18,5	14,5	18,9	23,2
из него:
медицинское	17,1	13,6	17,4	16,3	21,1
cтрахование гражданской ответственности владельцев транспортных средств	-	-	-	5,9	9,9

Таблица 4. Структура страховых выплат по РФ в 2005-2009 гг. (в процентах)

Подотрасли, виды страхования
Всего по добровольному и обязательному страхованию
Добровольное страхование - всего	79,1	80,5	74,3		59,4
в том числе: жизни	68,9	68,5	58,3	55,8	35,5
страхование иное, чем страхование жизни	10,2			18,2	23,9
в том числе:
личное страхование (кроме страхования жизни)	5,4		8,5	8,8
в том числе:
от несчастных случаев и болезней	0,4	0,4	0,6	0,7	1,4
медицинское		6,6	7,9	8,1	10,6
имущественное страхование	4,3	4,5	6,8	8,5	11,4
в том числе страхование:
имущества граждан	1,2	1,7	2,6	3,7	6,1
из него:
транспорта	0,7		2,1	3,2	5,5
грузов			0,01		-
имущества субъектов хозяйствования	2,8	2,7	4,2	4,6	5,2
из него:
транспорта	1,1		1,5	1,7
грузов	0,2	0,1	0,2	0,3	0,3
финансовых рисков	0,3	0,1	0,04	0,1	0,2
из него:
риска неисполнения обязательств			0,02	0,1	-
вкладов		-	-	-	-
страхование ответственности	0,5	0,5	0,7	0,9	0,5
из него:
за неисполнение обязательств	0,05	0,05			-
из него заемщиков за непогашение кредитов	0,01				-
владельцев автотранспортных средств	0,2	0,3	0,5	0,7	0,2
перевозчиков	0,05	0,05	0,06	0,1	0,1
профессиональной	0,01				-
предприятий – источников повышенной опасности	0,03	0,03	0,04	0,04	-
Обязательное страхование - всего	20,9	19,5	25,7		40,6
из него:
медицинское	19,9	18,7	24,1	24,2	32,5
cтрахование гражданской ответственности владельцев транспортных средств	-	-	-	0,5	6,4

Анализируя структуру страховых премий и выплат, можно отметить устойчивую тенденцию увеличения договоров страхования жизни, а также наступления страховых случаев по этим договорам. Это может быть связано с серьёзным ухудшением здоровья нации, криминальной обстановки, но, на мой взгляд, основной причиной является реализацией «зарплатных» схем ухода от налогов. Об этом же свидетельствует относительная стабильность таких видов страхования, как страхование от несчастных случаев, добровольное медицинское страхование.

Глава 3 Проблемы отрасли личного страхования и пути их решения