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Faute de bourse ou de job suffisamment rémunérateur, vous pouvez recourir à un prêt bancaire pour financer vos études. Mais la perspective de s’endetter sur plusieurs années, même à des taux records, reste un frein pour nombre d'entre vous, sans compter que décrocher un prêt étudiant est loin d’être une simple formalité…
Un prêt étudiant, comment ça marche?
Le prêt étudiant est un crédit à la consommation qui doit vous permettre de financer vos études: frais de scolarité, logement, ordinateur, nourriture, voyage à l’étranger, voiture (ou tout autre chose puisque vous n'avez pas à justifier vos dépenses pour le solliciter!).
| Combien emprunter? |
Pas d'illusion: on vous prêtera davantage si vous êtes inscrit dans une grande école plutôt qu'en fac de sciences humaines. De même obtiendrez-vous une somme plus importante en master qu’en première année de licence...
À savoir également, plus vos revenus propres et ceux de votre caution sont importants, plus le prêt peut être élevé. Le montant de votre prêt peut varier de 1.500 € à 50.000 € environ, selon les banques. La durée totale de votre crédit peut courir sur 2 à 10 ans en moyenne.
| Comment rembourser? |
Le remboursement de votre prêt étudiant s’effectue en deux étapes:
1/ Franchise partielle ou totale? Une première étape de franchise de vos remboursements (phase de différé) qui s’étale sur 2 à 6 ans, le temps de terminer vos études. Pendant cette période, soit vous optez pour une franchise partielle et ne remboursez que les intérêts, plus éventuellement les primes d’assurances (ces assurances invalidité-décès ne sont pas obligatoires, mais fortement recommandées), soit pour une franchise totale et ne payez rien (sauf les primes d'assurance éventuelles). Si vous pouvez vous le permettre, la première formule est plus avantageuse du point de vue du coût de votre emprunt.
2/ Le remboursement du crédit lui-même. Lors de la deuxième phase (dite "d’amortissement"), qui débute en principe à la fin de vos études, vous remboursez le crédit lui-même. La durée de cette période varie en fonction de la première. La durée totale de votre prêt étudiant peut atteindre jusqu'à 9 ans.
| Modifier la durée du prêt? |
Selon la loi Scrivener (10 janvier 1978), vous avez la possibilité d’effectuer un remboursement anticipé de votre prêt, sans pénalités. Un préavis d'un mois est souvent exigé. Il vous suffit de faire un courrier manuscrit à l'ordre de votre banque demandant le remboursement total ou partiel de votre crédit.
Et pour ceux qui auraient besoin d'une petite "rallonge"? C’est sans doute négociable au cas par cas, mais rarement prévu. Vu les taux préférentiels accordés aux étudiants, vous avez tout intérêt à penser "large"!
Qui emprunte le plus?
Dans sa dernière enquête (2010), l'Observatoire de la vie étudiante faisait apparaître la proportion d'emprunteurs parmi les étudiants selon leur filière. Étant donné les montants des frais de scolarité, assez logiquementce sont les élèves des écoles de commerce qui ont le plus contracté des prêts étudiants.
Voici la part, par grande filière, d'étudiants ayant alors répondu "oui" à la question: "Depuis la rentrée 2009, vous est-il arrivé d'emprunter à la banque?"
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