Задача 1.
Физическое лицо 1 числа получило ссуду на неотложку на n-лет под определенные %. Погашение начинается с 1 числа следующего месяца, равными долями, ежемесячно.
Задача 2.
Открывается счет до востребования 1 числа. На него положили определенную сумму, через месяц на счет поступили еще денежные средства, в след. месяце снята сумма со счета, в след. месяце поступили деньги на счет, а в след. месяце счет был закрыт. Известна % ставка. Используется французская практика. Определите сумму владельца счета.
Задача 3.
Есть первоначальная сумма, которая помещена в банк под определенные % на n-лет. Найти наращенную сумму.
Задача 4.
Процентный доход банка составляет- X, процентные расходы – Y, средний размер активов – Z. Определите чистую процентную маржу.
Задача 5.
Предприятие обратилось с просьбой в банк о предоставлении кредита (такой-то) суммы на определенное количество месяцев. Процентная ставка – X, процент уплачивается ежемесячно. Возврат кредита предполагается начать через n- месяцев после выдачи и производится ежемесячно равными долями. Требуется составить график погашения, если он будет выдан такого-то числа, такого-то месяца. Определите сумму процентов за каждый месяц.
Задача 6.
Есть активы и обязательства. Определите коэффициент ликвидности.
Задача 7.
Та же самая задача только посчитать по сложным процентам.
Задача 8.
Период начисления- X месяцев, ожидаемый уровень инфляции составляет столько-то, под какую простую ставку ссудных процентов нужно положить первоначальную сумму, чтобы обеспечить реальную доходность- X годовых.
Задача 9.
Юр. лицо положило депозит в банк на определенный срок при этом положено оно в конце предвисокосного /високосный года по фиксированной ставке в конце года. Норма обязательных резервов – известна. Требуется определенна сумма % кот. банк выплатит по депозитному договору и рассчитать цену ресурсов банка по депозитному договору.
Задача 10.
Состав элементов СК КБ на ряд квартальных дат выглядит след. образом:
| Статьи | ||||
| 1. УК | ||||
| 2. Фонды | ||||
| 3. Резервы | ||||
| 4. Прибыль | ||||
| 5. | ||||
| …. | ||||
| 10. |
Рассчитать сумму и структуру капитала банка; проанализировать динамику капитала банка; перечислить ограничения, установленные на элементы капитала второго периода; назвать факторы, повлиявшие на динамику отдельных элементов и назвать сумму.
Задача 11.
Похожая задача 5 только юр. лицо + назвать ограничения в использовании средств юр. лиц, рассчитать сумму начисленных % за определенный срок, если % начисленные на фактические остатки счета.
Иванов А.А. 1 января 2010 г. получил ссуду на неотложные нужды в сумме 200 тыс.руб. на 2 года под 18% годовых. Погашение ссуды ежемесячно равными долями со следующего месяца (аннуитет). Произвести расчет %.
Аннуитетный платеж = (СК * ПС/12) / (1-1/(1 + ПС/12)ª
Где СК – сумма кредита
ПС - % ставка
а – количество платежных периодов
Аннуитетный платеж = 200 * (0,18/12) / (1-1/(1+0,18/12)²4 = 200 * 0,15 / (1-1/1,015²4) = 3/ (1-1/1,4595) = 9,98 тыс.руб
9,98 тыс.руб. – это ежемесячный платеж по кредиту
9,98 тыс.руб. * 24 мес. – 200 тыс. руб. = 39,52 тыс.руб. - % за весь срок кредита
Петров С.А. открыл 10 марта счет до востребования под 1% годовых и разместил на нем 50 тыс.руб., через месяц 9 апреля доложил на этот счет 15 тыс.руб., 16 мая снял 20 тыс.руб., потом 5 июня внес на счет еще 8 тыс.руб., а 9 июля закрыл вклад.
Определить сумму, которую получит Петров С.А., используя французскую практику.
Формула суммы простых процентов, где:
Sp – сумма процентов (доходов).
I – годовая процентная ставка
t – количество дней начисления процентов по привлеченному вкладу
K – количество дней в календарном году (365 или 366)
P – сумма привлеченных в депозит денежных средств.
При использовании французской практики количество дней в году принимается равное 360 дням.
При начислении процентов необходимо учитывать следующий нюанс: Проценты начисляются со дня, следующего за днем поступления суммы Вклада на Счет, до дня ее возврата Вкладчику включительно.
Сумма, начисленных %-ов до 9 апреля = 50 000 руб. * 0,01 * 30 дн. / 360 дн. = 41,67 руб.
Сумма, начисленных %-ов за период с 9 апреля по 16 мая = 65 000 руб. * 0,01 * 37 дн. / 360 дн. = 66,81 руб.
Сумма, начисленных %-ов за период с 16 мая по 5 июня = 45 000 руб. * 0,01 * 20 дн. / 360 дн. = 25 руб.
Сумма, начисленных %-ов за период с 5 июня по 9 июля = 53 000 руб. * 0,01 * 34 дн. / 360 дн. = 50,06 руб.
Сумма %-ов за весь срок = 41,67 руб. + 66,81 руб. + 25 руб. + 50,06 руб. = 183,54 руб.
Физическое лицо разместил на депозит в коммерческий банк 250 000 руб. на 3 года под 14% годовых. Найти сумму наращенных %-ов за 3 года?
S = P (1 + i * n),
Где:
I – годовая процентная ставка;
P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств;
n — количество лет;
S — сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита. Она состоит из суммы вклада (депозита) с процентами.
S = 250 000 * (1 + 0,14 * 3 года) = 355 000 руб.
355 000 – 250 000 = 105 000 руб. – сумма наращ. процентов
4. % доход = 939 тыс.руб.
% расход = 856 тыс.руб.
Ср.размер активов = 2 106 тыс.руб.
Определить чистую процентную маржу?
М = (Дп – Рп) / А
М = (939 – 856) / 2106 = 0,0394
Чистая процентная маржа = 3,94%
