ЛИЦЕНЗИИ БАНКА, ОПРЕДЕЛЯЮЩИЕ КРУГ ВЫПОЛНЯЕМЫХ ОПЕРЦИЙ
Банковская лицензия дает кредитной организации право на осуществление того или иного вида деятельности. В зависимости от этого банковские лицензии делятся на следующие виды:
1) лицензии на осуществление банковских операций в рублях;
2) лицензии на осуществление банковских операций в рублях и в иностранной валюте;
3) лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
4) генеральная лицензия, которая предусматривает широкий спектр видов деятельности, предоставляет банку право на осуществление банковских операций.
Конкретные названия лицензий «Сбербанк России» я показала таблице номер 1, 2, 3, 4.
Лицензия представляет собой бланк ЦБ РФ установленного образца. Лицензия выдается банку Центральным банком, поэтому он их обязательно нумерует. Номера лицензий, выданных банкам, регистрируются в специальном журнале по порядку их выдачи, а также по видам:
– генеральные лицензии;
– лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов и так далее.
Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций, который подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.
Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.
Таблица номер 1
| Лицензия номер 1 | Лицензия профессионально рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности |
| Номер лицензии | 150-08814-010000 |
| Дата получения | 20 декабря 2005 года |
Таблица номер 2
| Лицензия номер 2 | Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности. |
| Номер лицензии | 150-10075-000100 |
| Дата получения | 29 марта 2007 года |
Таблица номер 3
| Лицензия номер 3 | Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности |
| Номер лицензии | 150-08812-100000 |
| Дата получения | 20 декабря 2005 года |
Таблица номер 4
| Лицензия номер 4 | Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценных бумаг |
| Номер лицензии | 150-08816-001000 |
| Дата получения | 23 евраля 2006 года |
УЧРЕДИТЕЛЬНЫЕ ДОКУМЕНТЫ КРЕДИТНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ. СОДЕРЖАНИЕ И ОСОБЕННОСТИ УСТАВА
Кредитная организация имеет учредительные документы, предусмотренные федеральными законами для юридического лица соответствующей организационно-правовой формы – Устав.
Устав коммерческого банка – основной учредительный документ кредитной организации, регламентирующий все основные стороны деятельности банка. Устав включает в себя 12 основных разделов:
1. Общие положения – указывается наименование кредитной организации; дата ее создания (организации); лицензия банка – вид лицензии и дата выдачи; юридический адрес местонахождения организации и прочая информация об организации.
2. Филиалы, представительства, дочерние и зависимые общества банка – прописывается, что банк имеет право создавать филиалы, представительства и прочие зависимые организации, регламентируются взаимоотношения между ними и банком, а также между банком и его подразделениями и государством, клиентами.
3. Участники банка – указывается, что участниками банка могут быть как физические, так и юридические лица.
4. Уставный капитал – характеризует размер уставного капитала, доли участников в уставном капитале – по каждому из участников. Также здесь характеризуется собственность – имущество, собственность банка, а также другие фонды, помимо уставного капитала, – резервный фонд, фонд производственного развития, фонд социального развития, фонд материального поощрения
5. Операции банка – указывается перечень банковских операций, которые имеет право осуществлять данный банк согласно полученной им лицензии, а также технология осуществления этих операций.
6. Обеспечение интересов клиентов – банк обеспечивает своевременное и надлежащее выполнение принятых на себя обязательств путем регулирования структуры своего баланса в соответствии с устанавливаемыми Центральным Банком экономическими нормативами.
7. Кредитные ресурсы банка, которые формируются за счет:
– собственных средств банка;
– средств предприятий и организаций, находящихся на счетах в банке;
– вкладов граждан, привлекаемых на неопределенный срок и до востребования;
– кредитов и депозитов других банков;
– других привлеченных средств.
8. Порядок распределения прибыли банка и возмещения убытков.
9. Управление банком – представлена структура банка, в особенности административно-управленческого аппарата.
10. Учет и отчетность банка.
11. Ревизия и проверка деятельности банка, организация внутреннего контроля.
12. Реорганизация и ликвидация банка.
ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКА. ФИЛИАЛЬНАЯ СЕТЬ
Лица, входящие в состав органов управления кредитной организации:
Персональный состав Совета директоров кредитной организации:
| Фамилия, Имя, Отчество | Год рождения |
| Биков Артем Эльбрусович | |
| Черных Татьяна Борисовна | |
| Зверев Юрий Александрович |
Председатель Совета директоров:
| Биков Артем Эльбрусович |
Лицо, занимающее должность единоличного исполнительного органа кредитной организации:
| Корнев Василий Александрович |
Филиальная сеть:
Региональная сеть «Сбербанк России» включает 12 филиалов (Барнаул, Екатеринбург, Кемерово, Коломна, Курган, Нижний Новгород, Оренбург,
Пермь, Санкт-Петербург, Сургуте, Тюмень, Челябинск), 1 представительство (Владивосток), 36 офисов в шести из восьми федеральных округов страны. Головной офис находится по адресу: г. Москва, ул. Электрозаводская, д. 27. стр. 5.
8.ИЗУЧЕНИЕ СТРУКТУРЫ И ФУНКЦИЙ СЛУЖБЫ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ
Структурная организация службы внутреннего контроля может осуществляться двумя способами:
Первый. Служба внутреннего контроля включает в свой состав подразделение внутреннего контроля, внутренний аудит, подразделение, занимающееся управлением рисками, а также ряд других аналитических и контролирующих подразделений банка. Фактически речь идет о многофункциональном департаменте, который должен охватывать различные аспекты деятельности банка.
Второй. Служба внутреннего контроля создается как отдельное структурное подразделение банка, осуществляющее взаимодействие с другими контролирующими подразделениями. При таком варианте служба внутреннего контроля должна быть наделена соответствующими полномочиями и правами.
Выбор структурной организации в первую очередь зависит от особенностей банка, наличия в нем соответствующих ресурсов, сложившейся практики деятельности.
Функции службы внутреннего контроля:
В организационную основу системы внутреннего контроля заложены принципы, обеспечивающие непрерывное действие контрольных механизмов и функций на всех направлениях банковской деятельности и уровнях принятия решений. К ним, в частности, относятся принципы:
- разделения обязанностей;
- непрерывности;
- предметности и конкретности;
- объективности;
- всеохватности и многоплановости;
- информационной достаточности для принятия решения и ограничения доступа к информации, не относящейся к проведению конкретной операции и/или превышающей лимит функциональной необходимости в рамках должностных обязанностей;
- использования различных видов контроля в зависимости от функциональной принадлежности объектов контроля, текущей необходимости и комплексности поставленных задач.
Усилия службы внутреннего контроля направлены в основном на контроль:
- за созданием единого технологического уклада проведения всех операций и обслуживания клиентов;
- за созданием соответствия технологического уклада, формализованного в виде положений, приказов, инструкций, методик, процедур, реальной практике банка;
- за адекватным банковским учетом, а также созданием и эффективным функционированием, в рамках единого технологического уклада, механизмов последующего контроля за проведением банковских операций;
- за соответствием внутренних положений, приказов, инструкций, методик, процедур внешнему законодательству.
