Права ㅤи ㅤобязанности ㅤсторон ㅤдоговора ㅤстрахования ㅤгражданско-правовой ㅤответственности

 

С ㅤцелью ㅤобъективного ㅤисследования ㅤправ ㅤи ㅤобязанностей ㅤсторон ㅤдоговора ㅤстрахования ㅤгражданско-правовой ㅤответственности ㅤ ㅤследует ㅤобратить ㅤвнимание ㅤна ㅤмножество ㅤправ ㅤи ㅤобязанностей ㅤкак ㅤс ㅤодной ㅤстороны, ㅤтак ㅤи ㅤс ㅤдругой.

По ㅤдоговору ㅤстрахования ㅤстрахователь ㅤимеет ㅤправо:

на ㅤполучение ㅤстраховой ㅤсуммы ㅤпо ㅤдоговору ㅤстрахования ㅤжизни, ㅤили ㅤстрахового ㅤвозмещения ㅤв ㅤразмере ㅤущерба ㅤв ㅤимущественном ㅤстраховании, ㅤили ㅤна ㅤвозмещение ㅤущерба, ㅤпричиненного ㅤтретьим ㅤлицам, ㅤпри ㅤстраховании ㅤгражданской ㅤответственности ㅤ— ㅤв ㅤпределах ㅤстраховой ㅤсуммы ㅤи ㅤс ㅤучетом ㅤконкретных ㅤусловий ㅤпо ㅤдоговору;

изменение ㅤусловий ㅤстрахования ㅤв ㅤдоговоре ㅤв ㅤчасти ㅤизменения ㅤстраховой ㅤсуммы ㅤили ㅤобъема ㅤответственности, ㅤесли ㅤиное ㅤне ㅤоговорено ㅤв ㅤправилах ㅤстрахования;

досрочное ㅤрасторжение ㅤдоговора ㅤстрахования ㅤв ㅤпорядке, ㅤоговоренном ㅤправилами ㅤстрахования.

Наряду ㅤс ㅤправами ㅤстрахователь ㅤнесет ㅤпо ㅤдоговору ㅤопределенные ㅤобязанности. ㅤОдна ㅤиз ㅤних ㅤ— ㅤуплата ㅤстраховых ㅤпремий ㅤв ㅤразмере ㅤи ㅤпорядке, ㅤопределенных ㅤдоговором. ㅤСтраховая ㅤзащита ㅤначинается ㅤс ㅤмомента ㅤуплаты ㅤпервой ㅤстраховой ㅤпремии, ㅤдаже ㅤесли ㅤв ㅤтексте ㅤдоговора ㅤуказан ㅤболее ㅤранний ㅤсрок ㅤначала ㅤстрахования. ㅤЭто ㅤправовая ㅤобязанность ㅤстрахователя, ㅤпоскольку ㅤее ㅤнеисполнение ㅤможно ㅤобжаловать ㅤчерез ㅤсуд. ㅤВсе ㅤостальные ㅤобязанности ㅤстрахователя ㅤне ㅤподлежат ㅤсудебному ㅤобжалованию. ㅤСтрахователь ㅤвыполняет ㅤих ㅤв ㅤсобственных ㅤинтересах, ㅤчтобы ㅤобеспечить ㅤсебе ㅤстраховую ㅤзащиту, ㅤпоскольку ㅤпри ㅤих ㅤневыполнении ㅤразмеры ㅤстрахового ㅤвозмещения ㅤпри ㅤнаступлении ㅤстрахового ㅤслучая ㅤмогут ㅤбыть ㅤуменьшены. ㅤЭти ㅤобязанности ㅤподразделяются ㅤна ㅤпреддоговорные ㅤи ㅤимеющие ㅤместо ㅤв ㅤпериод ㅤдействия ㅤдоговора. ㅤПреддоговорные ㅤобязанности ㅤзаключаются ㅤв ㅤпредоставлении ㅤинформации ㅤо ㅤриске. ㅤВ ㅤпериод ㅤдействия ㅤдоговора ㅤпри ㅤстраховании ㅤущерба ㅤстрахователь ㅤобязан ㅤсообщить ㅤстраховой ㅤорганизации ㅤо ㅤфакторах ㅤувеличения ㅤриска, ㅤо ㅤзаключении ㅤдругих ㅤдоговоров ㅤстрахования ㅤпо ㅤповоду ㅤтого ㅤже ㅤобъекта, ㅤо ㅤфактах ㅤотчуждения ㅤзастрахованного ㅤимущества, ㅤоб ㅤизменении ㅤместа ㅤжительства[42].

Кроме ㅤтого, ㅤв ㅤпериод ㅤдействия ㅤдоговора ㅤстрахователь ㅤобязан ㅤсоблюдать ㅤспециально ㅤсогласованные ㅤили ㅤсодержащиеся ㅤв ㅤправилах ㅤстрахования ㅤобязанности, ㅤнаправленные ㅤна ㅤуменьшение ㅤриска ㅤили ㅤпредотвращение ㅤопасности ㅤ(установка ㅤохранной ㅤсигнализации ㅤв ㅤпомещении, ㅤпротивоугонных ㅤустройств ㅤв ㅤавтомобиле ㅤи ㅤт.д.).

При ㅤвозникновении ㅤущерба ㅤстрахователь ㅤобращается ㅤк ㅤстраховщику ㅤс ㅤпретензией ㅤо ㅤвыплате ㅤстрахового ㅤвозмещения. ㅤ

Страхователь ㅤобязан:

- ㅤпринять ㅤнеобходимые ㅤмеры ㅤдля ㅤпредотвращения ㅤи ㅤустранения ㅤпричин, ㅤспособствующих ㅤвозникновению ㅤдополнительного ㅤущерба;

- ㅤв ㅤтечение ㅤустановленного ㅤсрока ㅤпоставить ㅤв ㅤизвестность ㅤстраховщика ㅤо ㅤпроисшествии;

- ㅤподать ㅤв ㅤписьменном ㅤвиде ㅤзаявление ㅤустановленной ㅤформы ㅤо ㅤвыплате ㅤстрахового ㅤвозмещения;

- ㅤпредоставить ㅤстраховщику ㅤвсю ㅤнеобходимую ㅤинформацию ㅤоб ㅤущербе, ㅤа ㅤтакже ㅤдокументы ㅤдля ㅤустановления ㅤфакта ㅤстрахового ㅤслучая ㅤи ㅤопределения ㅤразмера ㅤущерба. ㅤЕсли ㅤтакой ㅤинформации ㅤу ㅤнего ㅤнет, ㅤто ㅤстрахователь ㅤдолжен ㅤоказать ㅤсодействие ㅤстраховщику ㅤв ㅤполучении ㅤнеобходимых ㅤдокументов;

- ㅤдать ㅤстраховщику ㅤвозможность ㅤпроводить ㅤосмотр ㅤи ㅤобследование ㅤзастрахованного ㅤобъекта, ㅤа ㅤтакже ㅤрасследование ㅤв ㅤотношении ㅤпричин ㅤстрахового ㅤслучая ㅤи ㅤопределении ㅤразмера ㅤубытков.

Страхователю ㅤследует ㅤобращать ㅤособое ㅤвнимание ㅤна ㅤто, ㅤкак ㅤв ㅤдоговоре ㅤи ㅤв ㅤправилах ㅤстрахования ㅤопределены ㅤсрок ㅤи ㅤспособ ㅤуведомления ㅤстраховщика ㅤо ㅤнаступлении ㅤстрахового ㅤслучая[43]. ㅤВ ㅤсоответствии ㅤсо ㅤст. ㅤ961 ㅤГК ㅤРФ ㅤуведомление ㅤдолжно ㅤбыть ㅤсделано ㅤнезамедлительно ㅤпосле ㅤтого, ㅤкак ㅤстало ㅤизвестно ㅤо ㅤстраховом ㅤслучае. ㅤЕсли ㅤв ㅤдоговоре ㅤустановлены ㅤсрок ㅤи ㅤспособ ㅤуведомления, ㅤих ㅤследует ㅤсоблюдать. ㅤОб ㅤэтом ㅤнужно ㅤпозаботиться ㅤи ㅤвыгодоприобретателю, ㅤпоскольку, ㅤкак ㅤи ㅤв ㅤслучае ㅤс ㅤуплатой ㅤвзноса, ㅤзакон ㅤвозлагает ㅤэту ㅤобязанность ㅤтакже ㅤи ㅤна ㅤвыгодоприобретателя, ㅤкоторому ㅤизвестно ㅤо ㅤзаключении ㅤдоговора ㅤстрахования.

Сообщать ㅤо ㅤстраховом ㅤслучае ㅤсамому ㅤстраховщику ㅤне ㅤобязательно. ㅤСтатья ㅤ961 ㅤГК ㅤРФ ㅤобязывает ㅤуведомить ㅤстраховщика ㅤили ㅤего ㅤпредставителя, ㅤпоэтому ㅤв ㅤдоговоре ㅤдолжен ㅤбыть ㅤточно ㅤуказан ㅤпредставитель ㅤстраховщика, ㅤкоторого ㅤнужно ㅤпоставить ㅤв ㅤизвестность ㅤо ㅤстраховом ㅤсобытии ㅤв ㅤслучае, ㅤесли ㅤсамого ㅤстраховщика ㅤуведомить ㅤне ㅤудается. ㅤНадо ㅤпомнить, ㅤчто ㅤст. ㅤ961 ㅤГК ㅤРФ ㅤосвобождает ㅤстраховщика ㅤот ㅤобязанности ㅤпроизвести ㅤвыплату, ㅤесли ㅤстрахователь ㅤили ㅤвыгодоприобретатель, ㅤкоторому ㅤизвестно ㅤо ㅤзаключении ㅤдоговора ㅤстрахования ㅤв ㅤего ㅤпользу, ㅤне ㅤвыполнили ㅤэтой ㅤобязанности.
Обязанность ㅤуплаты ㅤвзносов ㅤустановлена ㅤне ㅤтолько ㅤдля ㅤстрахователя, ㅤно ㅤи ㅤдля ㅤвыгодоприобретателя ㅤ(ст. ㅤ954 ㅤГК ㅤРФ). ㅤСтороны ㅤдоговора ㅤмогут ㅤвыбрать, ㅤкто ㅤиз ㅤучастников ㅤстраховых ㅤотношений ㅤдолжен ㅤее ㅤисполнять. ㅤ

Страховая ㅤорганизация, ㅤв ㅤсвою ㅤочередь, ㅤв ㅤсоответствии ㅤс ㅤдоговором ㅤстрахования ㅤимеет ㅤмногочисленные ㅤобязанности ㅤи ㅤправа. ㅤОбязанности ㅤстраховщика ㅤразделяются ㅤна ㅤобязанности ㅤпо ㅤнесению ㅤриска ㅤи ㅤпо ㅤвыплате ㅤстрахового ㅤвозмещения ㅤ(страховой ㅤсуммы).

Принимая ㅤна ㅤсебя ㅤобязательства ㅤпо ㅤнесению ㅤриска, ㅤстраховщик ㅤдолжен ㅤчетко ㅤи ㅤпонятно ㅤохарактеризовать ㅤв ㅤдоговоре ㅤстрахуемый ㅤриск. ㅤ

По ㅤзаключенным ㅤдоговорам ㅤстраховщик ㅤгарантирует ㅤнадлежащее ㅤисполнение ㅤпринятых ㅤна ㅤсебя ㅤобязательств ㅤи ㅤотвечает ㅤпо ㅤним ㅤвсем ㅤпринадлежащим ㅤему ㅤимуществом. ㅤСо ㅤсвоей ㅤстороны ㅤстраховщик ㅤобязан ㅤтакже ㅤобеспечивать ㅤнеразглашение ㅤинформации, ㅤставшей ㅤему ㅤизвестной ㅤв ㅤсвязи ㅤс ㅤзаключением, ㅤисполнением ㅤили ㅤпрекращением ㅤдоговора ㅤстрахования ㅤи ㅤсодержит ㅤкоммерческую ㅤтайну ㅤстрахователя.

При ㅤполучении ㅤпретензии ㅤот ㅤстрахователя ㅤо ㅤвыплате ㅤстрахового ㅤвозмещения ㅤстраховщик ㅤобязан:

- ㅤобеспечить ㅤосмотр ㅤобъекта ㅤстрахования ㅤсвоим ㅤэкспертом;

- ㅤсоставить ㅤакт ㅤо ㅤстраховом ㅤслучае ㅤпри ㅤучастии ㅤстрахователя;

- ㅤпроизвести ㅤрасчет ㅤущерба;

- ㅤпроизвести ㅤвыплату ㅤстрахового ㅤвозмещения ㅤ(страховой ㅤсуммы).

При ㅤнеобходимости ㅤстраховщик ㅤнаправляет ㅤзапрос ㅤв ㅤкомпетентные ㅤорганы ㅤо ㅤпредоставлении ㅤсоответствующих ㅤдокументов ㅤи ㅤинформации, ㅤподтверждающих ㅤфакт ㅤи ㅤпричину ㅤнаступления ㅤстрахового ㅤслучая. ㅤСтраховщик ㅤимеет ㅤтакже ㅤправо ㅤучаствовать ㅤв ㅤспасении ㅤи ㅤсохранении ㅤзастрахованного ㅤобъекта, ㅤпринимая ㅤнеобходимые ㅤдля ㅤэтого ㅤмеры ㅤили ㅤуказывая ㅤстрахователю ㅤна ㅤнеобходимость ㅤих ㅤпринятия. ㅤ

В ㅤцелом ㅤряде ㅤслучаев ㅤстраховщик ㅤимеет ㅤправо ㅤотказаться ㅤот ㅤисполнения ㅤдоговорных ㅤобязательств ㅤлибо ㅤизменить ㅤусловия ㅤв ㅤчасти ㅤвозмещения ㅤущерба ㅤили ㅤвыплаты ㅤстраховой ㅤсуммы. ㅤЭто ㅤвозможно ㅤв ㅤслучаях, ㅤкогда ㅤстрахователь:

· сообщил ㅤнеправильные, ㅤт.е. ㅤзаведомо ㅤложные ㅤили ㅤнеполные, ㅤсведения ㅤоб ㅤобстоятельствах, ㅤимеющих ㅤсущественное ㅤзначение ㅤдля ㅤоценки ㅤстепени ㅤриска;

· не ㅤизвестил ㅤстраховщика ㅤо ㅤсущественных ㅤизменениях ㅤв ㅤриске;
не ㅤизвестил ㅤстраховщика ㅤв ㅤустановленном ㅤпорядке ㅤо ㅤстраховом ㅤслучае ㅤили ㅤчинил ㅤпрепятствия ㅤпредставителю ㅤстраховой ㅤорганизации ㅤв ㅤопределении ㅤобстоятельств, ㅤхарактера ㅤи ㅤразмера ㅤущерба;

· не ㅤпредставил ㅤдокументов, ㅤнеобходимых ㅤдля ㅤопределения ㅤразмера ㅤущерба;

· не ㅤпринял ㅤмер ㅤк ㅤпредотвращению ㅤущерба ㅤили ㅤсокращению ㅤего ㅤразмеров, ㅤчто ㅤпривело ㅤк ㅤобратным ㅤрезультатам.

Если ㅤстраховщик ㅤвыплатил ㅤстраховое ㅤвозмещение ㅤстрахователю, ㅤто ㅤк ㅤнему ㅤпереходит ㅤправо ㅤтребования ㅤвозмещения ㅤущерба ㅤв ㅤпределах ㅤвыплаченной ㅤсуммы ㅤот ㅤлица, ㅤвиновного ㅤв ㅤпричинении ㅤущерба. ㅤПереход ㅤправа ㅤтребования ㅤна ㅤвозмещение ㅤущерба ㅤназывается ㅤрегрессом.

Подытожив ㅤвышесказанное ㅤмоно ㅤпридти ㅤк ㅤвыводу ㅤо ㅤтом, ㅤчто ㅤиз ㅤдоговора ㅤстрахования ㅤкак ㅤдля ㅤстрахователя, ㅤтак ㅤи ㅤдля ㅤстраховщика ㅤвытекают ㅤопределенные ㅤправа ㅤи ㅤобязанности. ㅤВсе ㅤправа ㅤи ㅤобязанности ㅤсторон ㅤможно ㅤразделить ㅤна ㅤопределенные ㅤзаконом ㅤи ㅤвытекающие ㅤиз ㅤсоглашения ㅤсторон.