Vі. Методичні рекомендації для роботи над другим розділом

 

І. Визначення та аналіз нормативів власного капіталу комерційного банка

Мінімальний розмір регулятивного капіталу банку (Н1)

(гл.2 розд. 2 Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затв. Постановою НБУ 368 від 28.08.2001 зі змінами)

Норматив достатності (адекватності) регулятивного капіталу (Н2)

(співвідношення регулятивного капіталу до сумарних активів, зважених за ступенем кредитного ризику (гл. 1 розд. 4 Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затв. Постановою НБУ 368 від 28.08.2001 зі змінами)

Норматив (коефіцієнт) співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (Н3)

(співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (гл.2 розд.4 Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затв. Постановою НБУ 368 від 28.08.2001 зі змінами)

Норматив (коефіцієнт) співвідношення регулятивного капіталу до зобов’язань (Н3-1)

(співвідношення регулятивного капіталу до зобов’язань (гл.3 розд. 4 Інструкції про порядок регулювання діяльності банків в Україні, затв. Постановою НБУ 368 від 28.08.2001 зі змінами).

Проведені розрахунки для наочності зведемо у таблицю 2.1.

 

Таблиця 2.1. Аналіз нормативів капіталу банку за 2010-2012 рр

№	Назва нормативу
	Мінімальний розмір регулятивного капіталу банку (Н1) (не менш 120 млн.грн.)
	Норматив достатності (адекватності) регулятивного капіталу (Н2) (не менш 10%)
	Норматив (коефіцієнт) співвідношення регулятивного капіталу до сукупних активів (Н3) (не менш 9%)
	Норматив (коефіцієнт) співвідношення регулятивного капіталу до зобов’язань (Н3-1) (не менш 10%)

 

ІІ. Проведемо коефіцієнтний аналіз балансового звіту КБ використовуючи форму 1 фінансової звітності банку – «Баланс» станом на кінець дня 31.12.2010р., 31.12.2011р., 31.12.2012р.

Визначимо розмір показників, що характеризують фінансову стійкість КБ:

Розрахуємо коефіцієнт надійності КБ за 2010-2012 рр., який характеризує рівень залежності банку від залучення коштів та обчислюється як співвідношення власного капіталу (К) до залучених коштів ЗК:

 

_ Капітал___

К _над = Зобов’язання (2.1)

 

Якщо в чисельник береться балансовий капітал (капітал-брутто), то передбачається, що капітал банку повинен на 25-30% покривати зобов’язання. Якщо до чисельника входить чистий капітал (регулятивний), то значення цього коефіцієнта має бути більше 5%. Його динаміка свідчить про фінансовий стан банку: у разі зростання показника, стійкість підвищується і знижується, якщо падає його значення. Аритмія показника свідчить про ризик втрат по формуванню стійкої ресурсної бази. Аритмія може бути також свідченням можливих проблем з поточною ліквідністю.

Визначимо коефіцієнт фінансового важеля є оберненим показником до коефіцієнта надійності і розкриває здатність банку залучати кошти фінансовому ринку. Розраховується як співвідношення залучених коштів до власного капіталу за формулою:

 

_Зобов’язання ___

К _фв = Капітал (2.2)

 

Збільшення цього показника свідчить про підвищення ділової активності банку, зниження – про зниження його фінансової стабільності. Значення коефіцієнта фінансового важеля повинно бути близько 20:1.

Розрахуємо коефіцієнт співвідношення власного капіталу та активів розраховується за формулою:

_ Капітал___

К _{вл.кап-акт} = Загальні активи (2.3)

 

Цей коефіцієнт показує загальний рівень фінансових активів за рахунок власного капіталу, тобто скільки грошових одниць капіталу припадає на 1 грн.

Значення цього коефіцієнта має бути менше 4%.

Визначимо коефіцієнт захищеності власного капіталу розраховується як відношення капіталізованих активів до власного капіталу:

 

_ Капітал, вкладений у нерухомість, цінності, обладнання__

К _зах. = Власний капітал (2.4)

 

Коефіцієнт показує, наскільки банк ураховує інфляційні процеси і яку частку своїх активів розміщує в нерухомість, цінності, обладнання.

Розрахуємо коефіцієнт захищеності дохідних активів (чутливих до змін процентних ставок) мобільним власним капіталом.

 

_ Капітал – недохідні активи - Збитки___

К _{зах. ДА} = Активи дохідні (2.5)

Визначимо коефіцієнт мультиплікатора капіталу. Цей коефіцієнт розраховується як співвідношення активів до статутного капіталу:

_ _____ Активи_____________

К _МК = Статутний (акціонерний капітал) (2.6)

 

Коефіцієнт мультиплікатора капіталу відображає ступінь покриття активів акціонерним капіталом. Чим вище його значення, ти менш стабільний банк, але зростання цього коефіцієнта є фактором зростання прибутковості акціонерного капіталу. У зростанні даного коефіцієнта зацікавлені акціонери, оскільки прибуток наробляється всім капіталом, включаючи і залучений, а дивіденди отримують лише акціонери.

Проведені розрахунки для наочності зведемо у таблицю 2.2.

 

Таблиця 2.2. Коефіцієнтний аналіз балансового звіту КБ станом на 31.12.2010р, 2011р., 31.12.2012р.

Назва показника	2010р.	2011р.	2012р.
1. Коефіцієнт надійності
2. Коефіцієнт фінансового важеля
3. Коефіцієнт співвідношення власного капіталу та активів
4. Коефіцієнт захищеності доходів активів
5. Коефіцієнт мультиплікатора капіталу

 

Висновок. …..(капітал банку підвищений, покриває зобов’язання на 25-30%). Його динаміка свідчить про фінансовий стан банку.

 

 

ІІІ. Проведемо аналіз економічних показників діяльності банку за 2010-2012рр., використовуючи «Звіт про фінансові результати» за 2010-2012 рр.

Визначимо структуру доходів банку. розрахунки зведемо в таблицю 2.3.

 

Таблиця 2.3. Структура доходів «Звіт про фінансові результати банку за 2010-2012 рр.»

Назва показника
абсолютна величина, тис.грн.	частка, %	абсолютна величина, тис.грн.	частка, %	абсолютна величина, тис.грн.	частка, %

 

Висновок:_________________________________________________________________

 

Для більшої наочності побудуємо діаграму зміни величин статей доходу банку за 2009-2011рр.

 

Малюнок.2.1. Діаграма зміни величин статей доходу банку за 2009-2011 рр.

Проведемо розрахунок відхилень статей доходів КБ за 2009-2011рр., розрахунки зведемо у таблиці 2.4.

 

Таблиця 2.4. Розрахунок відхилень статей доходів КБ за 2010-2012 рр.

Назва показника	Відхилення
2011 рік від 2010 року	2012 рік від 2011 року
абсолютна величина, тис.грн.	відхилення, %	абсолютна величина, тис.грн.	відхилення, %

 

Висновок.

 

Визначимо структуру витрат банку, у таблиці 2.5.

 

Таблиця 2.5. Структура витрат КБ за 2010-2012рр.

Назва показника
абсолютна величина, тис.грн.	частка, %	абсолютна величина, тис.грн.	частка, %	абсолютна величина, тис.грн.	частка, %

 

Висновок:_________________________________________________________________

 

Використовуючи дані таблиці 2.5, побудуємо діаграму зміни величини статей витрат банку за 2010-2012 рр.

 

Малюнок 2.2. Діаграма зміни величини витрат КБ за 2010-2012рр.

 

Проведемо розрахунок відхилень статей витрат КБ за 2010-2012 рр., розрахунки зведемо у таблицю 2.6.

 

Таблиця 2.6. Розрахунок відхилень статей витрат КБ за 2010-2012 рр.

Назва показника	Відхилення
2011 рік від 2010 року	2012 рік від 2011 року
абсолютна величина, тис.грн.	відхилення, %	абсолютна величина, тис.грн.	відхилення, %

 

Висновок:_________________________________________________________________

 

 

Для більш детального аналізу статей доходів та витрат КБ за 2011 р. побудуємо кругові діаграми даних показників (малюнок 2.3, 2.4).

 

Малюнок 2.3. Діаграма статей доходів КБ за 2011 р.

 

Висновок:_________________________________________________________________

 

Малюнок 2.4. Діаграма статей витрат КБ за 2011 р.

 

Висновок:_________________________________________________________________

 

 

ІІІ. Проведемо аналіз використання капіталу КБ, розрахунки зведемо у таблиці 2.7.

 

Таблиця 2.7. Аналіз використання капіталу КБ за 2010-2012 рр.

Назва показника	Рік	Абсолютне відхилення
2010 р.	2011р.	2012р.	2011 р. від 2010 р.	2012р. від 2011р.
Валовий прибуток (до оподаткування) (тис.грн.)
Виручка від банківських операцій (дохід) (тис.грн.)
Сума капіталу (тис.грн.)
Рентабельність капіталу (Валовий прибуток/Суму капіталу) (%)
Рентабельність реалізації (Валовий прибуток/Виручку) (%)
Коефіцієнт зворотності (Виручка/Капітал (оборотів/рік)

 

Висновок:_________________________________________________________________

 

VІІ ОРІЄНТОВАНІ ПЛАНИ КУРСОВИХ РОБІТ

1. Характеристика банківської системи України.

2. Комерційні банки: організаційна структура та функції.

3. Система банківського нагляду і регулювання в Україні.

4. Власний капітал комерційних банків: характеристика та функції.

5. Активні операції комерційних банків, шляхи їх вдосконалення.

6. Характеристика безготівкових розрахунків в Україні, проблеми вдосконалення.

7. Касові операції комерційних банків і організація готівкового обігу в Україні.

8. Сучасний стан та перспективи розвитку операцій банків з пластиковими картками.

9. Операції комерційних банків з формування ресурсної бази.

10. Особливості формування депозитної політики комерційних банків в сучасних умовах.

11. Сучасний стан та перспективи розвитку банківських послуг в Україні.

12. Лізингові операції комерційних банків та перспективи їх розвитку в Україні

13. Стратегія управління кредитним портфелем комерційного банку.

14. Кредитна політика комерційного банку.

15. Діяльність комерційних банків на ринку цінних паперів.

16. Депозитна політика комерційних банків: характеристика та шляхи вдосконалення

17. Операції комерційних банків в іноземній валюті, оцінка та перспективи розвитку.

18. Операції комерційних банків з векселями.

19. Сучасний стан та перспективи розвитку іпотечного кредитування в Україні

20. Характеристика діяльності державних банків України.

21. Сучасний стан банківських послуг в Україні.

22. Фінансова стійкість комерційного банку: оцінка та оптимізація.

23. Механізм розподілу прибутку комерційного банку.

24. Сучасний стан та перспективи розвитку платіжних систем в Україні.

25. Кредитний ризик: оцінка та методи його мінімізації.

 

 

ТЕМА1. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ

ПЛАН

ВСТУП

РОЗДІЛ 1. АНАЛІЗ СТАНУ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ УКРАЇНИ

1.1. Сучасний стан розвитку банківської системи України

1.2. Основи діяльності Національного банку України

1.3. Комерційні банки України

РОЗДІЛ 2. ОПЕРАЦІЇ З НАДАННЯ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ НА ПРИКЛАДІ (НАЗВА БАНКУ)

2.1.Організаційно – економічна та правова характеристика діяльності (Назва банку)

2.2. Аналіз основних показників діяльності комерційного банку (Назва банку)

2.3. Характеристика банківських послуг (Назва банку)

РОЗДІЛ 3. ШЛЯХИ РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ В УКРАЇНІ

ВИСНОВКИ

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

ДОДАТКИ

Методичні рекомендації

Проблема управління ресурсами, залученими комерційними банками, має не тільки кількісну, але і якісну сторону. Залучати ресурси без пророблення питання про їхнє розміщення немислимо. Перед комерційними банками стоїть задача ефективного розміщення ресурсів, що відшкодувало би витрати і принесло банку прибуток, а також забезпечило виконання запропонованих Національним банком України вимог по ліквідності банку. Це можливо при здійсненні комерційним банком тісного взаємозвв’язку пасивних операцій з активними.

Мета курсової роботи - вивчення питань: ресурсів комерційних банків, їх змісту, значення і класифікації, формування власного капіталу: його функцій та значення, залучених і запозичених коштів комерційних банків і порядку їх формування.

У першому розділі роботи потрібно провести аналіз стану банківської системи України: сучасного стану розвитку банківської системи України, основ діяльності НБУ та комерційних банків України.

У другому розділі необхідно надати характеристику операцій з надання банківських послуг на прикладі комерційного банка: організаційно – економічної та правової характеристики діяльності банка, провести аналіз діяльності комерційного банку та характеристики банківських послуг.

У третьому розділі роботи розглянути проблеми розвитку банківської системи України.

Визначальний вплив на розвиток банківської системи України має грошово-кредитна політика Національного банку України. Для удосконалення практики грошово-кредитного регулювання в Україні пропонується забезпечувати стабільність грошового ринку, створення прогнозованої економічної ситуації для всіх суб’єктів економічної системи. У разі недостатньої ліквідності на грошовому ринку та для забезпечення стабільності процентних ставок пропонується активно використовувати механізми рефінансування комерційних банків з боку НБУ через операції РЕПО, ломбардного та облікового кредитування.

З метою підвищення рівня капіталізації комерційних банків пропонується стимулювати злиття та об’єднання невеликих банківських установ. Це допоможе збільшити капітал, врятувати від банкрутства суспільно важливі банки, підвищити ефективність через скорочення витрат.

Ефективність функціонування банківської системи України визначається через міру виконання системою притаманних їй функцій та досягненням поставлених цілей. Неохідним є оцінювання ефективності функціонування банківської системи за допомогою якісних параметрів, визначених на основі аналітичного багатомірного групування банків за показниками рентабельності активів і капіталу.

Стабільний та ефективний розвиток банківської системи значною мірою залежить від державної політики в сфері банківської діяльності, основними принципами якої мають бути принципи ринковості, невтручання, добровільності, конкурентності. Одним із напрямів підвищення якості державного регулювання є розроблення стратегії розвитку банківської системи України, яка повинна відображати пріоритетні напрями забезпечення стабільного та ефективного розвитку банківської системи, шляхи її пристосування до внутрішнього і зовнішнього середовища.

 

 

ТЕМА №2. КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ: ОРГАНІЗАЦІЙНА СТРУКТУРА ТА ФУНКЦІЇ

 

ПЛАН

ВСТУП

РОЗДІЛ 1. ОРГАНІЗАЦІЯ ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

1.1. Принципи діяльності комерційних банків

1.2. Функції комерційних банків

1.3. Організаційна структура та управління банком

РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ ОПРЕАЦІЙ КОМЕРЙЦІЙНОГО БАНКУ НА ПРИКЛАДІ (НАЗВА БАНКУ)

2.1.Організаційно – економічна та правова характеристика діяльності (Назва банку)

2.2. Аналіз основних показників діяльності комерційного банку (Назва банку)

2.3. Характеристика банківських послуг (Назва банку)

РОЗДІЛ 3. ВДОСКОНАЛЕННЯ МЕХАНІЗМУ УПРАВЛІННЯ КОМЕРЦІЙНИМ БАНКОМ В УКРАЇНІ

ВИСНОВКИ

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

ДОДАТКИ

Методичні рекомендації

 

Враховуючи особливу роль банків у системі економічних відносин, особливого значення набуває проблема забезпечення їх фінансової стійкості, що можливо лише за умови ефективного комплексного регулювання їх діяльності.

Банки мають значення виняткового характеру, зокрема, вони можуть утворювати засобу платежу і випускати їх в обіг. Принципи діяльності комерційних банків полягають у тому, що ця організація працює в межах зустрічаються ресурсів і в обставинах відносин ринку зі своєю клієнтурою. Таким чином, комерційні банки реалізовує свої операції в межах залишку грошей на рахунках кореспондентського виду власного призначення. Можливість здійснення такого виду діяльності, як найважливіші операції комерційних банків, безумовно, присутня.

 

Метою курсової роботи є систематизація, закріплення й поглиблення теоретичних і практичних знань з організаційної структури та функцій комерційного банку.

В першому розділі потрібно розкрити принципи діяльності комерційних банків, функції та організаційну структуру комерційних банків.

У другому розділі необхідно надати характеристику операцій з надання банківських послуг на прикладі комерційного банка: організаційно – економічної та правової характеристики діяльності банка, провести аналіз діяльності комерційного банку та характеристики банківських послуг.

В третьому розділі необхідно визначити шляхи вдосконалення механізму управління комерційним банком в Україні, Основниі тактичні цілі державної політики щодо вдосконалення банківської системи,

Банки України при виконанні своїх функцій зацікавлені в стійкості та безперебійній роботі банківської системи в цілому. Однією з форм контролю за діяльністю комерційних банків є встановлення Національним банком України економічних нормативів, обов`язкових резервів та здійснення контролю за їх виконанням.

Для банків на сучасному етапі розвитку важливо продовжувати вдосконалювати механізм управління для більш ефективної роботи шляхом надання клієнтам додаткових послуг, впровадженню більш економічних шляхів роботи с клієнтами, поліпшення роботи персоналу банку та безпосередньо впливають на підвищення ефективності діяльності комерційного банку.

 

 

ТЕМА №3. СИСТЕМА БАНКІВСЬКОГО НАГЛЯДУ І РЕГУЛЮВАННЯ В УКРАЇНІ

 

ПЛАН

ВСТУП

РОЗДІЛ 1. ДЕРЖАВНИЙ КОНТРОЛЬ ЗА ЗДІЙСНЕННЯМ БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙ

3.1 Форми на види контролю за банківською діяльністю

3.2. Економічні нормативи в системі контролю за банківськими операціями

3.3. Рейтингова оцінка діяльності банку CAMEL

РОЗДІЛ 2. ЗДІЙСНЕННЯМ БАНКІВСЬКИХ ОПЕРАЦІЙ

(НАЗВА БАНКУ)

2.1.Організаційно – економічна та правова характеристика діяльності (Назва банку)

2.2. Аналіз основних показників діяльності комерційного банку (Назва банку)

2.3. Характеристика банківських послуг (Назва банку)

РОЗДІЛ 3. ШЛЯХИ ВДОСКОНАЛЕННЯ МЕХАНІЗМІВ РЕГУЛЮВАННЯ ДІЯЛЬНСТІ БАНКІВ

ВИСНОВКИ

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

ДОДАТКИ

Методичні рекомендації

 

Однією з вагомих передумов стабільності комерційних банків є існування ефективної системи, яка зменшує ризик діяльності комерційних банків, виявляє негативні тенденції розвитку, зловживання та інші порушення чинного законодавства. Саме ці функції виконують ревізія, контроль, аудит та банківський нагляд. Дослідження ролі банків у сучасній економіці дає можливість з'ясувати причини, що примушують державу взяти на себе функцію банківського регулювання та нагляду. У цьому полягає актуальність обраної теми.

Мета роботи полягає в проведенні аналізу діяльності комерційного банку та розробці продуктивних напрямків роботи з проблемними банками України.

Предметом дослідження є система банківського наляду в Україні як ключова частина банківської справи, спрямована на дотримання банківськими установами діяючого законодавства, з метою забезпечення стабільності банкіської системи та захисту інтересів вкладників.

У першому розділі роботи потрібно розглянути теоретичні питання: форми на види контролю за банківською діяльністю, правове регулювання банківського нагляду в Україні, рейтингова оцінка діяльності банку CAMEL.

У другому розділі необхідно надати характеристику операцій з надання банківських послуг на прикладі комерційного банка: організаційно – економічної та правової характеристики діяльності банка, провести аналіз діяльності комерційного банку та характеристики банківських послуг.

У третьому розділі роботи сформулювати напрямки роботи з проблемними банками України.

Значну роль у виконанні функцій банківського регулювання та нагляду відіграє система банківського нагляду, що функціонує як єдиний механізм у складі центрального апарату та регіональних управлінь НБУ. На рівні центрального апарату НБУ ця система представлена Комісією з питань нагляду і регулювання діяльності банків, департаментів та управління.

Система банківського нагляду на рівні регіонального управління

НБУ також представлена Комісією з питань нагляду і регулювання діяльності банків і відповідних структурних підрозділів.

Оптимальний варіант банківського нагляду передбачає координацію зусиль безвиїзного нагляду та інспектування, тому що ці наглядові методи є взаємодоповнюваними. Слід також додати, що наглядові органи повинні мати контакт з керівниками банків і глибоке розуміння. Важливим елементом банківського нагляду є здатність наглядових органів здійснювати нагляд на консолідованій основі, тобто вони повинні розглядати діяльність банку як усередині країни, так і за її межами, аналізувати операції, що провадяться безпосередньо банком, і ті, що провадяться через дочірні організації банку.

 

 

ТЕМА № 4. ВЛАСНИЙ КАПІТАЛ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ: ХАРАКТЕРИСТИКА ТА ФУНКЦІЇ

 

ПЛАН

ВСТУП

РОЗДІЛ 1. ФОРМУВАННЯ ВЛАСНОГО КАПІТАЛУ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ

1.1. Сутність і види банківського капіталу

1.2. Статутний капітал та порядок його формування

1.3. Особливості оцінки вартості власного капіталу

РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ ВЛАСНОГО КАПІТАЛУ (НАЗВА БАНКУ)

2.1. Організаційно-правова та економічна характеристика діяльності

(Назва банку)

2.2. Аналіз основних показників діяльності комерційного банку (Назва банку)

2.3. Аналіз основного та додаткового капіталу (Назва банку)

РОЗДІЛ 3. СТРАТЕГІЯ ОПТИМІЗАЦІЇ НАПРЯМКІВ ЗБІЛЬШЕННЯ ВЛАСНОГО КАПІТАЛУ БАНКУ

ВИСНОВКИ

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

ДОДАТКИ

 

Методичні рекомендації

 

Ресурси комерційних банків звичайно визначають як сукупність власних, запозичених і залучених коштів, які є в розпорядженні банку і визначають як сукупність власних і залучених банками в результаті проведення пасивних, а також активно-пасивних операцій (в частині перевищення пасиву над активом), і ті, які використовуються для активних операцій банків.

Проблема управління ресурсами, залученими комерційними банками, має не тільки кількісну, але і якісну сторону. Залучати ресурси без пророблення питання про їхнє розміщення немислимо. Перед комерційними банками стоїть задача ефективного розміщення ресурсів, що відшкодувало би витрати і принесло банку прибуток, а також забезпечило виконання запропонованих Національним банком України вимог по ліквідності банку. Це можливо при здійсненні комерційним банком тісного взаємозвв’язку пасивних операцій з активними. У цьму полягає актуальність обраної теми.

Метою курсової роботи - вивчення питань: ресурсів комерційних банків, їх змісту, значення і класифікації, формування власного капіталу: його функцій та значення, залучених і запозичених коштів комерційних банків і порядку їх формування.

У першому розділ потрібно описати сутність та види банківського капіталу, порядок його формування, а також особливості оцінки вартості власного капіталу банку.

У другому розділі необхідно надати характеристику операцій з надання банківських послуг на прикладі комерційного банка: організаційно – економічної та правової характеристики діяльності банка, провести аналіз діяльності комерційного банку та характеристики банківських послуг, аналіз основного та додаткового капіталу банку

У третьому розділі запропоновано стратегію оптимізації напрямків збільшення власного капіталу банку.

Основні напрямки зростання доходів комерційного банку: загальне зростання групи активів, що приносять процентний дохід; зміна питомої ваги доходних активів в сукупних активах; зміна загального рівня відсоткової ставки по активних операціях банку; зміна структури портфелю доходних активів. Чим вищий дохід, тим більший ризик в сфері банківської діяльності. Тому головне завдання банку - визначення ступеню допустимої та виправданості того чи іншого ризику.

 

 

ТЕМА № 5. АКТИВНІ ОПЕРАЦІЇ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ, ШЛЯХИ ЇХ ВДОСКОНАЛЕННЯ

 

ПЛАН

 

ВСТУП

РОЗДІЛ 1. ОРГАНІЗАЦІЯ АКТИВНИХ ОПЕРЦІЙ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

1.1. Класифікація активів комерційного банку

1.2. Особливості здійснення банками активних операцій

1.3. Аналіз та управління кредитними операціями комерційного банку

РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ АКТИВІВ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ

2.1. Організаційно-правова та економічна характеристика діяльності

(Назва банку)

2.2. Аналіз основних показників діяльності комерційного банку (Назва банку)

2.3. Оцінка ефективності діяльності (Назва банку)

РОЗДІЛ 3. ШЛЯХИ ПІДВИЩЕННЯ ЯКОСТІ АКТИВІВ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ УКРАЇНИ

ВИСНОВКИ

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

ДОДАТКИ

Методичні рекомендації

 

Стабільна й активно функціонуюча система комерційних банків та спеціалізованих кредитно-фінансових інститутів у поєднанні з ефективною, виваженою політикою центрального банку займає головне місце в економіці будь-якої країни. Провідна роль у цій системі належить комерційним банкам, які є тими економічними центрами, де починається і завершується ділове партнерство. Саме через комерційні банки здійснюються зв’язки між усіма учасниками господарських процесів, тому від їх діяльності вирішальною мірою залежить ефективність функціонування економіки в цілому

Разом з тим недосконалість діючої системи кредитування і мобілізації ресурсів для активних операції, недоліки у визначені оптимальних умов і методів організації кредитних відносин, недосконалість методик оцінки банківських ризиків та управління ліквідністю і прибутковістю операцій банків утруднюють процес формування повноцінних ринкових засад у функціонуванні банківської системи України.

Об’єктом дослідження є діюча практика виконання комерційними банками України кредитних, інвестиційних та інших активних операцій.

Метою курсової роботи – є розкриття видив активних операцій комерційних банків України, розкриття та характеристика існуючих ризиків, а також визначення шляхів зменшення ризиковості активних операцій.

У першому розділі потрібно розглянутия особливості активних операцій комерційних банків.

У другому розділі необхідно надати характеристику операцій з надання банківських послуг на прикладі комерційного банка: організаційно – економічної та правової характеристики діяльності банка, провести аналіз діяльності комерційного банку та характеристики банківських послуг.

У третьому розділі потрібно провести дослідження шляхів підвищення прибутковості банківського сектору в умовах нестабільного зовнішнього середовища, обґрунтовуються пропозиції, щодо покращення фінансового стану банку.

Банківський прибуток є одним із найважливіших показників ефективнос­ті функціонування банку, його стабільності. У ньому зацікавлені всі учасники економічного процесу.

Щоб максимізувати прибуток, необхідно збільшувати доходи та зменшувати витрати банку. Виділяють такі основні напрямки підвищення прибутковості банків: загальне зростання групи активів, що приносять процентний дохід та зростання власного капіталу, насамперед правильне проведення зваженої маркетингової і процентної політики, наслідком цього стане підвищення числа банківських вкладників; збільшення питомої ваги доходних активів в сукупних активах; зміна загального рівня процентної ставки по активних операціях банку; зміна структури портфелю доходних активів, тобто підвищення питомої ваги ризикових кредитів в кредитному портфелі банку, наданих під високі проценти; забезпечення зростання непроцентних доходів; зменшення витрат на створення банківської послуги дає відповідно знизити її ціну; правильне управління активами і пасивами банку, а також ризиками; управління ризиком процентних ставок.

 

ТЕМА№ 6. ХАРАКТЕРИСТИКА БЕЗГОТІВКОВИХ РОЗРАХУНКІВ В УКРАЇНІ, ПРОБЛЕМИ ВДОСКОНАЛЕННЯ

 

ПЛАН

ВСТУП

РОЗДІЛ 1. ОСНОВИ ОРГАНІЗАЦІЇ, СПОСОБИ І ФОРМИ БЕЗГОТІВКОВИХ РОЗРАХУНКІВ В УКРАЇНІ

1.1. Сутність розрахункових відносин і принципи їх організації

1.2. Порядок відкриття та ведення банками рахунків у національній валюті

1.3. Види розрахункових операцій банку

1.4. Характеристика міжбанківських розрахунків

РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ БЕЗГОТІВКОВИХ РОЗРАХУНКІВ НА ПРИКЛАДІ (НАЗВА БАНКУ)

2.1. Організаційно - економічна характеристика діяльності (Назва банку)

2.2. Аналіз основних показників діяльності комерційного банку (Назва банку)

2.3. Характеристика безготівкових розрахунків (Назва банку)

РОЗДІЛ 3. ШЛЯХИ ВДОСКОНАЛЕННЯ БЕЗГОТІВКОВИХ РОЗРАХУНКІВ І ПЛАТІЖНИХ СИСТЕМ В УКРАЇНІ

ВИСНОВКИ

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

ДОДАТКИ

Методичні рекомендації

 

На НБУ сьогодні покладено обов’язок забезпечити надійне та ефективне функціонування загальнонаціональної платіжної системи. Він бере безпосередню участь у розробці нових платіжних засобів та організації електронного грошового обігу на території України.

Першим важливим кроком на шляху до електронного грошового обігу стало створення систем електронних міжбанківських платежів (СЕП). Це дозволило відмовитися від поштових і телеграфних авізо, значно збільшити швидкість, якість і надійністю виконання платежів, гарантувати безпеку і конфіденційність банківської інформації завдяки засобам багаторівневого прогамно-апаратного, технологічного і бухгалтерського контролю, які дають змогу відстежувати проходження платежів і запобігати спробам несанкціонованого доступу. За час свого функціонування СЕП продемонструвала достатній рівень надійності і стійкості проти технічних засобів.

Після того, як за допомогою СЕП було розв’язано певні проблеми платежів на міжбанківському рівні, багато комерційних банків України почали створювати і запроваджувати системи типу “клієнт-банк” щоб забезпечити обслуговування клієнтів на сучасному технічному рівні і розширити спектр банківських послуг. У цьому полягає актуальність обраної теми.

Дослідження організації діяльності національної системи електронних платежів є метою даної роботи.

В першому розділі потрібно розкрити основи сутності та значення прибутку для діяльності комерційного банку; джерел формування банківського прибутку; механізму використання прибутку комерційного банку

У другому розділі необхідно надати характеристику операцій з надання банківських послуг на прикладі комерційного банка: організаційно – економічної та правової характеристики діяльності банка, провести аналіз діяльності комерційного банку та характеристики банківських послуг.

У третьому розділі роботи необхідно розкрити шляхи вдосконалення системи захисту інформації в СЕП.

Система захисту СЕП включає технологічні, апаратні, програмні та організаційні засоби захисту, передбачаючи чіткий розподіл відповідальності на кожному етапі підготовки, оброблення та здійс­нення платежів на всіх рівнях — від клієнта банку до АРМ-1.

 

 

ТЕМА № 7. КАСОВІ ОПЕРАЦІЇ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ І ОРГАНІЗАЦІЯ ГОТІВКОВОГО ОБОРОТУ В УКРАЇНІ

 

ПЛАН

ВСТУП

РОЗДІЛ 1. ГОТІВКОВІ РОЗРАХУНКИ В НАРОДНОМУ ГОСПОДАРСТВІ УКРАЇНИ

1.1. Сутність готівкових розрахунків

1.2. Організація готівкового обігу комерційними банками

1.3. Порядок здійснення касових операцій прибутковими, видатковими та вечірніми касами

1.4. Організація і контроль готівкового обігу установами НБУ

РОЗДІЛ2. РЕГУЛЮВАННЯ ТА АНАЛІЗ ГОТІВКОВИХ ОПЕРАЦІЙ (НАЗВА БАНКУ)

2.1. Організаційно – економічна та правова характеристика діяльності (Назва банку)

2.2. Аналіз основних показників діяльності комерційного банку (Назва банку)

2.3. Характеристика готівкових операцій (Назва банку)

РОЗДІЛ 3. ВДОСКОНАЛЕННЯ ОРГАНІЗАЦІЇ КАСОВОЇ РОБОТИ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

ВИСНОВКИ

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

ДОДАТКИ

Методичні рекомендації

В ринковій економіці між банками і суб’єктами господарської діяльності виникають відносини з приводу перерозподілу, збереження грошових коштів і здійснюються вони через процедуру розрахунків. Це стало можливим, бо всі розрахунки між суб’єктами господарської діяльності здійснюються з допомогою грошей. Із їх допомогою завершується перетворення грошової форми виділених засобів у виробничі запаси, одержання виручки і заключного в ній чистого доходу, тобто грошові розрахунки виступають найважливішим фактором забезпечення кругового обігу коштів, а їх своєчасне завершення є необхідною умовою процесу відтворення.

Зазначені теоретичні положення є основою для організації розрахунків підприємств, організацій, населення через банк, звідси бере початок найважливіша платіжно-розрахункова функція банків.

Метою написання даної курсової роботи є всебічне дослідження організації операцій комерційних банків з готівкою.

Відповідно до поставленої мети в роботі вирішені наступні завдання:розглянути теоретичні і правові аспекти операцій комерційних банків з готівкою;провести аналіз основних економічних показників діяльності комерційного банка; дослідити практичні питання здійснення операцій з готівкою банка.

В сучасній ринковій економіці комерційні банки – банки другого рівня банківської системи України традиційно займають провідне місце в організації і здійснення операцій з готівкою.

Перший розділ роботи містить наступні питання: сутність готівкових розрахунків, організація готівкового обігу комерційними банками, порядок здійснення касових операцій прибутковими, видатковими та вечірніми касами, організація і контроль готівкового обігу установами НБУ.

У другому розділі необхідно надати характеристику операцій з надання банківських послуг на прикладі комерційного банка: організаційно – економічної та правової характеристики діяльності банка, провести аналіз діяльності комерційного банку та характеристики банківських послуг, провести оцінку стану готівкових розрахунків комерційного банку.

У третьому розрілі надаються шліхи вдосконалення управління банківських операцій з готівкою.

Касова робота є важливою складовою діяльності установи комерційного банку. Від ефективності касової роботи банків безпосередньо залежить товарно-грошова збалансованість національного ринку України (макрорівень). Водночас наявність достатньої величини касової готівки (банкнот і монет) та раціональне її використання – необхідна умова забезпечення ліквідності банку (мікрорівень).

Готівка має забезпечувати поточні потреби банку в грошах для готівкових виплат – видачі грошей з рахунків, розміну грошей, надання позик у готівково-грошовій формі, оплати видатків банку, виплати заробітної плати банківським службовцям і таке інше. Банк повинен мати запас купюр і монет різного ґатунку, щоб задовольнити всі вимоги клієнтів.

 

ТЕМА №8. СУЧАСНИЙ СТАН ТА ПЕРСПЕКТИВИ РООЗВИТКУ ОПЕРАЦІЙ БАНКІВ З ПЛАСТИКОВИМИ КАРТКАМИ

 

ПЛАН

ВСТУП

РОЗДІЛ 1. Особливості операцій банків з пластиковими карткам

1.1. Пластикові картки:сутність та види

1.2. Організація роботи банків з пластиковими картками

1.3. Документальне оформлення операцій із пластиковими картками

РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ ОПЕРАЦІЙ З ПЛАСТИКОВИМИ КАРТКАМИ (НАЗВА БАНКУ)

2.1. Організаційно - економічна та правова характеристика діяльності (Назва банку)

2.2. Аналіз основних показників діяльності комерційного банку (Назва банку)

2.3. Характеристика операцій (Назва банку) з пластиковими картками

РОЗДІЛ 3. ПЕРСПЕКТИВИ РООЗВИТКУ ОПЕРАЦІЙ БАНКІВ З ПЛАСТИКОВИМИ КАРТКАМИ В УКРАЇНІ

ВИСНОВКИ

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

ДОДАТКИ

Методичні рекомендації

У першому розділі роботи потрібно розкрити наступні питання: особливості операцій банків з пластиковими карткам; пластикові картки:сутність та види; організація роботи банків з пластиковими картками, порядок документального оформлення операцій із пластиковими картками.

У другому розділі необхідно надати характеристику операцій з надання банківських послуг на прикладі комерційного банка: організаційно – економічної та правової характеристики діяльності банка, провести аналіз діяльності комерційного банку та характеристики банківських послуг, провести оцінку стану ведення операцій комерційним банком з пластиковими картками.

У третьому розрілі надаються перспективи розвитку операцій з пластиковими картками в Укарїні.

Операції з внесення на рахунки та одержання з рахунків готівкових коштів за допомогою платіжних карток, здійснюються без оформлення прибуткових та видаткових касових ордерів на кожну операцію.

Видача коштів виконується в межах їх залишку на рахунку клієнта. За договором між клієнтом та установою банку про надання кредиту видача коштів може виконуватися в межах залишку коштів на рахунку та/або визначеного договором ліміту кредитування. Якщо вказана клієнтом сума перевищує наявний на рахунку залишок коштів та/або ліміт кредитування, працівник банку пропонує повторно ввести суму в межах наявних коштів.

Засобами САКР здійснюється зчитування з платіжної картки інформації, а клієнт набирає на спеціальній клавіатурі або на клавіатурі платіжного термінала свій персональний ідентифікаційний номер (далі - ПІН-код). Якщо установа банку є учасником міжбанківської системи платежів і здійснює (відповідно до договірних зобов'язань перед іншими банками учасниками системи) обслуговування її клієнтів, допускається авторизація особи пред'явника картки без застосування ПІН-коду, тобто використовуються інші методи, що залежать від технології роботи в системі платежів.

 

ТЕМА № 9. ОПЕРАЦІЇ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ З ФОРМУВАННЯ РЕСУРСНОЇ БАЗИ

 

ПЛАН

ВСТУП

РОЗДІЛ 1. СКЛАД І СТРУКТУРА РЕСУРСІВ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ

1.1. Власні ресурси комерційних банків та їх економічна характеристика

1.2. Операції по залученню вкладів і депозитів

1.3. Методи оцінювання та визначення достатності капіталу банку

РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ РЕСУРСНОЇ БАЗИ (НАЗВА БАНКУ)

2.1. Організаційно – економічна та правова характеристика діяльності (Назва банку)

2.2. Аналіз основних показників діяльності комерційного банку (Назва банку)

2.3. Аналіз ефективності формування та використання ресурсів (Назва банку).

РОЗДІЛ 3. ВДОСКОНАЛЕННЯ МЕХАНІЗМУ УПРАВЛІННЯ РЕСУРСАМИ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ

ВИСНОВКИ

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

ДОДАТКИ

 

Методичні рекомендації

 

Проблеми ресурсного забезпечення діяльності комерційних банків, залежності між обсягом, складом ресурсів та досягнутими результатами діяльності актуалізовані сучасними динамічними процесами розвитку економіки, функціонуванням суб’єктів господарювання. Банківська система має володіти сукупністю ресурсів, достатніх для кредитування потреб суб’єктів господарської діяльності, формування відповідних резервів, підтримки власної ліквідності. Зміцнення ресурсного потенціалу комерційних банків є передумовою пожвавлення інвестиційної активності та забезпечення сталого економічного зростання, тому тема моєї курсової роботи, яка стосується акумуляції та управлінням ресурсами комерційних банків є актуальною.

Метою курсової роботи є систематизація, закріплення і поглиблення теоретичних та практичних знань з акумуляції та управління ресурсами комерційних банків, шляхів вдосконалення механізму управління ресурсами комерційного банку.

Завданням курсової роботи є набуття навичок з роботи з цифровими фінансовими показниками, проведення різноманітних фінансово-економічних розрахунків економічного аналізу.

Перший розділ роботи містить наступні питання: склад і структура ресурсів комерційного банку, що включає економічну характеристику власних ресурсів, операції по залученню вкладів і депозитів та методів оцінювання достатності капіталу комерційного банку.

У другому розділі необхідно надати характеристику операцій з надання банківських послуг на прикладі комерційного банка: організаційно – економічної та правової характеристики діяльності банка, провести аналіз діяльності комерційного банку та характеристики банківських послуг, провести оцінку стану управлінн ресурсами банка. комерційного банку.

У третьому розрілі надаються шліхи вдосконалення управління ресурсами банка.

Капітал банківської системи залишається недостатнім для стабільного її функціонування і розвитку, що, в свою чергу, гальмує розширення масшта­бів операцій у реальному секторі економіки. А підвищення капіталізації банківської системи дозволить забезпечити приріст активів і збільшити кредитування нефінансового сектора, а також посилити роль внутрішніх механізмів перерозподілу капіталу, що підвищить стійкість національної фінансової системи, дозволить уникнути ризиків при виникненні нестабільної фінансово-економічної ситуації.

 

ТЕМА № 10. ОСОБЛИВОСТІ ФОРМУВАННЯ ДЕПОЗИТНОЇ ПОЛІТИКИ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ В СУЧАСНИХ УМОВАХ

ПЛАН

ВСТУП

РОЗДІЛ 1. ОСНОВИ ФОРМУВАННЯ ДЕПОЗИТНОЇ ПОЛІТИКИ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

1.1. Комерційний банк: основні поняття, функції, банківські ресурси.

1.2. Класифікація депозитних операцій комерційних банків

1.3. Формування депозитної політики комерційних банків у системі керування банківськими ресурсами

РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ СТАНУ ДЕПОЗИТНИХ ПОСЛУГ НА ПРИКЛАДІ (НАЗВА БАНКУ)

2.1. Організаційно – економічна та правова характеристика діяльності (Назва банку)

2.2. Аналіз основних показників діяльності комерційного банку (Назва банку)

2.3. Оцінка діяльності (Назва банку) у сфері залучення депозитів

РОЗДІЛ 3. ПРОПОЗИЦІЇ ЩОДО ВДОСКОНАЛЕННЯ ДЕПОЗИТНОЇ ПОЛІТИКИ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

ВИСНОВКИ

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

ДОДАТКИ

Методичні рекомендації

 

Під впливом змін у регулюванні банківської діяльності, зрушень у макроекономічній і мікроекономічній динаміці, ситуації на грошово-кредитному ринку, структурних коливань у доходах юридичних та фізичних осіб тощо можливості формування ресурсної бази комерційного банку не залишаються стабільними. Враховуючи це, актуальним є моделювання кожним окремо комерційним банком шляхів і джерел ресурсного забезпечення його діяльності.

Об’єктом дослідження роботи є формування ресурсів комерційного банку, предметом - депозитні операції.

Метою роботи є з’ясування сутності формування ресурсної бази банку та розгляд механізму операцій пов’язаних з їх формуванням.

Завданнями даної роботи є: з’ясування призначення, сутності, класифікації і видів депозитів; розгляд порядку відкриття і закриття рахунків фізичних осіб; ознайомлення з депозитною політикою банку; аналіз та впровадження нових методів менеджменту вкладів населення.

В першому розділі потрібно розкрити теоретичні основи: поняття комерційного банку, функції, банкіських ресурсів; надатикласифікацію депозитних операцій комерційних банків; розглянути порядок формування депозитної політики комерційних банків у системі керування банківськими ресурсами.

У другому розділі необхідно надати характеристику операцій з надання банківських послуг на прикладі комерційного банка: організаційно – економічної та правової характеристики діяльності банка, провести аналіз діяльності комерційного банку та характеристики банківських послуг, провести оцінку стану депозитної політики комерційного банку.

Третій розділ роботи присвячений основним перспективам вдосконалення депозитної політики комерційного банку.

Для вдосконалення управління депозитами комерційні банки повинні оптимізувати методику аналізу клієнтської бази, за допомогою якої менеджери можуть дізнатися про потреби певних груп вкладників в певних банківських продуктах, покращити структуру клієнтської бази банку.

 

 

ТЕМА №11. СУЧАСНИЙ СТАН ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ УКРАЇНИ

 

ПЛАН

ВСТУП

РОЗДІЛ 1. АНАЛІЗ РИНКУ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ В УКРАЇНІ

1.1. Сутність та характеристика банківських послуг в Україні

1.2.Класифікація банківських продуктів та послуг
1.3. Аналіз ринку банківських послуг в Україні на сучасному етапі

РОЗДІЛ 2. ОПЕРАЦІЇ З НАДАННЯ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ НА ПРИКЛАДІ (НАЗВА БАНКУ)

2.1.Організаційно – економічна та правова характеристика діяльності (Назва банку)

2.2. Аналіз основних показників діяльності комерційного банку (Назва банку)

2.3. Характеристика банківських послуг (Назва банку)

РОЗДІЛ 3. ШЛЯХИ ВДОСКОНАЛЕННЯ МЕХАНІЗМУ ФУНКЦІОНУВАННЯ РИНКУ БАНКІВСЬКИХ ПОСЛУГ В УКРАЇНІ

ВИСНОВКИ

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

ДОДАТКИ

Методичні рекомендації

Проблема управління ресурсами, залученими комерційними банками, має не тільки кількісну, але і якісну сторону. Залучати ресурси без пророблення питання про їхнє розміщення немислимо. Перед комерційними банками стоїть задача ефективного розміщення ресурсів, що відшкодувало би витрати і принесло банку прибуток, а також забезпечило виконання запропонованих Національним банком України вимог по ліквідності банку. Це можливо при здійсненні комерційним банком тісного взаємозвв’язку пасивних операцій з активними.

Мета курсової роботи - вивчення питань: ресурсів комерційних банків, їх змісту, значення і класифікації, формування власного капіталу: його функцій та значення, залучених і запозичених коштів комерційних банків і порядку їх формування.

У першому розділі роботи потрібно провести аналіз стану банківської системи України: сучасного стану розвитку банківської системи України, основ діяльності НБУ та комерційних банків України.

У другому розділі необхідно надати характеристику операцій з надання банківських послуг на прикладі комерційного банка: організаційно – економічної та правової характеристики діяльності банка, провести аналіз діяльності комерційного банку та характеристики банківських послуг.

У третьому розділі роботи розглянути напрямки розвитку ринку банківських послуг можуть сприяти розширенню сфери діяльності комерційних банків в Україні, їх адаптації до нових умов ринку і зростаючих потреб клієнтури у повноцінному комплексі послуг, адекватному вимогам сучасного стану економіки.

Процес формування ринкових відносин в економіці України поступово виявляє значне зростання попиту на послуги установ кредитної системи як з боку суб'єктів підприємницької діяльності, так і з боку фізичних осіб. Сучасні особливості організації бізнесу визначають потреби підприємств не лише у традиційному кредитно-розрахунковому банківському обслуговуванні, а й у значно ширшому спектрі різноманітних послуг комерційних банків, спроможних забезпечити оптимальні умови для ефективного, прибуткового господарювання своїх клієнтів.

Активний розвиток та розширення сфер діяльності банків вимагає окреслення пріоритетних напрямків упровадження нових послуг, на яких повинні бути сконцентровані зусилля.

Серед них можна відзначити: трастові операції; консультаційно-інформаційні послуги; допоміжні операції, пов'язані із забезпеченням господарської діяльності клієнтів; удосконалення традиційних банківських послуг, насамперед депозитно-позичкових.

 

 

ТЕМА №12. ЛІЗІНГОВІ ОПЕРАЦІЇ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ ТА ПЕРСПЕКТИВИ ЇХ РОЗВИТКУ В УКРАЇНІ

 

ПЛАН

ВСТУП

РОЗДІЛ 1. ОСНОВИ ОРГАНІЗАЦІЇ ЛІЗИНГОВИХ ОПЕРАЦІЙ, ЇХ РОЗВИТОК І СУЧАСНИЙ СТАН

1.1. Економічна сутність лізингу, його види і функції

1.2. Організація, оцінка та реалізація лізингових проектів за участю комерційних банків

1.3. Аналіз дохідності та рентабельності лізингових операцій комерційних банків

РОЗДІЛ 2. АНАЛІЗ ЛІЗИНГОВИХ ОПЕРАЦІЙ (НАЗВА БАНКУ)

2.1. Організаційно - економічна та правова характеристика діяльності (Назва банку)

2.2. Аналіз основних показників діяльності комерційного банку (Назва банку)

2.3. Аналіз лізингових операцій (Назва банку)

РОЗДІЛ 3. ШЛЯХИ РОЗВИТКУ ЛІЗИНГОВИХ ОПЕРАЦІЙ В УКРАЇНІ

ВИСНОВКИ

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ

ДОДАТКИ

Методичні рекомендації

 

У сучасних умовах лізинг – альтернативна форма фінансування, в якій поєдналися орендні відносини, елементи кредитування та фінансування. Використання лізингу як спеціалізованої фінансової послуги надає можливість створення або оновлення матеріальної бази та основних фондів підприємств різних організаційно-правових форм господарювання.

Сьогодні на етапі розвитку економічної системи лізинг – це успішна форма взаємодії банківських структур з реальним сектором економіки. У світовій практиці лізингові послуги широко використовуються та є однією з форм капітальних інвестицій у виробництво.

Лізингові операції за своїм економічним змістом являються активними операціями, а за своїми організаційними формами можуть бути віднесені до посередницьких. Лізинг – вид підприємницької діяльності, направленої на інвестування тимчасово вільних або залучених фінансових засобів, коли по договору фінансової оренди одна особа зобов'язується придбати у власність обумовлене договором майно у певного продавця і надати це майно іншій особі за плату в тимчасове користування для підприємницьких цілей.

Об’єктом дослідження є діюча практика ведення лізингових операцій комерційними банками.

Метою курсової роботи – є розкриття головних сторін лізингової угоди комерційного банка.

У першому розділі роботи потрібно розглянути економічну сутність лізингу, його види і функції, організацію, оцінку та реалізацію лізингових проектів за участю комерційних банків, провести аналіз дохідності та рентабельності лізингових операцій банків.

У другому розділі необхідно надати характеристику операцій з надання банківських послуг на прикладі комерційного банка: організаційно – економічної та правової характеристики діяльності банка, провести аналіз діяльності комерційного банку та характеристики банківських послуг, провести оцінку лізингової діяльності комерційного банку.

У третьому розділі потрібно провести дослідження шляхів розвитку лізингових операцій в українві.

Ефективне застосування лізингового механізму та активізація лізингової діяльності потребують організації надання кваліфікованих порад, роз'яснень професійних дорадників, проведення відповідного навчання. Це пояснюється тим, що ринок лізингових послуг в Україні почав розвиватися порівняно недавно і розуміння його вимагає певного рівня знань і навичок. На жаль, поки що люди слабо обізнані з питань природи лізингу, не знають його переваг, особливостей.

 

 

ТЕМА № 13 СТРАТЕГІЯ КПРАВЛІННЯ КРЕДИТНИМ ПОРТФЕЛЕМ КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ

ПЛАН

ВСТУП

РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИЧНІ ЗАСАДИ УПРАВЛІННЯ КРЕДИТНИМ ПОРТФЕЛЕМ БАНКУ

1.1.Сутність, зміст і особливості формування кредитного портфеля

1.2.Державне регулювання кредитної діяльності банків

1.3.Роль кредитної політики в управлінні кредитним портфелем банку

РОЗДІЛ 2. ДОСЛІДЖЕННЯ ПРАКТИКИ ФОРМУВАННЯ ТА АНАЛІЗ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ (НАЗВА БАНКУ)

2.1. Організаційно – економічна та правова характеристика діяльності (Назва банку)

2.2. Аналіз основних показників діяльності комерційного банку (Назва банку)

2.3. Аналіз дохідності та ефективності кредитних операцій (Назва банку)

2.4. Оцінка якості і рівня ризику кредитного портфелю (Назва банку)

РОЗДІЛ 3. ВДОСКОНАЛЕННЯ УПРАВЛІННЯ КРЕДИТНИМ ПОРТФЕЛЕМ БАНКУ

ВИСНОВКИ

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ

ДОДАТКИ

 

Методичні рекомендації

 

Основна причина банківських банкрутств – неповернення раніше виданих кредитів. За наявними даними більше половини виданих сум неповністю чи невчасно повертаються позичальникам. Усі зусилля банку щодо повернення кредитів зводяться нанівець через недосконалість нашого законодавства. Тому застосовувані в даний час і рекомендовані заходи щодо запобігання кредитних ризиків зводяться до того, щоб не допустити неповернення позички. Через це доцільно контролювати якість роботи конкретного кредиту ще на стадії його використання, постійно перевіряти здатність позичальника повернути кредит, а також перевіряти забезпечення позички чи гарантії її повернення третьою особою.

Метою роботи є вивчення теоретичних, методологічних та практичних аспектів визначення та оцінки форм забезпечення повернення кредитів, розробка рекомендації щодо удосконалення кредитування, зокрема при застосуванні такої форми забезпечення, як застава, та зменшення ризикованості кредитних операцій.

Основними джерелами формування банківських кредитних ресурсів є власні кошти банків, залишки на розрахункових та поточних (валютних) рахунках, залучені кошти юридичних та фізичних осіб на депозитні рахунки до запитання та строкові, міжбанківські кредити та кошти, одержані від випуску цінних паперів.

Основу ресурсної бази банку складають залученi кошти.

У першому розділі курсової роботи необходимо розкрити теоретичні основи змісту і особливостей формування кредитного портфеля; державного регулювання кредитної діяльності банків; ролі кредитної політики в управлінні кредитним портфелем банку.

У другому розділі необхідно надати характеристику операцій з надання банківських послуг на прикладі комерційного банка: організаційно – економічної та правової характеристики діяльності банка, провести аналіз діяльності комерційного банку та характеристики банківських послуг, провести оцінку стану кредитного портфелю комерційного банку.

У третьому розділі необхідно розглянути та вказати шляхи вдосконалення управління кредитним портфелем банка.

Забезпечення прибуткової діяльності та підвищення рентабельності активів – одне з найактуальніших завдань українських банків. Збереження позитивних тенденцій їх розвитку, які відповідали б тенденціям розвою світової банківської системи та потребам вітчизняної економіки, можливе лише за умови нарощування обсягів кредитування реального сектору економіки, зокрема – шляхом використання нових банківських та інформаційних технологій з метою зниження вартості послуг і підвищення їх якості.

 

 

ТЕМА № 14 КРЕДИТНА ПОЛIТИКА КОМЕРЦIЙНОГО БАНКУ

ПЛАН

ВСТУП

РОЗДІЛ 1. КРЕДИТНА ПОЛІТИКА КОМЕРЦІЙНОГО БАНКУ, ЇЇ ОСНОВНI ЕЛЕМЕНТИ

1.1. Економічна сутність кредитного механізму, умови його здійснення

1.2. Порядок надання кредиту комерційним банком та контроль за його поверненням

1.3. Особливості формування кредитної політики комерційного банку.

РОЗДIЛ 2. АНАЛІЗ КРЕДИТНИХ ОПЕРАЦІЙ (НАЗВА БАНКУ)

2.1. Організаційно – економічна та правова характеристика діяльності (Назва банку)

2.2. Аналіз діяльності комерційного банку (Назва банку)

2.3. Характеристика кредитної діяльності (Назва банку)

РОЗДΙЛ 3. РОЛЬ ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ КРЕДИТУВАННЯ В УКРАΪНI

ВИСНОВКИ

СПИСОК ВИКОРИСТАНОЇ ЛІТЕРАТУРИ

ДОДАТКИ

Методичні рекомендації

 

Фінансова нестабільність, в умовах якої перебуває економіка України, потребує глибокого аналізу ситуації з метою напрацювання механізмів забезпечення відновлення економічного зростання та нормального функціонування фінансового сектору. З огляду на це актуалізується необхідність пошуку шляхів відновлення активної кредитної діяльності вітчизняної банківської системи, що зумовлює потребу вивчення поточного стану кредитування і визначення напрямів забезпечення його динаміки.

Основна причина банківських банкрутств – неповернення раніше виданих кредитів. За наявними даними більше половини виданих сум неповністю чи невчасно повертаються позичальникам. Усі зусилля банку щодо повернення кредитів зводяться нанівець через недосконалість нашого законодавства.

З огляду на економічну та політичну нестабільність в Україні, найкращою гарантією повернення кредиту є його забезпечення оскільки при виникненні негативних явищ, єдиним джерелом повернення кредиту для банку є реалізація заставленого майна.

Метою роботи є проаналізувати розвиток банківського кредитування, визначити механізм організації споживчого кредитування в комерційних банках України, розробити пропозиції щодо вдосконалення кредитної політики.

У першому розділі роботи необхідно розглянути теоретичні питання: економічну сутність кредитного механізму, умови його здійснення; порядок надання кредиту комерційним банком та контроль за його поверненням; особливості формування кредитної політики комерційного банку.

У другому розділі роботи потрібно провести економічний аналіз діяльності комерційного банка; проаналізувати параметри макро та мікросередовища діяльності даного банка в банківській системі України та на зовнішніх фінансових ринках; визначити основні проблеми та напрямки удосконалення кредитної політики банка.

У третьому розділі роботи сформулювати перспективи розвитку кредитування в Україні.

Застосовувані в даний час і рекомендовані заходи щодо запобігання кредитних ризиків зводяться до того, щоб не допустити неповернення позички. Через це доцільно контролювати якість роботи конкретного кредиту ще на стадії його використання, постійно перевіряти здатність позичальника повернути кредит, а також перевіряти забезпечення позички чи гарантії її повернення третьою особою. З огляду на економічну та політичну нестабільність в Україні, найкращою гарантією повернення кредиту є його забезпечення оскільки при виникненні негативних явищ, єдиним джерелом повернення кредиту для банку є реалізація заставленого майна. Використання кожної окремої форми забезпечення повернення кредиту залежить від різних обставин, серед яких можна виділити такі проблемні для банку як: перевірка платоспроможності гарантів та поручителів, прийняття в якості застави неліквідного майна, звернення стягнення на заставу, можливість погашення боргу страховою компанією з огляду на нерозвиненість страхового бізнесу в Україні та його слабку економічну базу тощо.

 

ТЕМА № 15. ДІЯЛЬНІСТЬ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ НА РИНКУ ЦІННИХ ПАПЕРІВ

ПЛАН

ВСТУП

РОЗДІЛ 1. ОСНОВИ УПРАВЛІННЯ ТА АНАЛІЗУ ІНВЕСТИЦІЯМИ БАНКІВ У ЦІННІ