Функционирование страхового рынка в Республике Беларусь

Государственное регулирование страховой деятельности осуществляется Президентом Республики Беларусь, Национальным собранием Республики Беларусь, Правительством Республики Беларусь, Министерством финансов и другими государственными органами в пределах их компетенции. Оно производится путем определения:

· основных направлений государственной политики в области страховой деятельности;

· порядка страховой деятельности в Республике Беларусь;

· процедур регистрации, реорганизации и ликвидации страховых организаций;

· порядка лицензирования страховой деятельности;

· правил и принципов страхования, перестрахования, тарифной политики;

· требований к формированию, размещению, использованию страховых резервов и других фондов, обеспечивающих финансовую устойчивость страховых организаций.

Одной из главных задач государства является обеспечение надежности деятельности страховщиков.

В Республике Беларусь «О страховании» страховщиками могут быть юридические лица, созданные для осуществления страховой деятельности и имеющие лицензии. Минимальный размер уставного фонда для страховщиков составляет 200000 EUR, для занимающихся страхованием жизни – 400000 EUR. Большинство белорусских страховщиков создано в форме акционерных обществ. В настоящее в республике действует 29 страховых организаций, 6 из которых занимаются страхованием «жизни». В Республике Беларусь — три унитарных предприятия по страхованию, где собственником является государство: БРУСП «Белгосстрах», УП «Белэксимгарант», РДУСП «Стравита». Основные показатели деятельности белорусских страховщиков в текущем периоде можно найти на сайте Министерства финансов Республики Беларусь в разделе Главное управление страхового надзора (www.ncpi.gov.by/minfin/DepStrN). Соответствующие данные на 1 января 2006 года представлены в таблице 8.1.

Таблица 8.1.

Основные показателидеятельности страховых организаций Республики Беларусь на 1 января 2006 года

Вид страховой деятельности	Поступило взносов с учетом перестрахования, млн.руб.	Выплачено страхового возмещения с учетом перестрахования, млн.руб.	Финансовый результат, млн.руб.
Страхование иное, чем страхование жизни	435 422,8	197 061,9	56 070,8
Страхование жизни	20 450,1	2 917,3	1 740,4
Всего	455 872,9	199 979,1	57 811,1

Источник: www.ncpi.gov.by/minfin/DepStrN/DepSN.htm

Доля Белгосстраха в общем объеме собранных страховых взносов составила 61,6%, а всего долю первых 15 компаний приходится более 98% собранной страховой премии, то есть почти 50% белорусских страховщиков не оказывают существенного влияния на страховой рынок.

В структуре страховых премий растет удельный вес обязательного страхования. В 2005г. он составил 67,7% (2002г. – 55,9%, 2003г. – 59,1%, 2004г. – 67,7%), из них личное страхование – 43,9% от суммы собранных страховых взносов по обязательным видам страхования, имущественное – 6,1%, страхование ответственности – 50%. Удельный вес добровольных видов страхования составил 32,3%, из них: личное страхование – 24% от суммы взносов по добровольным видам страхования, имущественное страхование – 63,3%, страхование ответственности – 12,7% (табл.8.2).

Таблица 8.2.

Структура поступления страховых взносов и страховых

выплат на 1 января 2006 года

Вид страхования	Страховые премии (взносы). млн. руб.	В % к	Страховые выплаты, млн. руб.	В % к
общей сумме взносов	2005 г.	общей сумме выплат	2005 г.
Всего	479 507,3	100,00	122,90	201 789,9	100,00	131,82
Добровольное страхование, всего	154 929,8	32,31	123,61	46 953,2	23,27	123,53
В том числе: 1) личное страхование	37 234,2	7,77	134,36	8 331,9	4,13	141,77
2) имущественное страхование	98 031,5	20,44	132,59	35 909,4	17,80	122,69
3) страхование ответственности	19 664,1	4,10	83,02	2 711,9	1,34	94,68
Обязательное страхование, всего	324 577,5	67,69	122,57	154 836,8	76,73	134,56
В том числе: 1) имущественное страхование	19 844,6	4,14	93,91	7 896,5	3,91	117,65
2) личное страхование	142 493,9	29,72	136,10	81 439,4	40,36	152,93
3) страхование ответственности	162 239,0	33,83	116,73	65 500,9	32,46	118,86

Источник: www.ncpi.gov.by/minfin/DepStrN/DepSN.htm

Уровень страховых выплат в сумме собранных страховых взносов за 2005 год составил 42,1%.В течение последних 5 лет этот показатель имеет тенденцию к росту: 2000г. – 25,7%;
2001г. – 28,2%; 2002г. – 33,4%; 2003г. – 36,9%, 2004г. – 39,2%. В структуре страховых выплат за 2005 год на долю добровольных видов страхования приходится 23,3%, обязательных видов страхования 76,7%.

Общая сумма страховых резервов, сформированных страховыми организациями республики по состоянию на 01.01.2006г. составила 254,2 млрд. рублей. Страховые резервы по видам страхования иным, чем страхование жизни, составляют 210,5 млрд. рублей, а по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, – 43,7 млрд. рублей. Направления инвестирования страховых резервов определяются законодательством. Страховые организации обязаны соблюдать следующие соотношения:

а) по видам страхования, относящимся к страхованию жизни (в процентах от суммы страховых резервов), инвестировать резервы в:

· государственные ценные бумаги – не менее 40 %;

· ценные бумаги Национального банка Республики Беларусь – не более 10 %;

· ценные бумаги банков Республики Беларусь, кроме акций, - не более 10 %;

· ценные бумаги местных исполнительных и распорядительных органов – не более 10 %;

· ценные бумаги юридических лиц Республики Беларусь (кроме акций страховых организаций, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, а также векселей) – не более 10 %;

· недвижимое имущество (кроме жилых помещений), а также на капитальные вложения в объекты недвижимости (кроме жилых помещений) в соответствии с законодательством – не более 15 %;

· драгоценные металлы, за исключением лома и отходов, в соответствии с законодательством, с размещением их в банках Республики Беларусь – не более 10 %.

б) по видам страхования иным, чем страхование жизни
(в процентах от суммы страховых резервов, за исключением доли перестраховщиков в страховых резервах), инвестировать в:

· государственные ценные бумаги – не менее 35 %;

· ценные бумаги Национального банка Республики Беларусь – не более 15 %;

· ценные бумаги банков Республики Беларусь, кроме акций, – не более 15 %;

· ценные бумаги местных исполнительных и распорядительных органов – не более 15 %;

· ценные бумаги юридических лиц Республики Беларусь (кроме акций страховых организаций, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, а также векселей) – не более 15 %;

· недвижимое имущество (кроме жилых помещений), а также на капитальные вложения в объекты недвижимости (кроме жилых помещений) в соответствии с законодательством – не более 20 %;

· драгоценные металлы, за исключением лома и отходов, в соответствии с законодательством, с размещением их в банках Республики Беларусь – не более 15 %.

По состоянию на 01.01.2006г. собственный капитал страховых организаций республики составил 129,7 млрд. руб., и увеличился по сравнению с 2004 годом на 17,1 млрд. руб. или 15,2%.

В заключение отметим, что доля страховых премий в ВВП в Республике Беларусь 2005г. составила около 0,8%, в Украине и России она составляет 3-4%, а в странах Западной Европы 8–10%. Сумма страховой премии на человека в РБ вдвое ниже, чем в Украине, где этот показатель около 36 USD и почти в 4 раза меньше, чем в России (около 70 USD).