Деньги. Денежное обращение. Инфляция

Деньги – это особый товар, который принимается всеми в обмен на любые другие товары.

Функции денег: это средство обмена по формуле товар-деньги-товар, это средство измерения (учёта), это средство сбережения или накопления. Валюта Российской Федерации – это рубль, он может обмениваться (конвертироваться) на иностранные валюты, например на доллар США или евро ЕС. Курс обмена устанавливается ЦБ РФ, исходя из спроса и предложения на рубли и иностранные валюты со стороны отечественных и зарубежных покупателей. ЦБ РФ не подчиняется правительству и отвечает только перед законодательной властью. Денежное обращение — это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Налично-денежное обращение — это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами. Безналичное обращение — это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжений владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, жироприказов, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов. В некоторых странах в обращении используются казначейские векселя, сертификаты, другие инструменты. Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке, и наоборот. Поступления безналичных средств на счета в банке — непременное условие для выдачи денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

Инфляция – это процесс повышения общего уровня цен в стране. Причины инфляции:

1.Слишком большой выпуск в обращение денежной массы.

2.Рост затрат на производство товаров - рост цен на сырьё и энергоресурсы, рост заработной платы. При гиперинфляции скорость заключения торговой сделки не успевает за скоростью роста цен. Когда вырученной за продажу товара суммы не хватает для выпуска следующей партии товара, становится выгоднее вместо этого обменивать товар за товар – перейти к бартеру. Банковская система оказывается в кризисном положении. В этот период «сгорают» сбережения граждан и они теряют доверие к банковской системе. При гиперинфляции становится невыгодно давать деньги в долг под процент, т.к. трудно подсчитать размеры инфляции. Люди и предприятия стараются тратить доходы немедленно, не делать сбережений и не вкладывать их в строительство новых предприятий или на замену устаревшего оборудования. Таким образом, оборудование всей промышленности начинает разрушаться, а строительная индустрия и машиностроение оказываются в кризисном положении.

4.Банки и банковская система. Денежно-кредит­ная политика. Банковская деятельность в РФ.

Банк - основная составная часть кредитно-финансовой системы любой страны. Он создаёт, аккумулирует и предоставляет денежные средства. Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки, и небанковские кредитно-финансовые институты. Международная практика знает несколько типов банковских систем:

1.Распределительно централизованная. Государство — единственный собственник, монополия государства на формирование банков, одноуровневая банковская система, политика единого банка, государство отвечает по обязательствам банков, банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управления.

2. Рыночная. Характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Для банковской системы в условиях рынка характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

3.Банковская система переходного периода.

Совокупность государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита получила название денежно-кредитной политики. Ее главная цель - регулирование экономической активности в стране и борьба с инфляцией. Методы денежно-кредитной политики — совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики воздействуют на объекты для достижения поставленных целей.

Прямые методы — административные меры в форме различных директив Центрального Банка, касающихся объема денежного предложения и цены на финансовом рынке.

Косвенные методы регулирования денежно-кредитной политики воздействуют на мотивацию поведения хозяйствующих субъектов при помощи рыночных механизмов.

Общие методы являются преимущественно косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок в целом.

Селективные методы регулируют конкретные виды кредита и носят в основном директивный характер. Благодаря этим методам решаются частные задачи, как ограничение выдачи ссуды некоторым банкам, рефинансирование на льготных условиях.

В настоящее время деятельность центрального банка в России определяется специальным Федеральным законом. В такой огромной стране, как Россия, длительная устойчивость рубля немыслима без прочной экономики с хорошо организованной денежно-кредитной системой. В обязанности Банка России по законодательству входит необходимость обеспечения устойчивости рубля. Детальный перечень обязанностей Банка России не противоречит международной практике работы центральных банков. Банк России прежде всего осуществляет эмиссию банкнот, банковский надзор и денежно-кредитное регулирование экономики. Выполнение Банком России его основных функций предполагает необходимость контроля и надзора над деятельностью кредитных организаций. Банк России сочетает проведение денежно-кредитной политики с надзором за работой кредитных организаций, являясь, практически, единственным надзорным органом в стране.

Система рефинансирования Банком России кредитных организаций имеет свою специфику. Процесс рефинансирования коммерческих банков в России был запущен в 1992 году. В тот период векселя еще не играли заметной роли, и Банк России начал выдавать кредиты на рыночных условиях уполномоченным коммерческим банкам на основании решений Правительственной комиссии по вопросам финансовой и денежно-кредитной политики. Курс Банка России на развитие рыночных механизмов экономического регулирования отразился затем в организации кредитных аукционов, с введением которых ограничивалось административное установление процентных ставок и объемов кредитов центрального банка. В 1996 году был введен еще один инструмент рефинансирования банков — ломбардное кредитование. Ставка рефинансирования — это одна из важнейших процентных ставок, которую Банк России использует при предоставлении кредитов банкам. Она является наиболее наглядным показателем процентной политики Банка России. Банк России совместно с Правительством РФ ежегодно разрабатывает Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики. Среди особенностей деятельности Банка России следует выделить также то, что его уставный капитал и иное имущество являются 100 %-ной федеральной собственностью.