Тема 2. БАЗОВая программа страхования

ОПИСАНИЕ ПРОГРАММЫ СТРАХОВАНИЯ

«ОПТИМ»

 

Тема 1. Структура и функции программы - 1 -

Тема 2. Базовая программа страхования. - 1 -

Раздел 1. Участники Договора. - 2 -

Раздел 2. Действие Программы.. - 3 -

Раздел 3. Страховые взносы.. - 4 -

Раздел 4. Страховые случаи,страховые суммы и выплаты страхового обеспечения. - 5 -

Раздел 5. Исключения по Базовой программе. - 7 -

 

Тема 3. Дополнительная программа страхования «Страхование от несчастных случаев (НС)». - 8 -

Раздел 1. Действие дополнительной программы.. - 8 -

Раздел 2. Страховые взносы.. - 9 -

Раздел 3. Страховые случаи, страховые суммы и выплаты страхового обеспечения. - 9 -

Раздел 4. Исключения по Дополнительной программе. - 12 -

Тема 4. Андеррайтинг по программе страхования «ОПТИМ». - 14 -

 

Тема 5. Возможности программы страхования «ОПТИМ». - 15 -

Раздел 1. Дополнительный доход. - 15 -

Раздел 2. Льготный период. - 15 -

Раздел 3. Внесение изменений в Договор по заявлению Страхователя. - 17 -

Раздел 4. Индексация. - 18 -

Раздел 5. Рента. - 20 -

Тема 6. Заполнение заявления на страхование. - 21 -

Раздел 1. Папка для клиента. - 21 -

Раздел 2. Заполнение бланка Полиса. - 21 -

Тема 7. Процедура заключения договора «ОПТИМ». - 25 -

 

Тема 1. Структура и функции Программы

Программа «Оптим» состоит из Базовой и Дополнительной частей.

Базовая часть включает в себя программу «Страхование на дожитие». Неотъемлемой частью Базовой программы является программа «Страхование на случай смерти». В дополнение к Базовой программе Страхователь может подключить Дополнительную программу «Страхование от несчастных случаев».

 

Базовая программа страхования:

 

Ø «Страхование на дожитие»

 

Функции:

o сбережение и накопление средств к установленному Договором сроку пенсии, и т.д.

 

Ø «Страхование на случай смерти»

 

o возврат суммы уплаченных взносов в случае смерти Застрахованного.

Дополнительные программы страхования:

Ø «Страхование от несчастны х случаев»

Функции:

o финансовое обеспечение семьи Застрахованного (назначенных Выгодоприобретателей) или самого Застрахованного вследствие несчастного случая, произошедшего с Застрахованным.

 

 

Тема 2. БАЗОВая программа страхования

Раздел 1. Участники Договора

Страховщик:

· Страховая компания ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни».

Страхователь:

· Дееспособное физическое или юридическое лицо.

Застрахованный:

· Застрахованными могут выступать физические лица в возрасте от 18 до 70 лет; на момент заключения Договора страхования возраст Застрахованного не может превышать 65 лет.

· возраст Застрахованного рассчитывается как календарный год начала договора страхования минус календарный год рождения Застрахованного.

· Застрахованный может отличаться от Страхователя.

 

Не подлежат страхованию:

Ø инвалиды 1 и 2 группы

Ø лица, требующие ухода

Ø лица, страдающие психическими заболеваниями и/или расстройствами

Ø больные СПИД или ВИЧ-инфицированные.

 

Выгодоприобретатель:

· Одно или несколько физических или юридических лиц назначенных Страхователем с согласия Застрахованного для получения страховых выплат по Договору страхования.

· Право на получение страховых выплат принадлежит Застрахованному, если в

Договоре не названо в качестве Выгодоприобретателя другое лицо.

· В том случае, когда Выгодоприобретателями являются несколько лиц, Страхователь (Застрахованный) должен указать абсолютную или относительную величину страховых выплат, приходящуюся на каждого Выгодоприобретателя.

· В случае смерти Застрахованного, если Выгодоприобретатель не назначен, Выгодоприобретателями признаются законные наследники Застрахованного.

Раздел 2. Действие Программы

Срок страхования:

договор страхования может быть заключен

· сроком на 5, 10, 15, 20, 25, 30 лет,

· либо до достижения Застрахованным 55, 60, 65 лет (по выбору). В этом случае срок Договора определяется как разница между 55, 60 или 65 годами (по выбору) и возрастом Застрахованного. При этом срок Договора не может быть менее 5 лет и более 30 лет.

 

Договор вступает в силу с 00 часов даты начала срока страхования, указанной в Договоре, но не ранее дня, следующего за днем уплаты первого, либо единовременного страхового взноса в полном объеме, и действует до 24 часов даты окончания срока страхования.

 

Прекращение действия Договора страхования наступает в результате:

· истечения срока действия договора и выполнения Страховщиком своих обязательств по договору страхования в полном объеме;

· при условии неуплаты просроченного страхового взноса в полном объеме в течение льготного периода, при невозможности перевода полиса в Оплаченный полис;

· по требованию (инициативе) Страховщика - в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленные договором сроки и размере либо нарушения Страхователем иных обязанностей

· по инициативе Страхователя;

· по соглашению сторон о намерении досрочно прекратить действие договора страхования с уведомлением друг друга письменно не позднее, чем за 30 дней до даты предполагаемого расторжения;

· если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;

· смерти Страхователя (физического лица), не являющегося Застрахованным, или ликвидации, реорганизации Страхователя (юридического лица) в порядке, установленном действующим законодательством РФ, если Застрахованный или иное лицо не примут на себя обязанности Страхователя по договору страхования. В этом случае при прекращении договора, условиями которого предусмотрено покрытие на случай дожития Застрахованного, Страховщик выплачивает законным наследникам Страхователя - физического лица, ликвидируемому юридическому лицу - Страхователю или правопреемникам Страхователя - юридического лица выкупную сумму, рассчитанную на дату прекращения договора.

· принятия судом решения о признании договора страхования недействительным;

· смерти Застрахованного по причинам иным, чем указанные в разделе «Исключения».

 

При досрочном прекращении действия Договора, условиями которого предусмотрено покрытие на случай дожития Застрахованного, Страховщик выплачивает Страхователю:

o выкупную сумму, если Договор расторгается по инициативе Страхователя

o выкупную сумму за вычетом понесенных расходов, если досрочное прекращение договора страхования обусловлено требованием Страховщика в связи с нарушением Страхователем (Застрахованным) Правил страхования и условий договора страхования (Полиса).

Размер гарантированной выкупной суммы устанавливается в зависимости от года расторжения Договора. Договором страхования может быть предусмотрен период с начала срока действия договора, в течение которых выкупная сумма не выплачивается.

При расчете конкретного (на дату расторжения договора) размера выкупной суммы учитывается дополнительный доход, начисленный по результатам инвестиционной деятельности Компании

 

Раздел 3. Страховые взносы

Страховой взнос может быть рассчитан как с помощью Тарифных Таблиц (Приложение №4 к Договору) в зависимости от выбранной Программы (ручной расчет), так и с помощью электронного тарификатора, разработанного Компанией и указывается в графе «Итого страховой взнос» на лицевой стороне Полиса.

 

Страховой взнос по Договору может быть уплачен:

· единовременно (серия Полиса LP0)

· в рассрочку: ежеквартально, раз в полгода, ежегодно (серия Полиса LP1)

 

 

Минимальный годовой страховой взнос составляет 15 000 рублей.

 

Оплата страхового взноса может быть произведена:

· через отделения Почта России

· через сайт компании (www.generalippf.ru)

 

В обоих случаях комиссия за оплату взноса не взимается.

 

Раздел 4. Страховые случаи, страховые суммы и выплаты страхового обеспечения

 

Базовая программа страхования гарантирует выплату страхового обеспечения при наступлении следующих событий:

 

Ø дожитие Застрахованного до конца срока страхования

 

Ø смерть Застрахованного в период действия Договора страхования

О наступлении страхового случая:

Страхователь (Застрахованный) обязан сообщить Страховщику в течение 30 дней любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт обращения.

 

Страховая сумма по Базовой программе выбирается Страхователем при заключении Договора из числа указанных в соответствующем разделе на лицевой стороне Полиса (от 150 000 до 500 000 рублей).

Страховая сумма по Базовой программе может быть указана произвольно по согласованию с представителем Страховщика со Страхователем в соответствующем месте на лицевой стороне Полиса, при этом указанная произвольно Страховая сумма по Базовой программе указывается с точностью до 1 000 рублей и не может быть менее 500 000 рублей.

Страховая сумма по страховому случаю «Страхование на случай смерти» определяется как сумма уплаченных по Договору страхования взносов по Базовой программе.

Страховые выплаты:

Ø в случае дожития Застрахованного до окончания срока страхования, выплата производится Застрахованному единовременно в размере страховой суммы с учетом дополнительного дохода.

 

По желанию Застрахованного, по окончании действия Договора, выплата может быть произведена равными платежами в виде ренты (аннуитета), что оформляется новым договором страхования (Договор «Гранде»).

 

Ø в случае смерти Застрахованного до окончания срока страхования Выгодоприобретателям выплачивается страховая сумма по данному случаю, которая определяется как сумма уплаченных по Договору страхования взносов по Базовой программе.

Страховая выплата производится в течение 14 банковских дней с момента получения Страховщиком всех необходимых документов.

 

Страховая выплата может быть увеличена на размер дополнительного дохода, начисленного по результатам инвестиционной деятельности Компании

 

Для получения страховой выплаты Страховщику должны быть предоставлены следующие документы (в случае, если документы составлены на иностранном языке, требуется нотариально заверенный перевод на русский язык):

 

Страхователем (Застрахованным), в связи с дожитием до конца срока

страхования:

 

o страховой Полис;

o заявление по установленной форме;

o нотариально заверенную, датой позднее даты окончания срока действия договора страхования, копию документа, удостоверяющего личность.

Выгодоприобретателем, в связи со смертью Застрахованного:

o страховой Полис;

o заявление по установленной форме;

o свидетельство ЗАГСа о смерти Страхователя (Застрахованного) или его нотариально заверенная копия;

o документ, удостоверяющий личность;

o распоряжение Страхователя (Застрахованного) о назначении Выгодоприобретателя страховой выплаты (если оно было составлено отдельно от страхового полиса);

o Наследники Застрахованного предоставляют, помимо вышеуказанных документов, свидетельство о праве на наследство, выданное нотариусом (либо его заверенную копию).

 

Раздел 5. Исключения по Базовой программе

Смерть Застрахованного не признается страховым случаем и выплаты страхового обеспечения не производятся, если смерть наступила в результате:

 

Ø Умышленных действий Страхователя, Застрахованного или Выгодоприобретателя;

Ø Совершения или попытки совершения умышленного преступления Страхователем, Застрахованным или Выгодоприобретателем, либо иным другим лицом, прямо или косвенно заинтересованным в получении страхового обеспечения по Договору страхования;

Ø Самоубийства или попытки самоубийства Застрахованного, за исключением случаев, когда Застрахованный был доведен до самоубийства преступными действиями третьих лиц. Страховщик не освобождается от выплаты в случае смерти Застрахованного, если его смерть наступила вследствие самоубийства, и к этому времени Договор страхования действовал не менее двух лет;

Ø Войны, интервенции, военных действий, вооруженных столкновений, иных аналогичных или приравниваемых к ним событий (независимо от того, была ли объявлена война), гражданской войны, мятежа, путча, иных гражданских волнений, предполагающих перерастание в гражданское либо военное восстание, бунта, вооруженного или иного незаконного захвата власти;

Ø Алкогольного отравления Застрахованного, токсического или наркотического опьянения, отравления Застрахованного в результате потребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача;

Ø Любых повреждений здоровья, вызванных радиационным облучением или в результате использования ядерной энергии;

Ø Управления Застрахованным любым транспортным средством без права на управление, либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, либо передача Застрахованным управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством, либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;

Ø ВИЧ-инфекции или СПИД, а также заболеваний, связанных со СПИД.

 

В случае признания страхового события исключением, Страховщик на основании законодательства РФ производит выплату выкупной суммы Выгодоприобретателям.

Тема 3. Дополнительная программа страхования «Страхование от несчастных случаев (НС)»

Раздел 1. Действие дополнительной программы

Дополнительная программа действует:

 

· при включении ее, одновременно с основной программой, в течение срока действия основной программы

· если программа «Страхование от НС» будет включена в Договор по истечении какого-либо периода с момента вступления Договора в силу, то действие дополнительной программы начнется с 00 часов даты, указанной в Дополнительном соглашении к Договору.

 

Действие дополнительной программы страхования от несчастных случаев прекращается в случаях:

 

· истечения срока действия программы;

· по инициативе Страхователя – посредством заблаговременного, не менее чем за 30 (тридцать) дней до предполагаемой даты прекращения, письменного заявления;

· при условии неуплаты страхового взноса в полном объеме в течение льготного периода при невозможности перевода полиса в оплаченный;

· при прекращении действия основной программы (программ) страхования, преобразования полиса в Оплаченный полис;

· при достижении Застрахованным 70-летнего возраста – со следующей за днем рождения годовщины полиса, даже если основная программа страхования продолжает действовать;

· при осуществлении страховой выплаты в связи с событием «инвалидность Застрахованного» - в отношении возможности наступления данного события в дальнейшем, за исключением установления более тяжелой степени инвалидности, по сравнению с ранее установленной.

 

Раздел 2. Страховые взносы

Страховой взнос может быть рассчитан как с помощью Тарифных Таблиц (Приложение №4 к Договору) в зависимости от выбранной Программы (ручной расчет), так и с помощью электронного тарификатора, разработанного Компанией, суммируется со взносом по Базовой программе и указывается в графе «Итого страховой взнос» на лицевой стороне Полиса.

Срок и порядок оплаты взносов по Дополнительной программе соответствует сроку и порядку оплаты взносов по Базовой программе, предусмотренной Договором страхования.

 

Раздел 3. Страховые случаи, страховые суммы и выплаты страхового обеспечения

 

В рамках Дополнительной программы предусмотрены следующие страховые случаи:

 

· смерть Застрахованного в результате несчастного случая (данный риск является обязательным, ниже следующие риски – по желанию Страхователя/Застрахованного);

· инвалидность Застрахованного в результате несчастного случая;

· госпитализация Застрахованного в результате несчастного случая;

· телесные повреждения Застрахованного в результате несчастного случая.

О наступлении страхового случая:

Страхователь (Застрахованный) обязан сообщить Страховщику в течение 30 дней любым доступным способом, позволяющим объективно зафиксировать факт обращения.

 

Страховая сумма по Дополнительной программе является общей для всех рисков и не может превышать меньшую из двух сумм: