Тема 4. Денежные системы
1. Сущность, назначение и структура денежной системы (ДС).
2. Эволюция денежных систем и их типы (виды).
3. Государственное регулирование денежного оборота.
Понятие денежной системы и ее элементы
Денежная система (ДС) – это форма организации денежного оборота в стране, сложившаяся исторически и регулируемая государственными законами.
Эти законы определяют основные принципы, правила, нормативы и др. требования, регламентирующие отношения между субъектами денежного оборота.
Каждое государство формирует собственную ДС, стремясь достичь её полной независимости и способности противостоять внешнему влиянию, если оно угрожает национальным интересам. На формирование ДС страны оказывают влияние исторические факторы, традиции, национальные особенности и уровень экономического развития.
Вместе с тем в ДС разных стран есть много общего: ее назначение, методы регулирования ден. массы в обороте, инструменты регулирования ден. рынка и т.д.
Для организации денежных отношений в форме системы необходимы такие предпосылки:
1) объективные, т.е. товарно-денежные отношения должны носить характер устойчивых связей (*например, в условиях господства случайной формы стоимости денежные отношения не организованы в форме системы);
(*Развитие устойчивых тов.-ден. отношений приводит к необходимости их регулирования со стороны гос-ва, поэтому – 2-я группа предпосылок:)
2) субъективные, т.е. необходимость определения в законодательном порядке законных платежных средств и регламентация их обращения.
Вследствие этого ДС-мы начали формироваться не сразу при переходе от товарного обмена к товарно-денежному, а на основе образования устойчивых рынков и укрепления гос. власти в 16-17 вв.
Общее назначение ДС в соврем. условиях – создание гос. механизма обеспечения экон-ки деньгами и поддержание их эффективного функционирования.
Исходя из этого назначения, ее задачами являются:
1) создание эмиссионного механизма (материально-техн. база, соврем. технолог. произв-ва банкнот и монет, единый порядок их выпуска в оборот);
2) создание и обеспечение функционирования платежных систем (ден. расчеты между эк-ми субъектами);
3) создание механизма регулирования денежного рынка (предложения денег) в форме гос. денежно-кредитной политики.
В связи с такой конкретизацией назначения ДС, в ее составе выделяют относительно самостоятельные составляющие (подсистемы):
· Эмиссионный механизм;
· Платежные системы;
· Денежно-кредитная политика.
Функциями денежной системы являются:
1. Эмиссионная – определение форм и видов законных платежных средств, порядка их эмиссии.
2. Регулирующая – регулирование ден. массы в обороте, ее структуры, соответствия потребностям эк-ки.
3. Контрольная – контроль за соблюдением нормативных основ организации ден. оборота, денежной дисциплины.
Выполнение этих функций способствует достижению осн. цели функционирования ден. системы – обеспечение ее стабильности и эластичности.
Стабильная – ден. система, при которой деньги в полном объеме выполняют свои функции. При невозможности этого возникает необходимость в проведении ден. реформы (девальвации, деноминации, нуллификации).
Эластичная – ден. система, при которой ден. оборот способен расширяться или сокращаться в соответствии с потребностями эк-ки.
По своему содержанию денежная система – это структурированная совокупность определенных элементов, определенных в нормативно-правовых актах государства, имеющих обязательный характер, тесно взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность.
Основные элементы денежной системы:
1. Денежная единица и ее наименование – установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для измерения цен товаров и услуг (наименование, как правило, возникает исторически).
2.Масштаб цен. Т.к. в настоящее время во всех странах весовое содержание золота в денежной единице (изначальное назначение М.Ц.) официально не устанавливается, то это дает некоторым экономистам основание не рассматривать М.Ц. как элемент современной денежной системы. Но имеется точка зр-я, что в условиях современной бумажно-кредитной системы М.Ц. – это средство выражения стоимости товаров в ден. единице посредством цены. Он изменяется стихийно под влиянием инфляц-х процессов в эк-ке и не зависит от воли гос-ва.
3.Виды и купюрность денежных знаков, имеющих законную платежную силу в гос-ве. Они определяются высшим законодательным органом, т.е. гос-во отвечает за их обеспечение. Право эмиссии и ответственность за их обеспечение закон возлагает на определенный гос. орган – центральный банк. Поэтому ден. знаки имеют вид банковских билетов (банкнот) и монет как разменных денег. Иногда деньги в оборот может выпускать Министерство финансов через Госказначейство Тогда они носят название казначейские билеты.
4.Регламентация наличного и безналичного денежного оборота. Включает в себя определение сфер наличных и безналичных расчетов, режим использования денег на счетах, формы расчетов, порядок платежей. Осуществляется посредством создания отдельных платежных систем в рамках общей ДС.
5.Регламентация режима валютного курса и операций с валютными ценностями. Этот элемент используется для защиты и обеспечения устойчивости национальных денег.
6. Регламентация режима банковского процента. Обеспечивает регулирование цены денег на денежном рынке с целью влияния на их массу в обороте, а, значит, и на устойчивость денег.
7. Государственные органы (институты), регулирующие денежный оборот и контролирующие соблюдение законодательства. Организация денежного оборота возлагается на коммерческие банки (в процессе расчетно-кассового обслуживания), а регулирует его – центральный банк (ЦБ) страны. В большинстве стран правовые нормы, формирующие ДС определяются в банковском законодательстве, и, прежде всего, в законах, регламентирующих деятельность ЦБ-ов. В соответствии с ними ЦБ-ам предоставляются широкие полномочия по регулированию денежного оборота. Поэтому ЦБ – это институциональный центр ДС, а банковская система – ее институциональная основа.
Влияние на денежный оборот осуществляют другие органы государственного управления – Кабинет Министров, Министерство экономики, Министерство финансов.
Состав элементов денежной системы трактуется неоднозначно. Иногда к ним относят: порядок ввоза и вывоза национальной валюты, порядок прогнозирования ден. оборота в стране, структуру ден. массы в обороте, механизм ден.-кредитного регулирования, кассовую дисциплину субъектов хоз-я и др.
