Страховые риски и страховые случаи

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

 

1.1. Настоящие Правила в соответствии с законодательством Российской Федерации регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем по договору страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта (далее - договор страхования).

1.2. Применяемые в настоящих Правилах наименования и понятия в ряде случаев специально поясняются соответствующими определениями. Если значение какого-либо наименования или понятия не оговорено Правилами и не может быть определено исходя из законодательства и нормативных актов, то такое наименование или понятие используется в своем обычном лексическом значении.

1.3. Настоящие Правила страхования являются неотъемлемой частью Договора страхования.

1.4. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах, могут быть изменены (исключены или дополнены) по письменному соглашению сторон при заключении договора страхования или в период действия договора до наступления страхового случая при условии, что такие изменения не противоречат действующему законодательству.

1.5. Понятия, применяемые в настоящих Правилах:

а) Багаж – предметы (аптечка, инструменты и т.д.), перевозимые и находящиеся в ТС. Багаж не является частью застрахованного транспортного средства (далее – ТС).

б) Водитель - физическое лицо, допущенное в установленном законом порядке к управлению ТС, указанном в договоре страхования.

Страхователь обязан ознакомить Водителя с условиями и содержанием заключенного договора страхования. На время владения ТС Водитель выполняет обязанности Страхователя, указанные в настоящих Правилах.

В случае, если Страхователь – физическое лицо не указан в качестве водителя, Страхователь не является лицом, допущенным к управлению ТС.

в) Выгодоприобретатель – физические и юридические лица, в пользу которых заключен договор страхования:

- в части страхования имущества Выгодоприобретателем может быть только лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении застрахованного ТС;

- в части страхования от несчастных случаев – Застрахованные лица, в случае смерти – Выгодоприобретатели по закону.

- в части страхования ответственности: потерпевшие - лица, жизни, здоровью и/или имуществу которых причинен вред при эксплуатации ТС.

Обязанности Страхователя, оговоренные в настоящих Правилах страхования, распространяются в равной мере и на Выгодоприобретателя. Страховщик вправе требовать от Выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда Выгодоприобретателем является Застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Выгодоприобретателем требования о страховой выплате. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей по договору страхования несет Выгодоприобретатель.

г) Пассажир – лицо, находящееся в застрахованном ТС в период его эксплуатации и не осуществляющее управление ТС.

д) Потерпевший – лицо, находящееся вне застрахованного ТС, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании ТС.

е) Застрахованные лица - водитель и пассажир(ы), находящиеся в салоне застрахованного ТС с ведома и по доброй воле Страхователя, застрахованные по риску "Несчастный случай" на основании настоящих Правил.

ж) Транспортное средство (ТС):

- автомобили – легковые, грузовые, грузопассажирские;

- автобусы и другие пассажирские ТС;

- прицепы и полуприцепы;

- мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски;

- по соглашению сторон другие самоходные, в том числе сельскохозяйственные и буксируемые ТС, сельскохозяйственные, вспомогательные и иные механизмы.

з) Дополнительное оборудование (далее - ДО) – оборудование и принадлежности, стационарно установленные на застрахованном ТС и не входящие в комплектацию завода-изготовителя ТС, а также иное оборудование, признанное ДО по соглашению Сторон. ДО не является частью застрахованного ТС, если иное не предусмотрено договором страхования.

и) СТОА - станция технического обслуживания автомобилей.

к) Стоимость годных остатков ТС – рыночная стоимость ТС в аварийном (не отремонтированном) состоянии.

л) Страхователь - юридическое или дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.

Страхователем может выступать любое лицо вне зависимости от наличия или отсутствия у него интереса в сохранении имущества, при условии, что Выгодоприобретателем в части страхования ТС, ДО, багажа будет выступать лицо, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении страхуемого имущества.

м) Страховая стоимость транспортного средства – рыночная (действительная) стоимость ТС, определяемая при страховании, на момент заключения договора страхования.

н) Страховая премия - плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Часть страховой премии считается страховым взносом.

о) Страховая сумма - денежная сумма, которая определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.

п) Страховой риск - Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

р) Страховой случай - событие, свершившееся в период страхования и на территории страхования, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю, потерпевшему).

с) Страховой тариф - ставка страхового взноса с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

т) Страховщик – Общество с ограниченной ответственностью Информационно-страховая компания «ИСК Евро-Полис», созданное для осуществления страховой деятельности и получившее в установленном Законом порядке лицензию на право осуществления страховой деятельности на территории Российской Федерации.

у) Франшиза - часть ущерба, не покрываемая страхованием. Франшиза может быть условной и безусловной.

СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ

2.1. Страхование осуществляется на основе договора страхования, заключаемого между страховой организацией ООО «ИСК Евро-Полис» (далее - Страховщик) и Страхователем в соответствии с законодательством РФ и настоящими Правилами.

2.2. Страхователь при заключении договора страхования по риску "Несчастный случай" по поручению Застрахованных лиц вправе назначать физических или юридических лиц (Выгодоприобретателей) для получения страхового обеспечения по договору страхования на случай смерти Застрахованного.

2.3. Страхователь вправе в соответствии с действующим законодательством РФ заменять Выгодоприобретателя до наступления страхового случая, письменно уведомив об этом Страховщика. Однако Выгодоприобретатель не может быть заменен на другое лицо после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о страховой выплате.

 

ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ

3.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Страхователя (Выгодоприобретателя, Застрахованного лица), связанные:

а) с владением, пользованием, распоряжением застрахованным ТС, а также застрахованным ДО, багажом, вследствие повреждения или уничтожения ТС, ДО, багажа;

б) с причинением вреда жизни, здоровью Застрахованного лица;

в) с обязанностью Страхователя (Выгодоприобретателя) в порядке, установленном гражданским законодательством, возместить вред, причиненный жизни и здоровью или имуществу потерпевшему при использовании застрахованного ТС[1].

3.2. В соответствии с настоящими Правилами на страхование принимаются:

3.2.1. ТС, зарегистрированные либо не зарегистрированные, но подлежащие обязательной регистрации, в органах Государственной инспекции безопасности дорожного движения (далее - ГИБДД) или Государственной инспекции по надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники (далее - Гостехнадзор), техническое состояние которых отвечает требованиям соответствующих стандартов, норм, правил и другой нормативно-технической документации. По дополнительному соглашению сторон объектом страхования могут выступать ТС, временно ввезенные на территорию Российской Федерации.

ТС, имеющее механические и/или коррозийные повреждения, принимается на страхование только при условии, что такие повреждения должны быть устранены Страхователем за свой счет, a ТС представлено для повторного осмотра Страховщику. B противном случае претензии по любым повреждениям таких частей или деталей не принимаются к рассмотрению, a при выплате страхового возмещения при полной гибели или хищении (угоне) стоимость устранения таких механических и/или коррозийных повреждений вычитается из суммы страхового возмещения.

3.2.2. ДО, постоянно установленное на ТС и неразрывно связанное с ним.

3.2.3. Багаж, находящийся в застрахованном ТС.

3.3. В соответствии с настоящими Правилами не принимаются на страхование:

3.3.1. ТС иностранного производства, находящиеся в розыске Интерпола или разыскиваемые иностранными страховыми компаниями;

3.3.2. ТС иностранного и отечественного производства, у которых отсутствуют номер кузова (рамы) или номер двигателя, предусмотренные заводом-изготовителем;

3.3.3. ТС, номера кузова (рамы) или двигателя которых не соответствуют регистрационным документам на ТС;

3.3.4. ТС, находящиеся в аварийном состоянии, имеющие серьезные повреждения или значительную коррозию;

3.3.5. ТС, не прошедшие в установленном законодательством случаях таможенное оформление и/или ввезенные на территорию Российской Федерации с нарушением действующих таможенных норм и правил.

3.3.6. ДО отдельно от ТС, на котором оно установлено;

3.3.7. Багаж отдельно от ТС.

СТРАХОВЫЕ РИСКИ И СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ

4.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования. Договор страхования может быть заключен как от отдельного риска, так и от совокупности рисков или любой их комбинации.

4.2. Страховщик обеспечивает страховую защиту по Договору страхования от следующих рисков:

4.2.1 «Хищение (Угон)» -утрата застрахованного ТС в результате кражи, грабежа, разбоя или неправомерного завладения ТС без цели хищения (угона).

4.2.2. «Ущерб» – повреждение (гибель) застрахованного ТС или утрата отдельных элементов ТС в результате наступления событий, предусмотренных п.п. 4.2.2.1 – 4.2.2.9:

4.2.2.1. «ДТП (дорожно-транспортное происшествие)» - повреждение ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате наступления событий, возникших в процессе движения по дороге ТС и с его участием (наезд, опрокидывание, столкновение и т.д.), а также повреждение другим механическим ТС на стоянке;

4.2.2.2. «Стихийные бедствия» – повреждение ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате внешнего воздействия на ТС следующих природных явлений - землетрясения, извержения вулкана, наводнения, затопления, шквала, бури, урагана, смерча, цунами, оползня, обвала, камнепада, лавины, селя, града;

4.2.2.3. «Пожар» – повреждение ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате неконтролируемого горения или взрыва, возникшего вследствие внешнего воздействия;

4.2.2.4. «Воздействие посторонних предметов» - повреждение ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате:

- падения (т.е. перемещения под воздействием силы тяжести) деревьев или иных предметов,

- падения летательного аппарата или его частей,

- выброса гравия из-под колес транспорта, камней и других фракций, исключая точечные повреждения лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы).

4.2.2.5. «Провал под дорожное покрытие» - повреждение ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате провала ТС под дорожное покрытие вследствие просадки грунта.

4.2.2.6. «Противоправные действия третьих лиц» - повреждение ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате неправомерных действий третьих лиц, за исключением событий, предусмотренных пунктами 4.2.2.1, 4.2.2.3, 4.2.2.4, 4.2.2.9 настоящих Правил, а также хищение отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС.

4.2.2.7. «Действия животных» - повреждение ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате воздействия животных;

4.2.2.8. «Повреждение жидкостью» - повреждение ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС вследствие воздействия на него воды или иной жидкости из водопроводных, канализационных, отопительных, охлаждающих систем или систем кондиционирования, либо проникновения воды из помещений, не принадлежащих Страхователю (Выгодоприобретателю).

4.2.2.9. «Взрыв» - повреждение ТС и/или отдельных частей и/или деталей застрахованного ТС в результате взрыва газопроводов, котлов и иных емкостей или механизмов, предназначенных для хранения, транспортировки или переработки (использования) газа, употребляемого в бытовых или промышленных целях, либо взрывчатых веществ[2].

4.2.3. «Автокаско» – совокупность рисков п.п. 4.2.1 «Хищение (Угон)» и 4.2.2 «Ущерб».

4.2.4. ДО может быть застраховано только по тем же рискам из числа вышеуказанных, что и принимаемое на страхование ТС, на которое оно установлено.

4.2.5. Багаж может быть застрахован только по тем же рискам из числа вышеуказанных, что и принимаемое на страхование ТС.

4.2.6. «Гражданская ответственность» – причинение в результате ДТП в период действия договора страхования Водителем вреда жизни, здоровью или имуществу третьего лица (потерпевшего), которое влечет за собой обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

4.2.7. «Несчастный случай» – причинение вреда жизни и (или) здоровью Застрахованного (ых) лица (лиц) в процессе его (их) нахождения в застрахованном ТС и вызванное наступлением событий по риску «ДТП» (п.4.2.2.1. Правил). Договор страхования заключается на случай наступления следующих событий:

4.2.7.1 временная утрата трудоспособности Застрахованного (ых) лица (лиц);

4.2.7.2. постоянная утрата трудоспособности (установление инвалидности Застрахованному (ым) лицу (лицам);

4.2.7.3. смерть Застрахованного (ых) лица (лиц).

4.3. Страховыми случаями являются события, свершившиеся в период страхования и на территории страхования, предусмотренные договором страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю, потерпевшему).

События, предусмотренные в п.п. 4.2.7.2. или 4.2.7.3. и явившиеся следствием несчастного случая, происшедшего в период действия договора страхования, также признаются страховыми случаями, если они наступили в течение 1 (одного) года с даты наступления несчастного случая.