Аукционы, ярмарки, оптовые рынки

Работа с банками

Биржевая торговля

Аукционы, ярмарки, оптовые рынки.

Вопрос 1. Работа с банками

Такая сложная деятельности как коммерция, требует всестороннего серьезного обеспечения. Этим обеспечением является т. н. инфраструктура коммерческой деятельности.

Под инфраструктурой здесь понимается комплекс учреждений и организаций, обслуживающих коммерцию: банки, биржи, аукционы, ярмарки, рынки.

Банки являются важнейшими элементами инфраструктуры коммерческой деятельности.

Банк - это кредитная организация, которая обладает исключительным правом осуществлять следующие операции:

- привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц;

- ведение банковских счетов юридических и физических лиц;

- размещение упомянутых средств от своего имени и за свой счет в других организациях.

Размещение средств банк осуществляет на условиях возвратности, платности и срочности.

Банк является юридическим лицом и действует на основании государственной лицензии. Он создается на основе любой собственности в форме хозяйственного общества.

Банк производит следующие операции:

- привлечение денежных средств юридических и физических лиц во
вклады до востребования и на определенный срок;

- размещение указанных средств в других организациях с целью извлечения прибыли;

- открытие и ведение банковских сиетов юридических и физических лиц;

- осуществление, по поручению юридических и физических лиц,банковских расчетов по их счетам;

- куплю-продажу иностранной валюты;

- инкассацию денежных средств;

- переводы денежных средств;

- выдачу банковских гарантий.

Банковские операции осуществляются, как правило, в рублях и лишь при наличии специальной лицензии - в иностранной валюте.

Клиенты банка вправе открывать любое необходимое им количество счетов в любой валюте.

Полезно знать, что при осуществлении операций банк обязан по требованию клиента предоставить свою лицензию, а также всю необходимую

финансовую информацию (баланс, счет прибылей и убытков, данные аудиторской проверки). За ложную или неполную информацию банк несет ответственность.

Банк не отвечает по обязательствам государства, в том числе и по обязательствам государственного банка (банка России), а государство не отвечает по обязательствам банка.

Органы власти не вправе вмешиваться в деятельность банка (за исключением особых случаев, предусмотренных законом).

Банк гарантирует тайну о счетах и вкладах, а также об операциях с клиентами.

Отношения между банком и клиентами регулируются договором.

В договоре указываются:

- процентные ставки по вкладам;

- стоимости банковских услуг;

- сроки выполнения банковских услуг (в том числе сроки, обработки
платежных документов);

- ответственность сторон за нарушение обязательств по договору;

- порядок расторжения договора.

Банк обязан осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего дня после получения платежного документа.

Следует различать договор банковского вклада и договор банковского счета.

По договору банковского вклада (депозита) банк принимает от клиента (вкладчика) - юридического или физического лица - определенную денежную сумму и обязуется возвратить ее с процентами. По этому договору юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах деньги другим лицам.

При заключении договора банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информацию об обеспеченности возврата вклада.

Возврат и сохранность вкладов физических лиц в банках, созданных государством и в банках, в уставном капитале которых более 50% голосующих акций (или долей) государственные — гарантируются государством.

По договору банковского счета банк принимает и зачисляет на счет, открыли клиенту, определенную денежную сумму и выполняет распоряжения клиента о выдаче и перечислении соответствующих сумм с этого счета.

Банк имеет право использовать имеющиеся на счете средства, гарантируя при этом клиенту возможность в любой момент воспользоваться своими деньгами.

Банк не имеет права контролировать и определять направления использования клиентом своих денежных средств и каким-либо образом ограничивать его в распоряжении этими средствами.

Списание средств со счета производится на основании распоряжений клиента. По поручению клиента банк производит необходимые клиенту безналичные расчеты с его партнерами по коммерции.

Безналичные расчеты производятся в следующих формах:

- платежным поручением;

- по аккредитиву;

- чеком;

- по инкассо.

При расчете платежным поручением банк по поручению плательщика, имеющего деньги на счете в этом банке, переводит со счета определенную поручением денежную сумму указанному плательщиком лицу. Документ, подписанный плательщиком и содержащий все необходимые для данной операции сведения, называется платежным поручением.

При расчете по аккредитиву банк по поручению плательщика, имеющего деньги на счете в этом банке, выписывает определенному лицу именной документ (аккредитив), адресованный другому банку и содержащий указание о выплате денег этому лицу в определенный срок.

При расчете чеком плательщик, имеющий деньги на счете в банке, получает от банка ценную бумагу (чек), содержащую обязательство банка расплатиться с предъявителем данного чека. Этот чек и передается плательщиком продавцу при расчете.

При расчете по инкассо банк по поручению клиента, имеющего счет в этом банке, получает на его счет деньги за проведенные им коммерческие операции.