Кредитные отношения - это отношения, при которых кредитор обязуется передать в пользование заемщику ссуду в денежной или товарной форме, а заемщик в свою очередь обязуется в установленные сроки возвратить ее с уплатой процентов.
В качестве кредиторов чаще всего выступают государства, банки, фирмы, международные организации.
В международной финансовой практике кредитные отношения отличаются большим многообразием. Кредиты различают:
- по субъектам - государственные, банковские, фирменные и международные;
- по объектам - инвестиционные и обычные;
- по форме представления - товарные и денежные;
- по срокам представления - кратко-, средне- и долгосрочные;
- по форме долговых обязательств - вексельные и по договорным обязательствам;
- по срокам погашения - с равномерным, неравномерным и одновременным погашением;
- по условиям использования - разовый и возобновляемый.
Кредитование во внешнеэкономической деятельности является, как правило, прямым, срочным, целевым, платным и возвратным.
Своеобразную форму кредитования представляют собой кредиты международных банковских консорциумов. Здесь на стороне кредитора выступает большая группа банковских учреждений разных стран, что дает возможность мобилизовать значительные валютные средства. Консолидированная сумма предоставляется заемщику в порядке и на условиях, согласованных между банками - участниками консорциума.
Сложились определенные правила и условия предоставления международного кредита. Они включают в себя такие понятия, как валюты займа и валюта платежа, срок и условия погашения ссуды, способы страхования рисков и т.д.Стоимость кредита выражается в годовых процентах путем деления всех расходов по кредиту на фактически использованную в течение года сумму. При этом наряду с фиксированными процентными ставками применяются и так называемые плавающие ставки, которые пересматриваются через определенный период времени с учетом рыночных колебаний.
Наиболее крупными валютными рынками в Западной Европе являются Лондон, Париж, Цюрих, Франкфурт-на-Майне, Амстердам, Милан, Брюссель; в Северной Америке -Нью-Йорк, Сан-Франциско, Торонто; на Востоке - Токио, Гонконг, Сингапур.
Рыночный обмен с участием денег всегда предполагает денежное выражение обмениваемых ценностей, т.е. их цену. При обмене валют, в том числе и через валютные рынки, такой обменной пропорцией служит валютный курс, а при взаимном обмене бумажно-кредитных денег - паритет покупательной способности или паритет покупательной силы валют.
По Уставу Международного валютного фонда участники этой организации обязаны не допускать отклонений рыночных валютных курсов более чем на 1 % от официально объявленных твердых паритетов.
В настоящее время важнейшими международными экономическими и финансовыми организациями являются Международный валютный фонд (МВФ), Международный банк реконструкции и развития (МБРР), Банк международных расчетов и др.
На заседании Совета глав государств в г. Москве 22 января 1993 г. было подписано соглашение об учреждении Межгосударственного банка Содружества и утвержден его Устав.
Членами МВФ являются свыше 150 государств. Уставной фонд МВФ более 100 млрд. долларов США. Это гигантский банк данных и мощный центр анализа в области валютно-кредитной и экономической политики. МВФ специализируется, как правило, на вопросах краткосрочной финансово-экономической стабилизации. Он играет важную роль в процессе координации макроэкономической политики ведущих государств мира.
Членами МБРР могут быть только страны, вступившие в МВФ. Акционерный капитал МБРР - свыше 140 млрд. долларов США (банк ежегодно предоставляет кредиты на сумму до 15 млрд. долларов США). Банк специализируется на долгосрочных кредитах (15-20 лет), направленных на обеспечение структурных сдвигов (изменений) в экономике стран-заемщиков. Программы структурной адаптации МБРР обычно вырабатывает в тесном взаимодействии с МВФ.МБРР имеет два филиала - Международную ассоциацию развития (MAP) и Международную финансовую корпорацию (МФК) и вместе с ними занимает ведущее место в системе финансовой помощи развивающимся странам.
МБРР и МВФ оказывают серьезное влияние на международную кредитную и инвестиционную ситуацию, структурную перестройку мировой экономики.
БМР - специализированный межгосударственный финансовый институт, объединяющий на акционерной основе часть финансовых ресурсов центральных банков 30 стран. Выполняет функции центрального банка для большинства национальных центральных банков европейских стран. Банк играет активную роль в операциях по компенсации негативных эффектов от международных валютных сделок спекулятивного характера. Выступает в качестве исследовательского центра, занимающегося валютно-финансовыми вопросами. Уставной капитал БМР - 1,5 млрд. золотых франков. Из не европейских стран в работе БМР участвуют Канада, ЮАР и Япония.
Республика Беларусь является кредитополучателем и кредитодателем. Банки Республики Беларусь кредитуют субъектов хозяйствования - как граждан, так и юридических лиц в соответствии с Инструкцией о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003 г. № 226. При этом деятельность банков должна быть направлена на обеспечение проводимой в государстве единой кредитно-денежной политики.
Кредиты предоставляются после заключения кредитного договора, в котором указываются цель кредита, сумма, срок, условия, порядок его выдачи и погашения.
Закон Республики Беларусь от 22 июля 2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле» определил, что текущими валютными операциями являются валютные операции, проводимые между резидентами и нерезидентами и предусматривающие:
1) предоставление и получение кредитов и (или) займов на срок, не превышающий 180 дней;
2) перевод и получение процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам (депозитам), инвестициям, заемным и кредитным операциям.
Валютными операциями, связанными с движением капитала, является предоставление и получение кредитов и (или) займов на срок, превышающий 180 дней.
Текущие валютные операции осуществляются между резидентами и нерезидентами в порядке, установленном законодательными актами Республики Беларусь и (или) нормативными правовыми актами Национального банка, без ограничений.
Резиденты осуществляют валютные операции, связанные с движением капитала, на основании разрешений (лицензий) Национального банка, если иное не установлено законодательством Республики Беларусь. Для осуществления указанных валютных операций нерезидентами получения разрешений (лицензий) Национального банка не требуется.
69 Коллизионные вопросы деликтных отношений
Деликтные отношения – это обязательства из причинения вреда.
Они являются внедоговорными, и чаще всего вина причинителя вреда презюмируется.
Иностранный элемент в деликтном отношении может присутствовать в субъекте, объекте и юридическом факте.
Исторически первой и до настоящего времени основной коллизионной привязкой является закон места причинения вреда (п. 1 ст. 1129 ГК Республики Беларусь).
Развитие принципа наибольшей выгоды для возмещения ущерба с точки зрения интересов потерпевшего привело к тому, что закон места причинения вреда был дополнен другими коллизионными привязками:
законом места жительства (или гражданства) потерпевшего;
законом места наступления неблагоприятных последствий;
законом государства, с которым связаны обе стороны деликтных отношений (общее гражданство или место жительства);
законом суда;
законом автономии воли сторон.
