Щие понятия о платежных системах и их функционировании

В начале необходимо определить его основные понятия "Платежные системы". Функционированиe платежных систем в Украине регулируется специальным Законом Украины "О платежных системах и переводе денег в Украине". Руководствуясь этим Законом, приведем ниже термины и понятия о платежных системах и платежные инструменты.

Платежная система (ПС) - платежная организация, члены платежной системы и совокупность отношений, возникающих между ними при осуществлении перевода денег. Проведение перевода денег является обязательной функцией, которую должна выполнять платежная система.

Обработка и передача в пределах Украины электронных и бумажных документов на перевод, документов по операциям с применением специальных платежных средств и документов на отзыв может осуществляться с помощью как внутригосударственных, так и международных платежных систем, действующих в Украине. Порядок деятельности платежной системы определяется ее правилами, установленными платежной организацией соответствующей платежной системы.

Правила платежной системы (кроме внутрибанковских платежных систем) должны устанавливать организационную структуру платежной системы, условия членства, порядок вступления и выхода из системы, принцип выполнения и отзыв документов на перевод, порядок разрешения споров, управления рисками в системе, системе страхования, систему защиты информации, порядок проведения реконсиляции и другие положения, определенные платежной организацией.

Правила соответствующей платежной системы, а также договоры, заключаемые между участниками этой платежной системы (кроме внутрибанковских платежных систем), должны предусматривать порядок урегулирования неплатежеспособности и других случаев неспособности выполнения членами платежной системы своих обязательств.

Банк определяет условия и порядок функционирования собственной внутрибанковской платежной системы с учетом требований закона и нормативно-правовые акты Национального банка Украины (НБУ). Правила внутригосударственной платежной системы и международной платежной системы, платежной организацией которой является резидент, должны быть согласованы платежной организацией этой платежной системы с Национальным банком Украины. При осуществлении перевода платежные системы имеют право осуществлять взаимозачет на основе клиринга или выполнять каждый документ на перевод отдельно.

Для формирования и обработки документов по операциям с применением специальных платежных средств, документов на перевод, документов на отзыв платежные системы, а также банки должны использовать системы защиты информации и имеют право использовать специальные платежные средства, идентификаторы держателя специального платежного средства, программно-технические средства и телекоммуникационные каналы связи.

Порядок использования платежными системами, а также отдельными банками платежных инструментов, программно-технических средств, систем защиты информации и телекоммуникационных каналов связи определяется правилами этих систем и соответствующими договорами, с учетом требований закона и нормативно-правовых актов НБУ.

Внутригосударственная платежная система - платежная система, в которой платежная организация является резидентом и которая осуществляет свою деятельность и обеспечивает проведение перевода денег исключительно в пределах Украины.

В Украине могут создаваться внутригосударственные банковские и небанковские платежные системы. К внутригосударственных банковских платежных систем относятся системы межбанковских расчетов, системы массовых платежей и внутрибанковские платежные системы.

Система межбанковских расчетов - предназначена для перевода денег в пределах Украины между банками на выполнение обязательств их клиентов, а также собственных обязательств этих банков.

Внутрибанковская платежная система (ВПС) - программно-технический комплекс с собственными средствами защиты информации, который эксплуатируется коммерческим банком и его филиалами и используется для осуществления расчетов между участниками этой системы.

Внутрибанковская платежная система создается банком с целью обеспечения наиболее благоприятных условий для проведения перевода денег между его подразделениями. Порядок осуществления расчетов через ВВС регулируется соответствующими документами банков, которым принадлежат эти системы, и должен отвечать требованиям действующего законодательства и нормативно-правовым актам НБУ.

Система массовых платежей предназначена для перевода денег по операциям, которые осуществляются юридическими и физическими лицами с применением платежных инструментов.

Внутригосударственные небанковские платежные системы имеют право осуществлять деятельность, связанную с переводом, исключительно после их регистрации в НБУ и получения соответствующего разрешения Национального банка Украины. Порядок регистрации и получения внутригосударственными небанковскими платежными системами разрешения на осуществление деятельности, связанной с переводом, определяется НБУ. Членом внутригосударственных небанковских платежных систем может быть банк, имеющий банковскую лицензию Национального банка Украины, а также небанковское финансовое учреждение, которое имеет лицензию Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины на осуществление перевода средств, и заключившие договор с платежной организацией соответствующей платежной системы.

Международная платежная система - платежная система, в которой платежная организация может быть как резидентом, так и нерезидентом и которая осуществляет свою деятельность на территории двух и больше стран и обеспечивает проведение перевода средств в пределах этой платежной системы, в том числе из одной страны в другую.

Банки, а также небанковские финансовые учреждения, которые имеют лицензию Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины на осуществление перевода средств, имеют право заключать договора с платежными организациями международных платежных систем о членстве или об участии в этих системах, и обязаны зарегистрировать заключены договоры в порядке, установленном Национальным банком Украины.

Система электронных платежей Национального банка Украины (СЕН НБУ) - это государственная система межбанковских расчетов в электронной форме.

Необходимым условием для проведения перевода через СЭП НБУ является установление банком корреспондентских отношений с Национальным банком Украины путем открытия корреспондентского счета в НБУ. Порядок функционирования СЭП НБУ, принятие и исключение из ее членов, проведение перевода с помощью этой системы и другие вопросы, связанные с деятельностью СЭП НБУ, определяются Национальным банком Украины. НБУ регламентирует и обеспечивает функционирование СЭП НБУ, гарантирует ее надежность и безопасность, организует и принимает участие в проведении через нее межбанковского перевода.

Сигментация ЛВС