Меры влияния за нарушение банковского законодательства

Административная регулирование:

1) регистрация банков и лицензирования их деятельности;

2) установление требований и ограничений относительно деятельности банков (Банкам забороняється діяльність у сфері матеріального виробництва, торгівлі (за винятком реалізації пам'ятних, ювілейних і інвестиційних монет) та страхування, крім виконання функцій страхового посередника);

3) применение санкций административного или финансового характера;

4) надзор за деятельностью банков;

5) предоставление рекомендаций относительно деятельности банков.

II. Индикативное регулирование:

1) установка обязательных экономических нормативов Закон О НБУ Стаття 58. Экономические нормативы С целью защиты интересов вкладчиков и кредиторов и обеспечения финансовой надежности банков Национальный банк в соответствии с определенным им порядком устанавливает для них обязательные экономические нормативы. Эти нормативы должны обеспечивать осуществление контроля за рисками, связанными с капиталом, ликвидностью, предоставлением кредитов, инвестициями капитала, а также за процентным и валютным риском

3. установка норм отчислений к резервам на покрытие рисков от активных банковских операций (Розмір відрахувань до резервного фонду має бути не менше 5 відсотків від прибутку банку до досягнення ними 25 відсотків розміру регулятивного капіталу банку).;

2) определение процентной политики;

3) рефинансирование банков;

4) корреспондентские отношения (Банкам забороняється встановлювати кореспондентські відносини з банками, іншими фінансовими установами - нерезидентами, що не мають постійного місцезнаходження та не провадять діяльність за місцем своєї реєстрації та/або не підлягають відповідному нагляду в державі (на території) за місцем свого розташування, а також з банками та іншими фінансовими установами - нерезидентами, що підтримують такі кореспондентські відносини. Ст 64 О банках)

5) управление золотовалютными резервами, включая валютные интервенции;

6) операции с ценными бумагами на открытом рынке;

7) импорт и экспорт капитала.

Банковский надзор законодатель определяет (ст. 1 Закона о НБУ) как систему контроля и активных упорядоченных действий Национального банка Украины, направленных на обеспечение соблюдения в процессе их деятельности законодательства Украины и установленных нормативов, с целью обеспечения стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков.

Сферой наблюдательной деятельности Национального банка Украины фактически является нижний уровень банковской системы.

При осуществлении банковского надзора Национальный банк Украины имеет право требовать от банков и их руководителей устранения нарушений банковского законодательства, выполнение нормативно-правовых актов Национального банка Украины для избежания или преодоления нежелательных последствий, которые могут поставить под угрозу безопасность средств, доверенных таким банкам, или нанести вред надлежащему ведению банковской деятельности.

2. Меры влияния за нарушение банковского законодательства. Национальный банк Украины осуществляет банковский надзор на индивидуальной и консолидированной основе и применяет меры влияния за нарушение законодательства относительно банковской деятельности.

Меры влияния применяются Национальным банком Украины на основании: а) результатов инспекционных (плановых и внеплановых) проверок деятельности банков или их филиалов; б) результатов анализа соблюдения банками требований банковского законодательства с использованием статистической отчетности, ежемесячных и ежедневных балансов и тому подобное; в) результатов проверок деятельности банков аудиторскими организациями, уполномоченными в соответствии с действующим законодательством на их осуществление.

Выбор мер влияния, которые должны быть адекватными совершенному нарушению банковского законодательства, должен осуществляться с учетом: характера допущенных банком нарушений; причин, которые обусловили возникновение обнаруженных нарушений; общего финансового состояния банка и уровня достаточности капитала; размера возможных негативных последствий для кредиторов и вкладчиков.

В случае выполнения банком принятых обязательств и улучшения показателей деятельности Национальный банк Украины может досрочно упразднить примененные мероприятия влияния на определенный срок (частично или совсем).

В соответствии со ст. 73 Закона Украины "О банках и банковской деятельности" в случае нарушения банками или другими лицами, которые могут быть объектом проверки Национального банка Украины в соответствии с этим Законом, банковским законодательством, нормативно-правовыми актами Национального банка Украины или осуществления рисковых операций, которые угрожают интересам вкладчиков или других кредиторов банка, Национальный банк Украины адекватно совершенному нарушению имеет право применить меры влияния, к которым относятся:

а) письменное предупреждение относительно прекращения нарушения и применения необходимых мер для исправления ситуации, уменьшения неоправданных расходов банка, ограничения неоправданно высоких процентных выплат, по привлеченным средствам, уменьшения или отчуждения неэффективных инвестиций;

б) созыв общих собраний участников, наблюдательного совета банка, правления (советы директоров) банка, для принятия программы финансового оздоровления или плана реорганизации банка;

в) заключение письменного соглашения с банком, по которому банк или определенное соглашением лицо обязывается принять меры для устранения нарушений, улучшения финансового состояния банка, и тому подобное;

г) распоряжение относительно приостановления выплаты дивидендов или распределения капитала в любой другой форме; распоряжение относительно установления для банка повышенных экономических нормативов;

д) распоряжение относительно повышения резервов на покрытие возможных убытков за кредитами и другими активами.

е) распоряжение относительно ограничения, остановки или прекращения осуществления отдельных видов осуществляемых банком операций, с высоким уровнем риска;

е) распоряжение относительно запрещения предоставлять бланочные кредиты;

ж) распоряжение относительно наложения штрафов на: руководителей банков в размере до ста необлагаемых минимумов доходов граждан, банки, в размере не больше одного процента от суммы зарегистрированного уставного фонда;

з) распоряжение относительно временной, к устранению нарушения, запрещения владельцу существенного участия, в банке, использовать право голоса приобретенных акций (частиц/паев) в случае грубого или систематического нарушения им требований Закона о банках или нормативно правовых актов Национального банка;

и) распоряжение относительно временного, к устранению нарушения,
отстранения должностного лица банка, от должности в случае грубого или
систематического нарушения этим лицом требований Закона о банках
или нормативно правовых актов Национального банка; и) распоряжение относительно принудительной реорганизации банка;

й) распоряжение относительно назначения временной администрации;

к) отозвание банковской лицензии и инициирующее процедуры
ликвидации банка.

К филиалам иностранных банков требования подпунктов "б", "г", "з", "и" не применяются.

О применении мер влияния к филиалам иностранных банков
Национальный банк сообщает иностранный банк и наблюдательный орган
иностранного государства. Национальный банк посылает территориальному управлению по местонахождению филиала иностранного банка копии принятых решений о применении мероприятий влияния к этому филиалу.