Порядок создания и ликвидации коммерческих банков

Порядок определяется ФЗ «О банках и банковской деятельности»

Действует лицензионный порядок осуществления банковской деятельности.

Коммерческий банк считается созданным и приобретает статус юр. лица, после регистрации его устава в ЦБ РФ.

Процедуру регистрации осуществляется в соответствии с инструкциями ЦБ.

Ключевые вопросы: состав основных акционеров банка, источники первоначально инвестируемого капитала, компетентность руководства, политика по созданию резервов.

У лицензии определяются сроки действия, условия продления, возможность внесения поправок и возможность аннулирования. Особо рассматриваются кандидатуры на высшее руководство.

Генеральная лицензия дает дополнительное право открывать филиалы за рубежом и приобретать акции КО нерезидентов.

УК банка может быть оплачен в течении одного года, с момента регистрации.

Порядок формирования уставного фонда:

Уставной фонд формируется путем выпуска и реализации акций.

Порядок регистрации и особенности эмиссии акции определяется инструкциями ЦБ РФ.

Акция – это ЦБ, без установленного срока обращения, свидетельствующая о внесение средств в уставной фонд.

Акции независимо от порядкового номера и даты выпуска должны иметь одинаковую номинальную стоимость.

Акции бывают обычными и привилегированными.

Обычная акция предоставляет право голоса. На одну акцию – один голос.

При реализации акции первым владельцам цена не может быть ниже первоначальной.

Акции являются именными в том случае, если для реализации имущественных прав необходимо регистрация имени владельца в книге учета эмитента. Передача акции именной акции от одного владельца другому, отображается соответствующей записью в книге учета или реестре.

Владелец акции имеет право на дивиденды. Владелец акции имеет право голоса на общем собрании акционеров. Обыкновенная акция дает один голос. Акция является не делимой, в случае, если она принадлежит нескольким лицам – она признается совместной собственностью.

В уставном капитале процент не может превышать 25 %.

Эмиссия может осуществляться 2 путями:

· Частное размещение;

· Открытое размещение;

Прекращение деятельности банка может произойти в результате его реорганизации или ликвидации.

Ликвидация может происходить в добровольном или принудительном порядке. Добровольная ликвидация банка осуществляется только по решению собрания акционеров, при условиях выполнения всех обязательств перед кредиторами.

Принудительная ликвидация осуществляется по решению ЦБ РФ.

1. Установлена недостоверность сведений, на основании которых выдана лицензия;

2. Задержка начала осуществления банковских операций более чем на один год со дня выдачи лицензии;

3. Установление факта недостоверности отчетных данных;

4. Проведение банковских операций, не предусмотренных лицензий;

5. Не исполнение федеральных законов и нормативных актов БР;

6. Неудовлетворительное финансовое положение банка и неисполнение им своих обязательств перед клиентами.

Решение о ликвидации банка публикуется в СМИ.

Ликвидация предполагает реализацию процедур ликвидации, установленных БР.

А А Б

ФЗ о ЦБ РФ, ФЗ о Б и БД.

ЦБ является главным банком государства. Он не зависим от распорядительных и исполнительных органов власти. ЦБ является самостоятельной организацией. Статус, задачи, функции и полномочия определяются конституцией РФ. ЦБ РФ подотчетен ФС.

Выпуск в обращение наличных денег осуществляется в процессе кредитования коммерческих банков, гос. бюджета, покупки ЦБ иностранных государств. Минимальные резервы – это обязательная норма депозитов, которая устанавливается законодательно и определяется как % от общей суммы привлеченных средств.

ЦБ регулирует объемы КО через операции на открытом рынке, формирует валютную политику.