Накопительные программы страховых компаний

Получение страховой защиты и Консервативный инструмент, нет высоких прибылей 5-8% годовых, есть гарантии сохранности капитала.

Зависят ли ваши близкие финансово от вас? Что будет с ними если вы не сможете зарабатывать?

Накопительное страхование жизни (инвестирование средств клиента и страхование жизни и здоровья). Клиент получает вложенные средства + % накоплений по окончании программы. – это элементарный план финансовой защиты.

Страховку нельзя купить тогда, когда она нужна. Надо предвидеть то, что тебе понадобится и купить это, надеясь что это тебе никогда не понадобится.

1. Защита своего будущего. (Создание пенсионных накоплений,получение минимальной доходности)

2. Защита своих близких (страхование жизни кормильца). Страхование жизни и потеря трудоспособности. Чем больше тарифов выбираете тем меньше доход. Если ваш доход составляет более 60% дохода семьи, вам необходим полис страхования жизни!

3. Обязательно включать тариф: Страхование жизни от несчастного случая (смерть в результате несчастного случая)

4. Искать и включить тариф: Если страхователь не в состоянии делать ежегодные взносы (наступление страхового случая) страховая компания будет сама делать взносы по данной программе до окончания срока программы.

5. Долгосрочные инвестиции от 20 лет лучше заключать с зарубежными фондовыми страховыми компаниями, чтобы избежать валютного риска. (если рубль вдруг рухнет то вы получите свой миллион как и обещано в договоре но сможете на него купить только палку колбасы)

В страховом полисе указана сумма которую компания обязуется вернуть по окончании программы.

Чем больше ежегодный взнос, тем выше страховая защита.

По окончании накопительной программы, нужно заключить договор пенсионного страхования с фондовой страховой компанией. Т.к. у фондовой страховой компании нет срока наследования капитал и наследники получат остаток пенсионных накоплений независимо от того, когда умрет клиент компании.

ПИФы и ценные бумаги (Mutual Funds)

Брокер (Финам) www.finam.ru. Пифы не дают гарантий своим пайщикам.

Нужно выбирать надежного эмитента (кто выпускает акции или облигации) иначе можно всё потерять.

Облигация – ценная бумага с фиксированным доходом. Когда человек покупает облигацию, он знает какой доход он получит если будет держать эту бумагу до погашения.

Акции – не гарантируют инвестору никакого дохода т.к. их цена может меняться. Более доходный инструмент. Покупать не отдельные акции, а фонды (они инвестируют в пакет акций)
Доход от роста стоимости (купил за 100 через год продал за 150, прибыль 50)
Доход от дивидендов – часть прибыли которую выплачивает компания своим акционерам (может выплачивать может нет)

Коэффициент Р\Е (отношение цены акции к прибыли на 1 акцию)

PEG – отношение коэффициента P\E к прогнозируемому росту прибыли компании в процентах.

Рисковый человек – покупайте паи фонда инвестирующего деньги клиентов в акции второго эшелона или в рисковые облигации. Высокодоходных инвестиций без риска не бывает.

Спокойный инвестор – купите паи фонда инвестирующего в акции «голубых фишек»

Ещё более спокойный инвестор - смешанные фонды, акции и облигации.

Индексные фонды

инвестируют деньги в ценные бумаги, входящие в тот или иной биржевой индекс. Если вы инвестируете свои деньги в индексный фонд, вы в любом случае будете правы. ММВБ \ РТС \NASDAQ\Доу Джонс

Активная торговля на фондовом рынке менее выгодна чем пассивная

Индекс – это портфель акций разных компаний. Акции представлены в индексе в разных долях.

 

Критерии выбора ПИФа

· Время работы управляющей компании на рынке (не менее 3х лет)

· Доходность ПИФ должна быть выше фондового индекса. ПИФ должен обгонять рынок в течение 3х лет.

· Размер комиссионных (меньше по сравнению с другими компаниями)

ПИФы недвижимости (инвестируют деньги в недвижимость) Real Estate Investments Trusts (REIT’s)

1. Девелоперские фонды (инвестируют в строительство новой недвижимости)

2. Рентные фонды (инвестируют в построенную недвижимость для сдачи её в аренду) Покупается здание, сдаётся в аренду, через х лет продается если стоимость здания выросла и делится прибыль. Выгода что на протяжении всего периода инвестирования пайщики получают доход от сдачи.

Доходность от сдачи в аренду недвижимости = Годовой доход от сдачи кВ * 100 \ рыночная стоимость кв.

если нет возможности приобрести коммерческую или жилую недвижимость, можно взять дачу или гараж или землю, для сдачи в аренду и купить паи пифа недвижимости.