Кредитно-банковская система государства. Банк.система РБ

Кредитные отношения обслуживает кредитная система страны, которая вкл совокупность кред-финансовых учреждений (банки, страховые орган-ии, инвестиционные фонды, финансовые компании, ломбарды). Главной составляющей к-б системы является банковская система, которая состоит из 2 уровней:

1) Национальный Банк РБ.

2) коммерческие банки. Банковский кодекс Рб вступил в действие в 2001 и определил основные цели, функции и правовой статус бел банков.

Принципы банковской деятельности:

1) независимость банков и невмешательство в их деятельность гос-ва за исключением случаев, предусмотренных законом. В РБ 11 представительств иностранных банков

2) обязательство соблюдать установленные НБ экон. нормативы (норматив ликвидности активов; норматив уставного капитала)

3) обязательность получения банками лицензии на осуществление банк-х операций

4) соблюдение банками тайны по операции

5) обеспечение возврата денежных средств вкладчиками

Функции ЦБ РБ

1) защита и обеспечение устойчивости нац валюты 2) укрепление и развитие б системы гос-ва 3) обеспечение надежного функционирования платежной системы гос-ва 4) осуществление эмиссии денег 5) валютное регулирование 6) регулирование денежного обращения и кредитных операций 7) установление ставки рефинансирования 8) создание золотовалютных резервов 9) контроль за деятельностью коммерческих банков 10) эмиссия ценных бумаг

Операции коммерческих банков:

1. пассивные (по привлечению денежных средств физич и юридич лиц во вклады)

2. активные (по размещению денежных средств в кредитование на условиях возвратности платности и срочности)

7 наиболее надежных банков РБ: 1. БеларусьБанк 2.БелпромстройБ. 3. Приорбанк 4. БелВнешЭкономБанк 5. БелИнвестБанк 6. БелАгроПромБанк 7.

36. Виды, инструменты денежно-кредитной (дальше –д-к) политики Центрального Банка. Основные направления д-к политики. Монетàрная политика ЦБ РБ.

Методы и инструменты д-к политики:

1. установление ставки рефинансирования (учетной ставки), по которой ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам. Ставка рефинансирования – главный элемент учетной (дисконтной) политики

2. операции на открытом финансовом рынке. широко используется в странах с развитым рынком ценных бумаг. Затруднен в развивающихся странах

3. использование Обязательных Резервов банка – части суммы депозитов*, которые коммерческие банки должны хранить в виде беспроцентных вкладов в ЦБ.

Депозит – Разновидность денежных вкладов, ценные бумаги и т.п., помещаемые на хранение в финансово-кредитные учреждения (обычно банк) и подлежащие возврату внесшему их лицу по наступлении определенных условий.

Селективные методы и инструменты д-к политики

1. контроль по отдельным видам кредитов (в РБ это кредит по ипотеке на жильё)

Ипотека – Система предоставления населению долгосрочных кредитов для приобретения жилья, выдаваемых под залог недвижимого имущества.

2. регулирование риска и ликвидности банковских операций

Ликвидность – 1. Степень быстроты реализации, продажи материальных ценностей и превращения их в наличные деньги. 2. Мобильность активов, способность банков, предприятий своевременно выполнять свои финансовые обязательства.

Монетàрная политика – это важнейшая функция и часть госполитики, которая заключается в создании системы по регулированию денежной массы в стране.

2 основных вида МП

1. кредитная экспансия – денежная политика, направленная на стимулирование кредита и денежной эмиссии.

Эмиссия – Выпуск бумажных денег /ценных бумаг, осуществляемый государством или под его контролем.

2. кредитная рестрикция – денежная политика, напр на сдерживание и ограничение кредита.

Направления МП

1. гос контроль над банковской системой – направление финансовой полит, имеющее целью укрепление ликвидности кредитно-финансовых институтов, т.е. их способности своевременно удовлетворять требование вкладчиков.

2. укрепление гос долгом – направление, которое предполагает гос регулирование в условиях бюджетного дефицита и роста гос задолженности

3. регулирование объема кредитных операций и денежной эмиссии – направление, которое применяется для воздействия на хозяйственную активность экономич субъектов и населения. Регулирование кредитных операций осуществляется на базе изменения процентных ставок (учетных ставок) и на базе контроля за ликвидностью банков.