Предприятие застраховало часть своего имущества сроком на 2 года с ответственностью за кражу со взломом на сумму 1200 тыс. руб. Ставка страхового тарифа – 0,4% от страховой суммы. По договору страхования предусмотрена условная франшиза 2%, при которой предоставляется скидка к тарифу 3,5%. Другую часть имущества предприятие одновременно застраховало на 1 год на сумму 1500 тыс. руб. Ставка страхового тарифа – 0,3% от страховой суммы. По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза 1%, при которой предоставляется скидка к тарифу 2,5%.
Фактический ущерб составил:
по первой части имущества за два года 44 тыс. руб. от первого страхового случая и 12 тыс. руб. от второго страхового случая.
по второй части имущества за первый год 63 тыс. руб. и за второй год 17 тыс. руб.
Определить: размер ежемесячного страхового взноса по каждому договору, размеры страховых возмещений (отдельно по договорам и общее), которые получит предприятие, и общую величину потерь с учетом страхования.
Тарифная ставка это цена услуги, оказываемой страховщиком населению, т.е. цена страховой защиты. Тарифная ставка определяет, сколько денег каждый из страхователей должен внести в общий страховой фонд с единицы страховой суммы, поэтому тарифы должны быть рассчитаны так, чтобы сумма собранных взносов оказалась достаточной для выплат, предусмотренных условиями страхования.
Различают нетто-ставку и брутто-ставку.
Нетто-ставка (U’) выражает рисковую часть тарифа для обеспечения страхового возмещения и предназначена для формирования страхового фонда. Рассчитывается по формуле:
`U’ = q + t*s
`q – средний уровень убыточности за период,
t – коэффициент доверительной вероятности, определяемый по таблице,
s – СКО индивидуальных уровней убыточности среднего уровня.
Брутто-ставка состоит из нетто-ставки и нагрузки к ней:
U = U’ / (1 – f),
где f – доля нагрузки по страхованию имущества.
Нагрузка служит для покрытия накладных расходов страхования и образования резервных фондов.
