Банк – специализированное кредитно-финансовое учреждение, основными функциями которого являются посредничество при взаиморасчетах, хранение денежных средств населения, фирм и государства, кредитование клиентов.
В РФ банковская система построена по двухуровневому типу:
1 уровень – Центральный банк;
2 уровень – специализированные банки.
К основным функциям современного Центрального банка относят:
1) Выпуск кредитных денег (Эмиссионная функция);
2) Хранение кассовых резервов других кредитных учреждений;
3) Хранение государственных золото - валютных резервов.
В настоящее время официальный золотой запас играет роль резервного актива и гарантийного фонда в международных расчетах.
4) Предоставление кредитов коммерческим банкам.
Центральный банк выделяет деньги коммерческим банкам под определенный процент, который называется учетной ставкой процента.
5) Выполнение кредитных и расчетных операций для правительства.
Выделяют следующие виды таких операций:
а) ведение счетов правительственных учреждений, организаций, местных органов власти. На этих счетах аккумулируются средства и производятся выплаты с них;
б) осуществляют операции с ценными бумагами;
в) предоставляют государству кредит в форме прямых краткосрочных и долгосрочных ссуд;
г) проводят по поручению правительства операции с золотом и иностранной валютой.
6) Кредитно-денежное регулирование экономики.
В зависимости от экономической ситуации Центральный банк может проводить либо политику дешевых денег (стимулирование кредита и денежной эмиссии) либо политику дорогих денег (сдерживание и ограничение кредита). Для этого используются три основных рычага кредитно-денежной политики Центрального банка:
а) операции на открытом рынке (покупка, продажа государственных ценных бумаг);
б) изменение резервной нормы;
в) изменение учетной ставки.
Структура банковской системы России характеризуется двухуровневостью. На высшем уровне иерархии находится Центральный банк РФ. Его функции заключаются в организации обращения денег и безналичных расчетов, управлении золотовалютными резервами, кредитно-расчетном обслуживании правительства, денежно-кредитном регулировании, реализации политики Центробанка среди институтов этого сектора. Подразделениями Центробанка являются Центральный аппарат, центральный институт сектора, региональные учреждения Центробанка. На низовом уровне банковской иерархии находятся коммерческие и специализированные банки. В их функции входит кредитно-расчетное обслуживание клиентов в комплексном виде, специализации на определенных видах услуг. Структура банковской системы имеет также подразделение по секторам. Для повышения оперативности и действенности регулирующих мероприятий Центробанка банковская система делится на сектора, которые включают аналогичные по функциям институты. К примеру, банки потребительского кредита, земельные банки, сектор лизинговых институтов и другие. Главной целью такого деления является установление регулирующих процедур в зависимости от особенностей операций институтов определенного сектора.
39.Основные функции, выполняемые Центральным Банком.
Все свои функции центральный банк РФ осуществляет согласно Конституции РФ и другими ФЗ. Согласно своим обязанностям, Центробанк:
1.Проводит эмиссионную и денежно-кредитную политику совместно с Правительством. Выпуском наличных денег в стране занимается только ЦБ. Он же занимается выпуском дополнительных банкнот и уничтожением ветхих и старых купюр.
2.Организует общий денежный кругооборот и имеет право монопольного выпуска денег. ЦБ следит за количеством денег в обращении, чтобы избежать дефляции или инфляции. Все купюры печатаются только с его разрешения. Купюры, которые были напечатаны иными способами, считаются недействительными.
3.Контролирует и регулирует все финансово-кредитные организации страны, предоставляет и отзывает лицензии. Именно ЦБ принадлежит право выдавать или отзывать лицензии у организаций, желающих получить статус банка. Без этих лицензионных разрешений никто не имеет права проводить хоть какие-то операции с деньгами или ценными бумагами клиентов. Для получения любого сертификата организация должна предоставить все необходимые документы и доказательства, что она сможет выполнять банковские операции. При отзыве лицензии, возможность проведения операций прекращается.
4.Утверждает общие условия расчетов и проведения операций в банках. Чтобы избежать всевозможных уловок банковских организаций с целью проведения операции по своему желанию, ЦБ установил общие для всех банков условия расчетов и операций. Благодаря этому, клиенты смогут находиться в равноправных условиях, а ЦБ сможет пресекать «своевольные» действия других банков.
5.Обслуживает бюджетные счета всех уровней. Средства бюджетов регионов и столиц не могут располагаться на счетах коммерческих банков. Бюджеты всех уровней обслуживаются исключительно в Центробанке.
6.Управляет ЗВР. Контроль и управление золотовалютными резервами принадлежит исключительно Центробанку. Даже государство не имеет права распоряжаться этими запасами. ЗВР включает в себя монетарное золото, вложение в ценные бумаги и иностранную валюту, резервы в МВФ. Это не деньги в чистом виде, ЗВР представляет собой безналичную форму денежных запасов страны.
7.Проводит валютный контроль и расчетные транзакции с международными организациями и другими государствами. Для валютного контроля ЦБ проводит соответствие проводимых валютных операций законам, проверяет наличие лицензий и других документов на это. Контроль за валютными операциями необходим, чтобы организации не скрывали объемы полученных доходов и выполняли свои обязательства перед государством.
8.Устанавливает курсовые цены валют по отношению к рублю. Установленные курсы не предполагают обязательность пользования ими всеми участниками рынка. Остальные просто ориентируется на курсы валют ЦБ и могут устанавливать свои, но не сильно отличающиеся от официальных. Курсы валюты зависят от рыночных котировок на валютном рынке.
9.Разрабатывает платежный баланс страны. Это очень важный показатель того, как страна проводит внешнеэкономические операции с другими странами, как развивается собственное производство, как меняется уровень занятости граждан. На основе платежного баланса рассчитывается ВВП, проводится денежная политика, оценивается уровень ввозимых и вывозимых товаров для «здоровой» конкуренции отечественных и иностранных производителей.
10.Устанавливает порядок работы валютных бирж, выдает, приостанавливает или отзывает у них лицензии. Вся работа валютных бирж отслеживается Центробанком. Только он может выдавать лицензию на осуществление их деятельности и проводить проверки. Это необходимо для того, чтобы все участники валютного рынка соблюдали законодательство страны и исполняли свои обязанности.
11.Контролирует и анализирует экономику страны в целом и по регионам. Поскольку счета всех регионов находятся в ЦБ, то он может контролировать использование средств по назначению, отслеживать развитие экономики каждого региона. Это необходимо для формирования общего баланса страны и выявления слабых мест и проблем, которые нужно решать.
12.Занимается выплатами вкладчикам банков-банкротов, которые не подключены к системе страхования вкладов. Если банк лишается лицензии, то выплаты производит АСВ, если он подключен к системе страхования вкладов. Если этого нет, то выплатой занимается ЦБ.
13.Определяет правила бухучета всех кредитно-финансовых организаций. Все иные банки должны предоставлять информацию о своей деятельности в установленной форме, а также проводить бухучет всех своих операций в единой форме.
Выполняет иные поручения Правительства РФ в соответствии с ФЗ. ЦБ работает совместно с госорганами для регулирования финансово-экономической деятельности страны. По предложению государства, банк проводит те или иные действия, но только в соответствии с законами и в пределах своей компетенции.
