Сущность медицинского страхования

Медицинское страхование— форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Под медицинским страхованием понимают страхование на случай потери здоровья от любой причины, в том числе в связи с несчастным случаем илив связи сболезнью.Объектомегоявляетсястраховойрискпопокрытиюзатратнаоказаниемедицинскойпомощипривозникновениистрахового случая.Приплатноймедицине, страхование выступает как инструмент покрытиярасходов на медицинскую помощь, при бесплатной — как дополнительныйисточникфинансированиямедицинскихзатрат.Припотере здоровья гражданеимеютправополучить денежноепособиезапериоднетрудоспособностивразмерах, устанавливаемых в зависимости от стажа работы. Если нетрудоспособность продолжается 4иболеемесяцев,застрахованный человекпереводитсянапенсиюпо инвалидности.Примедицинскомстрахованииинтересом застрахованного выступает возможность компенсации затрат на медицинское обслуживаниезасчетсредствстраховщика. Например, заключая договор страхования на случай диагностирования или лечения болезни, страхователь обеспечивает себе или застрахованномувозможность получения дополнительной материальнойпомощинаслучайтакихсобытий

Медицинскоестрахованиеосуществляетсявдвухвидах:обязательномидобровольном.

Добровольноемедицинскоестрахованиеведетсяпопрограммамдобровольного медицинского страхования, она обеспечивает гражданамполучениедополнительныхмедицинскихииныхуслугсверхустановленныхпрограммамиобязательногомедицинскогострахования. Добровольное медицинское страхование может быть коллективнымииндивидуальным.

Обязательноемедицинскоестрахование—составнаячастьгосударственногосоциальногострахования, оно обеспечивает всем гражданам возможность получения медицинской и лекарственной помощи,предоставляемойвсчетсредствобязательногомедицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательногомедицинскогострахования. Медицинскоестрахованиеосуществляетсявформедоговора,заключаемого между субъектами медицинского страхования. В качествесубъектовмедицинскогострахования,онавыступаютстрахователь,страховая медицинская организация и медицинское учреждение.Страховымимедицинскимиорганизациямивыступаютюридическиелица,имеющиелицензиюнаправоосуществлениямедицинскогострахования.

Договормедицинского страхования представляет собой соглашение между страхователем и страховой медицинской организацией,всоответствиискоторыморганизацияобязуетсяорганизовыватьифинансироватьпредоставлениезастрахованномуконтингентумедицинскойпомощи определенного объема и качества или иных услуг по программам обязательного медицинского страхования идобровольного медицинского страхования. В договоре указываются наименованиесторон,срокидействиядоговора,численностьзастрахованных,размер,срокиипорядоквнесениястраховыхвзносов,перечень медицинских услуг, соответствующих программам обязательногоили добровольногомедицинскогострахования, права, обязанности,ответственностьсторон. Договор медицинскогострахования считается заключенным с моментауплатыпервогостраховоговзноса,еслиусловиямидоговоранеустановленоиное.Каждыйгражданин,вотношениикоторогозаключендоговормедицинскогострахованияиликоторыйзаключил такойдоговорсамостоятельно,получаетстраховоймедицинскийполис.Страховой медицинский полис имеетсилуна всей территорииРоссийскойФедерации,атакженатерриторияхгосударств,скоторымиимеетсясоглашениеомедицинскомстрахованииграждан.

Согласно Закону «О медицинском страховании граждан в РоссийскойФедерации»любогражданинРоссииимеетправона: обязательноеидобровольноемедицинскоестрахование; выбормедицинскойстраховойорганизации; выбормедицинскогоучрежденияиврачавсоответствиисдоговорамиобязательногоидобровольногомедицинскогострахования; получение медицинской помощи на всей территории РоссийскойФедерации, в том числе, за пределами постоянного места жительства;получениемедицинскихуслуг,соответствующихпообъемуи качествуусловиямдоговора,независимоотразмера фактическивыплаченногострахового взноса; предъявлениеискаcтрахователю,страховоймедицинской организации, медицинскому учреждению, в том числе на материальноевозмещениепричиненногопоихвинеущерба, независимо от того, предусмотрено это или нет в договоре медицинского страхования; возвратностьчастистраховыхвзносовпридобровольном медицинскомстраховании,еслиэтоопределеноусловиями договора. Иностранные граждане, постоянно проживающие в России, имеют аналогичные права и обязанности в области медицинского страхования, если международными договораминепредусмотреныиныеусловия [1, c.294]

Статья9данного закона закрепляетследующиеправастрахователя: участиевовсехвидахмедицинскогострахования; свободныйвыборстраховойорганизации;контрользавыполнениемусловийдоговорамедицинскогострахования; возвратностьчастистраховыхвзносовотстраховоймедицинскойорганизациипридобровольноммедицинскомстрахованиивсоответствиисусловиямидоговора; привлечениесредствизприбыли(доходов)предприятиянадобровольноемедицинскоестрахованиесвоихработников.Страховательобязан: заключатьдоговоробязательногомедицинскогострахованиясостраховоймедицинскойорганизацией; вноситьстраховыевзносывпорядке,установленномназваннымЗакономидоговороммедицинскогострахования; впределахсвоейкомпетенцииприниматьмерыпоустранениюнеблагоприятныхфактороввоздействияназдоровьеграждан; предоставлятьстраховоймедицинскойорганизацииинформациюопоказателяхздоровьяконтингента,подлежащегострахованию.[2]