Методичні вказівки до виконання завдання 1.

Комплексне завдання

Для студентів заочної форми навчання

Завдання № 1.

Зробити нарахування відсотків по депозитному внеску, визначити суму нарахованих відсотків і розмір суми до видачі з використанням методів простих і складних відсотків за наступними даними:

1. Сума депозиту, прийнятого на 30 днів під 10+N/2 % річних (за простими відсотками), становить 10000+10N (N – остання цифра номера залікової книжки).

2. Сума депозиту, прийнятого на 90 днів під 10+N/2 % річних (за простими відсотками), становить 10000+10N. На 61 день зроблене поповнення внеску в сумі 1000N грн.

3. Банком прийнятий депозит у сумі 10000+10N грн. строком на 3 місяці (90 днів) по плаваючій ставці (за простими відсотками). На перший місяць відсоткова ставка - 10+N/2 %, на наступні 2 місяці відсоткова ставка становить 10,5+N/3.

4. Прийнято депозит у сумі 1000N грн. строком на 90 днів по фіксованій ставці 10+N/2 % річних (з умовою капіталізації відсотків).

 

Методичні вказівки до виконання завдання 1.

Сума простих відсотків розраховується за формулою:

,

де Sp - сума відсотків (доходів); I - річна відсоткова ставка; t - кількість днів нарахування відсотків по притягнутому внеску; K - кількість днів у календарному році (365 або 366); Р - сума притягнутих за депозитом коштів.

Сума коштів, що належать до повернення вкладникові по закінченні строку депозиту за методом нарахування простих відсотків розраховується за формулою:

,

де S - сума коштів, що належать до повернення вкладникові; I - річна відсоткова ставка; t - кількість днів нарахування відсотків по притягнутому внеску; K - кількість днів у календарному році (365 або 366); P - первісна сума притягнутих у депозит коштів.

Формула складних відсотків:

,

де S - сума коштів, що належать до повернення вкладникові по закінченні строку депозиту; I - річна відсоткова ставка; j - кількість календарних днів у періоді, за підсумками якого банк провадить капіталізацію нарахованих відсотків; K - кількість днів у календарному році (365 або 366); P - первісна сума притягнутих у депозит коштів; n - кількість операцій по капіталізації нарахованих відсотків протягом загального строку залучення коштів;

Розрахунок суми складних відсотків:

де Sp - сума відсотків (доходів); I - річна відсоткова ставка; j - кількість календарних днів у періоді, за підсумками якого банк провадить капіталізацію нарахованих відсотків; K - кількість днів у календарному році (365 або 366); Р - первісна сума притягнутих у депозит коштів; n - кількість операцій по капіталізації нарахованих відсотків протягом загального строку залучення коштів.

Завдання № 2.

Розрахувати розмір відсотків за користування кредитом за допомогою методів:

- щомісячного повернення частини кредиту зі сплатою відсотків;

- аннуітетного платежу;

- одноразового повернення кредиту з періодичною сплатою відсотків.

Вихідні дані:

- сума кредиту - 12000+10N грн.;

- строк кредиту - 12 місяців;

- відсоткова ставка кредиту - 20+ N/4 % річних.

Розрахувати різницю в сумі плати за кредит за допомогою кожного методу.

Скласти таблиці щомісячного погашення кредиту за кожним методом (у таблиці виду):

 

Назва методу нарахування відсотків

№ платежу	Платежі по кредиту	Платіж по відсотках	Загальний платіж	Залишок заборгованості за кредитом
1	2	3	4	5
n
Разом:

 

Зробити висновок щодо суми сплати відсотків за кредитом за кожним з методів.