Правило 1. Создание накоплений всегда должно предполагать определенные финансовые цели. Финансовая цель должна быть сформулирована максимально конкретно, иметь свой заданный срок достижения. К тому же, цели должны быть амбициозными, но реально достижимыми.
Правило 2. Думая о том, как накопить деньги, избегайте крайностей. То есть, не следует практически все заработанные средства отправлять на создание накоплений, не оставляя практически денег на текущие нужды, и, одновременно, нельзя не откладывать с зарплаты вообще ничего, “проедая” все доходы семейного бюджета, или откладывать несоизмеримо малые суммы.
Правило 3. Определитесь с суммой, которую вы ежемесячно будете выделять на создание накоплений. Как советуют многие другие авторы, для среднестатистической семьи лучше всего откладывать на сбережения сумму, равную 10% от месячного дохода. Однако это не означает, что сумма должна быть именно 10%, не больше и не меньше. Сумма, откладываемая на накопления, должна также зависеть от поставленных финансовых целей и сроков их достижения.
К примеру, если ваша финансовая цель – приобрести через 10 месяцев телевизор стоимостью 10000 рублей, то логично, что ежемесячно вы должны откладывать на сбережения не менее 1000 рублей.
Правило 4. Определитесь, в чем хранить сбережения. Выбор способа хранения сбережений должен быть удобным для вашей конкретной ситуации и, конечно же, безопасным. Поэтому, думая о том, как накопить деньги, отдельное внимание уделите следующим вопросам:
– В какой валюте хранить сбережения?
– Как выбрать банк для депозита?
– Как выбрать вклад в банке?
– И т.д.
Помните, что высокие проценты по вкладам – это не всегда опасно, поэтому старайтесь разместить свои накопления максимально выгодно, не забывая при этом и о способах диверсификации рисков.
Правило 5. Избегайте кредитов и любых других долгов. Долги и кредиты – это главный враг накоплений. Поэтому, если вы задумались о том, как накопить деньги, но при этом у вас есть долги или непогашенные кредиты – в первую очередь следует избавиться от долгов, а потом уже создавать сбережения.
Правило 6. Планируйте и разумно экономьте семейный бюджет. Экономия семейного бюджета за счет планирования и контроля расходов должна выступать дополнительным стимулом для создания накоплений. Ведь ту сумму, которую вы сэкономите, вы направите на создание сбережений, что позволит быстрее достичь финансовых целей.
Правило 7. Сначала заплати себе! Правило сначала заплати себе означает, что в первую очередь вы должны выделять из поступивших доходов средства для создания накоплений, а потом уже тратить оставшуюся часть на личные нужды.
Правило 8. Доходы всегда должны расти быстрее расходов. Если вы задумались над тем, как накопить деньги, уделите этому моменту особое внимание. Это правило можно даже назвать “золотым”.
По мере того, как ваши доходы семейного бюджета будут расти, не спешите увеличивать расходы, хотя всегда возникает желание поступить именно так. Если доходы выросли, к примеру, на 20%, увеличьте расходы на 10%, что окажет положительное влияние на увеличение темпов создания накоплений, и при этом расходы на текущие нужды также немного вырастут.
Стратегия накопления определяется следующими параметрами
– Время, выделенное на создание накоплений;
– Допустимый уровень риска;
– Стратегия и тактика создания накоплений.
Рассмотрим все эти параметры в порядке очередности.
Время, отведенное на накопление денег.
Итак, в первую очередь надо определить, на какие по срокам цели вы собираетесь создавать
сбережения.
1. Краткосрочные цели (необходимо реализовать в срок до 1 года);
2. Среднесрочные цели (необходимо реализовать в срок от 1 до 5 лет);
3. Долгосрочные цели (необходимо реализовать в срок свыше 5 лет).
Допустимый уровень риска при накоплении денег.
1. Безрисковые инструменты, гарантирующие доход
2. Безрисковые инструменты, не гарантирующие доход.
3. Рисковые инструменты с ограниченными потерями.
4. Инструменты с неограниченным уровнем риска.
