Перечень документов для проведения реструктуризации

Программа помощи заемщикам

Единый институт развития в жилищной сфере реализует государственную программу помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Программа уже позволила нам оказать помощь тысячам семей, которые попали в тяжелое финансовое положение. Для этих целей из федерального бюджета было выделено 4,5 млрд. рублей.

Реализация программы осуществляется во исполнение Постановления Правительства Российской Федерации №373 от 20 апреля 2015 года (со всеми изменениями и дополнениями).

Кто может получить поддержку государства

В рамках данной программы финансовую поддержку могут получить:

граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей
граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей
граждане, являющиеся ветеранами боевых действий
граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов
граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения

Как работает Программа помощи заемщикам

В рамках программы помощи денежные обязательства заемщика снижаются на 20% оставшейся суммы кредита. Максимальная сумма государственной поддержки не может превышать 600 тыс. рублей.

Заемщик и кредитор совместно выбирают конкретную форму помощи. Это может быть как разовое списание установленной суммы, так и снижение величины ежемесячного платежа по кредиту на 50% и более на срок до 18 месяцев за счет уменьшения ставки кредитования.

Важно знать, что программа помощи не допускает взимания с заемщика каких-либо комиссий за действия, связанные с реструктуризацией.

В государственной программе помощи заемщикам принимают участие более 100 различных организаций, включая все крупнейшие банки с государственным участием.

С заявкой на участие в программе помощи заемщику необходимо обращаться в адрес своего действующего кредитора по ипотечному жилищному кредиту.

В настоящее время Правительством Российской Федерации рассматривается возможность изменения условий программы, в том числе продления срока ее реализации до 31 мая 2017 г.
Ознакомиться с проектом соответствующего документа, а также принять участие в его общественном обсуждении граждане могут на Федеральном портале проектов нормативных правовых актов http://regulation.gov.ru/
ID проекта: 01/01/01-17/00061509

Горячая линия

Уточнить, подходите ли вы под условия программы, и задать любые возникшие вопросы можно через форму обратной связи или по телефону горячей линии

8 (800) 755-55-00

Механизм реструктуризации

Для того, чтобы принять участие в программе помощи заемщикам, необходимо подать письменное заявление и требующийся пакет документов действующему кредитору (займодавцу).

В рамках программы договор о реструктуризации долга должен предусматривать следующие условия:

если кредит был выдан в иностранной валюте, она должна быть изменена на рубли Российской Федерации по установленному Банком России курсу;
процентная ставка на весь срок кредитования не должна превышать 12% годовых (для кредитов, выданных в иностранной валюте) или не должна быть выше ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в рублях Российской Федерации). Увеличение процентной ставки возможно, если заемщиком были нарушены условия или сроки заключения договоров страхования, оформленных до реструктуризации;
снижение на 20% оставшейся суммы кредита (на момент заключения договора о реструктуризации), но не более чем на 600 тыс. рублей.

Для снижения долговых обязательств по кредиту заемщику может быть предложен один из следующих типов реструктуризации:

для кредитов, ранее выданных в иностранной валюте, предусмотрено изменение валюты на рубли Российской Федерации по более низкому курсу, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации;
установление срока помощи до 18 месяцев, во время которого ежемесячные выплаты по кредиту будут снижены не менее чем на 50% от суммы планового платежа. При этом допустим перенос даты внесения платежа по кредиту или начисленных процентов на более поздний период.
разовое списание части суммы оставшегося кредита.

При заключении договора о реструктуризации кредитор не вправе взимать с заемщика комиссию или иные денежные платы за совершенные операции.

Программа помощи не освобождает заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, а также от уплаты штрафов, пеней и неустоек. Кредитор по своему желанию может частично или полностью списать штрафы, образовавшиеся в период ухудшения платежеспособности заемщика – необходимо учесть, что это не является обязательным условием программы.

Также стоит отметить, что программа не освобождает заемщика от обязательств по оплате страхования имущества, титула и личного страхования, требования в отношении которых были установлены кредитным договором.

Перечень документов для проведения реструктуризации

Перечень документов, подтверждающих соответствие ипотечного жилищного кредита (займа) Основным условиям реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации

В целях реализации постановления Правительства Российской Федерации
от 20 апреля 2015 г. № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»
(со всеми изменениями, далее – Основные условия) АО «АИЖК» вправе запросить
у кредитора (займодавца), а последний обязан предоставить документы, подтверждающие соответствие параметров реструктурируемого ипотечного жилищного кредита (займа) и самой реструктуризации требованиям Основных условий.

Кредитор (займодавец) самостоятельно определяет перечень необходимых
для реструктуризации конкретного ипотечного жилищного кредита (займа) документов.

В целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации кредитор (займодавец) обязан обеспечить наличие надлежащим образом оформленного согласия на обработку АО «АИЖК» персональных данных заемщика (солидарных должников), залогодателя(-ей), а также членов их семей, к которым относятся супруг(-а), а также несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под их опекой
или попечительством.

Соответствие кредита Основным условиям может подтверждаться следующими документами:

Заявление (заявление-анкета) заемщика (солидарного должника) на имя кредитора (займодавца) с просьбой о предоставлении реструктуризации по ипотечному жилищному кредиту (займу).

Для подтверждения соответствия требованиям подпункта «а» пункта 7 Основных условий:

документ, удостоверяющий личность и гражданство каждого заемщика (солидарного должника), залогодателя и членов их семей: супруга (-и), несовершеннолетних детей, в том числе находящихся под их опекой и попечительством, а также лиц в возрасте до 24 лет, находящихся на иждивении заемщика (солидарного должника).
В частности, паспорт гражданина Российской Федерации, свидетельство о рождении
и др.;
свидетельство о заключении брака (для состоящих в браке);
свидетельство о расторжении ранее заключенного брака, о смене фамилии/имени/отчества родителя/детей, соглашение между отцом и матерью ребенка (или решение суда) о проживании ребенка с одним из родителей;
решение органа опеки и попечительства, местной администрации или суда
об установлении опеки или попечительства;
удостоверение ветерана боевых действий установленного образца;
документы, подтверждающие наличие инвалидности у заемщика (солидарного должника) либо у детей заемщика (солидарного должника);
свидетельство о рождении в отношении лиц в возрасте до 24 лет, находящихся
на иждивении заемщика (солидарного должника);
справка о составе семьи заемщика (солидарного должника), подтверждающая факт совместного проживания заемщика (солидарного должника) и лица в возрасте до 24 лет, находящегося на его иждивении;
справка из образовательной организации/учреждения, подтверждающая, что лицо
в возрасте до 24 лет, находящееся на иждивении заемщика (солидарного должника), является учащимся, студентом (курсантом), аспирантом, адъюнктом, ординатором, ассистентом-стажером или интерном и обучается по очной форме обучения;
извещение Пенсионного фонда Российской Федерации или соответствующего негосударственного пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в отношении лица в возрасте до 24 лет, находящегося
на иждивении заемщика (солидарного должника), в целях подтверждения отсутствия самостоятельной трудовой занятости.

Для подтверждения соответствия требованиям подпункта «б» пункта 7 Основных условий:

заверенная текущим работодателем копия трудовой книжки и/или трудового договора (для работающих по найму);
официальная справка работодателя (с подписью должностного лица и печатью)
при невозможности представить копию трудовой книжки и/или трудового договора (допускается для военнослужащих, а также служащих правоохранительных органов);
свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (для индивидуальных предпринимателей);
копия приказа Минюста России о назначении нотариусом, занимающимся частной практикой;
трудовая книжка и/или истекший(-е) трудовой(-ые) договор(-ы) (для нетрудоустроенных);
документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера выплаты пособия по безработице (для нетрудоустроенных);
извещение Пенсионного фонда Российской Федерации или соответствующего негосударственного пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
справка территориальных органов Фонда социального страхования Российской Федерации о доходе по временной нетрудоспособности, пособиях и иных выплатах;
справки о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме, установленной кредитором (займодавцем) в отношении заемщика (солидарных должников) и членов их семей);
справка кредитора (займодавца) о размере среднемесячного совокупного дохода заемщика (солидарных должников);
налоговые декларации, патенты (в зависимости от применяемой индивидуальным предпринимателем системы налогообложения) и/или книги доходов
и расходов/хозяйственных операций и/или иные документы заемщика и супруга заемщика, подтверждающие размер дохода с указанием дохода по месяцам; финансовые документы или их заверенные копии об уплате налогов или об оплате стоимости патента. Сведений в налоговых декларациях/патентах/книгах учета доходов и расходов, а также документах об уплаченных налогах должно быть достаточно (с учетом действующего федерального, регионального и местного законодательства) для расчета среднемесячных доходов за установленные
в Основных условиях периоды (для индивидуальных предпринимателей, частных нотариусов, адвокатов, учредивших адвокатский кабинет и т.д.);
справка о размере пенсии из государственного/ негосударственного пенсионного фонда (для пенсионеров);
график платежей, действующий на дату подачи заемщиком заявки
на реструктуризацию, или иной документ, подтверждающий размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту (займу) на дату подачи заемщиком заявки
на реструктуризацию;
иные документы по усмотрению кредитора (займодавца).

Для подтверждения соответствия предмета ипотеки требованиям подпунктов «в» «г» и «д» пункта 7 Основных условий:

кредитный договор (договор займа);
договор об ипотеке (при наличии);
закладная (в случае если права кредитора удостоверены закладной);
выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество
и сделок с ним о правах залогодателя(-ей) и членов его семьи (супруга(-и), несовершеннолетних детей, в том числе находящихся под их опекой
и попечительством) на имеющиеся в собственности у каждого из них жилые помещения на территории Российской Федерации (по усмотрению кредитора (займодавца);
заявление заемщика о правах залогодателя(-ей) и членов его семьи (супруга(-и), несовершеннолетних детей, в том числе находящихся под их опекой
и попечительством) на имеющиеся в собственности у каждого из них жилые помещения на территории Российской Федерации в простой письменной форме;
договор участия в долевом строительстве;
отчет независимого оценщика об оценке предмета ипотеки, проведенной
при заключении договора о предоставлении ипотечного кредита (при наличии) или договор приобретения жилого помещения, являющегося предметом ипотеки
по ипотечному жилищному кредиту;
выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество
и сделок с ним по предмету ипотеки о регистрации обременений (ограничений) права, полученная не позднее чем за 1 (один) месяц до даты подачи заемщиком заявления на реструктуризацию, кроме случаев, когда исполнение обязательств по ипотечному жилищному кредиту, подлежащему реструктуризации, обеспечено залогом прав требований участника долевого строительства по договору участия
в долевом строительстве);
технический/кадастровый паспорт жилого помещения, заложенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору (договору займа);
иные документы по усмотрению кредитора (займодавца).

Для подтверждения соблюдения требований пункта 9 Основных условий:

заключенное между кредитором (займодавцем) и заемщиком дополнительное соглашение к кредитному договору (договору займа)/ соглашение или договор, устанавливающие условия реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа);
график платежей по ипотечному жилищному кредиту (займу) с учетом проведенной реструктуризации;
иные документы.