ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на основании настоящих Правил добровольного страхования имущества индивидуальных предпринимателей (далее - Правила) Белорусское республиканское унитарное страховое предприятие «Белгосстрах» (далее - страховщик) заключает договоры добровольного страхования имущества индивидуальных предпринимателей (далее - договоры страхования) с лицами, указанными в пункте 3 Правил (далее - страхователи).
2. Субъектами страхования являются страховщик, страхователь, выгодоприобретатель.
3. Страхователями могут быть индивидуальные предприниматели, заключившие со страховщиком договор страхования и уплатившие (уплачивающие) по нему страховые взносы.
4. Договор страхования заключается в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении принятого на страхование имущества.
5. Основные термины, используемые в Правилах:
авария отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей - внезапное повреждение (поломка, разрыв, замерзание) установок, устройств, труб или механизмов такой системы (сети), находящихся в помещениях, являющихся местом страхования, в результате чего нарушается нормальная работа этой системы (сети);
авария (при страховании по варианту П) – нарушение функционирования холодильной камеры, холодильной установки, иной автоматической холодильной установки вследствие их разрушения в целом, частей, устройств, систем из-за поломки, а также взрыва, пожара и других чрезвычайных происшествий;
гидрометеорологическое явление – форма проявления процессов, происходящих в атмосфере, на поверхности земли и объектах, находящихся на ней, в поверхностных водах (дождь, снег, град, гололед, иней, туман, метель, пыльная буря, гроза, шквал, смерч, заморозок, засуха, половодье, наводнение, паводок, ледообразование, вскрытие рек и водоемов и другие гидрометеорологические явления);
звуковая волна – механическая волна, представляющая собой зоны сжатия и разряжения среды (например, воздуха), распространяющаяся в пространстве с течением времени. В процессе распространения звуковой волны изменяются такие характеристики среды, как давление или плотность;
касса – специальным образом оборудованноестационарноепомещение (рабочее место), в том числе кассовые узлы, предназначенное для приема (выдачи) и (или) хранения ценностей. В понятие «касса» не включаются банкоматы, платежно-справочные терминалы;
машины и механизмы – все виды машин, аппаратов, оборудования, установок, резервуаров, трубопроводов замкнутого участка производства либо их отдельные объекты: сложные промышленные машины, оборудование и механизмы;
неправомерные действия третьих лиц -противоправные виновныедействия третьих лиц, за которые законодательством предусмотрена уголовная или административная ответственность, а также неосторожные действия третьих лиц, которые повлекли причинение ущерба страхователю путем повреждения (уничтожения) застрахованного имущества;
нестационарные торговые объекты – торговые объекты, установленные без заглубленных фундаментов, независимо от присоединения к инженерным коммуникациям, используемых строительных конструкций и габаритов, в том числе передвижные;
опасное гидрометеорологическое явление – гидрометеорологическое явление, которое по своей интенсивности (силе), масштабу распространения и (или) продолжительности может причинить вред жизни и (или) здоровью граждан, а также имуществу и окружающей среде;
проникновение воды из соседнего помещения – проникновение в помещения, являющиеся местом страхования, воды из помещений (территорий), не принадлежащих страхователю (выгодоприобретателю), в результате чего причиняется ущерб застрахованному имуществу;
стационарные торговые объекты – торговые объекты, установленные на заглубленных фундаментах и присоединенные к инженерным коммуникациям;
стихийное гидрометеорологическое явление – явление, которое по своему значению, интенсивности, продолжительности или времени возникновения может нанести значительный ущерб населению и отдельным отраслям экономики и представляет угрозу безопасности населения и окружающей природной среды;
третьи лица - физические или юридические лица, не являющиеся субъектами страхования.
Не относятся к третьим лицам:
лица, которые выполняют работу на основании трудового договора (контракта) со страхователем (выгодоприобретателем);
лица, работающие по гражданско-правовому договору на территории страхователя (выгодоприобретателя) и действующие под контролем страхователя (выгодоприобретателя);
франшиза безусловная – предусмотренная условиями договора страхования часть ущерба страхователя (выгодоприобретателя), вычитаемая при расчете страхового возмещения из суммы причиненного страхователю ущерба;
хищение (попытка хищения) имущества – незаконное завладение (попытка незаконного завладения) имуществом путем кражи, грабежа, разбоя;
электрические устройства – работающие от электрического тока аппаратура, приборы, оборудование, включая вычислительную и оргтехнику.
ГЛАВА 2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
6. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя), связанные с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя (выгодоприобретателя), а также расходами страхователя (выгодоприобретателя), указанными в пункте 15Правил.
7. По договору страхования согласно настоящим Правилам может быть застраховано следующее движимое и недвижимое имущество:
основные средства (здания, сооружения, передаточные устройства, машины и оборудование, инструмент, производственный и хозяйственный инвентарь и прочие основные средства);
оборотные фонды: производственные и товарные запасы, незавершенное производство, а также готовая продукция;
ценности касс: наличная иностранная валюта в виде банкнот и монет, наличная национальная валюта, драгоценные металлы в виде слитков и монет (за исключением монет, являющихся законным платежным средством), драгоценные камни в естественном и обработанном виде.
7.1. Отделка здания (сооружения, помещения) может быть застрахована в составе здания (сооружения, помещения) либо как отдельная категория имущества. При этом отделка здания (сооружения, помещения) может быть застрахована как отдельная категория имущества только в случае возможности определения ее стоимости.
8. По настоящим правилам (по всем вариантам страхования) не могут быть застрахованы:
здания и сооружения, находящиеся в аварийном состоянии и находящееся в них имущество;
объекты незавершенного (капитального) строительства;
документы (удостоверения, трудовые книжки);
ценные бумаги;
комнатные растения, цветочно-декоративные культуры, посевы, посадки, ягодные и иные насаждения (включая саженцы и семена);
предметы, подлежащие периодической замене (ленты, пленки, бумага);
предметы, которые в силу своего назначения либо особых свойств подвержены высокой степени износа (лампы накаливания, источники излучения, предохранители, фильтры, прокладки, ремни);
расходные материалы, используемые в процессе производства (химикалии, фильтровальные, охлаждающие, чистящие и смазочные материалы);
животные
9. По варианту П не принимается имущество со сроком годности (хранения) менее 1 месяца.
ГЛАВА 3. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ
10. Страховым случаем является событие, предусмотренное указанными в договоре страхования вариантами страхования из числа нижеперечисленных, повлекшее при его наступлении утрату (гибель) или повреждение застрахованного имущества и возникновение обязанности страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю), а также возместить расходы страхователя (выгодоприобретателя), указанные в пункте 15 Правил.
11. Имущество может быть застраховано по следующим вариантам страхования:
11.1. вариант А – пожар независимо от причины возникновения (включая поджог); прямое попадание молнии в застрахованное имущество; воздействие звуковой волны; взрыв; падение пилотируемого летательного аппарата, его частей или груза;
11.1.1. кроме ущерба, причиненного непосредственно событием, указанным в варианте А, страховщик также возмещает по данному варианту ущерб, возникший вследствие непосредственного воздействия на застрахованное имущество побочных явлений огня (дыма, тепла, давления газа или воздуха), возникшего в результате страхового случая, а также мер пожаротушения, применяемых с целью предотвращения дальнейшего распространения и гашения огня.
11.2. вариант В – стихийные и (или) опасные гидрометеорологические явления; воздействие подпочвенных вод; просадка грунта; падение деревьев; обрушение соседних зданий, сооружений, а также их частей;
11.2.1. отнесение произошедших событий к числу стихийных и (или) опасных гидрометеорологических явлений осуществляется на основании заключения соответствующих органов и служб (органов гидрометеорологической службы, по чрезвычайным ситуациям);
11.2.2. не является страховым случаем и не подлежит возмещению по варианту В ущерб, возникший вследствие проникновения в помещения, являющиеся местом страхования, дождя, снега, града через незакрытые окна, двери или иные отверстия в зданиях, если эти отверстия не возникают вследствие страхового случая;
11.3. вариант С - хищение (попытка хищения) имущества;
11.3.1. признание заявленного события - хищения (попытки хищения),- страховым случаем производится на основании постановления, приговора соответствующего компетентного органа (суда, прокуратуры, органов внутренних дел и др.);
11.3.2. при страховании по варианту С страхователь обязан исполнять предусмотренные нормативными правовыми актами правила охраны имущества;
11.3.3. по варианту С возмещению подлежит ущерб, причиненный:
утратой застрахованного имущества в результате хищения;
гибелью (повреждением) застрахованного имущества при хищении (попытке хищения) имущества;
11.4. вариант Д - неправомерные действия третьих лиц, исключая хищение (попытку хищения) имущества;
11.4.1. при страховании по варианту Д страхователь обязан исполнять предусмотренные нормативными правовыми актами правила охраны имущества и хранения ценностей касс;
11.5. вариант Е - авария отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей, проникновение воды из соседнего помещения, несанкционированное срабатывание (поломка) систем пожаротушения;
11.5.1. страхователь (выгодоприобретатель) обязан обеспечить нормальную эксплуатацию отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей в помещениях, являющихся местом страхования, их своевременное техническое обслуживание и ремонт;
11.5.2. при страховании по варианту Е возмещается:
ущерб, причиненный застрахованному имуществу, в том числе ущерб, возникший вследствие гибели (повреждения) застрахованного имущества в результате воздействия горячего или конденсированного пара при аварии (внезапной порче) отопительной системы, водопроводной, канализационной сети;
расходы по устранению внезапных повреждений (поломок, разрывов) в отопительной системе, водопроводных и канализационных сетях, находящихся непосредственно в помещениях, являющихся местом страхования, а также по устранению поломок (неисправностей) в системах пожаротушения;
При страховании зданий, сооружений по варианту Е в случае повреждения элементов отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей, систем пожаротушения, которые не могут быть отделены от здания, сооружения без повреждения конструкций последних, возмещаются также расходы, связанные с разборкой и последующим восстановлением этих конструкций;
11.5.3. не является страховым случаем и не подлежит возмещению поварианту Еущерб, возникший вследствие:
гибели (повреждения) застрахованного имущества дождевой или талой водой;
естественного износа, коррозии или ржавления отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей;
протекания воды из лопнувшей раковины, умывальника, унитаза или сливного бачка, через верх крана из-за изношенности прокладки (уплотнителя);
11.6. вариант М - поломки машин и механизмов.
По данному варианту страхование производится на случай гибели (повреждения) застрахованных машин и механизмов в результате:
непредвиденных поломок, трещин машин и механизмов;
поломок, отказа или неисправности измерительных, регулирующих и защитных приспособлений или устройств;
разрывов тросов, цепей, падения застрахованных объектов или удара их о другие предметы;
ошибок в обслуживании, неосторожности работников страхователя (выгодоприобретателя);
отклонения от норм в проведении контроля, текущего ремонта и перебоев технического характера (механические нагрузки в результате прохождения тока, повреждение материалов, бури, мороза);
ошибок при конструировании, изготовлении и монтаже, дефектов литья и материалов;
гидравлического удара или недостатка рабочей жидкости или газа в котлах или аппаратах, действующих при помощи пара, жидкостей или газа, а также избыточного или пониженного давления, в том числе вакуума;
перегрузки, перегрева, вибрации, разладки, заклинивания, засоров механизмов посторонними предметами, изменения давления внутри механизмов, действия центробежной силы;
воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, падения или повышения напряжения электрического тока, повреждения изоляции, атмосферного разряда, включая ущерб, образовавшийся от возникновения в результате этих явлений пожара;
взрыва паровых котлов, двигателей внутреннего сгорания и других источников энергии;
11.6.1. по варианту М возмещаются:
ущерб, связанный с гибелью (повреждением) застрахованных машин и механизмов;
по оборудованию, встроенному в здания (сооружения) – также расходы разборке стен для установления причин выхода оборудования из строя, расходы по демонтажу, а также повторной установке оборудования;
11.6.2. не является страховым случаем и не подлежит возмещению по варианту М ущерб:
вызванный воздействием эксплутационных факторов: естественного износа, коррозии, эрозии, образования накипи и (или) иного воздействия эксплутационных факторов на детали, непосредственно подверженных указанным действиям, а также постепенного изменения застрахованного имущества под влиянием механических, атмосферных, химических или температурных факторов;
возникший в результате обслуживания принятых на страхование машин и механизмов лицами, которые не имеют необходимой профессиональной подготовки и соответствующих допусков;
от поломок, вызванных преднамеренными перегрузками, проведением экспериментальных или исследовательских работ, эксплуатации в условиях, не предусмотренных технической документацией;
от недостатков или дефектов застрахованного объекта, которые были известны страхователю до заключения договора страхования (например, при использовании заведомо неисправных машин, узлов, инструментов);
подлежащий возмещению третьими лицами по договорам поставки, ремонта, технического обслуживания или гарантии в соответствии с законодательством или договором;
11.7. вариант П – гибель, повреждение (порча) имущества, находящегося в холодильных камерах, холодильных установках, иных автоматических холодильных установках, наступившие в результате:
нарушения температурного или климатического режима, вызванного авариями холодильной камеры холодильной установки, иной автоматической холодильной установки, систем их кондиционирования, иного оборудования, входящего в их состав, по поддержанию заданной температуры (климатического режима), внезапным прекращением подачи, перебоями, перепадами в напряжении электрического тока;
внезапной и непредвиденной утечки хладагента или его выброса внутрь холодильной камеры, холодильной установки, иной автоматической холодильной установки.
11.7.1. Не является страховым случаем и не подлежит возмещению по варианту П ущерб, возникший вследствие:
усадки, усушки, внутренних (естественных) свойств (дефектов) застрахованного имущества, его порчи или гниения, если таковые возникли по естественным причинам;
неправильного хранения, применения неправильного температурного (климатического) режима, а также недостаточной вентиляции;
повреждения упаковки товара;
перегрузки холодильной камеры (холодильной установки), иной автоматической холодильной установки;
поломки (отказа) любых частей (деталей) холодильной камеры, холодильной установки, иной автоматической холодильной установки системы их кондиционирования, иного оборудования, входящего в их состав, по поддержанию заданной температуры (климатического режима), вызванных механическим износом, а также частей (деталей), использующихся при проведении работ в порядке планового технического обслуживания;
гибели (повреждения, порчи) застрахованного имущества, не достигшего к дате наступления страхового случая предписанной температуры;
гибели (повреждения, порчи) товаров с истекшим сроком годности (хранения);
несоблюдения норм эксплуатации (обслуживания) холодильной камеры, холодильной установки, иной автоматической холодильной установки, систем их кондиционирования, иного оборудования, входящего в их состав, по поддержанию заданной температуры (климатического режима), установленных производителем, нормативными правовыми актами.
11.8. вариант Э - воздействие электрического тока на электрические устройства;
11.8.1. договор страхования по варианту Э может быть заключен только в отношении электрических устройств, имеющих идентификационные признаки (серийный (заводской) номер и т.п.) и четко определенные условия эксплуатации (напряжение, потребляемая мощность);
11.8.2. по варианту Э возмещается ущерб возникший вследствие:
воздействия электрического тока с возникновением пламени или без него в результате перегрузки электросети, падения или повышения напряжения электрического тока, электрической индукции, блуждающих токов, воздействия электромагнитных полей, короткого замыкания, замыкания в обмотке, аварий электротехнического оборудования;
аварии системы электроснабжения, произошедшей не по вине страхователя;
аварии системы кондиционирования воздуха для оборудования, технические требования эксплуатации которого предусматривают наличие системы кондиционирования воздуха;
11.8.3. не является страховым случаем и не подлежит возмещению по варианту Э ущерб, возникший вследствие:
использования неисправного или самодельного оборудования, установок, нестандартных аксессуаров к переговорным устройствам и прочим электронным устройствам;
естественного износа в ходе эксплуатации, а также действия коррозии и постоянно действующих факторов эксплуатации (механическое, химическое, воздействие на застрахованное оборудование);
недостатков или дефектов оборудования, которые были известны страхователю, но не сообщены страховщику до заключения договора страхования;
эксплуатации оборудования в условиях, не предусмотренных требованиями технической документации;
неисправностей и ошибок, за которые на основе договора несут ответственность третьи лица;
11.9. по вариантам Э и М страхование действует только в отношении принятых на страхование машин и механизмов, находящихся в рабочем состоянии.
Находящимся в рабочем состоянии считается имущество, монтаж и установка которого полностью завершена, и которое после проведения пуско-наладочных работ и испытаний полностью готово к эксплуатации и (или) эксплуатируется.
Если соглашением сторон не предусмотрено иное (что указывается в договоре страхования), действие страхования в пределах места страхования в отношении принятых на страхование объектов не прекращается, если эти объекты впоследствии в период срока действия договора страхования временно выводятся из рабочего состояния для проведения технического обслуживания, ремонта, переборки, чистки или временно ставятся на консервацию (но не более чем на 1 месяц). Страхование также продолжает действовать и в том случае, если в связи с проведением вышеуказанных работ застрахованные объекты демонтируются, монтируются вновь, транспортируются в пределах места страхования;
12. Договор страхования может быть заключен по совокупности всех вышеназванных вариантов страхования или в любой их комбинации с обязательным страхованием имущества по варианту А.
13. Договор страхования в отношении застрахованного имущества действует в пределах территории, указываемой в договоре страхования как место страхования.
Ценности касс считаются застрахованными в пределах территории кассы, месторасположение которой указывается в договоре страхования.
14. Местом страхования может являться здание, помещение, земельный участок, площадка.
В понятие «место страхования» для имущества, используемого в процессе производственно-хозяйственной деятельности вне пределов территории, указанной в договоре страхования как место страхования, включается также территория его использования, указанная в соответствующих документах (договорах либо иных письменных документах), копии которых должны предоставляться страхователем (выгодоприобретателем) страховщику по требованию последнего.
15. Дополнительно на страхование могут быть приняты следующие расходы страхователя (выгодоприобретателя):
15.1. расходы по расчистке места страхования после наступления страхового случая (разборка руин, вывоз мусора, утилизация остатков, расчистка места содержания застрахованных животных после страховых случаев и приведению его в состояние, пригодное для дальнейшего содержания, использования животных) (далее – расходы по расчистке места страхования);
15.2. при страховании вычислительной техники – расходы, связанные с восстановлением лицензионного базового программного обеспечения, отраженного в учете страхователя (выгодоприобретателя), в случае гибели (повреждения, утраты) в результате событий, предусмотренных договором страхования, вычислительной техники, на которой это программное обеспечение было установлено (далее – расходы по восстановлению программного обеспечения). Данные расходы могут быть приняты на страхование лишь при страховании самой вычислительной техники. Обязательным требованием для принятия на страхование расходов по восстановлению программного обеспечения является наличие резервных копий программного обеспечения и хранение их отдельно от застрахованной вычислительной техники.
16. При страховании ценностей касс не подлежит возмещению ущерб:
16.1. не подтвержденный компетентными органами;
16.2. возникший при отсутствии (прекращении, приостановлении действия) у страхователя (выгодоприобретателя) лицензии (разрешения) Национального банка Республики Беларусь на осуществление операций по принимаемым на страхование видам ценностей (если таковые выдаются в соответствии с законодательством);
16.3. причиненный вследствие:
естественного (физического) износа;
постепенной порчи ценностей под воздействием температуры и влажности либо иных параметров окружающей среды;
нарушения страхователем (его работниками) действующих законодательных и иных нормативных правовых актов, регулирующих осуществление кассовых операций с застрахованными ценностями, что подтверждается документами компетентных органов (внутренних дел, судов) либо внутреннего контроля;
16.4. связанный с утратой (гибелью) или повреждением ценностей касс, не оприходованных страхователем (выгодоприобретателем) по кассовым документам, либо не переданных страхователю (выгодоприобретателю) по договору хранения или на ином законном основании.
17. При наступлении страхового случая, предусмотренного договором страхования, страхователь (выгодоприобретатель) обязан принять разумные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры, чтобы уменьшить возможные убытки. Принимая такие меры, страхователь (выгодоприобретатель) должен следовать указаниям страховщика, если они сообщены страхователю.
Расходы в целях уменьшения убытков, подлежащих возмещению страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика, должны быть возмещены страховщиком, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.
Такие расходы возмещаются пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости независимо от того, что вместе с возмещением других убытков они могут превысить страховую сумму.
18. Если договором страхования не предусмотрено иное, договор страхования действует на территории Республики Беларусь.
Страховщик вправе заключить договор страхования с местом страхования на территории других государств, при условии, что на территории этого государства страховщик самостоятельно или через своего представителя, действующего на основании заключенного с ним договора, имеет возможность урегулировать убытки.
Государства, на территории которых действует договор страхования, указываются в договоре страхования.
19. В случае изменения в течение срока действия договора страхования месторасположения застрахованного имущества (места страхования) страхователь обязан письменно известить об этом страховщика. С момента фактического перемещения до письменного извещения об изменении места страхования ущерб, произошедший в данный период в отношении перемещенного застрахованного имущества, не возмещается, за исключением случаев, когда застрахованное имущество удаляется с места страхования в связи с наступлением (или при непосредственной угрозе наступления) страхового случая в целях уменьшения ущерба или его предотвращения.
В случае если условия в новом месте нахождения застрахованного имущества существенно увеличивают степень риска, страховщик вправе потребовать от страхователя изменения условий договора страхования и уплаты дополнительной страховой премии.
ГЛАВА 4. СТРАХОВАЯ СУММА
20. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон между страхователем и страховщиком при заключении договора страхования в размере, не превышающем страховую стоимость имущества, принимаемого на страхование.
21. Определение страховой стоимости принимаемого на страхование имущества производится по его действительной стоимости в месте его нахождения в день заключения договора страхования, на основании представленных страхователем документов, либо путем оценки компетентным специалистом страховщика, согласованной со страхователем, либо по результатам экспертной оценки.
Действительная стоимость принимаемых на страхование основных средств определяется исходя из его первоначальной стоимости за вычетом стоимостной величины износа.
Страхование производственных и товарных запасов (оборотных фондов) осуществляется по максимальному прогнозируемому остатку этих запасов в период действия договора страхования в месте страхования.
Страховой стоимостью наличной иностранной и национальной валюты является их номинальная стоимость в размере, установленном по соглашению страхователя и страховщика.
Страховой стоимостью драгоценных металлов, драгоценных камней является их действительная стоимость, определенная согласно действующему законодательству Республики Беларусь, на день подачи заявления о страховании.
При невозможности определения стоимости отделки здания (сооружения, помещения), если она не включена в стоимость здания (сооружения, помещения) и (или) не представляется возможным определить ее стоимость, отделка по соглашению сторон может быть принята на страхование вместе со зданием (сооружением, помещением), в котором эта отделка произведена в пределах страховой суммы по зданию (сооружению, помещению).
22. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон в белорусских рублях или в иностранной валюте в размере страховой стоимости или в определенном проценте от нее (процент страхования).
23. Страховая сумма устанавливается отдельно по каждому застрахованному объекту или совокупности объектов, а также в целом по застрахованному имуществу.
24. Страховая сумма по возмещению расходов по расчистке места страхования (подпункт 15.1 пункта 15) устанавливается по соглашению сторон и не включается в страховую сумму по застрахованному имуществу.
25. Страховая сумма по возмещению расходов по восстановлению лицензионного программного обеспечения (подпункт 15.2 пункта 15) устанавливается по соглашению сторон и не включается в страховую сумму по застрахованному имуществу.
26. Договором страхования может быть предусмотрено установление страховых сумм (максимального размера выплат страхового возмещения) по одному страховому случаю, по одному или группе событий, предусмотренных договором страхования.
27. Выплаты страхового возмещения по каждому виду имущества производятся в пределах страховой суммы по этому виду имущества, установленной в договоре страхования.
В случае увеличения страховой стоимости застрахованного имущества в период действия договора страхования страхователь по соглашению со страховщиком может увеличить страховую сумму путем внесения изменений в договор страхования с уплатой дополнительной страховой премии. При этом общая страховая сумма по договору с учетом внесенных изменений не должна превышать страховой стоимости застрахованного имущества на день внесения изменений в договор страхования.
28. В случае приобретения нового имущества в период действия заключенного договора страхования страхователь по соглашению со страховщиком вправе обратиться к страховщику с заявлением о внесении изменений в договор страхования в отношении этого нового имущества до конца срока действия заключенного договора страхования с уплатой дополнительной страховой премии, рассчитываемой в соответствии с Приложением 1.
29. Если страхователю (выгодоприобретателю) произведена страховая выплата, то договор страхования продолжает действовать в размере разницы между страховой суммой, установленной договором страхования, и произведенной страховой выплатой.
30. В договоре страхования может быть установлен размер невозмещаемого страховщиком ущерба – безусловной франшизы, которая устанавливается в абсолютном размере в валюте, в которой установлена страховая сумма.
Франшиза может устанавливаться по договору страхования в целом либо по одному или группе событий, категории имущества.
Франшиза применяется по каждому страховому случаю в отношении того имущества и страховых событий, по которому она установлена.
ГЛАВА 5. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ
31. Размер страховой премии по договору страхования определяется путем суммирования размеров страховых премий по каждому виду застрахованного имущества и принимаемым на страхование расходам.
Размер страховой премии по виду застрахованного имущества определяется исходя из страховой суммы и страхового тарифа по этому виду имущества.
Страховая премия по принимаемым на страхование расходам определяется исходя из страховой суммы по этим расходам и страхового тарифа для данных расходов.
32. При установлении страховой суммы по виду имущества в иностранной валюте страховая премия по этому виду имущества исчисляется в валюте страховой суммы (в иностранной валюте) и может быть уплачена как в иностранной валюте (в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь), так и в белорусских рублях по установленному Национальным банком Республики Беларусь официальному курсу белорусского рубля к валюте страховой суммы, установленному на день перечисления страховой премии. Если страховая премия рассчитывается в иностранной валюте и подлежит уплате в белорусских рублях, то при расчете страхового тарифа к базовому страховому тарифу применяется соответствующий корректировочный коэффициент (Приложение 1).
33. Страховая премия уплачивается страхователем путем безналичного перечисления или наличными деньгами в установленном законодательством порядке единовременно за весь срок действия договора страхования либо по соглашению сторон в рассрочку: в два срока, поквартально или помесячно.
Уплата страховой премии по договору в два срока может предусматриваться только при сроке действия договора страхования шесть или более месяцев.
Уплата страховой премии по договору поквартально или помесячно может предусматриваться только при сроке действия договора страхования от одного года до трех лет.
При единовременной уплате страховая премия по договору уплачивается страхователем при заключении договора страхования.
Сроки уплаты и размер каждой части страховой премии по договору при уплате в рассрочку устанавливаются договором страхования с учетом следующих требований:
при уплате страховой премии в два срока первая ее часть определяется по соглашению сторон и уплачивается страхователем при заключении договора страхования, оставшаяся часть страховой премии должна быть уплачена не позднее истечения половины срока страхования, исчисляемого со дня вступления в силу договора страхования;
при поквартальной уплате страховой премии первая ее часть определяется по соглашению сторон и уплачивается страхователем при заключении договора страхования, оставшаяся часть страховой премии уплачивается в согласованные между страховщиком и страхователем сроки поквартально (но не позднее последнего дня оплаченного срока страхования) в согласованных сторонами размерах;
при помесячной уплате страховой премии первая ее часть определяется по соглашению сторон и уплачивается страхователем при заключении договора страхования, оставшаяся часть страховой премии уплачивается в согласованные между страховщиком и страхователем сроки помесячно (но не позднее последнего дня оплаченного срока страхования) в согласованных сторонами размерах.
34. Если соглашением сторон не предусмотрено иное, страховая премия по внесенным изменениям в договор страхования уплачивается в порядке, предусмотренном заключенным договором страхования.
35. Днем уплаты страховой премии по договору считается:
при безналичных расчетах (в том числе при перечислении наличных денег через банк или иное учреждение, осуществляющее перевод денег) - день поступления денежных средств на счет страховщика (его представителя);
при наличных расчетах - день уплаты денежных средств в кассу страховщика (его представителю).
36. В случае неуплаты страховой премии (ее части) по договору в установленный договором страхования срок страховщик вправе:
36.1. прекратить договор страхования с 00 часов дня, следующего за последним днем установленного срока уплаты очередной части страховой премии по договору;
36.2. не прекращать договор страхования при наличии письменных обязательств страхователя погасить имеющуюся задолженность (просроченную часть страховой премии) в течение срока, предоставленного страховщиком, но не более 30 календарных дней со дня просрочки платежа. При этом если страховой случай наступит до уплаты очередной части страховой премии, внесение которой просрочено, то страховщик удерживает просроченную часть страховой премии из суммы страхового возмещения, подлежащей выплате. При неуплате просроченной части страховой премии в течение указанного выше срока договора страхования прекращается с 00 часов дня, следующего за последним днем срока, в течение которого страхователь обязан уплатить просроченную часть страховой премии. При этом страхователь не освобождается от уплаты части страховой премии за предоставленный период отсрочки в уплате страховой премии.
