Уполномоченный банк или его филиал уведомляет об открытии обменного пункта или об изменении любых сведений об обменном пункте территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью уполномоченного банка, и территориальное учреждение Банка России по месту открытия или новому местонахождению обменного пункта.
Территориальное учреждение Банка России по месту открытия обменного пункта в течение двух недель от даты получения уведомления уполномоченного банка подготавливает (после осуществления проверки) заключение о соответствии помещения для совершения операций с ценностями, действующим требованиям, направляет его в уполномоченный банк и вносит в Книгу государственной регистрации кредитных организаций сведения об обменном пункте в соответствии с информацией, содержащейся в уведомлении.
Обменный пункт имеет право начать работу только после получения положительного заключения.
Основаниями для отказа в выдаче положительного заключения являются:
несоответствие помещения для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России;
наличие неисполненных предписаний Банка России об устранении нарушений валютного законодательства, выявленных в деятельности уполномоченного банка, или нарушений требований законодательства Российской Федерации при совершении операций с наличной валютой или чеками с участием физических лиц;
наличие неоплаченного уполномоченным банком штрафа;
наличие предписания Банка России о введении ограничения либо запрета на проведение уполномоченным банком операций с иностранной валютой.
Письмо об отказе в выдаче уполномоченному банку положительного заключения направляется в его адрес не позднее двух недель от даты получения уведомления об открытии.
Обменный пункт подлежит закрытию по следующим основаниям:
решение о закрытии обменного пункта, принятое органом управления уполномоченного банка, которому это право предоставлено уставом или положением;
приказ Банка России об отзыве или аннулировании лицензии на осуществление банковских операций;
предписание Банка России о введении ограничения или запрета на проведение уполномоченным банком банковских операций с иностранной валютой.
Если иное не установлено Банком России, обменные пункты не могут открывать:
уполномоченные банки и их филиалы за пределами территории Российской Федерации;
иностранные банки на территории Российской Федерации.
Обменный пункт должен быть оборудован стендом, находящимся в месте, доступном для обозрения физическими лицами, и содержащим следующую информацию и документы:
наименование, местонахождение (почтовый адрес) и телефон банка, открывшего обменный пункт;
режим работы обменного пункта (при круглосуточном режиме работы операционный день заканчивается в 15.00, а в случае расположения обменного пункта в помещении иной организации и невозможности доступа в помещение обменного пункта
во внерабочее время указанной организации рабочий день обменного пункта не может превышать рабочий день организации);
перечень операций с наличной иностранной валютой и чеками, осуществляемых данным обменным пунктом;
курсы иностранных валют и кросс-курсы;
информация для обращений и жалоб физических лиц, связанных с работой обменного пункта;
выписка из тарифов банка сведений о размерах комиссионного вознаграждения, взимаемого за осуществление операций с наличной валютой и чеками, заверенная подписью руководителя и скрепленная оттиском круглой печати уполномоченного банка;
копия положительного заключения территориального учреждения Банка России по месту открытия обменного пункта, заверенная подписью руководителя и скрепленная оттиском круглой печати уполномоченного банка;
правила приема банком поврежденных денежных знаков иностранных государств;
правила приема банком чеков (в том числе дорожных чеков), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте (прил. 14);
признаки платежеспособности банкнот и монеты Банка России;
информация об установленном уполномоченным банком порядке и условиях осуществления операций по переводу денежных
средств из Российской Федерации по поручению физических лиц без открытия банковского счета, заверенные подписью руководителя и скрепленные круглой печатью уполномоченного банка.
В обменном пункте в отдельном досье должны находиться заверенные подписью руководителя и скрепленные оттиском круглой печати уполномоченного банка копии следующих документов:
решение органа управления банка, которому это право предоставлено уставом или положением, об открытии, изменении местонахождения, приостановлении деятельности обменного пункта;
приказ банка о назначении соответствующего лица кассовым работником обменного пункта;
документ, свидетельствующий о прохождении кассовым работником обменного пункта специальной подготовки по способам определения признаков подлинности денежных знаков иностранных государств и чеков, а также платежеспособности и подлинности банкнот и монеты Банка России;
договор о полной индивидуальной материальной ответственности кассового работника обменного пункта;
приказ банка о назначении должностного лица, ответственного за установление курсов иностранных валют и кросс-курсов, и о порядке их доведения до обменного пункта;
документ, подтверждающий право собственности (аренды, субаренды) банка на здание (помещение), в котором располагается обменный пункт.
Обменный пункт должен быть обеспечен справочными материалами по определению платежеспособности денежных знаков Банка России, подлинности денежных знаков иностранных государств, а также необходимыми техническими средствами контроля подлинности денежных знаков.
Кассовый работник обменного пункта обязан иметь при себе документ, удостоверяющий его личность, а также служебное удостоверение сотрудника уполномоченного банка.
В помещении обменного пункта могут находиться сотрудники уполномоченного банка, сотрудники подразделения инкассации, имеющие при себе документы, удостоверяющие их личность, а также уполномоченные представители органов и агентов валютного контроля Российской Федерации и иных федеральных органов, проводящие проверку обменного пункта в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Реорганизация банков
Реорганизация банков – это процесс слияния или присоединения банков, в результате которых появляются новые кредитные учреждения, или же произойдет ликвидация некоторых кредитных учреждений.
Реорганизация банков происходит по той же самой системе, как и процедура реорганизации юридических лиц. Реорганизацию банков можно проводить по пяти формам: слияние, присоединение, разделение, выделение и преобразование. Только стоит учитывать момент, по которому реорганизация банков отвечает не только за свои интересы, но и за интересы своих вкладчиков.
Все банки должны сообщить своим кредиторам о том, что желают провести реорганизацию не меньше, чем за 30 дней до принятия решения. Сейчас банк обязан поместить эту информацию на личном сайте, если же такого нет, он в обязательном порядке сообщает это в СМИ. Только не в одно издание, а сразу в два: одно юридическое, другое государственное. А также каждый клиент банка должен получать персональное письмо, в котором будет вся информация о процессе реорганизации. Также в письме должна быть указана причина, по которой будет проведена реорганизация, также должны быть сведенья о новом банке, в которой нужно будет обращаться потом. Банк, который берет на себя права и обязательства должен в письменной форме подтвердить прием прав.
Каждый из кредиторов за эти 30 дней имеет полное право на требования исполнения всех обязательств банка. Если же возмещение невозможно, банк обязан возместить все убытки и оплатить все налоги. Если же прошло больше, чем 30 дней, кредитор или же юридическое лицо не имеет права, что-либо требовать пока процесс реорганизации, не пройдет до конца. Сроки реорганизации банков могут доходить до 1 года.
В процессе реорганизации банк обязуется информировать своих кредиторов, а также юридических лиц обо всех происходящих событий, которые касаются финансов. Если прибыль, активы или убытки достигают более, чем 10%, информация должна доставляться в персональном письме. Если кто-то покупает акции банка в больших количествах, то эта информация также должна быть отправлена персонально.
Поэтапная процедура реорганизации банков начинается именно с осведомления, и только потом происходит все остальное. Стоимость реорганизации банков зависит от многих факторов, на это влияют различные задолженности банков, вымогательства кредиторов, и другие различные оформления.
