Тема 1.2. Денежное обращение, его современные формы и особенности организации

Основные вопросы темы:

1.2.1. Эволюция денежных систем: процесс изменения денежной формы стоимости. Вероятность инфляции.

1.2.2. Безналичные деньги и расчеты: их организация.

1.2.3. Налично-денежный оборот. Роль Расчетно-кассового центра Банка России.

1.2.4. Тесты

1.2.1. Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. Современная денежная система включает следующие элементы: национальную денежную единицу (валюту), виды денег, эмиссионную систему, кредитный аппарат, способы организации денежного обращения на общегосударственном уровне. Главную роль в выполнении указанной выше важнейшей миссии в любой стране мира играет Центральный (Национальный) банк.

Специфика организации денежного обращения в стране зависит от того, в какой форме функционируют деньги.

В связи с этим выделяют два типа денежных систем:

­ система металлического обращения, при которой денежный товар (золото) непосред-ственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги разменны на золото;

­ система обращения кредитных и бумажных денег, при которой золото вытеснено из обращения.

Денежная система, основанная на золотом стандарте, имеет свои недостатки:

­ нерациональное использование ресурсов, так как драгоценные металлы редки, а добыча их трудоемка. Гораздо эффективнее заменить их в обращении на более дешевый материал – бумагу;

­ изменение запасов золота в мире непредсказуемо, так как зависит от открытия новых месторождений.

Лучше, если количество денежной массы в обращении будет определяться идеей целесообразности, а не подвергаться стихийным изменениям. Этому могут служить бумажные деньги – казначейские билеты и банкноты. Казначейские билеты – это деньги, эмитируемые казначейством (правительством) для покрытия дефицита государственного бюджета. Банкноты – это банковские билеты (разновидность кредитных денег), выпускаемых в обращение центральными банками.

Историческое первенство в выпуске банкнот принадлежит частным банкам, когда банкноты играли роль векселя на банкира и свободно разменивались на деньги того времени – золото. Затем эмиссия банкнот во всех странах стала регламентироваться государством. Она осуществляется в порядке банковского кредитования государства – под государственные ценные бумаги и прирост золотовалютных резервов.

В России выпуск первых бумажных денег начался в 1769 г. при Екатерине II. Они назывались ассигнациями и имели твердо установленный курс. Затем были введены кредитные билеты (банкноты), которые можно было разменивать на серебряные монеты. Этим правом обладала «Экспедиция государственных кредитных билетов», а затем право эмиссии кредитных билетов перешло к государственному банку, созданному в 1860 г.. однако до конца XIX в. это право осуществлялось лишь по «высочайшим указам».

Россия за свою историю пережила множество денежных реформ. Самые значительные из них:

- в 1839 – 1843 гг. (министр финансов – Е. Канкрин);

- реформа 1897 г. (министр финансов – граф С.Ю. Витте), в результате которой казна прекратила выпуск необеспеченных бумажных денег, золото стало основой обращения. Российский рубль охотно обменивался иностранцами на свою валюту, что означало бурный приток иностранного капитала в Россию и ее экономический подъем в начале XX в.

Первая мировая война (1914 – 1918 гг.) привела к инфляционной эмиссии бумажных денег, их обмен на золото прекратился. После революции 1917 г. кредитный рубль уже не превышал 4 – 5 довоенных копеек. Переход к НЭПу требовал реформ в монетарной сфере. В 1922 г. в России был выпущен в обращение «золотой червонец».

В 20-х годах червонец котировался в иностранной валюте и в золоте на внутренних и внешних валютных рынках, свободно перешагивал границу. Валюта и золото без ограничений продавались на биржах России. использовался коммерческий кредит и вексельное обращение, учет векселей в Государственном банке. Экономика России в 1921 – 1926 гг. быстро восстанавливалась, однако отход от НЭПа в последующие годы означал переход от реального к формальному денежному обращению.

Россия отказалась от золотого содержания своей валюты еще в 20-х гг. XX в. Что же происходило в других странах?

Другие государства также пытались вернуться к золотому стандарту после Первой мировой войны, но предпосылок для этого уже не было, так как их денежные системы были перенасыщены инфляционными бумажными деньгами. В результате в 1929 – 1930 гг. начался отход от «золотого стандарта» и свободное колебание валют по отношению друг к другу.

В 1944 г. лидеры крупнейших стран мира создали Бреттон-Вудскую валютную систему. Ее суть состояла в том, что страны – члены системы зафиксировали курсы своих валют в долларах или золоте, а доллар был увязан с золотом (35 долларов за 1 унцию). Это таило в себе опасность зависимости от экономики США, конкурентоспособность их товаров на мировом рынке упала. В 1971 г. США отказались от конвертируемости доллара в золото. С 1973 г. золото стало продаваться по ценам, складывающимся на биржах золота, и эта цена перестала оказывать влияние на обменные курсы валют.

Конференция Международного валютного фонда (МВФ) на Ямайке в 1976 г. узаконила переход к «плавающим» валютным курсам. Крутой подъем свободной рыночной цены на золото в 1973 г. заморозил запасы монетарного золота во многих странах, а с 1978 г. всем центральным банкам ведущих стран было разрешено торговать золотом без ограничений на свободном рынке. В результате золото утратило денежные функции.

Денежные системы практически всех стран мира стали использовать кредитные и бумажные деньги, которые не имеют золотого содержания. С одной стороны, это обстоятельство разрешило целый ряд острых противоречий, с другой – породило новые – развязывание инфляции на базе чрезмерного выпуска денежных знаков.

Термин «инфляция» буквально означает «вздутие», что действительно происходит с ценами в те или иные периоды жизни страны. К подобному негативному эффекту ведут многие факторы. Во-первых, превышение денежного спроса над товарным предложением (инфляция спроса); во-вторых, резкий рост издержек в производстве, установление высоких цен на продукцию (инфляция издержек). В свою очередь, тот или иной вид и темп инфляции определяется еще более широким спектром причин.

Российская экономика последних лет была подвержена сильнейшему воздействию инфляции, что углубило экономический кризис, не дало наращивать производство. Меры по преодолению инфляции могут быть радикальными, связанными с денежными реформами, такими, как нуллификация, реставрация, девальвация, деноминация. Однако недопущение высоких темпов инфляции – это содержание каждодневной государственной политики. Ее направлениями являются: преодоление дефицита госбюджета, монополизации экономики, развитие конкурентных структур, поддержание курса национальной валюты, независимость от импорта и т.д.

Инфляцию в России удалось «обуздать»: в 2000 г. она находилась в пределах 12 % в год, или 1 % в месяц. Уровень инфляции показывает рост цен, рассчитываемый по стабильному набору товаров и услуг разных категорий, по так называемой «экономической корзине».