Международные платежные системы. Межцентровые и свои операции по банковским картам.

Информационная безопасность банковских систем.

Банковская система (БС) Российской Федерации включает в себя:

1. Банк России,

2. кредитные организации,

3. филиалы,

4. представительства иностранных банков.

Развитие и укрепление БС РФ, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы РФ являются целями деятельности Банка России. Важнейшим условием их реализации является обеспечение необходимого и достаточного уровня информационной безопасности (ИБ). Особенности банковских систем таковы, что негативные последствия сбоев в работе отдельных организаций могут привести к быстрому развитию системного кризиса платежной системы РФ, нанести ущерб интересам собственников и клиентов.

Комплекс безопасности:

1. Физическая (персональная охрана)

2. Информационная

· Шифрование

· Доступ, система управления доступом

· Антивирусная защита

· Интернет

· Внешние накопители

· Электронно цифровая подпись

· Генерация сеансовых ключей

3. Экономическая

4. Внутренняя

5. Инкассация (соблюдение необходимых мер: соответсвующий транспорт, оружие, возможность подъехать вплотную к дверям банка и т.д.)

При активном использовании информационной глобальной сети возникают проблемы, связанные с информационной безопасностью. Ключевыми направлениями являются:

• защита коммерческой информации при ее передаче по каналам связи,

• надежность долгосрочного хранения данных в электронном виде,

• контроль доступа к информации, в том числе и через Интернет

• предотвращение несанкционированного доступа к информации,

• идентификация пользователей.

Для противостояния таким угрозам и обеспечения эффективности мероприятий по ликвидации неблагоприятных следует обеспечить достаточный уровень ИБ. Сейчас почти 60% средств, поступающих в виде инвестиций, идут на покупку электронного оборудования и компьютерного программного обеспечения, остальные - на услуги по разработке и интеграции электронных систем, на обучение персонала. Необходимо также сохранить этот уровень в течение длительного времени. По этим причинам обеспечение ИБ является для организаций БС РФ одним из основополагающих аспектов их деятельности.

Деятельность, относящаяся к обеспечению ИБ, должна контролироваться. В связи с этим Банк России осуществляет оценку уровня ИБ в организациях БС РФ, оценку рисков и принятия мер, необходимых для управления этими рисками. Исходя из этого разработан настоящий стандарт по обеспечению ИБ организаций БС РФ, который является базовым для развивающей и обеспечивающей его группы стандартов, в целом составляющих комплекс стандартов по обеспечению ИБ организаций БС РФ.

Основные цели стандартизации по обеспечению ИБ организаций БС РФ:

- повышение доверия к БС РФ;

- стабильность функционирования БС РФ в целом;

- достижение адекватности мер по защите от реальных угроз ИБ;

Основные задачи стандартизации по обеспечению ИБ организаций БС РФ:

- установление единых требований по обеспечению ИБ организаций БС РФ;

- повышение эффективности мероприятий по обеспечению и поддержанию ИБ организаций БС

РФ.

Наиболее известными в России разработчиками систем информационной безопасности являются компании "Аладдин Р.Д.", "ЛИССИ", "Информзащита".

Международные платежные системы. Межцентровые и свои операции по банковским картам.

Платёжная систе́ма — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики - другому. Платёжные системы являются заменителем расчётов наличными деньгами при осуществлении внутренних и международных платежей и являются одним из базовых сервисов, предоставляемых банками и другими профильными финансовыми институтами. Самым большим сервисом такого рода является система SWIFT (2012 год).

Расширенными формами платёжных систем (включая физическую или электронную инфраструктуру и связанные с ними процедуры и протоколы) являются проведение финансовых транзакций с помощью банкоматов, платёжных киосков, POS-терминалов, карт с хранимой денежной стоимостью; проведение транзакций на валютных рынках, рынках фьючерсов, деривативов и опционов.

В настоящее время в мире действует несколько международных платежных систем, крупнейшими из них, являются

· Visa International,

· MasterCard International,

· American Express

Платежные системы на основе банковских карт, классификация:

1. Материал изготовления: бумажные (картонные, ламинированные), пластиковые

2. По способу зачисления информации на карту:

· Графическая запись

· Эмбоссирование

· Штрих-кодирование

· Кодирование на магнитной полосе (наиболее распространено на сегодняшний день, используется на большинстве платежных карт)

· Чип

· Лазерная запись

3. По общему назначению:

· платежная карта (для финансовых операций)

· Неплатежные карты (идентификационные, информационные карты)

· Мультиапликационные (карты с несколькими приложениями)

4. По типу эмитента:

· Банковские

· Карты компании эмитентов

· Торговые (скидочные в магазинах)

· Прочие (клубные карты)

Цели выпуска платежных карт:

1. Организация более быстрых и удобных расчетов

2. Уменьшение объема наличности используемой в расчетах, а значит снижение стоимости операции

3. Привлечение новых и привязывание имеющихся клиентов

4. Стремление не отставать от конкурентов

5. Отработка новой прогрессивной безбумажной технологии

6. Разгрузка центрального офиса банка от наплыва клиентов

7. Престиж и реклама своей компании и т.д.

В системе безналичных расчетов существует 3 участника:

1. Эквайер

2. Эмитент (это коммерческая организация или ее филиал осуществляющий эмиссию)

3. Клиент

Межцентровые и свои операции по банковским картам: