Классификация в страховании по формам проведения, отраслям и видам.

Страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Классификация страхования – это научное деление страхования на систему взаимосвязанных звеньев по определенным признакам. Такими признаками могут быть форма проведения, объект страхования, род опасности и т.д.

Классификация в страховании имеет важное теоретическое и практическое значение, поскольку влияет:

› на условия лицензирования страховой деятельности;

› осуществление надзора и контроля за деятельностью страховых организаций;

› формирование страховых резервов;

› организацию сбора статистических данных для расчета страховых тарифов;

› маркетинговую политику страховщика и др.

Классификация гражданско-правового страхования может быть осуществлена:

1) По историческому признаку

2) По форме проведения

3) По объекту страхования

4) По роду опасности

5) Виду страховой деятельности

6) Кругу страхователей

7) Порядку заключения договора

Рассмотрим подробно страхование по формам проведения, отраслям и видам.

I. По форме проведения страхование бывает: обязательным и добровольным.

Обязательное страхование осуществляется в силу закона. Отражает общественную потребность в страховании Обязательную форму страхования устанавливает государство, когда страховая защита того или иного объекта связана с интересами общества.

Обязательными, как правило, являются:

• медицинское страхование;
• государственное личное страхование госслужащих;
• личное страхование за счет работодателя граждан, занимающихся опасной для жизни деятельностью;
• страхование жизни и здоровья членов экипажей самолетов;
• страхование пассажиров;
• страхование ответственности при причинении вреда при строительстве;
• противопожарное страхование.

 

Общими принципами обязательного страхования явл-ся: полнота охвата объектов и определение законом в установленном порядке иными правовыми актами

Добровольное страхование осуществляется на основе добровольно заключаемого договора между страхователем и страховщиком. Общие условия на которых заключается такой договор, определяются стандартными правилами страхования, разрабатываемые страховщиками и утвержденными органами страхового надзора При этом страхователь и страховщик могут договариваться о внесении дополнений и исключений в эти правила.

Принципы:

1) волеизъявление сторон

2) срочность

3) выборочность приема страхования

4) отсутствие регламентаций при определении существенных условий договора

II. Страхование по отраслям

Для отражения сущности страхового бизнеса в мировой и отечественной практике пользуются классификацией по объекту страхования (так называемая отраслевая классификация). В такой классификации выделяют отрасли страхования, подотрасли в рамках каждой отдельной отрасли, виды страхования внутри подотраслей.

Под отраслями понимают относительно обособленные отрасли страховой защиты дл однородных объектов страхования и наличием особых принципов и методов страховой защиты, формирования и спользования страховых фондов.

Согласно Закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы:

 связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);

 связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);

 связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности).

В зависимости от объекта страхования выделяют три отрасли страхования: личное, имущественное и страхование ответственности

Личное страхование подразделяется на подотрасли:

1) Страхование жизни

2) Страхование здоровья

3) Страхование от несчастных случаев

Имущественное страхование включает в себя подотрасли: (учебник)

1) Страхование имущества, где объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользование и распоряжением имущества

2) Страхование ответственности, где объектом страхования являются обязательство страхователя возместить причиненный им вред личности или имуществу

3) Страхователя предпринимательского риска, где объектом страхования являются убытки предпринимателя, понесенные им по не зависящим от него обстоятельствам

 страхование средств транспорта (воздушного, наземного, водного, железнодорожного);

 страхование грузов;

 страхование государственного имущества и имущества граждан;

 страхование технических, космических, производственных рисков;

Страхование ответственности имеет в качестве своего объекта имущественные интересы лиц (о страховании которых заключен договор), связанные с обязанностью возмещения ущерба, нанесенного им другим юридическим или физическим лицам. Подотраслями страхования ответственности являются:

 страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта;

 страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов;

 страхование иных видов ответственности

III. По видам деятельности

По виду деятельности страховщика можно выделить

1) (первичное) страхование (риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы по договору остается у первичного страховщика)

2) Перестрахование (применяется для целей выравнивания своего страхового портфеля и обеспечения финансовой устойчивости первичный страховщик может передать часть своей ответственности по договору другому страховщику за определенную плату)