Понятие банка и банковской системы

Вопрос о том, что такое банк, может показаться простым только на первый взгляд, на самом деле это не так, давайте рассмотрим это понятие. В народном обиходе банки — это то место, где хранятся деньги. Но на самом деле это толкование крайне неверно, оно не только не раскрывает суть банков, но вместе с тем оно скрывает его подлинное назначение в народном хозяйстве.

На самом деле существует множество определений понятия «банк». Обращаясь к справочным и энциклопедическим материалам можно увидеть что там банк уже рассматривается как денежно-кредитный институт, который осуществляет регулирование платежного оборота в наличной и безналичной формах в стране. Также банки являются кредитными учреждениями, осуществляющими универсальные банковские операции для предприятий всех без исключения отраслей, в основном за счет денежных капиталов и сбережений, привлеченных в виде вкладов. В этих же изданиях иногда можно увидеть и упрощенное определение: банки называют финансовым предприятием (организацией, учреждением). Это толкование тоже имеет право на жизнь, так как банк как достаточно специфическое предприятие производит продукт, существенно отличающийся от продукта сферы материального производства, он производит не просто обычный товар, а товар особого рода, в виде денег, платежных средств.

В наших современных реалиях значение банков уже достаточно давно вышло за рамки собственно денежных и кредитных отношений. Банки представляют собой институт, стоящий наравне с государством и рынком. И вполне понятно, и объяснимо что без них невозможно представить нормальную и рациональную организацию хозяйственной деятельности в общественном масштабе. Мощные социально ответственные банки способны превратить рыночную стихию в орудие эффективной и общественно необходимой политики государства. В свою очередь слабые банки являются фактором неизбежного ослабления государства и скорой деградации экономики.

Существует такое понятие как банковская система. Ему можно дать такое определение: банковская система-это такое целостное образование,которое обеспечивает ее устойчивое развитие. Как совокупность элементов ее можно представить в виде следующих блоков и их элементов:

Табл. «Структура банковской системы России»^[1]

Представленные блоки и элементы банковской системы образуют единство, отражая специфику целого, и выступают носителями его свойств. Банковская система обладает рядом признаков:

· Включает элемент, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям

· Имеет специфические свойства

· Действует как единое целое

· Является динамичной

· Выступает как система «закрытого» типа

· Обладает характером саморегулирующейся системы

· Является управляемой системой

Также стоит сказать, что банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. К вышесказанному стоит добавить что банковская система достаточно специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве.

Сущность и функции банка

Для раскрытия сущности банков очень важно рассмотреть вопрос о функциях банков. Функции банков зачастую изучают и рассматривают как категории, которые характеризуют определенные виды деятельности банков. Можно сказать, что под деятельностью подразумеваются выполняемые операции. Поэтому к функциям банков можно отнести:

· Организация платежного оборота

· Держание кассы

· Выдача кредитов

· Хранение ценных бумаг

Можно отметить и функции банковской системы, они являются гораздо более глобальными

· Обеспечения экономического роста;

· Регулирования инфляции;

· Регулирования платежного баланса.

В большинстве стран с развитой экономикой действует двухуровневая банковская система, где верхним ее уровнем является центральный (эмиссионным) банком. А на нижнем уровне функционируют коммерческие банки, которые в свою очередь подразделяются на универсальные и специальные банки. К ним относятся: инвестиционные, сберегательные, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые и внутрипроизводственные банки, и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).^[2]

Как мы знаем, банковская деятельность связана с движением ссудных капиталов, их мобилизацией и перераспределением. Банковская деятельность имеет не абстрактный, а конкретный характер. Услуги банков отличаются от других услуг предпринимательства, они появляются в результате глубокого анализа потребностей рынка, тщательно подготовлены, соответствуют перечню и технологии проведения банковских операций. Перечень банковских услуг должен быть, с одной стороны, экономически целесообразным, а с другой — удовлетворяющим финансовым потребностям рынка и отвечающим условиям максимальной доступности банковских услуг потребителям. Различают прежде всего эмиссионные и коммерческие банки. К эмиссионным относятся центральные банки. А коммерческих банков существует великое множество. Отмечают следующие критерии, по которым выделяют отдельные их типы:

· По характеру выполняемых операций

· По типу собственности

· По масштабам деятельности

· По сфере обслуживани

· По числу филиалов