В результате прохождения данной производственной (преддипломной) практики обучающийся должен демонстрировать следующие профессиональные компетенции:
1) Знать:
- нормативные правовые документы, регулирующие организацию безналичных расчетов, организацию обслуживания счетов бюджетов бюджетной системы Российской Федерации, совершение операций с использованием платежных карт, операции по международным расчетам, связанным с экспортом и импортом товаров и услуг;
- содержание и порядок формирования юридических дел клиентов;
- порядок открытия и закрытия лицевых счетов клиентов в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;
- правила совершения операций по расчетным счетам, очередность списания денежных средств;
- порядок оформления, представления, отзыва и возврата расчетных документов;
- формы расчетов и технологии совершения расчетных операций;
- содержание и порядок заполнения расчетных документов;
- порядок нумерации лицевых счетов, на которых учитываются средства бюджетов;
- системы межбанковских расчетов;
- порядок проведения и учет расчетов между кредитными организациями
- формы международных расчетов: аккредитивы, инкассо, переводы, чеки;
- порядок проведения и отражение в учете операций международных расчетов с использованием различных форм;
- виды платежных карт и операции, проводимые с их использованием;
- технологии и порядок учета расчетов с использованием платежных карт, документальное оформление операций с платежными картами;
- нормативные правовые документы, регулирующие осуществление кредитных операций и обеспечение кредитных обязательств;
- способы и порядок предоставления и погашения различных видов кредитов;
- способы обеспечения возвратности кредита, виды залога;
- требования, предъявляемые банком к потенциальному заемщику;
- состав и содержание основных источников информации о клиенте;
- методы оценки платежеспособности физического лица, системы кредитного скоринга;
- методы определения класса кредитоспособности юридического лица;
- содержание кредитного договора, порядок его заключения, изменения условий и расторжения;
- состав кредитного дела и порядок его ведения;
- способы и порядок начисления и погашения процентов по кредитам;
- порядок осуществления контроля своевременности и полноты поступления платежей по кредиту и учета просроченных платежей;
- меры, принимаемые банком при нарушении условий кредитного договора;
- порядок оформления и учета межбанковских кредитов;
- основные условия получения и погашения кредитов, предоставляемых Банком России;
- порядок оценки кредитного риска и определения суммы создаваемого резерва по выданному кредиту;
- отражение в учете формирования и регулирования резервов на возможные потери по кредитам;
- порядок и отражение в учете списания нереальных для взыскания кредитов;
- типичные нарушения при осуществлении кредитных операций.
2) Уметь:
- оформлять договоры банковского счета с клиентами;
- проверять правильность и полноту оформления расчетных документов;
- открывать и закрывать лицевые счета в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;
- выявлять возможность оплаты расчетных документов исходя из состояния расчетного счета клиента, вести картотеку неоплаченных расчетных документов;
- оформлять выписки из лицевых счетов клиентов;
- выполнять и оформлять расчеты платежными поручениями, аккредитивами в банке плательщика и в банке поставщика, платежными требованиями в банке поставщика и в банке плательщика, инкассовыми поручениями;
- отражать в учете операции по расчетным счетам клиентов;
- проводить и отражать в учете расчеты по экспортно-импортным операциям банковскими переводами, в порядке документарного инкассо и документарного аккредитива;
- оформлять и отражать в учете расчетные и налично-денежные операции при использовании платежных карт в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;
- консультировать заёмщиков по условиям предоставления и порядку погашения кредитов;
- анализировать финансовое положение заёмщика – юридического лица и технико-экономическое обоснование кредита;
- определять платежеспособность физического лица;
- проверять полноту и подлинность документов заёмщика для получения кредитов;
- проверять качество и достаточность обеспечения возвратности кредита;
- составлять заключение о возможности предоставления кредита;
- составлять график платежей по кредиту и процентам, контролировать своевременность и полноту поступления платежей;
- оформлять комплект документов на открытие счетов и выдачу кредитов различных видов;
- формировать и вести кредитные дела;
- составлять акты по итогам проверок сохранности обеспечения;
- определять возможность предоставления межбанковского кредита с учетом финансового положения контрагента;
- определять достаточность обеспечения возвратности межбанковского кредита;
- пользоваться оперативной информацией о ставках по рублевым и валютным межбанковским кредитам, получаемой по телекоммуникационным каналам;
- оформлять и отражать в учете операции по выдаче кредитов физическим и юридическим лицам, погашению ими кредитов;
- оформлять и вести учет обеспечения по предоставленным кредитам;
- оформлять и отражать в учете сделки по предоставлению и получению кредитов на рынке межбанковского кредита;
- оформлять и отражать в учете начисление и взыскание процентов по кредитам;
- вести мониторинг финансового положения клиента;
- оценивать качество обслуживания долга и кредитный риск по выданным кредитам;
- рассчитывать и отражать в учете сумму формируемого резерва;
- рассчитывать и отражать в учете резерв по портфелю однородных кредитов;
- оформлять и вести учет просроченных кредитов и просроченных процентов;
- оформлять и вести учет списания просроченных кредитов и просроченных процентов;
- использовать специализированное программное обеспечение для совершения операций по кредитованию.
3) Владеть:
- практическим опытом проведения расчётных операций;
- практическим опытом осуществления операций по кредитованию физических и юридических лиц
СТРУКТУРА И СОДЕРЖАНИЕ ПРОИЗВОДСТВЕННОЙ ПРАКТИКИ (ПРЕДДИПЛОМНОЙ)
Тематический план практики и календарное распределение выполняемой работы формируется на основе задания научного руководителя выпускной квалификационной работы и определяется спецификой выполняемого исследования.
Тематический план производственной практики (преддипломной)
специальности 080110.51 Банковское дело
(задания)
| № | Наименование темы | Кол-во часов |
| Организация деятельности кредитной организации. Изучение нормативной документации, регулирующей деятельность кредитной организации | ||
| Организационная структура управления кредитной организацией. Организация документооборота в кредитной организации | ||
| Организация ведения расчётных операций | ||
| Организация осуществления кредитных операций | ||
| Состояние деятельности кредитной организации, связанной с предметом исследования в соответствии с темой выпускной квалификационной работы | ||
| Оценка эффективности деятельности кредитной организации, связанной с предметом исследования в соответствии с темой выпускной квалификационной работы | ||
| Анализ эффективности деятельности кредитной организации, связанной с предметом исследования в соответствии с темой выпускной квалификационной работы | ||
| Выявление резервов роста эффективности деятельности кредитной организации, связанной с предметом исследования в соответствии с темой выпускной квалификационной работы | ||
| Изучение возможностей мобилизации резервов роста эффективности деятельности кредитной организации, связанной с предметом исследования в соответствии с темой выпускной квалификационной работы | ||
| Разработка и согласование с руководством кредитной организации предложений по мобилизации резервов роста эффективности деятельности кредитной организации, связанной с предметом исследования в соответствии с темой выпускной квалификационной работы | ||
| Итого | 144 часа (4 недели) |
Содержание программы прохождения практики
В ходе прохождения практики студент должен получить представление о:
- нормативно-правовых и учредительных документах кредитной организации;
- организационной структуре управления кредитной организацией, содержании положений и инструкций, регламентирующих деятельность подразделений кредитной организации, должностных инструкциях работников подразделений, в которых студент проходит практику;
- стратегической цели и задачах, решаемых кредитной организацией;
- содержании функций, закрепленных за специалистами подразделений, в которых студент проходит практику, а также о способах и порядке их выполнения. Студент должен уметь выполнять эти функции.
В содержании отчета о прохождении практики должны быть представлены:
– перечень и описание содержания нормативной документации, регулирующей деятельность кредитной организации;
– схема организационно-функциональной структуры кредитной организацией и ее описание;
- перечень внутренних структурных подразделений кредитной организации (филиалы, дополнительные офисы, представительства и т.д.);
- виды лицензий и перечень круга операций, выполняемых банком на основании лицензий;
- схема «Документооборот банка»;
- описание принципов построения документооборота в кредитной организации в целом (в разрезе описания организационной структуры управления) и исчерпывающее описание документооборота, сопутствующего осуществлению деятельности того подразделения, в котором студент проходит практику.
- перечень и описание содержания нормативной документации, регулирующей деятельность банка по расчётному обслуживанию;
- схемы услуг (описание), предоставляемых банком по расчётному обслуживанию физических и юридических лиц;
- перечень и описание содержания нормативной документации, регулирующей осуществление кредитных операций;
- схемы услуг (описание), предоставляемых банком по кредитованию физических и юридических лиц;
- описание деятельности банка, связанной с предметом исследования в соответствии с темой выпускной квалификационной работы;
– анализ состояния деятельности кредитной организации, связанной с предметом исследования в соответствии с темой выпускной квалификационной работы. В том числе:
а) характеристика необходимых для проведения анализа показателей,
б) расчет показателей, характеризующих это состояние за ряд предшествующих (1-2 года) и настоящий период времени,
в) сведенные в таблицы и представленные в графическом виде результаты расчетов показателей в динамике,
г) описание аналитических выводов о состоянии деятельности кредитной организации, связанной с предметом исследования в соответствии с темой выпускной квалификационной работы.
– оценка эффективности деятельности кредитной организации, связанной с предметом исследования в соответствии с темой выпускной квалификационной работы,
– описание выявленных резервов роста эффективности деятельности кредитной организации, связанной с предметом исследования в соответствии с темой выпускной квалификационной работы с подтверждающими расчетами величины резервов,
Наименование разделов отчета о прохождении практики должно соответствовать обозначенным в тематическом плане темам.
В приложении (ях) к отчету размещаются исходные или дополнительные пояснительные материалы, послужившие информационной базой для проведенного в ходе практики исследования. В том числе: копии документов, содержащих информацию о деятельности кредитной организации, результаты промежуточных расчетов, сформированные в ходе сбора материала базы данных и пр.
Составление отчета предполагает следующий порядок действий:
1. Определение объекта исследования (места прохождения практики) (до начала практики)
2. Согласование темы выпускной квалификационной работы (ВКР) с выпускающей ПЦК (до начала практики)
3. Составление плана ВКР совместно с научным руководителем (до начала практики)
4. Получение задания (Приложение) на выполнение ВКР от научного руководителя (до начала практики)
5. Сбор и обработка материала для отчета в ходе прохождения практики
6. Формирование отчета (в завершение практики)
